경제가 호황이든 불황이든 돈을 절약할 방법을 찾는 것은 재정을 더 잘 통제하고 꿈의 미래를 건설하는 확실한 방법입니다.
과장되게 들릴 수도 있지만 가장 큰 비용 절감 방법 11가지를 각각 구현하면 매월 3,155달러를 절약할 수 있습니다!
이것은 11가지 지출 범주가 모두 귀하에게 적용된다고 가정하는 이상적인 저축 시나리오입니다. 그러나 3~4개만 사용하더라도 한 달에 수백 달러를 절약할 수 있습니다. 그렇게 하면 앞으로 수십 년 동안 순자산을 수십만 달러 증가시킬 수 있는 매우 실질적인 잠재력이 있을 것입니다.
관심있는? 이 가이드에서 기대할 수 있는 내용의 목록을 확인하세요. 85개 이상의 전략과 팁이 있습니다.
돈을 절약하고 재정적 미래를 확보하기 위해 일하는 동안 돈을 버는 방법과 수동 소득 전략에 대한 제안을 확인하십시오.
대부분의 사람들은 돈을 절약하는 방법을 재정적인 다이어트와 같은 것으로 생각할 것입니다. 물론 그럴 수도 있지만 반드시 그래야 하는 것은 아닙니다.
비용 절감 방법을 찾는 것은 실제로 실행 가능한 전략을 구현하는 것입니다. 우선순위를 정하면 더 쉽게 할 수 있습니다.
제안하는 내용은 다음과 같습니다.
비용 목록을 작성하십시오. 돈을 절약할 수 있는 방법을 찾기 전에 먼저 지출처를 정확히 이해해야 합니다. 이는 예산 설정과 함께 제공되며 아래 전략 #10에서 다룰 것입니다.
가장 큰 비용을 먼저 줄이는 것을 우선으로 합니다. 당신은 아마도 "80/20" 법칙에 익숙할 것입니다. 진행 상황의 80%는 활동의 20%에서 나온다고 주장합니다. 그것은 돈을 절약하는 것도 사실입니다. 가장 큰 비용을 줄이면 가장 큰 비용을 절감할 수 있습니다. 이것이 우리가 돈을 절약하는 가장 큰 11가지 방법으로 목록을 시작한 이유입니다. 그 중 몇 가지를 구현하면 비용 절감이 생각보다 쉽고 자동화될 것입니다.
그런 다음 '쉬운 승리'를 찾으세요. 가장 큰 비용으로 비용을 절약할 수 있는 방법을 찾는 것 외에도 놓치기 쉬운 구매 또는 서비스를 제거하여 지출을 줄일 수 있습니다. 여기에는 더 이상 필요하지 않은 구독을 줄이는 것이 포함될 수 있습니다. 많은 비용을 절감할 수 있는 일련의 비용을 줄이는 것입니다.
저축을 쌓으세요. 이것은 당신의 저축을 자동화하는 것에 관한 것입니다. 즉, 영구적으로 비용을 절약할 수 있는 방법을 찾습니다. 부채를 저금리 대출로 재융자하거나, 보험 비용을 절감하거나, 더 지능적으로 돈을 투자함으로써 그렇게 할 수 있습니다.
Newsflash:청구서를 협상할 수 있습니다! 다양한 서비스에 대해 더 낮은 비용을 협상하는 것이 종종 가능합니다. 모든 사람이 협상 프로세스에 만족하는 것은 아닙니다. 특히 직원이 "아니오"라고 말하도록 프로그래밍된 서비스 제공업체의 경우에는 더욱 그렇습니다. 걱정할 필요 없어요! 당신을 위해 협상을 처리할 Recoup이라는 앱이 있습니다. 1,000개 이상의 공급자와 100만 개 이상의 판매자로부터 은행, 신용 카드 및 구독에 대한 비용을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 서비스 제공업체를 앱에 연결하기만 하면 Recoup이 작동합니다. 그러면 협상의 모든 작업이 더 쉬워집니다.
저축하면 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
저축한 1달러는 번 1달러보다 가치가 있습니다. 왜요? 이미 1달러에 세금을 납부했기 때문에 실제로 1달러의 가치가 있습니다. 이것이 견고한 저축 전략이 장기적으로 도움이 될 수 있는 큰 부분입니다.
절약은 저축을 낳습니다.
돈을 저축하는 방법을 찾기 시작하면(그리고 은행 계좌가 늘어나는 것을 지켜보면서) 습관이 되기 시작할 것입니다. 미래의 재정적 안정에 도움이 되도록 삶의 특정 관행과 습관을 재평가할 수 있는 사고 방식의 변화입니다.
복합 작업은 소량 또는 대량 작업입니다.
비용을 절감하면서 점차적으로 현금 흐름을 저축 및 투자로 전환하여 효과가 나타나기 시작할 것입니다.
예: 한 달에 $100씩 지출을 줄이면 $1,200가 됩니다. 수입을 창출하는 투자 계정으로 이동할 수 있습니다. 주식과 채권을 혼합하여 연 평균 7%에 30년 이상 투자하면 월 $100의 저축액이 $117,000 이상으로 증가할 수 있습니다!
즉, 하루에 $3.33만 절약하면 30년 동안 6자리 달걀을 사용하는 것과 같습니다.
다음 섹션에서는 비용을 절감하는 11가지 가장 큰 방법뿐만 아니라 각 방법이 향후 30년 동안 순자산을 증가시키는 방법을 보여줄 것입니다.
수치를 보면 최소한 이러한 전략 중 일부를 구현하는 데 필요한 모든 동기를 갖게 될 것입니다.
이 기사에서는 85가지가 넘는 아주 쉬운 비용 절감 방법을 나열하고 있지만 비용을 절약하는 가장 크고 가장 좋은 방법부터 시작하겠습니다. 이러한 전략을 구현하면 다른 75개 이상을 합친 것보다 더 많은 비용을 절약할 수 있습니다.
그들 중 일부는 매우 급진적이어서 당신이 뛰어들 준비가 되지 않았을 수도 있습니다. 그러나 비용 절감에 대해 진지하게 생각하고 있다면, 특히 F.I.R.E에 가입할 계획이라면 더욱 그렇습니다. 움직임 – 전체 또는 전체를 진지하게 고려해야 합니다.
