신용 카드는 재정 개선을 위한 훌륭한 도구가 될 수 있습니다. 신용 카드를 선택하는 방법을 알면 앞으로 몇 년 동안 재정적으로 성공할 수 있습니다.
모든 카드가 있는데 어떻게 올바른 카드를 선택합니까? 간단한 4단계를 권장합니다.
신용 점수에 따라 더 좋은 신용 카드를 사용할 수 있는지 여부가 결정됩니다.
이제 막 시작했거나 도중에 운이 좋지 않더라도 더 좋은 카드에서 거절당하더라도 낙담하지 마십시오. 매월 카드 상환을 시작하고 모든 부채에 대한 최신 정보를 유지하는 한 최상위 카드에 대해 충분히 높은 신용 점수를 얻는 것은 확실히 가능합니다.
어떤 카드로 시작해야 하든 몇 년 동안 사용하고 탄탄한 신용 기록을 만드십시오. 그런 다음 조금 더 멋진 카드를 신청하고 다시 시도하십시오. 10년 정도 지나면 원하는 카드를 얻을 수 있을 것입니다.
원하는 거의 모든 카드를 받을 수 있을 만큼 신용 점수가 충분하다고 가정해 보겠습니다.
그러면 어떻게 될까요?
단순성과 보상의 가치 극대화 중 어느 것이 더 중요한지 결정해야 합니다.
간편함을 원하신다면 캐쉬백 카드를 받으세요. 모든 구매에 대해 간단한 백분율을 돌려받을 수 있으며 관리하거나 기억할 필요가 없습니다. 매우 간단합니다.
이제 보상의 가치를 극대화하고 싶다면 여행 보상 카드를 받고 싶을 것입니다. 항공권, 호텔 숙박 및 일부 소매점에 사용할 수 있는 모든 구매에 대해 포인트를 제공합니다. 모든 포인트 시스템은 약간씩 다르며 포인트 사용은 기본 캐쉬백을 받는 것보다 항상 더 복잡합니다. 그러나 추가 문제에 대해 더 많은 가치를 얻을 수 있습니다.
여행을 즐기지 않는다면 이 모든 것에 대한 한 가지 예외입니다. 여행 보상 카드는 여행하는 사람들에게 초점을 맞춥니다. 따라서 여행을 전혀 하지 않는다면 캐시백 카드를 사용하세요.
신용을 쌓을 때 하나의 카드를 갖는 것이 좋습니다. 신용이 개선되고 더 나은 카드로 업그레이드할 준비가 된 후에만 새 카드를 받으십시오.
신용 점수가 좋은 리워드 카드를 받을 만큼 좋은 시점에서 모든 것에 사용할 하나의 일반 리워드 카드로 시작하십시오. 모든 구매에서 평균 이상의 캐쉬백 비율이 있는 캐쉬백 카드를 선택하십시오. 또는 좋은 포인트 프로그램과 몇 가지 좋은 특전이 포함된 여행 보상 카드. 이 단계에서 너무 복잡하게 만들지 마세요.
편안함을 느끼면 자유롭게 2-3개의 카드로 확장하십시오. 이렇게 하는 몇 가지 이유가 있습니다.
여러 개의 보상 카드를 보유하는 것을 고려하더라도 일을 단순하게 유지하는 것이 좋습니다. 포인트 카테고리 순환, 포인트 해킹 게임, 카드 가입 보너스 순환은 가치보다 더 많은 문제를 야기합니다.
마지막으로, 비즈니스를 소유하고 있다면 비즈니스 신용 카드에 대해 이 프로세스를 반복하고 싶을 것입니다.
부업이나 취미 사업도 사업과 개인 거래를 분리해야 합니다. 따라서 세금 및 비용 추적이 훨씬 쉬워집니다. 어쨌든 모든 것을 분리해야 하므로 비즈니스 신용 카드를 통해 모든 비즈니스 거래를 실행하고 그 과정에서 많은 보상을 받는 것은 어떻습니까?
개인 카드와 동일한 일반 규칙이 적용됩니다. 먼저 보상을 극대화할 것인지 단순하게 할 것인지 결정하십시오. 캐쉬백 카드는 단순성에 가장 적합하고 여행 카드는 극대화에 더 좋습니다. 둘째, 지출의 대부분을 차지할 수 있는 하나의 일반 보상 카드로 시작하십시오. 그런 다음 특정 특전을 정말로 원하거나 보상 가치를 더욱 극대화하려면 추가 카드를 고려하십시오.
