자동차 보험 회사는 스마트 TV 광고로 당신의 관심을 끌기 위해 스스로 뛰어 들고 보험료를 낮추는 것이 전화를 받는 것만큼 쉽다는 인상을 줍니다. 그러나 주택 소유자 보험에 관해서는? 귀뚜라미.
예, 주택 보험 분야에서는 매우 조용합니다. 수년 동안 보험 회사는 감히 보험을 사용하는 보험 계약자와 치킨 게임을 해왔습니다. 그들은 당신이 너무 많은 청구를 하면 보험료를 인상하거나 보험 갱신을 거부하겠다고 위협했습니다. 배관 누수와 같은 "잘못된" 유형인 경우 단 한 번의 청구만으로도 보험료를 인상할 수 있습니다. 기록에 청구권이 없는 많은 주택 소유자조차도 너무 겁이 나서 새 이동통신사를 구입하지 못합니다.
주택 소유자 보험료는 일반적으로 인플레이션을 따라잡기 위해 매년 약간씩 인상됩니다. 특히 허리케인이나 산불과 같은 광범위한 재난과 관련이 없는 사건에 대해 청구를 제출하면 몇 년 동안 청구액이 훨씬 더 오를 것으로 기대할 수 있습니다. 지난 3년 동안 광범위한 재난과 관련이 없는 한 가지 청구를 기록에 남기면 많은 보험사의 출마에서 탈락할 수 있습니다. 코네티컷주 워싱턴 디포에 있는 Ericson Insurance Advisors의 사장인 Spencer Houldin은 그 기간 동안 두 가지 청구로 인해 전환이 거의 불가능하다고 말했습니다.
여러 클레임을 제기하면 보험 갱신이 시작될 때 현재 보험사가 귀하를 해고할 위험이 있습니다. 이 경우 Lloyd's of London과 같은 더 비싼 "잉여 라인 운송 회사"를 통해 보장을 찾아야 합니다. 이 회사는 표준 보험사가 다루지 않는 더 높은 위험을 전문으로 합니다.
많은 요인이 귀하의 비율에 영향을 미칠 수 있으며, 그 중 다수는 귀하가 통제할 수 없습니다. 보험 정보 웹사이트인 InsuranceCommentary.com의 CEO인 Bill Wilson은 과거에 보험사는 건물 건설, 보호 기능 및 청구 이력 등을 고려하여 보험료를 책정했다고 말했습니다. 그들은 여전히 이를 고려하고 있지만, "보험사들은 빅 데이터에 의존하고 있으며, 이는 잠재적으로 수백 가지 등급 요소가 있을 수 있음을 의미합니다"라고 그는 말합니다. 예를 들어, 귀하의 "보험 점수"는 귀하의 신용 점수를 청구 기록, 주택 건설, 안전 기능 및 기타 고려 사항과 혼합할 수 있습니다. 또는 한 주에서 보험사의 자원을 확장하는 자연 재해가 영향을 받지 않은 주에서 보험 계약자의 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다.
새로운 주택 소유자 정책에 대한 쇼핑은 돈을 절약하는 한 가지 방법입니다. 그러나 표면적으로 더 나은 거래는 중요한 보장이나 유용한 특전을 희생하게 될 수 있습니다. 점프하기 전에 현재 보험사와 함께 요율을 낮추는 다른 방법을 모색하십시오.
현재 보험사에 만족한다면 새로운 회사로 전환하지 않고 보험료를 줄이는 방법이 있습니다. 최소 $1,000의 공제액을 선택하거나 여유가 있다면 더 높은 공제액을 선택하십시오. 공제액을 $500에서 $1,000로 올리면 보험료가 최대 15%까지 절감되는 경우가 많습니다.
귀하가 받을 수 있는 모든 할인을 받고 있는지 에이전트나 보험사에 문의하십시오. 예를 들어, 일부 보험 회사는 은퇴, 금연 생활, 스톰 셔터 또는 충격 방지 지붕 설치, 배관 또는 전기 시스템 개조, 폐쇄된 커뮤니티 거주 또는 대학 학위 보유에 대해 보상합니다. 얻을 수 있는 가장 가치 있는 크레딧 중 하나는 중앙 경보 시스템을 설치하는 것입니다. 윌슨은 보험료로 절약한 돈이 월간 모니터링 비용을 충당하는 경우가 많다고 말합니다. 일부 회사는 충성도 또는 청구가 없는 기간 동안 보상합니다.