돈을 절약하는 상위 11가지 방법 다음에, 절약할 수 있는 돈의 장기적인 투자 영향을 포함할 것입니다. 이러한 수치가 얼마나 클 수 있는지 알게 되면 이러한 변경 중 최소한 일부를 수행하는 데 필요한 모든 인센티브를 갖게 될 것입니다.
그리고 나머지 75개 이상을 구현할 필요가 없을 정도로 이러한 전략으로 충분한 진전을 이룰 수도 있습니다!
이것은 은퇴 후 생활비를 낮추기 위한 가장 인기 있는 전략 중 하나이지만 지금이나 그때나 마찬가지입니다. 결국, 주택은 일반적으로 대부분의 사람들이 가지고 있는 가장 큰 단일 비용입니다. 이를 크게 줄이는 것은 15~20개의 다른 비용을 줄이거나 없앤 것과 같습니다.
숫자를 계산하고 이것이 사실인 이유를 알아보겠습니다.
현재 $400,000 모기지로 $500,000에 구입한 5,000제곱피트 주택에 살고 있다고 가정해 보겠습니다. 간단하게 하기 위해 두 숫자가 모두 현재 적용된다고 가정하겠습니다.
30년 만기 대출에 3.50%의 이자율로 모기지 상환액은 월 $1,796입니다. 매월 재산세 $800, 주택 소유자 보험 $200를 가정하면 총 월 납부액은 $2,796입니다.
하지만 4인 가족이 $300,000에 살 수 있는 3,000제곱피트의 집에서 완벽하게 편안할 수 있다고 가정해 보겠습니다.
20%의 계약금($60,000)으로 $240,000의 모기지를 갖게 됩니다. 30년 대출의 경우 3.50%의 월 상환액은 $1,077입니다. 매월 재산세 $500, 주택 소유자 보험 $100를 가정하면 총 월 납부액은 $1,677입니다.
$300,000 주택의 월 비용은 $500,000 주택보다 월 $1,119 낮습니다.
순자산 증가 방법: 연간 $13,428입니다. 그리고 우리는 $300,000 주택에 넣지 않은 추가 $40,000가 현금 흐름과 미래 저축에 미칠 영향을 고려조차 하지 않았습니다. 또한 작은 집에서 생활함으로써 얻을 수 있는 유틸리티 및 유지 관리 비용에 대한 더 낮은 비용도 아닙니다.
이제 조금 정신을 차립시다. 이 전략을 따르고 연간 저축액으로 $13,428를 평균 연간 수익률이 7%인 투자 계정에 투자하면 30년 후에 $1,316,024가 됩니다.
다음에 할 일: 온라인 주택 감정 도구를 사용하여 판매 및 축소 과정을 시작하여 주택 가치를 이해하십시오.
첫 번째 전략에서 나는 가능한 한 가장 큰 저축 혜택을 얻기 위해 생활 방식을 줄이는 것이 좋습니다. 그러나 그러한 과감한 조치를 취하지 않으려면 현재 모기지를 재융자하여 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
지금 간단한 조치를 취하는 것만으로도 수천 달러를 절약할 수 있는 또 다른 수동적 전략으로 몇 년 동안 비용을 절약할 수 있습니다.
순자산 증가 방법: 2년 전에 $300,000에 4.5%의 30년 모기지를 받았다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 주택 지불액의 현재 원금 및 이자 부분은 월 $2,026입니다.
그러나 동일한 대출을 현재 이자율(약 3.50% 추세)로 재융자할 수 있다면 해당 상환액을 월 $1,796로 낮출 수 있습니다.
그러면 매월 $230, 연간 $2,760를 절약할 수 있습니다. 환영할 만한 감소 및 월별 비용 외에도 장기적인 투자 가능성도 있습니다.
평균 7%의 수익률로 매년 2,760달러를 연간 저축에 투자하면 30년 후에 추가로 270,503달러를 절약하게 됩니다.
또는 추가 이자 절감액을 월 지불액에 적용하고 모기지 기간을 6년 10개월로 줄일 수 있습니다.
다음에 할 일: 최고의 모기지 대출 기관의 이자율을 비교하고 자격이 되는 경우 지금 현재 모기지를 재융자하십시오.
담배 값만으로도 돈을 절약할 수 있는 풍부한 원천이 됩니다. CDC에 따르면 미국 전역에서 담배 한갑당 평균 약 $7.65임을 고려할 때 하루에 한갑을 피우는 습관을 들이면 연간 $2,792를 절약할 수 있습니다.
그리고 그것은 시작에 불과합니다. 흡연은 건강 및 생명 보험 비용에 극적인 영향을 미칩니다.
Affordable Care Act에 따라 흡연을 하면 건강 보험료가 50% 증가한다는 사실을 알고 계셨습니까? 고용주가 후원하는 플랜이 귀하의 부분에 대해 월 $600의 비용이 든다면, 귀하가 비흡연자라면 비용은 약 $400에 불과합니다. 이는 월 $200 또는 연간 $2,400의 추가 비용입니다.
생명보험의 경우 상황은 더욱 극적입니다. 30세의 50만 달러에 대한 20년 만기 생명 보험의 비용은 비흡연자의 경우 월 $20.88이지만 흡연자의 경우 77달러입니다. 이는 월 $56, 연간 $672 이상의 차이입니다.
담배를 끊는 것만으로도 담배값을 없앨 수 있습니다. 그러나 금연 프로그램에 가입하여 생명 및 건강 보험료를 낮출 수도 있습니다. 그렇다면 보험 회사에서 승인 한 것인지 확인하십시오. 보험료를 면제받으려면 일반적으로 프로그램에 참여하고 최소 2년 동안 금연해야 합니다.
그러나 연간 저축액과 미래의 투자 잠재력에서 알 수 있듯이 금연 및 흡연 세션 프로그램에 참여하는 것은 노력할만한 가치가 있습니다.
순자산 증가 방법: 세 가지 숫자(담배 비용 $2,792, 더 높은 건강 보험료 $2,400, 더 높은 생명 보험료 $672)를 더하면 흡연 습관의 총 비용은 연간 $5,864입니다.
