2026년 5월 8일 오전 6시 5분(ET)
사회보장국의 2026년 4월 데이터에 따르면 은퇴한 근로자는 사회보장 혜택으로 매달 2,000달러가 조금 넘는 금액을 모읍니다.
다행스럽게도 일부 퇴직자가 월 지불액을 최대화하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다. 이러한 잘 알려지지 않은 규칙은 잠재적으로 매월 수백 달러까지 수표를 늘릴 수도 있습니다.
만기 은퇴 연령(FRA) 이전에 사회보장을 신청하면 지급액이 최대 30%까지 줄어들게 됩니다. 일반적으로 이러한 감소는 영구적입니다. 그러나 조기 신고 후 12개월 이내에 마음이 바뀌면 결정을 취소하고 더 많은 지급금을 받기 위해 혜택을 연기할 수 있습니다.
결정을 번복할 수 있는 기회는 단 한 번 뿐이며, 이미 받은 혜택도 모두 상환해야 합니다. 그러나 신청을 성공적으로 철회한 후에는 언제든지 다시 신청하실 수 있습니다.
실업급여를 상환할 수 없는 경우, FRA에 도달한 후 사회보장을 정지할 수도 있습니다. 이 경우, 귀하는 70세까지 지급금 징수를 중단하고 그 이후에는 원천징수된 금액에 대해 조정된 지급금을 받게 됩니다. 남은 은퇴 기간 동안 계속해서 더 큰 금액의 지급금을 받게 됩니다.
2025년 12월 사회보장국 데이터에 따르면 은퇴한 근로자는 62세보다 70세에 매달 약 850달러를 더 많이 모읍니다. 따라서 이미 일찍 제출했다면 때로는 결정을 취소하고 더 큰 금액의 수표를 받는 것이 유리할 수도 있습니다.
FRA에 제출하여 받게 되는 혜택은 근무 이력, 특히 근무 연수와 경력 소득에 따라 결정됩니다.
일반적으로 퇴직 혜택을 받으려면 10년만 일하면 되지만, 35년 미만 일하면 평균 소득이 0이 됩니다. 귀하가 35년 경력의 정점에 있다면, 해당 기준점에 도달하고 혜택 금액을 늘리기 위해 조금만 더 계속해서 일하는 것이 현명할 수 있습니다.
귀하의 합산 소득은 조정 총소득(401(k) 및 기존 IRA 인출 포함)에 비과세 이자와 연간 사회보장 혜택의 절반을 더한 금액입니다. 이 금액이 연간 $25,000(또는 부부 공동 신고의 경우 연간 $32,000)를 초과하는 경우 귀하는 혜택에 대해 연방세를 납부해야 합니다.
데이터 출처:사회보장국. 저자별 표입니다.
그러나 Roth 계좌 인출은 합산 소득에 포함되지 않습니다. 저축액의 대부분이 이 유형의 계좌에 있을 경우, 합산 소득을 한도 미만으로 줄일 수 있으며 혜택에 대한 연방세를 피할 수 있습니다.
예를 들어, 귀하가 사회보장연금으로부터 연간 $24,000를 받고 은퇴 기금에서 연간 $40,000를 인출할 계획이라고 가정해 보겠습니다. 401(k)에서 그 돈을 인출한다면 합산 소득은 연간 $52,000가 됩니다. 즉, 401(k)에서 $40,000, 사회 보장에서 $12,000가 됩니다. 이 경우 귀하는 혜택의 85%에 대해 세금을 납부해야 합니다.
사회 보장은 수백만 명의 퇴직자들에게 중요한 소득원이며, 작은 조치를 통해 지급액을 늘리면 혜택을 극대화하고 보다 편안한 은퇴 생활을 누릴 수 있습니다.
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