자동차 보험과 주택 보험을 같은 보험사와 결합하면 일반적으로 약 15%, 때로는 그 이상을 절약할 수 있는 좋은 방법입니다. 그러나 때때로 회사는 자동차보다 가정에서 더 낮은 요율을 제공하거나 그 반대의 경우도 있기 때문에 보험을 별도로 구매해야 한다고 Turner &Associates의 운영 이사인 Cheryl Crews는 말합니다. 보험, 조지아주 브런즈윅
인플레이션 방지 장치는 일반적으로 보험 증권에 포함되어 있습니다. 즉, 주택 한도(주택 재건에 필요한 예상 비용)는 건축 비용에 보조를 맞추기 위해 매년 약 2%에서 4% 증가합니다. Houldin은 6년 정도마다 이 수치를 재평가할 것을 권장합니다. 특히 주택 한도가 높은 주택을 시작하기 위해 초과 보험에 가입하고 보험 적용 범위를 줄일 수 있는 여지가 있는 경우가 있습니다. 반면에 재건 비용이 증가하고 보험이 부족할 경우를 대비하여 주요 개조에 대해 보험사에 알리십시오.
한 보험사에 충성하고 한 에이전트에게 장기적으로 충성하는 것은 장점이 있습니다. Loiselle 보험 기관의 부사장인 Melanie Loiselle-Mongeon은 "10년 동안 무보험 상태로 있다가 1년 동안 예상치 못한 청구가 2건 발생하면 보험사는 훨씬 관대하고 고객을 유지할 가능성이 높습니다"라고 말합니다. In Pawtucket, RI 그리고 현재 보험사에 "교체 비용 보장" 보장이 있는 경우 다른 회사에 이를 복제하지 못할 수도 있습니다. 이 보장은 상승하는 건설 비용에 직면했을 때 유용할 수 있습니다. 예를 들어 원래 예상이 빗나가거나 자연 재해로 인해 해당 지역의 많은 주택이 파괴되고 재건 비용이 급증하는 경우가 이에 해당합니다.
에이전트는 오랜 고객이 집을 되찾는 데 필요한 최소한의 수리를 요구하기 위해 논쟁을 벌일 수도 있습니다. 예를 들어, 나무가 지붕에 떨어져 낡고 바랜 지붕널에 금이 가는 경우 에이전트는 충성도가 높은 고객이 균일한 모양을 위해 지붕 전체에 새 지붕널 세트를 설치해야 한다고 더 쉽게 주장할 수 있습니다.
Loiselle-Mongeon은 프리미엄의 급격한 상승(예:15% 이상)이 쇼핑을 시작해야 하는 좋은 이유 중 하나라고 말합니다. 또한 새로운 안전 기능을 설치하는 것과 같이 집을 크게 업그레이드한 후 또는 삶의 주요 변화를 겪었을 때 주위를 둘러볼 가치가 있습니다. 예를 들어, 은퇴하거나 새로운 경력을 시작하면 할인이 발생할 수 있습니다. 또는 자연 재해가 발생하기 쉬운 지역에 살고 있으며 높은 허리케인 공제액을 없애는 것과 같이 더 나은 보장을 원할 수도 있습니다.
지난 3년 이내에 청구를 했더라도 일부 보험사에서는 보험료를 낮출 수 있습니다(독립 대리인이 귀하의 기회를 평가할 수 있음). 그러나 동일한 보장을 위해 쇼핑하고 있는지 확인하십시오. 보험료가 낮다는 것은 나무 제거나 하수 백업과 같이 현재 보험에 포함되어 있는 소중한 라이더나 보장을 잃게 되며 그렇게 해서 비용이 많이 들지 않는다는 것을 의미할 수 있습니다.
더 저렴한 가격에 비슷하거나 더 나은 보장을 제공하는 정책을 찾은 경우 새 보험사가 신용 평가 기관 A.M에서 최소한 B+ 등급을 받았는지 확인하십시오. 전환하기 전에 Best(www.ambest.com에서 등록해야 함). 또한 National Association of Insurance Commissioners' Consumer Information Source에서 보험사의 불만 기록을 찾아보십시오. 회사 이름을 입력하고 드롭다운 메뉴에서 "재산/사상"을 선택한 다음 5자리 NAIC 코드가 귀하의 정책과 일치하는 회사에 대해 "종료된 불만 사항"을 클릭하십시오. "닫힌 불만 비율 보고서"를 선택한 다음 "주택 소유자"를 선택하십시오. 주택 소유자 보험료에 대한 해결된 불만 사항에 대한 보험사의 시장 점유율 비율을 확인할 수 있습니다. 국가 중앙값은 1.00입니다. 비율이 낮을수록 보험사의 실적이 좋습니다.
여기에 나열된 보장 외에도 모든 정책에는 사용 손실이 있습니다. 일반적으로 집을 수리하는 동안 다른 곳에서 살 수 있도록 주거 한도의 최대 20%를 지불하는 조항(비싼 지역에 거주하는 경우 이 금액을 늘리고 싶을 수 있음). 가정 재고 도구를 사용하여 소유물을 살펴보는 것이 좋습니다. , 옹호 그룹 United Policyholders에서 제공하는 무료 앱 또는 스프레드시트와 같은 것입니다.