이는 향후 30년 동안 매년 IRA 기부금을 전액 충당하기에 충분합니다. 그 돈이 담배 습관 대신 IRA에 기부된다면 30년 안에 $574,700 이상으로 성장할 것이며 평균 연간 수익률은 7%입니다.
다음에 할 일: 귀하의 생명 및 건강 보험 회사와 함께 승인된 금연 프로그램을 확인하고 지금 당장 금연하십시오.
우리는 분명히 의료 비용을 목표로 하고 있습니다. 그럴만한 이유가 있습니다. 대부분의 가정에서 주거 비용이 가장 높은 비용이라면 건강 보험을 포함한 의료 서비스가 2위를 차지합니다.
담배를 끊는 것 외에 건강 보험료를 낮추기 위해 할 수있는 일은 많지 않습니다. 그러나 너무 많은 건강 보험 계획이 또한 본인 부담 비용을 증가시키면서 이 비용은 매우 큰 2차 의료 비용이 되고 있습니다.
높은 본인 부담 비용을 처리하는 가장 좋은 방법은 아마도 HSA(Health Savings Account)를 개설하는 것입니다. 2020년에는 싱글인 경우 플랜에 최대 $3,550, 가족인 경우 $7,100까지 기부할 수 있습니다.
HSA에는 다음과 같은 네 가지 주요 이점이 있습니다.
순자산 증가 방법: HSA 기부만으로도 세금 공제가 상당할 수 있습니다. 가족 계획을 위해 연간 $7,100를 기부하고 연방 소득세 22% 범위에 속한다면 소득세만으로 연간 $1,562를 절약할 수 있습니다.
연간 세금 절감액을 연간 7%씩 30년 동안 투자하면 $153,096가 됩니다.
연간 기여금의 절반만 본인 부담 의료비로 지출하면 나머지 절반을 투자할 수 있습니다. 가족 계획의 경우 연간 $3,550를 투자할 수 있습니다. 연간 7%로 계정이 30년 후에 $347,923로 증가합니다.
계정에 있는 347,923달러를 기부금에 대한 세금 절감액을 투자하여 축적할 수 있는 153,096달러에 더하면 30년 동안 501,019달러가 됩니다.
흥분되시나요?
다음에 할 일: 은행이나 신용 조합에 HSA 계좌를 개설하거나 기부금의 대부분 또는 전체를 투자할 것으로 예상되는 경우 중개인에게 계좌를 개설하십시오. Fidelity Investments는 가장 큰 투자 중개업체 중 하나이며 HSA 계정을 제공합니다.
AAA에 따르면 자동차 소유 비용은 연간 평균 9,282달러입니다. 대부분의 가정에 2명이 있기 때문에 연간 $18,564로 두 배입니다.
감소를 요구하는 큰 비용!
다양한 방법으로 플레이할 수 있습니다. 분명히 자금 조달을 통해 후기 모델 차량을 소유하는 데 더 많은 돈이 듭니다. 후기형 차량 1대와 현금으로 살 수 있는 구형 차량을 교환할 수 있다면 연간 비용을 절반으로 줄일 수 있을지도 모릅니다. 연간 $4,641를 절약할 수 있습니다.
다른 하나는 한 대의 자동차로 대출금을 갚고 한 번에 한 대의 자동차만 갚는 전략을 유지하는 것입니다.
순자산 증가 방법: 30년 동안 7%로 연간 $4,641를 추가로 투자하면 $454,851가 됩니다.
다음에 할 일: Kelly Blue Book과 같은 평가 사이트에서 현재 차량을 얼마에 팔 수 있는지 알아본 다음, 얼마만큼의 차를 살 수 있는지 계획을 세우고 쇼핑을 하십시오.
일반적인 신용 카드는 연간 13.99%에서 26.99% 사이의 이자율을 부과합니다. 해당 범위의 중간 정도가 맞다면 미결제 잔액의 약 20%를 지불하고 있는 것입니다.
1년 동안 평균 $10,000의 신용 카드 빚을 지고 있다면 $2,000의 이자를 내야 합니다.
하지만 그 관심을 잠시나마 사라지게 할 수 있다면 어떨까요?
당신은 할 수 있고 그것을 하는 방법은 잔액 이체에 대해 0%의 도입 연이율을 제공하는 신용 카드를 사용하는 것입니다. 대부분은 12개월에서 18개월 사이의 진정한 무이자 기간을 제공합니다.
이론상으로는 마지막으로 사용한 카드에 대한 소개 제안이 만료될 때마다 새로운 0% 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 그렇게 하면 신용 카드에 대해 몇 년 동안 무이자 할 수 있습니다.
그렇게 할 경우 가장 좋은 전략은 이자를 사용하여 상환하고 궁극적으로 신용 카드 잔액을 전액 상환하는 것입니다.
순자산 증가 방법: 연 2,000달러의 이자를 저축하고 연 7%로 투자하면 30년 후에는 196,022달러가 됩니다. 그러나 저축액을 투자하기 전에 신용 카드 잔액을 완전히 지불하는 것이 좋습니다.
다음에 할 일: 최고의 연이율 0% 및 잔액 이체 신용 카드를 확인하고 이자 지불을 없애십시오.
당신이 대부분의 사람들과 같다면 아마도 당신의 저축은 지역 은행에 숨겨져 있을 것입니다. 그렇다면 금리는 의외로 낮은 수준일 것입니다. 국가금리를 보면 크게 성장하지 않을 것입니다. 하지만 은행은 사람들이 계좌를 개설하는 주된 이유가 가까운 곳에 은행 지점이 있기 때문이라는 것을 알고 있습니다.
곡물에 반대하고 훨씬 더 높은 이율을 지불하는 은행을 찾으면 훨씬 더 잘할 수 있습니다. 2.00%의 높은 이자율을 지불하고 완전히 FDIC에 가입하는 온라인 은행이 있습니다. 그것이 바로 저축이 필요한 곳입니다.
순자산 증가 방법: $20,000의 유동적 저축이 있고 현재 지역 은행에서 0.07%의 수익을 내고 있다고 가정해 보겠습니다. 30년 후에는 $20,423를 갖게 됩니다.
그러나 대신 1.75%의 고수익 온라인 저축 계좌에 투자하면 귀하의 계좌는 $33,657로 증가합니다.
은행을 바꾸는 데만 13,234달러가 추가됩니다. 이보다 더 쉬울 순 없습니다.
