사람들이 내리기 위해 애쓰는 주요 재정적 결정은 여러 재정적 목표에 저축을 할당하는 방법입니다. 동시에 여러 목표를 위해 저축합니까, 아니면 일련의 단계를 거쳐 하나씩 자금을 조달합니까? 기본적으로 재정적 목표 설정에 접근하는 방법에는 두 가지가 있습니다:
동시에: 동시에 두 가지 이상의 재정적 목표를 위해 저축합니다.
순차적으로: 일련의 단계를 거쳐 한 번에 하나의 재정적 목표를 위해 저축합니다.
각 방법에는 장단점이 있습니다. 귀하에게 가장 적합한 방법을 결정하는 방법은 다음과 같습니다.
한 번에 하나의 목표에 집중적으로 집중할 수 있고, 각 목표를 달성했을 때 성취감을 느낄 수 있습니다. 또한 여러 목표에 대한 계획보다 단일 목표 저축을 설정하고 관리하는 것이 더 간단합니다. 하나의 계정만 설정하고 관리하면 됩니다.
복리 이자는 소급 적용되지 않습니다. 장기 저축 목표(예:퇴직 저축 계획 자금 조달)를 달성하는 데 최대 10년이 걸린다면 그때는 이자를 받지 못하는 시간입니다.
나중에 오는 목표를 위해 저축한 경우 복리 이자가 지연되지 않습니다. 돈은 일찍 저축할수록 더 오래 늘어날 수 있습니다. 72의 법칙에 따르면 평균 수익률 8%로 9년 안에 돈을 두 배로 늘릴 수 있습니다. 장기 목표를 위해 가장 먼저 저축한 금액이 가장 강력합니다.
여러 재무 목표에 자금을 조달하는 것은 단일 작업보다 더 복잡합니다. 소득은 각 목표에 대해 별도로 할당되어야 하며 종종 다른 계정에 배치되어야 합니다. 또한 절감액이 여러 위치에 적립되므로 하나의 목표를 완료하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.
Wise Bread와 협력하여 응답자를 모집하면서 저는 동료 4명과 함께 재무 목표 설정 결정에 대한 연구를 수행했습니다. 이 연구는 최근 Journal of Personal Finance에 게재되었습니다. . 대상 청중은 표본의 69%가 45세 미만인 젊은 성인이었습니다. 재정 목표, 주택 소유, 은퇴 계획, 학자금 대출 등 4가지 주요 재정적 결정이 조사되었습니다.
결과에 따르면 많은 응답자들이 동시에 자금을 지원하는 대신 재정 우선 순위를 정하고 주택 소유 및 퇴직 저축을 연기하는 것으로 나타났습니다. "일단...,", "[행동] 후", "...하자마자"와 같은 세 단어로 된 문구가 자주 언급되었으며, 이는 다른 목표를 달성할 때까지 특정 재정적 목표에 자금을 조달하는 것을 주저함을 나타냅니다.
1,538명의 응답자가 보고한 상위 3가지 재정적 목표는 저축, 구매, 부채 감소였습니다. 표본의 약 3분의 1(32%)은 데이터 수집 당시 학자금 대출 잔액이 남아 있었고 학자금 대출 부채는 응답자의 재정적 결정에 큰 영향을 미쳤습니다. 표본의 약 4분의 3은 대출 부채가 주택 선택과 퇴직 저축 모두에 영향을 미쳤다고 답했습니다.
위에서 언급한 연구 결과를 바탕으로 더 나은 재정적 결정을 내리는 5가지 방법이 있습니다.
한 번에 하나씩 재정적 목표를 달성하는 관행을 다시 생각해 보십시오. 동시 목표 설정은 복리의 놀라운 힘을 극대화하고 자주 보고되는 설문조사 결과 중 하나의 목표에 대한 완료 날짜가 다른 목표의 시작 날짜를 결정하는 일을 방지합니다.
개인 재정을 개선하기 위해 이미 하고 있는 긍정적인 일을 더 많이 하십시오. 예를 들어, SEP-IRA(자영업의 경우), 401(k) 또는 403(b) 고용주 퇴직 저축 플랜에 소득의 3%를 저축하고 있다면 저축액을 4% 또는 5%로 늘리기로 결정하세요.
재정적 안정을 구축하는 데 역효과를 낳는 비용이 많이 드는 행동을 중단하거나 최소한 줄이겠다고 결정하십시오. 누구나 자신만의 범인이 있습니다. 고려해야 할 주요 기준은 잠재적인 비용 절감, 건강에 미치는 영향 및 개인적 즐거움입니다.
응답자의 거의 40%가 은퇴를 위해 저축한 것이 하나도 없다는 사실은 경각심을 불러일으킵니다. 오늘날 사람들이 취하는(또는 취하지 않는) 행동은 미래의 자신에게 영향을 미칩니다. 모두 저축하는 것이 전혀 저축하지 않는 것보다 낫고, 한 달에 100달러 정도의 소액이라도 시간이 지나면 합산됩니다.
온라인 계산기를 사용하여 재무 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우세요. 계획을 세우면 사람들의 재정에 대한 통제력과 저축 동기가 높아집니다. FINRA 및 Practical Money Skills에서 유용한 도구를 사용할 수 있습니다.
재정적 목표를 위해 돈을 저축하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 상황에 따라 다릅니다. 결국 가장 중요한 것은 긍정적인 조치를 취하는 것이다. 동시 및 순차적 목표 설정 전략과 개인 선호도의 장단점을 따져보고 자신에게 맞는 정기적인 저축 전략을 따르세요. 모든 작은 단계가 중요합니다!