거주 제한 주택의 시장 가치(또는 토지 가치)가 아니라 주택을 재건하는 데 드는 예상 비용을 기준으로 합니다. 대리인에게 이 비용을 추정해 달라고 요청하거나 독립적인 감정인을 고용하거나 지역 건축업자에게 비슷한 주택을 짓는 데 드는 비용을 물어볼 수 있습니다. 주거 한도는 재건 비용의 80% 이상이어야 합니다. 거주 한도까지 지불하는 일반 교체 비용 대신 보장 교체 비용을 선택하십시오. , 이전과 동일한 수준의 건축 및 품질로 집을 재건하는 데 드는 전체 비용(보험료에 약 $50~$100 추가) 또는 연장된 교체 비용을 지불합니다. , 일반적으로 한도보다 25% 또는 50% 높은 지불 한도를 설정합니다. 노출된 위험 선택 특정 이름의 위험이 있는 보험이 아니라 열린 창으로 들어오는 비로 인한 침수 피해와 같은 광범위한 문제에 대해 보장받을 수 있음을 의미합니다. 15% 추가 비용이 발생할 것입니다. 조례 또는 법률 적용 범위 새 건축 법규를 준수하기 위해 집을 재건하는 데 필요한 추가 금액을 지불합니다.
개인 자산 또는 내용물에 대한 한도는 일반적으로 주거 보장 한도의 최대 50% 또는 75%입니다. 감가상각비만 지급하는 실제 현금 가치보다 교체 비용이 더 좋습니다. 약 15% 더 비용이 듭니다. 예정된 개인 자산 보증 보석, 예술품, 악기 또는 골동품과 같은 값비싼 품목에 대해 추가 보장을 추가할 수 있습니다. 이러한 품목은 일반적으로 실제 가치보다 저렴하고 다른 제한 사항이 있을 수 있습니다.
차고, 창고, 울타리 또는 수영장과 같은 분리된 구조물은 일반적으로 거주 한도의 최대 10%까지 보장됩니다.
이것은 귀하가 다른 사람에게 상해를 입혔거나 손해(귀하의 집뿐만 아니라 전 세계적으로)로 인해 소송을 당하고 잘못이 발견된 경우 재정적 손실을 보상합니다. 최소 $500,000 가치를 구매하십시오(프리미엄에 $40 이하를 추가해야 함). 보험사가 수영장, 트램펄린 또는 특정 품종의 개에 대해 하한선을 부과하는지(또는 모두 제외하는지) 확인하십시오. 귀하의 보험이 제공하는 것 이상의 책임 보장을 위해 포괄적인 보험을 고려하십시오.
www.insurancequotes.com과 같은 비교 사이트에서 견적을 수집하여 온라인으로 조사 프로세스를 시작할 수 있습니다. 소수의 주에서는 보험 웹사이트 부서에서 샘플 요율과 가격 비교 도구를 제공합니다. 그러나 결과는 제한적이며 원하거나 필요한 것보다 더 낮은 제한을 가정할 수 있습니다.
가장 좋은 방법은 여러 보험사와 협력하는 독립 대리인에게 연락하는 것입니다. 상담원은 정책의 전문 용어를 해석하고 적절한 적용 수준으로 안내할 수 있습니다. 보험료가 크게 인상되면 유능한 상담원이 연락을 드리고 대안을 찾아볼 것입니다.
독립 대리인을 찾으려면 www.trustedchoice.com을 방문하십시오. InsuranceCommentary.com의 CEO인 Bill Wilson은 현재 또는 장래의 대리인에게 귀하의 보장 수준을 결정하는 방법(대리인은 자세한 질문 목록을 가지고 있어야 함), 치명적인 사건에 대한 보장의 공백을 채울 수 있는 방법 및 방법을 물어볼 것을 제안합니다. 에이전트는 사과 대 사과를 비교하면서 경쟁력 있는 요금을 찾습니다.
Amica Mutual Insurance, State Farm 및 USAA와 같은 일부 보험사는 대중에게 직접 판매하거나 자체 대리인을 통해서만 판매합니다. 미국 소비자 연맹(Consumer Federation of America)의 보험 이사인 밥 헌터(Bob Hunter)는 견적을 비교하기 위해 이들 회사에 별도로 전화를 걸 것을 제안합니다. National Association of Insurance Commissioners' A Shopping Tool for Homeowners Insurance에는 비교 워크시트와 보험사 또는 대리인과의 대화를 안내하는 질문이 포함되어 있습니다.