다음에 할 일: 최고의 고수익 저축 계좌를 확인하고 지금 더 높은 이자를 받기 시작하십시오.
매우 편리하기 때문에 월 지출의 상당 부분을 정기적으로 신용 카드로 지출하고 있을 것입니다. 이를 유리하게 활용할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나는 캐시백 신용 카드를 받는 것입니다.
순자산 증가 방법: 신용 카드로 매월 2,000달러를 청구한다고 가정해 보겠습니다. 이는 연간 24,000달러입니다. 신용카드로 2%의 캐쉬백을 받을 수 있다면(캐시백 신용카드 중에서도 예외는 아니지만) 매년 $480의 캐쉬백 혜택을 받을 수 있습니다.
연평균 7%의 수익률로 연간 480달러의 저축을 투자하면 30년 후에 47,050달러를 얻게 됩니다.
매월 신용 카드 잔액을 전액 지불하면 이자가 부과되지 않고 캐시백 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다.
다음에 할 일: 최고의 캐쉬백 신용 카드 목록을 확인하고 자신의 지출 패턴에 따라 가장 많은 캐쉬백을 받을 수 있는 카드를 선택하십시오.
평균 학자금 대출 부채 수준은 거의 $33,000입니다. 많은 사람들이 더 많은 빚을 지고 있고 일부는 더 많은 빚을 지고 있습니다.
이것은 학자금 대출 부채를 재융자하는 것을 돈을 절약하는 주요 방법 중 하나로 만듭니다.
하지만 당신이 평범한 졸업생이고 33,000달러의 빚을 지고 있다고 가정해 보겠습니다. 부채에 대해 지불하는 평균 이자율은 평균 기간이 15년인 대출의 경우 7%입니다. 월 지불액은 $296입니다.
동일한 금액과 기간에 대해 3.5%의 이자율로 새로운 학자금 대출로 재융자하면 새로운 월 상환액은 $235입니다.
순자산 증가 방법: 새로운 월 지불액에서 $61 감소(모두 이자가 포함됨)를 새 대출 금액에 적용하면 기간을 15년에서 11년 3개월로 줄일 수 있습니다. 그러면 대출 후액에서 $10,575가 절감됩니다.
다음에 할 일: 재융자를 위한 최고의 학자금 대출 회사를 확인하고 현재 학자금 대출에 대한 이자율과 월 상환액을 모두 낮출 수 있는 기회를 확인하십시오.
실제로 가장 좋은 보험료를 받고 있는지 여부를 결정하지 않고 매년 보험을 갱신하는 것은 쉽습니다. 그러나 자동차 보험료는 정기적으로 변경되며 몇 년 동안 보험료를 비교하지 않으면 주요 저축을 놓칠 수 있습니다. 현재 자동차 보험을 맹목적으로 갱신하기 보다는 시간을 내어 보험 적용 범위와 요금을 비교하십시오.
이는 주택 소유자 보험에도 적용됩니다. 잠시 시간을 내서 둘러보기만 하면 더 많은 보장을 받고 더 낮은 보험료를 받을 수 있습니다.
순자산 증가 방법: 보장 요구 사항과 개인 상황에 따라 우선 순위를 정해야 하는 사항에 따라 연간 수백 달러의 보험료를 절약할 수 있습니다. 그리고 그 돈은 매달 저축할 수 있는 금액의 상당 부분을 차지할 수 있습니다.
다음에 할 일: 우리는 미국 최고의 자동차 보험과 최고의 주택 소유자 보험 옵션을 검토하는 목록을 가지고 있습니다. 첫 번째 단계는 요금을 비교하는 것이므로 해당 기사에서 제공하는 도구를 사용하는 것이 좋습니다.
최고의 자동차 보험 최고의 주택 소유자 보험
돈을 절약하는 가장 기본적인 방법은 예산을 짜는 것입니다. 돈이 어디로 가는지 정확히 알게 된 후에야 실제 돈을 절약할 수 있는 지출을 줄일 수 있습니다.
또한 많은 비용을 통제할 수 있는 능력도 향상됩니다. 그렇게 하면 주요 비용을 없애거나 심각하게 줄이는 것을 피할 수 있습니다. 많은 비용에 걸쳐 작은 비율로 절감함으로써 많은 비용을 절감할 수 있습니다. 그렇게 하면 모두가 원하는 더 나은 미래를 위해 돈을 저축하고 투자할 수 있습니다.
순자산 증가 방법: 실행 가능한 예산이 확보되면 재정을 통제하기 시작합니다. 예를 들어, 일반적으로 한 달에 $5,000를 지출한다고 가정해 보겠습니다. 예산이 마련되면 전반적으로 비용을 10% 줄이기로 결정할 수 있습니다. 그러면 매월 $500 또는 연간 $6,000를 절약할 수 있습니다.
월 500달러를 저축에 평균 7%로 투자하면 30년 후에는 588,040달러가 됩니다. 그리고 예산 절감액을 점진적으로 늘릴 수 있다면 최종 결과는 훨씬 더 높아집니다.
다음에 할 일: 나에게 맞는 예산 앱을 선택하세요. 가능한 한 빨리 설정하고 구현하여 이 시점부터 예산 관리를 시작할 수 있습니다. 완벽할 필요도 없습니다. 과정을 따라 조정하여 더욱 효과적으로 만들 수 있습니다.
비용을 절약할 수 있는 방법은 많습니다(실제로 그 중 수십 가지). 큰 비용을 지출하는 것보다 작은 비용을 많이 줄이는 것을 선호할 수 있습니다(최대 효과를 위해서는 두 가지를 모두 사용하는 것이 좋습니다).
다음 75가지 이상의 비용 절감 방법은 우리가 이미 언급한 방법에서 얻을 수 있는 큰 절감 효과를 내지 못할 것입니다. 하지만 이를 충분히 구현하면 매달 수백 달러를 더 절약할 수 있습니다.
이 섹션을 무시하지 마십시오! 사실, 최소한 목록을 간략히 살펴보고 쉽게 구현할 수 있는 몇 가지를 찾으십시오. 위의 몇 가지와 결합하여 앞으로 몇 주 및 몇 달 동안 예산을 얼마나 통제할 수 있는지에 놀랄 것입니다.
