새해가 밝았고, 빈 재정 상태가 되었습니다. 그러나 어떻게 올바른 발판으로 시작하고 일년 내내 재정을 건강하게 유지합니까? 우리의 돈 절약 과제는 재정 상태를 유지하기 위해 매년 처리해야 하는 재정 작업의 할 일 목록입니다. 다른 도전만큼 "재미" 있지는 않지만 장기적인 재정 목표를 달성하기 위해 스트레스를 덜 받고 준비할 수 있습니다.
가장 먼저 처리해야 할 일은 종종 가장 두려운 재정 업무인 소득세 신고입니다. 죽음과 세금 외에는 이 세상에 확실한 것은 없다는 옛말이 있습니다. 세금 신고는 여러 가지 이유로 불안을 유발할 수 있습니다. 한 설문조사에 따르면 납세자의 46%는 세금을 잘못 계산할까봐 두려워하고, 27%는 큰 세금 고지서를 받을까 두려워하고, 19%는 자신이 의존하는 환급을 받지 못할까봐 두려워합니다.
소득세 신고 마감일은 4월 15일입니다(연장이 허용되지 않는 한). 일반적으로 총알을 깨물고 가능한 한 빨리 끝내는 것이 좋습니다.
매년 당신은 지난 한 해 동안 당신의 재정이 부정적이든 긍정적이든 어떻게 변화했는지 확인하기 위해 시간을 할애해야 합니다. 일종의 연례 재무 진행 보고서와 같은 이 보고서를 연례 재무 검진이라고 합니다.
세금을 낼 때 이미 대부분의 재정 정보를 이용할 수 있으므로 신고 전이나 후에가 가장 편리한 시간이 될 것입니다. 이것은 주로 특정 재정 목표를 기반으로 한 수입 및 지출에 대한 자체 검토이지만 보다 일반적인 질문은 다음과 같습니다.
작년의 재정이 처리되고 회계 처리되었으므로 이제 올해로 넘어갈 때입니다. 재정이 얼마나 건강한지 알 수 있는 가장 빠른 방법 중 하나는 소득 대비 부채 비율을 계산하는 것입니다.
소득 대비 부채 비율의 정의는 부채 상환에 들어가는 월 소득의 비율입니다. 이 비율은 모기지, 자동차 또는 개인 대출 기관이 신청서를 검토할 때 매우 중요한 요소가 될 수 있습니다. 소득 대비 부채 비율을 계산하는 것은 몇 단계만 거치면 비교적 간단한 프로세스입니다.
모든 월별 부채 상환액을 하나의 총계로 합산합니다. 이것은 총 비용과 혼동되어서는 안됩니다. 이는 부채에 대해서만 지불해야 합니다. 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
이것은 귀하의 총 월 소득이 됩니다. 보너스, 초과 근무 또는 계절적 작업과 같은 상황에 따라 이 수치는 변동될 수 있지만 그러한 경우에는 가능한 한 평균에 가까워집니다.
<올 시작="3">이제 두 개의 월별 총계가 있으므로 부채 대 소득 비율을 구하는 것은 기본적인 수학입니다. 먼저 월별 부채 상환액을 계산하여 월 소득으로 나눕니다. 그런 다음 이 숫자에 100을 곱하면 백분율이 표시됩니다. 다음은 설명을 돕기 위한 예입니다.
내 월 부채 상환액이 $1,240이고 월 소득이 $3,000라고 가정해 보겠습니다. 먼저 $1,240을 $3,000로 나누겠습니다. 즉, 0.413입니다. 이제 이 숫자에 100을 곱하면 소득 대비 부채 비율이 41.3%가 됩니다.
이 숫자가 얼마나 높거나 낮느냐에 따라 다음에 집중해야 할 대상에 직접적인 영향을 미칩니다. 너무 높으면 재정적으로 잠재적으로 위험한 상황에 처할 수 있습니다. 소득 대비 부채 비율이 의미하는 바는 다음과 같습니다.