첫 번째 신용 카드는 간단했습니다. 은행은 신용 한도가 있는 카드를 제공했습니다. 당신은 그것을 청구하고 그것을 지불했습니다. 그랬습니다.
오늘은 상황이 조금 더 복잡해졌습니다. 여행 카드, 학생 카드, 충전 카드, 명함 등이 있습니다.
어떤 종류의 카드가 당신에게 적합합니까? 그들 모두의 장단점은 무엇입니까?
자신에게 딱 맞는 신용카드를 선택할 수 있도록 아래에 모든 정보를 정리했습니다.
캐시백 신용 카드는 지출 금액의 일정 비율을 돌려줍니다.
카드 소지자는 일반적으로 연간 리베이트로 순 지출의 0.5%에서 2%를 받습니다. 대부분의 사람들은 카드에 미래 지출을 지불하는 데 사용합니다. 일부 카드는 현금으로 환급받을 수도 있습니다.
그것은 당신이 그 카드로 구매하는 모든 것에 대해 영구 할인을 받는 것과 같습니다. 대부분의 캐쉬백 카드에는 연회비가 없기 때문에 무료입니다.
프로: 캐쉬백 카드는 매우 간단합니다. 현금을 돌려받기 위해 아무 것도 할 필요가 없습니다. 리베이트가 자동으로 표시됩니다. 포인트 카드의 경우 매우 간단합니다.
CON: 평소보다 더 많이 구매하기 위한 인센티브로 캐시백을 사용하지 마십시오. 카드에 이자가 있으면 현금으로 돌려받는 것보다 더 많은 돈을 잃게 됩니다. 해외 거래 수수료도 살펴보세요. 많은 캐쉬백 카드가 있습니다.
Nerdwallet의 최고 캐쉬백 카드 목록 보기
이것은 다른 주요 유형의 보상 신용 카드입니다.
여행 보상 카드는 사용자가 현금 대신 포인트 또는 마일리지를 적립한다는 점을 제외하고는 캐쉬백 카드와 동일한 개념을 따릅니다. 이 포인트는 항공편, 호텔 객실, 아마존 구매 또는 경우에 따라 현금으로 사용할 수 있습니다.
그 중 일부는 공항 라운지 이용, 무료 숙박, 동반자 요금, 여행 크레딧, Uber 크레딧과 같은 훌륭한 특전을 제공합니다.
프로: 여행을 즐기고 보상의 가치를 극대화하려면 여행 카드를 받으십시오. 일반 캐쉬백 카드보다 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.
CON: 대부분의 여행 신용 카드에는 모든 특전을 이용할 수 있는 연회비가 포함되어 있습니다. 이 수수료는 중간 등급 카드의 경우 $100에서 최고 등급의 여행 보상 카드의 경우 $600까지 다양합니다. 또한 마일리지/포인트를 사용하는 데 더 많은 노력을 기울여야 합니다. 가치를 극대화하려는 경우 적절한 항공편과 호텔을 찾는 데 약간의 노력이 필요할 수 있습니다.
상위 여행 신용 카드 보기
이 유형의 신용 카드를 사용하면 한 신용 카드에서 다른 신용 카드로 잔액을 이체할 수 있습니다.
새로운 신용 카드 회사는 일반적으로 프로모션 또는 소개 기간(보통 6개월에서 18개월)을 제공하며 이체 금액에 대해 0%의 이자가 부과됩니다. 그들은 당신이 잔액을 잊어버리고 지출을 늘린 다음 이 기간이 끝나면 이자를 지불하기 시작하기를 바랍니다.
프로: 잔액을 가지고 다니는 경우 이 카드를 사용하면 짧은 기간 동안 약간의 안도감을 얻을 수 있습니다. 현금이 정말 부족한 경우에는 옵션입니다.
CON: 잔액을 가지고 다니면 신용 카드는 매우 끔찍한 거래입니다. 금리가 미친듯이 높습니다. 잔액 이전은 단기적으로 도움이 될 수 있지만 실제 솔루션은 아닙니다. 당신의 진짜 목표는 매달 모든 신용 카드를 완전히 갚을 수 있는 수준에 도달하는 것이어야 합니다. 그때부터 신용 카드가 작동하기 시작합니다.
최고의 잔액 이체 신용 카드
블랙 카드라고도 하는 프리미엄 신용 카드는 연회비를 부과하지만 카드 소지자에게 많은 독점적인 혜택을 제공합니다.
종종 지위의 상징으로 여겨지는 프리미엄 카드는 높은 신용 한도와 다른 곳에서는 찾기 어렵거나 비싼 여러 특전을 제공합니다.