많은 유틸리티 회사는 고객이 에너지를 절약할 수 있도록 무료 에너지 감사를 제공합니다. 감사는 에너지 누출이 있는 위치를 정확히 알려 주므로 가장 높은 수익을 얻을 수 있는 위치에 개선 사항을 집중할 수 있습니다. 에너지 요금이 줄어들면 무료로 사용할 수 있는 새로운 원천처럼 느껴질 것입니다.
대부분의 집에는 통풍이 잘되는 지역이 있으며 모든 집이 유령의 탓으로 돌릴 수 있는 것은 아닙니다. 집을 단열하는 것은 셀룰로오스 단열재를 속이 빈 벽에 불어넣는 것과 같거나 다락방에 Pink Panther 스풀을 몇 개 더 펴는 것처럼 간단할 수 있습니다.
이것은 집, 특히 몇 명의 대통령이 지나가는 것을 본 집에서 가장 큰 에너지 소모입니다. 공기 누출을 찾는 최첨단 방법은 손이나 향과 같은 것을 사용하여 바람이 어느 방향으로 불고 있는지 확인하는 것입니다. 하이테크 방법은 가장 큰 문제를 과학적으로 찾아낼 블로어 도어 테스트를 요청하는 것입니다. 일반적으로 솔루션에는 날씨 스트리핑과 플라스틱으로 창문을 덮는 작업이 포함됩니다.
소형 형광등은 우리가 약속한 수명이 별로 없지만 여전히 백열 전구를 1마일이나 능가합니다. 또한 백열 전구가 필요로 하는 전기의 일부만 사용하므로 에너지 비용을 절감할 수 있습니다. 조금 더 지불하고 LED 전구를 얻을 수도 있습니다. LED 전구는 CFL보다 에너지 효율이 높으며 수명이 20년입니다.
아빠의 또 다른 사랑스러운 습관 중 하나는 누군가가 온도 조절기를 만질 때마다 소를 기르는 것이었습니다. 그가 2월에 알뜰한 64로 설정한 데는 이유가 있습니다. 이제 실제로 온도 조절기를 만지지 않고도 친애하는 오래된 Pop처럼 만들고 재정적 수단 내에서 집의 온도를 유지할 수 있습니다. 프로그래머는 집에 아무도 없는 낮 동안 온도를 낮게(또는 여름에 대해 이야기하는 경우 높음) 유지하고 모두가 집에 돌아오면 온도를 더 편안한 설정으로 유지하도록 허용합니다.
텔레비전, 컴퓨터, 스테레오, 믹서기, 전자레인지, 토스터기, 커피 메이커 및 기타 비필수 가전제품을 항상 연결해 두면 사용하지 않고 벽에서 에너지를 끌어오고 있습니다. 이러한 항목을 멀티탭에 연결하면 버튼 하나로 모든 것을 쉽게 끌 수 있습니다.
냉장고와 건조기의 통풍구에 먼지가 쌓일 수 있습니다. 이는 해당 기기가 작동하는 데 더 많은 에너지가 필요함을 의미할 뿐만 아니라 먼지가 쌓이면 잠재적인 화재 위험이 있습니다. 정기적으로 가전제품을 점검하면 집을 안전하게 지키고 청구서를 적게 낼 수 있습니다.
사용하지 않는 시어머니 방이 있든, 차고의 절반이 완전히 비어 있든, 당신의 빈 공간을 사용하는 특권에 대해 기꺼이 돈을 지불할 누군가가 있을 것입니다.
개인에게 방이나 스위트룸을 임대할 계획이라면 지역의 수용 제한을 확인하십시오. 그리고 누군가가 집에 물건을 보관할 수 있도록 허용하려면 위험하지 않은지 확인하십시오. 지역 당국은 위험 물질에 눈살을 찌푸릴 뿐만 아니라 주택 소유자의 보험 회사도 눈살을 찌푸립니다.
이 빠른 주말 프로젝트는 샤워를 더 효율적으로 만들고 수압의 차이를 느끼지 않을 것입니다. 저유량 샤워 헤드는 분당 최대 갤런을 절약할 수 있습니다(일반적인 샤워 헤드는 분당 약 2.5갤런 사용). 이를 통해 연간 물 사용량을 크게 절약할 수 있습니다.
대부분의 가족에게 이 세 가지 서비스는 매달 큰 돈이 됩니다. 한두 달 동안 사용량을 모니터링하고 실제로 필요한 것과 줄일 수 있는 것을 결정하십시오. 정말 프리미엄 채널을 보십니까? 유선전화는 먼지를 모으는 것 외에 다른 일을 하고 있습니까? Facebook과 이메일만 확인하는 경우 인터넷 속도가 얼마나 빨라야 합니까?
쇼핑을 하고 더 저렴한 휴대폰 서비스를 찾는 것이 정말 좋습니다. 사업을 하고 있다면 더 저렴한 인터넷을 사용하는 것이 훨씬 더 중요할 것입니다. 그리고 케이블 서비스를 무료로 받을 수도 있습니다!
미국 에너지부에 따르면 창문은 열을 방출함으로써 가정 난방 비용의 10~25%를 차지할 수 있습니다. 성능이 저조한 창을 교체하면 새 창에 대한 초기 비용이 과도할 수 있지만 결국에는 비용을 지불하게 됩니다.
이러한 단열 창은 창을 통한 열 손실을 25%에서 50%까지 줄일 수 있습니다.
저유량 모델이 없는 경우 하나를 설치하면 물 사용량을 크게 절약할 수 있습니다. 새 변기를 살 여유가 없더라도 물을 가득 채운 플라스틱 병을 물탱크에 넣고 자갈로 무게를 잰다면 한 번 내리는 물의 양을 줄일 수 있습니다.
저렴한 자동차 소유의 가장 중요한 측면 중 하나는 적절한 유지 관리입니다. 여기에는 마일리지를 최대화하기 위해 타이어 공기압을 적절하게 유지하는 것부터 필요한 간격으로 오일을 교체하고 엔진을 튜닝하는 것까지 모든 것이 포함됩니다. 이렇게 하면 예방 가능한 문제로 인해 차가 "놀라운" 일을 방지할 수 있습니다.