소득 대비 부채 비율이 정확히 어디에 도달하느냐에 따라 이 단계에 큰 영향을 미칩니다. 식량과 주거지와 같은 필수품을 유지하는 것 외에 최우선 순위는 부채를 통제하는 것입니다. 이 단계는 궁극적으로 원하는 대로 이루어지지만 단기 및 장기 목표를 모두 설정하는 것이 중요합니다. 특히 내년 연간 재무 검진 단계에서 검토 할 수 있습니다.
목표가 신용 카드를 갚는 것이든, 마이너스 통장 잔고를 없애는 것이든, 휴가를 위해 충분히 저축하는 것이든 목표에 집중할 수 있도록 기록하는 것이 중요합니다.
매일 너무 많은 일이 발생하기 때문에 자신이 하고 있는 일을 하는 이유를 추적하는 것이 어려울 수 있으며 목록은 하루를 마감할 때 이 모든 것이 무엇을 위한 것인지 상기시켜주는 데 도움이 될 수 있습니다.
새로운(또는 오래된) 재정 목표가 무엇인지에 따라 예산에 얼마나 많은 변화가 생길 것인지에 영향을 미칠 것입니다. 목표가 소득 대비 부채 비율을 낮추는 것이든 지출을 줄이는 것이든 저축을 늘리는 것이든 잘 조정된 예산은 비용의 우선 순위를 정하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
예산은 만드는 데 스트레스를 줄 수 있지만 그만한 가치가 있습니다. 예산을 쉽게 만드는 방법은 다음과 같습니다.
먼저 월 평균 수입액을 파악해야 합니다. 월 소득을 과대 평가하지 않는 것이 중요하므로 일시적으로 소득을 부풀릴 수 있는 것(예:보너스 또는 경기 부양 수표)은 포함하지 않아야 합니다.
<올 시작="2"> 이 목록은 한 달에 지출되는 모든 돈이 될 것입니다. 수입 계산과 마찬가지로 흔한 일에만 초점을 맞추므로 기념일 저녁 식사를 위한 추가 지출이나 목적지 결혼식 비용은 포함되지 않아야 합니다. 몇 가지 일반적인 예는 다음과 같습니다.
총 수입이 총 지출보다 많으면 좋은 일을 하고 있는 것입니다. 그렇지 않은 경우 신속하게 해결해야 할 몇 가지 심각한 문제가 있을 수 있습니다. 이상적으로는 소득의 50%를 필요에, 30%는 필요에, 20%는 저축 또는 부채 상환에 지출해야 합니다.
<올 시작="4">여기에서 아이디어는 한 달에 최소 20% 저축에 도달할 수 있는 모든 방법으로 지출을 줄이는 것입니다. 임대료 또는 모기지와 같은 것은 꽤 견고하지만 일부 "원하는 것"은 영구적이지는 않더라도 일시적으로 감소될 수 있습니다. 삭감된 자금은 무엇이든 먼저 부채 상환에 사용하고 부채를 갚았을 때 저축에 사용해야 합니다.
재정적 할 일 목록을 작성하면 부채에서 벗어나 저축을 시작하고 미래를 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다. 전염병은 우리에게 미래에 무슨 일이 일어날지 결코 알 수 없으며 오늘 더 많이 준비할수록 내일 더 나아질 것이라는 것을 가르쳐주었습니다. 여기에는 우리 모두가 더 많은 돈을 절약하기 위해 노력하기 때문에 청소년과 자녀에게 투자 습관을 장려하는 방법을 아는 것도 포함될 수 있습니다.
누구나 더 많은 돈을 절약할 수 있기를 원하며 때로는 그것이 말처럼 쉽지 않습니다. 지출을 줄이고 저축을 늘리려고 할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 편리한 트릭이 있지만 궁극적으로 상황에 맞는 특정 재정적 할 일 목록을 만들고 그것을 고수하는 것은 개인에게 달려 있습니다.