프로: 프리미엄 신용 카드의 인기 있는 이점은 여행 예약, 호텔, 항공편 예약과 같은 작업은 물론 공연 티켓, 레스토랑 예약, 가정 긴급 보험, 자동차 고장 문제 등과 같은 활동에 대한 24시간 컨시어지 지원입니다.
CON: 프리미엄 신용 카드는 신용이 우수한 소비자와 특정 소득 계층에 속하는 사람들을 대상으로 합니다. 이러한 이유로 많은 사용자는 이러한 유형의 신용 카드를 사용할 수 없습니다.
믿을 수 없는 신용과 건강한 임금을 받는 사용자를 위해 프리미엄 카드는 환상적인 혜택을 제공하지만 일반적으로 $500부터 시작하는 상당한 연회비를 제공합니다.
비즈니스 신용 카드는 조직의 규모에 관계없이 비즈니스 소유자를 위한 것입니다. 부수입이 생긴다면 선택사항입니다.
일반적으로 비즈니스를 위해 설계된 몇 가지 특전이 있습니다.
프로: 기업을 위한 캐쉬백 카테고리 및 특전. 또한 실제 사업이 필요하지 않으며 직접 소득이 발생하면 귀하의 이름으로 사업을 할 수 있습니다.
CON: 비즈니스 신용 카드를 받는 것은 개인 카드보다 조금 더 복잡할 수 있습니다. 개인 보증에 동의해야 할 수도 있습니다. 즉, 회사에서 결제할 수 없는 경우 개인 자금을 사용하여 카드를 결제해야 합니다. 신용 한도 및 귀하의 비즈니스에 따라 이는 엄청난 약속이 될 수 있습니다.
최고의 비즈니스 신용 카드
학생 신용 카드는 주로 자신의 이름으로 된 신용 카드가 없는 학교의 사람들을 대상으로 합니다.
학생 신용 카드는 모든 사람이 처음 겪는 "신용 기록 없이 신용 카드를 받을 수 없음" 문제를 해결할 수 있는 좋은 방법입니다.
프로: 요구 사항이 덜 엄격하므로 승인을 받을 가능성이 훨씬 높습니다.
CON: 일반적으로 보상이나 특혜가 없습니다. 실용적인 카드입니다.
최고의 학생 신용 카드
표준 또는 "일반 바닐라" 신용 카드는 정확히 그 모양입니다. 캐시백, 수수료, 사용에 대한 보상, 신용 한도 연장 외에 실질적인 혜택이 없습니다.
프로: 이러한 표준 신용 카드는 일반적으로 다른 카드보다 연이율이 낮습니다. 또한 일반적으로 구하기 쉽고 "비상 시" 지불 옵션으로 유용합니다. 아직 포인트 카드 승인을 받지 못했다면 여기에서 시작하여 신용 기록을 쌓는 것이 좋습니다.
CON: 지출에 대한 혜택이 없습니다. 즉, 카드는 매월 전액을 지불하는 한 체크카드처럼 작동합니다.
이 카드는 주유소를 자주 찾는 사람들에게 보너스와 특전을 제공합니다. 그들 중 다수는 Shell과 같은 단일 주유소 브랜드에 연결되어 있습니다.
프로: 기름값에 많은 돈을 쓰는 경우 보상을 극대화하는 좋은 방법입니다.
CON: 대부분의 휘발유 카드는 특정 브랜드의 주유소를 대상으로 하므로 장거리 운전에 대한 보상이 제한됩니다. 전체 휘발유 소비 범주에 대해 더 큰 캐시백 비율을 제공하는 캐시백 카드를 찾는 것이 좋습니다.
최고의 가스 카드
Macy's, Walmart, Target 등과 같은 특정 회사에서 제공하는 카드. 일반적으로 다른 곳에서는 찾을 수 없는 매장 기반 특전을 제공합니다. 예를 들어 Nordstrom 카드를 사용하면 연례 Nordstrom 기념일 할인을 조기에 이용할 수 있습니다.
프로: 좋아하는 상점 중 하나에 대한 독점 특전 및 보상.
CON: 단일 소매점에서 엄청난 금액을 지출하지 않는 한 모든 소매점에서 사용할 수 있는 표준 보상 카드를 얻는 것이 거의 항상 더 나을 것입니다. 그들 중 일부는 "폐쇄 루프"이기도 합니다. 즉, 소매점 외부에서 해당 카드를 사용할 수 없습니다. 수수료도 일반 신용 카드보다 훨씬 높을 수 있습니다.