월별 휘발유 비용이 통제할 수 없는 것처럼 느껴진다면 주유소에서 주유할 때 캐시백 신용 카드를 사용하여 최대 5%를 환급받을 수 있습니다. 또한 Fuel Rewards Network에 가입하여 충전할 때마다 비용을 절약할 수 있습니다.
많은 기사에서 guzzler 대신 gas sipper를 구입할 것을 권장합니다. 그러나 그것은 당신이 가지고 있는 주유구를 완벽하게 수리할 수 있을 때 (당신에게) 새 차를 사기 위해 돈을 모으는 것이 어려울 수 있다는 사실을 무시합니다. 따라서 얻을 수 있는 마일리지를 극대화할 수 있는 방법을 찾으십시오. 여기에는 차에 불필요한 물건을 두는 것(무게가 많아지면 엔진이 더 많이 작동해야 하기 때문에), 심부름을 위해 시내에서 가장 효율적인 경로 계획, 차의 공기 필터 청소, 제한 속도 운전과 같은 일을 하는 것이 포함됩니다. 대부분의 엔진이 시속 40~60마일 사이에서 가장 효율적으로 작동하기 때문입니다.
몇 블록 안에 있는 주유소의 가격 차이가 10¢-20¢라는 것을 본 적이 있습니까? 주유소에 있는 편리한 주유소에 정차하지 말고, gasbuddy.com과 같은 웹사이트를 사용하여 주변에서 가장 저렴한 연료를 찾으십시오.
거지는 선택자가 될 수 없으며 E를 타는 것은 당신이 마주치는 휘발유 가격이 무엇이든 받아들여야 한다는 것을 의미합니다. 주유 계획을 미리 충분히 짜서 어느 주유소에 갈지 선택할 수 있습니다. 좋은 가격 때문이든, 보상 카드 때문이든 상관없습니다.
함께 타는 것은 통근의 지루함을 없앨 수 있을 뿐만 아니라 기름값을 반으로 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 같은 장소에 살고 일하는 사람이 없더라도 Waze 및 iRideshare.org와 같은 앱을 통해 동료 통근자를 찾을 수 있습니다.
버스나 지하철을 타면 휘발유 소비가 줄어들고 차의 마모가 줄어들 뿐만 아니라 차를 덜 사용하게 되므로 잠재적으로 보험료도 낮출 수 있습니다. Though if you do insist on driving around, check out how to become an Uber driver and maybe you can pick up a few extra bucks to save all while driving around doing the things you have to!
For business travelers, you should check out the best credit cards for airline miles. Not only will you rack up miles with your regular purchases, you will get double and triple miles for booking your travel through your card.
One benefit to driving a jalopy is that you no longer need to have these types of coverage. It will cost you more to pay for collision and comprehensive coverage than you’d receive if you needed to make a claim. It can save you several hundred dollars per year. But just be sure you have enough money in savings to repair or replace your vehicle should that be necessary.
Raising your car insurance deductible from $250 to $1000 can save you as much as 15% on your premiums. Wait to take this step until you have a comfortable emergency fund, however, because it wouldn’t be good for your wallet to have to make a claim and have no way to pay the deductible.
If you have your car insurance with one carrier and your home or renter’s insurance with another, look to see if either will offer discounts for putting all of your policies under one umbrella.
One of the simplest ways to save money at the grocery store is to download a coupon app like Ibotta or Checkout 51. These two apps allow you to select coupons and then, once you buy the items, you can scan your receipt and receive cash back for those purchases. It takes almost no time at all and the apps can be used at any store where the receipt prints out a description. The best part is you can use both apps on a single receipt so I have both on my phone.
One of the biggest food budget busters is when you have no answer to the question “What’s for dinner?” Rather than get in the habit of ordering pizza or going out for fast food when you’re stumped by the dinner question—which is infinitely more expensive than cooking at home—get used to planning out your meals for the week or month.
Not only will this save you money on take out, but it will also put you in a good place to actually use all the food you buy at the grocery.
Once you know what you plan to make for dinner each night of the week or month, make a grocery list based on your meal plans, and only buy what is on your grocery list! Meal planning ninjas can get to the point where they buy certain ingredients on sale to be used in multiple meals, but even just starting with meal plans and a list for the week will save you money. Having a specific list of items to buy can even combat the grocery mistake of shopping while hungry. It doesn’t matter how tempting the apricots jarred in honey may sound, if it’s not on the list, it’s easy to say no.
As you get better at meal-planning and list-making habits, you can start using your local grocery chains’ loss leaders for bigger savings.
Each week, grocery stores publish their sales—and some of those advertised prices are so low that the store would be losing money if all the customers were to only buy the sale items. Making your meal plan with the grocery circular in hand will allow you to figure out what meals will be cheapest for you to make that week, based on each chain’s loss leaders.
Then, buy only those loss leaders at each grocery store, and get the rest of your ingredients at whatever supermarket generally offers the best prices. This turns grocery shopping into a much longer affair—it takes several hours to pore through the circulars, make your plans, and then go shopping at several different stores—but the savings are certainly worth the time.
With the exception of a few notable items (Pop-Tarts come to mind), most generic products are almost identical to their brand name counterparts. Do you buy Cheerios just because you always have? Try the Generic Os and see if they’re not exactly the same, for a fraction of the price.
The one caveat about buying generic is that sometimes it actually is cheaper to buy the name brand. This is why you have to keep an eye on the unit cost of anything you buy at the grocery. The generic cans of soup selling 3 for $5 sound like a great deal, but the Campbell’s soup selling for $1.50 each is actually cheaper.
Most grocery stores offer a unit price listing, so that you can compare apples to apples (so to speak), but some do not. Get in the habit of carrying a calculator with you to the grocery store (or using the calculator function on your cell phone) to figure out what product gives you the biggest bang for your buck.
This is a money saving tip that could potentially bite you in the butt. It is much cheaper to buy most items in bulk, from crackers to cereal to toothpaste to shampoo. However, some individuals (including yours truly) cannot handle the temptation of having a 144 count package of cookies in the house, and end up overspending on food that’s eaten far too quickly. So only purchase in bulk if it is something you know you can handle storing in your house before use. In my case, that means I buy cleaning and personal care items in bulk, and I buy a week’s (or at most a month’s) worth of food at a time.
I once bought a gallon of milk that soured before I got it home. We may have grand illusions about returning to the store and demanding a replacement or a refund, but I know that I never made it back to the store. It’s much easier to just keep a close eye on expiration dates as you put the items in your cart. Similarly, double check that the carton of eggs you’re choosing is free of cracked eggs, and that the cans you want are not dented, and everything in a jar is well sealed.
If you try to squeeze in your shopping between other appointments, then you’re more likely simply get the items on your list and go, rather than meander through the store and get tempted by unnecessary items.
Grocery stores offer loyalty cards that make you eligible for additional savings. If you’ve skipped the loyalty card in the past because you don’t want extra cards in your wallet (or on your keychain), now you have no excuse. Smartphone apps like Key Ring now make it possible for you to always carry your loyalty cards without having to keep track of yet another card.
Not only is this better for the environment, but many stores will also offer you a small discount for every reusable bag you use. The discount may not be much—generally about 5¢ per bag—but even 50¢ saved with each trip to the grocery can add up. After all, you’d be thrilled to save 50¢ on any one item on your list.
We all have random cans and packages in our pantries, freezers, and fridges. Often, we end up throwing that food out later because we’ve forgotten about it until after it expired. Make sure you use up the food you’ve already purchased by planning a no-shopping week once every couple of months. That week, your mission will be to eat up all the food you already have without adding to the stockpile. This is a great time to practice some culinary creativity.
It’s easy to make a little extra food at dinner, and package up the leftovers for your next day’s lunch. Not only does it take care of those pesky leftovers that can sometimes just stay in the fridge until they become a science experiment, it’s also much cheaper than buying lunch every day. With an average fast food meal running around $8, you’ll spend $40 per week – or about $2,000 per year – just buying lunch! You can save at least $1,000 per year by cutting that have enhanced.
Even if you do not have leftovers from dinner, it’s relatively simple to put together a decent lunch for much cheaper than fast food:grab a hard boiled egg, an apple or a banana, a cheese stick, and a granola bar, and you’ve covered every food group for a lot less than it costs to buy lunch.
When you are doing your meal planning, add some of the great fridge-clearing recipes for making sure you use up everything. For example, quiche is a delicious (and easy) meal that can handle any meat and veggie odds and ends you want to put in it. Stews and casseroles are also good ways to use up the tail end of Tuesday’s green beans and Thursday’s ham.
There is a definite time and place for convenience foods. On those days when you would rather go back to work than face the kitchen, you can have some frozen meals already set aside that you can just heat and eat. To be ready for those inevitable nights, just make a double batch of any kinds of meals that freeze well—lasagna, tuna noodle casserole, chicken and rice casserole, and the like—and freeze the one you don’t eat that night. If you do this every time you cook a freezable meal, you’ll soon have plenty of convenient options on harried nights, and you’ll have saved money on each casserole, to boot.
One of the easiest ways to make inexpensive and filling meals is with a crock pot. You can find these appliances for as little as $10-$15 on sale, and there are countless slow cooker recipes online. You can put the ingredients together in the morning before work, set it to simmer, and come home to find dinner done at the end of the day.
Meat is often the most expensive part of any particular meal. Even the most dedicated carnivore can find some favorite vegetarian recipes, and switching to at least one meatless dish a week can really help to bring down your grocery bill.
Every nutritionist seems to agree that drinking calories in the form of soda or juice is a terrible idea for our waistlines—and apparently diet options aren’t that much better. Rather than spend money on your beverages, why not develop a taste for water? If you’re used to sweet drinks, you can wean yourself off the stuff by mixing water and your favorite beverage, slowly changing the ratio until it’s just water.
You may know that watermelon is going to cost a mint in February, but most of us are so used to all produce being available year-round that we’ve forgotten what is in season when. Reacquaint yourself with the growing season. The cheapest way to buy produce is to only get what is naturally growing in your area. That doesn’t mean you have to start shopping at farmers’ markets (which can sometimes be more expensive just for the quaintness factor)—it just means that you use the produce that is abundant in your area.
According to the US Department of Agriculture, the average American household spends 54.4% of their food budget eating out. Obviously this is a rich source of saving money.
When you do decide to enjoy a restaurant meal, you can still save money. Order an appetizer as your main course. They are generally more than large enough to fill you up, and will be much cheaper than the entrees. Another option is to split an entrée. Even if the restaurant charges you for splitting (as some do), this will still be a cheaper option than both of you getting your own meal.
There are very few Americans who couldn’t stand to take in fewer calories. If you’re already thinking about trying to drop a few pounds, you could also save yourself some money at the same time. Rather than spending money on diet programs or foods, why not just reduce your portions? Use the recommended portion sizes to determine the size of your meals, and you’ll save money.
There was a reason why the old man stalked through every room of the house, turning off lights and muttering about not being made of money. Leaving lights burning wastes energy and money.
Tight-fitting, insulating window shades can help to reduce drafts in the winter if other weatherizing measures haven’t fixed the problem. In the winter, closing your curtains and shades at night can help to keep drafts out, while opening them during the day can help sun-warm the house. In the summer, close south- and west-facing window shades during the day to keep the sun from over-warming the house.
Using your nuker to boil water can use up to 60% less energy. If you do need to boil a pot on the stove, make sure you always place the top on the pot—it keeps you from wasting energy on heat loss.
Your freezer works much more efficiently if it is full. The cold items help to keep each other cold, and the freezer doesn’t have to work as hard. You can use bags of ice to help keep the freezer at capacity if you don’t quite have the food to fill it, but just make sure you leave about 1 inch on each side of the interior for better air exchange.
Your clothes dryer is a utility hog. It takes a great deal of electricity to heat up your clothes to dry them. According to The Lint King, the average clothes dryer uses about 13% of a home’s energy budget. That which makes it the most expensive appliance to run in your house—even more expensive than your refrigerator. In addition to that, clothes that dry on a clothesline tend to last longer than those that go through a dryer, so line drying will also reduce your clothing expenses.
This is one area where the new-fangled gadget actually saves you money and energy (not to mention time), over the old-fashioned way. Just be sure to fill up the dishwasher, since the appliance uses the same amount of water, whether it’s full or half-empty.
This is energy that doesn’t need to be used—just allow the dishes to air dry for 20 to 30 minutes before you put them away.