비행기를 자주 타신다면 항공사 신용 카드가 유용할 수 있습니다. 거의 모든 항공사에서 여러 신용 카드를 제공합니다. 연회비가 높을수록 해당 항공사로 비행하는 동안 더 많은 특전을 얻을 수 있습니다. 특전에는 우선 탑승, 무료 위탁 수하물, 기내 구매 할인, 동반자 요금 및 라운지 이용이 포함됩니다.
프로: 해당 항공사로 비행 시 특전 및 추가 마일. 정기적으로 비행하는 경우 이러한 특전이 필수적이라고 생각합니다.
CON: 추가 마일 및 라운지 이용과 같은 최고의 특전 중 일부는 해당 카드로 티켓을 구매해야 합니다. 모두 연회비도 있습니다. 따라서 저처럼 여러 항공사를 이용한다면 모든 항공사에 대해 신용카드를 발급받으려고 하면 합산됩니다.
최고의 항공사 신용 카드
주요 호텔 체인(Hilton, Marriott, Hyatt 및 IHG)은 여러 신용 카드를 제공합니다. 표준 특전은 예약 시 5박을 무료로 제공하는 것과 같이 훌륭할 수 있습니다.
그러나 진정한 특혜는 달성하는 데 도움이 되는 충성도 상태에서 나옵니다. 카드가 있으면 매년 10-15박을 등급에 따라 적립할 수 있습니다. 더 높은 등급의 등급을 잠금 해제하면 객실 업그레이드, 사은품, 늦은 체크아웃과 같은 놀라운 혜택을 받을 수 있습니다.
프로: 주요 호텔 체인의 지위를 훨씬 쉽게 얻고 놀라운 특전을 잠금 해제합니다. 또한 호텔에서 지출할 때 엄청난 호텔 포인트를 적립할 수 있습니다.
CON: 이 카드를 최대한 활용하려면 단일 호텔 체인을 선택하고 계속 사용해야 합니다. 저처럼 새로운 호텔에 도전하고 싶다면 가치가 훨씬 더 제한적입니다.
일반적으로 신용 카드가 제공하는 보상에는 여행 포인트 또는 캐시백의 두 가지 종류가 있습니다. 하지만 어떤 것을 선택해야 할까요?
가능한 모든 보상을 받고 싶다면 여행 보상 프로그램이 항상 캐쉬백 카드를 능가합니다. 신용 카드 회사의 경우 포인트 사용을 잊어버리는 사람들이 항상 있기 때문에 보다 간단한 캐쉬백 프로그램을 통해 포인트 가치를 높일 수 있습니다.
물론 여행하기 싫다면 여행 포인트 카드를 받지 마세요. 그것은 ... 도움이 되지 않을 것입니다. 일년에 한 번 여행하는 한 여전히 가치가 있습니다.
보상의 가치를 극대화하려면 추가 비용이 필요합니다. 포인트를 관리해야 합니다. 신용 카드 계정에 적립되며 언제 어디서 사용할지 선택해야 합니다. 예를 들어 상환 방법에 따라 값이 다릅니다. American Express 멤버십 리워드 포인트는 Amazon에서 $0.07, Uber에서 $0.10입니다. 모든 카드에는 고유한 가치와 사용 방법이 있습니다.
항공사 프로그램에서 항상 포인트를 마일리지로 교환하는 경험 법칙을 사용할 수 있습니다. 이것은 좋은 규칙이며 일반적으로 포인트 가치를 최대화합니다. 하지만 여전히 포인트를 마일로 전환해야 합니다. 각 신용 카드 포인트 프로그램은 일부 항공사 프로그램으로 이전되고 다른 프로그램으로는 이전되지 않습니다. 그리고 적절한 마일 프로그램에 포인트를 적립하면 항공사의 포인트 제한 사항(사용 불가 날짜, 특정 항공편만 이용 가능 등)을 처리해야 합니다. 복잡성을 더하기 위해 일부 신용 카드 프로그램을 통해 항공편과 호텔을 직접 예약할 수 있지만 처리해야 하는 별도의 제한 사항 및 포인트 값이 있습니다.
고통 같은 소리? 입니다.
저에게 있어 추가적인 번거로움은 제가 얻을 수 있었던 무료 국제선 항공편의 가치가 있습니다.
여행 보상 프로그램의 번거로움이 지겹다면 대신 캐시백 보상 카드를 받으십시오.
캐쉬백 카드는 작업 없이도 많은 이점이 있습니다.
매우 간단합니다.
결정 방법은 다음과 같습니다.
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더 많은 특전을 활용하고, 보상을 최대한 활용하고, 신용 카드 회사의 자체 게임에서 승리하는 데 도움이 될 것입니다.
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