This is an easy DIY project that will save you hundreds of gallons of water a year. If you’ve never done it before, you should be able to learn by watching some YouTube how-to videos. The good folks at Home Depot and Lowe’s should be able to help you with any hardware you’ll need.
This will keep your system working at peak efficiency. The filters themselves cost only a few dollars each at Home Depot, Lowe’s, or even Walmart. If you’re unsure exactly how to do it you can always check out YouTube. Seriously, it’s a job you can do in under five minutes.
13% of your home’s energy goes to heating water, so setting your water heater to 120° will reduce your energy expenditure—and lessen the risk of scalds.
Unless you are laundering cloth diapers, there is very little need for you to wash your duds in hot water. Turn the dial to cold, and you’ll see your clothes last longer and your energy bill lowered.
This sounds like a no brainer, but many chronic conditions can be prevented or lessened by eating right and exercising. There’s something to that old adage about an apple a day. The exercise-and-nutrition-industrial complex would have you believe that you have to spend money to stay healthy, but nothing could be further from the truth.
All you need for this ideal exercise is a pair of shoes. Walk to go on errands instead of jumping in the car, or start a walking club with some friends to explore the local neighborhoods.
This is a double-whammy of helping you stay fit while also decreasing your commuting costs.
This exercise will not only keep you shape, it will also help lower your grocery bill. And anything you can grow in your backyard is going to be a nutritional powerhouse—especially compared to pre-packaged processed food.
Even healthy individuals need to see their doctors regularly. Making sure that you get your regular physicals will help to catch any potential health problems before they become crises.
Being your own advocate is an important part of medicine. So, when your doctor recommends a procedure or a medication, ask questions about it. Find out why the doctor believes it’s necessary, and whether there are alternatives. Blindly following what your doctor recommends might be costly, and possibly unnecessary.
It might seem as though generic drugs are somehow inferior to their name brand counterparts, but that simply is not true. The generic version has to meet the exact same standards as the original, and you can get it for a fraction of the cost.
If you are not able to get a generic version of your medication, you still might be able to save money. Ask your doctor to write you a prescription for three months’ worth of a regular medication, which generally means you will only have to pay one co-pay instead of three. Alternatively, many doctors will try to help out their patients by giving them samples of expensive meds. Ask your doctor if there are samples available that you can use to help make your overall medication costs lower.
Honey really can soothe a cough, and ginger really does work wonders for nausea. Often, home remedies will work as well as (or even better) than their over-the-counter cousins, for much less. The next time you’re feeling ill, try a home remedy before heading to the pharmacy.
Before making any appointments with doctors, make sure you spend time on your insurer’s website to know exactly what your insurance covers and what you will need to pay out-of-pocket. It can be a major hit to your wallet if you don’t find out that your insurance doesn’t cover new glasses until after you have already ordered a new pair.
Believe it or not, you can check the rates for various procedures at hospitals just like you can check insurance rates. If your doctor has recommended a procedure, find out the current procedural terminology (CPT) code for that procedure. This is the standard billing code that will be the same across the industry. With that code in hand, you can contact the billing department to find out the cost of the procedure, although this could take some persistence. If you find another hospital charges less for the procedure, ask your original hospital if it will match the price.
Again, if you have to pay out-of-pocket for all or part of a procedure, you may be able to negotiate a lower price by offering to pay quickly. Hospitals don’t want to chase patients for money, even though they often have to. Prompt payment is definitely worth something to hospitals and can result in a 10% to 40% discount.
Because of the number of people involved in any one patient’s care—nurses, doctors, specialists, etc—the rate of errors on hospital bills is relatively high. Anytime you have to pay for a hospital stay, request an itemized bill and ask questions about any items you do not understand. And be sure to dispute any errors.
We listed Health Savings Accounts (HSAs) as one of the best strategies to save, which allows you to both make out-of-pocket medical costs tax-deductible and get the benefit of tax-free investment earnings. But another, less generous way to accomplish the same goal is through a Flexible Spending Account (FSA), if one is offered by your employer.
For 2020 you can contribute up to $2,750 to an FSA, however you won’t have the benefit of being able to retain the funds for future investment. If they’re not used during or shortly after the tax year, the funds are forfeited.
These can seem like more trouble than they’re worth, but they are an invaluable tool for keeping your healthcare expenses low. Until you get the hang of estimating how much money to set aside, use an FSA calculator to determine how much to put away.
The ability to save money usually requires creating a target. Do you want $1,000 saved in the next 6 months? Or $5,000 in the next year? Maybe you want to save. Or money for a new car? Setting goals has a way of creating that all-important visual motivation that often gets lost when saving turns into a pure numbers game. Start setting some savings goals, and be bold when you do. It’s better to aim high and just miss the mark, then to aim low and fall short.
Now you need a way to reach your goals. It doesn’t have to be elaborate, but you need a plan. For example, if you want to have $6000 in your emergency fund one year from now, you can accomplish it by setting up automatic deposits for $231 to go into the account from each paycheck, assuming you’re paid every other week.
What you value most is going to be where your money goes. Sit down and set your priorities for your finances. If getting out of debt is your main goal, make it a priority. If filling your emergency fund is the plan, make it the first target you hit before you move on to other savings goals.
You can’t spend it if you don’t see it. Have automatic transfers from your checking account to your savings account every paycheck. You could also set up automatic deposits to go into investment accounts and retirement accounts. But if your goal is to pay off debt, you should have the money directly deposited in your savings account, then pay toward your debt each month.
Here is the fun part! Sit back and watch your savings account get bigger and bigger.
If you’re serious about reaching financial independence – or retiring early – you’ll need to approach the goal on two fronts:earning more money and saving money. The combination of the two can fast-track your financial progress.
You should certainly find ways to increase your income. But if you can also implement at least some of the strategies in this guide to reduce your expenses, you’ll be able to save and invest more money than you ever imagined.
And if you’ve ever wondered how people retire at 50, 40, or even 35, that’s how it happens. They make more money, and find ways to live on less. There are the two basic ways to build wealth in the shortest amount of time.
더 많은 돈을 벌기 위한 확실한 가이드
다음은 전 세계의 모든 저축 전문가들이 인정하지 않는 진실입니다. 비용을 절감할 수 있는 방법은
너무 많습니다. 반대로 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법은 말 그대로 수백 가지가 있습니다.
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