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사용할 전략은 재정 상황에 따라 다르지만 신용 점수를 빠르게 향상시킬 수 있습니다. 점수를 높이는 최선의 방법을 찾으려면 습관을 살펴보고 지불 내역, 총 부채 및 기타 유사한 요인이 현재 신용 점수에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 생각해 보세요.
신용 점수가 나쁘면 대출 자격을 갖추거나, 새 아파트에 입주하거나, 일부 산업에서 새 일자리를 찾는 것도 어려울 수 있습니다. 그러나 이것이 귀하의 신용 점수가 완벽해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다.
최근 인터뷰에서 신용 전문가 존 울츠하이머(John Ulzheimer)는 760점은 단순히 좋은 신용 점수가 아니라고 말했습니다. 이는 귀하가 거주할 수 있는 곳과 받을 수 있는 대출에 대해 더 많은 옵션을 제공합니다. 신용 점수를 빠르게 향상시키는 방법을 파악하고 몇 가지 주요 변경 사항을 구현하면 점수를 정상으로 되돌리는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 게시물에서는 신용 점수를 높이고 향후 신용 점수를 유지하는 데 사용할 수 있는 14가지 전략을 살펴보겠습니다.
이 글의 내용:
신용 점수를 향상시키는 데 걸리는 정확한 시간은 귀하의 고유한 상황에 따라 다릅니다. 점수가 낮고 부채 상환을 놓치거나 지속적으로 더 많은 부채를 지고 있는 경우 점수가 향상되는 데 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있습니다.
단 한 달 만에 낮은 점수를 최대 100점까지 높일 수 있습니다. 점수가 더 높거나 재정 상황이 개선된 후 이미 증가가 나타나기 시작했다면 6개월 안에 동일한 100점 증가를 볼 수 있습니다.
어디서부터 시작해야 할지 궁금하신가요? 다음은 신용 점수를 높이고 재정 상태를 개선하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.
잠재적 영향: 분쟁으로 인해 비하 표시가 제거되는 경우 귀하의 신용 점수는 한 달 이내에 높아질 수 있습니다.
귀하의 신용 기록을 이해하고 귀하의 신용 보고서에 무엇이 있는지 알아내는 것이 좋은 시작점입니다. Experian®, Equifax®, TransUnion® 등 3개의 주요 신용 조사 기관이 있으며, 각 기관에는 귀하의 신용 기록을 기반으로 한 자체 신용 보고서와 점수가 있습니다. 즉, 모든 사람이 실제로 여러 신용 점수를 가지고 있다는 의미입니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 귀하의 신용 점수가 어디에 떨어지는지 명확하게 이해하게 되므로 시간이 지남에 따라 점수를 높이는 데 도움이 되는 전략을 세울 수 있습니다.
3개의 주요 신용 보고 기관 각각에서 귀하의 신용 보고서를 확인하는 것은 쉽습니다. 공정한 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act)에 따라 귀하는 매년 1회 세 가지 신용 보고서 모두의 무료 사본을 받을 권리가 있습니다. AnnualCreditReport.com을 통해 3개 국 각각의 보고서 사본을 무료로 이용할 수 있습니다. 또한 귀하의 신용 현황과 점수를 결정하는 각 요소에 대한 문자 등급을 제공하는 무료 신용 보고서 카드를 통해 귀하의 신용을 확인할 수 있습니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 신용 보고서에서 연체금을 삭제하면 점수가 높아질 수 있습니다.
연체 및 연체된 지불금은 귀하의 신용 보고서에 7년 동안 남을 수 있습니다. 이러한 경멸적인 표시는 귀하의 신용 점수를 낮추고 대출 기관에게 귀하를 더 큰 위험으로 보이게 만듭니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 귀하와 기본 카드 소지자가 최신 결제 상태를 유지하는 한 귀하의 신용 점수가 높아질 가능성이 높습니다.
신용 기록이 좋은 친구나 가족이 있으면 신용 카드 계정의 승인된 사용자가 될 수 있습니다. 신용 카드를 사용하지 않더라도 신용 보고서는 해당 개인의 정시 지불 신용 기록을 활용하므로 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 신용 보고서에서 부채가 제거되면 점수가 높아질 가능성이 높습니다. 증가 정도는 귀하의 부채 규모에 따라 달라집니다.
빚을 갚기 위해 채권자에게 연락하는 것은 신용 점수를 빠르게 높이는 좋은 방법입니다. 채권자에 따라 귀하는 총 잔액을 줄이는 부채 해결에 대해 협상하여 지불금을 더 쉽게 감당할 수 있습니다. 전액을 상환하는 경우 신용 보고서에 부정적인 영향을 미치는 것을 제거하는 데 동의했는지 확인하고 서면으로 받으십시오. 이 합의가 이루어지지 않으면 귀하의 신용에 영향이 없을 가능성이 높습니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 전액을 기한 내에 지불하면 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 결제 내역은 FICO® 점수의 35%를 차지하며, 정시 결제를 통해 점수를 빠르게 쌓는 데 도움이 됩니다.
신용카드를 갖고 사용하는 것은 신용을 쌓는 데 도움이 될 수 있지만, 신용 점수가 낮으면 신용카드 승인을 받기가 어렵습니다. 이 때 담보 신용카드가 유용합니다. 자신의 신용만을 기준으로 신용 한도가 부여되는 일반적인 무담보 신용카드와는 달리, 담보 신용카드는 돈을 입금하여 개설할 수 있으며, 이 신용 한도는 귀하의 신용 한도가 됩니다.
취해야 할 단계:
잠재적 영향: 귀하의 신용 활용도는 귀하의 신용 점수의 30%를 차지합니다. 빚진 금액을 줄임으로써 시간이 지남에 따라 점수를 높일 수 있습니다.
사용 가능한 신용에 비해 부채가 많은 경우 점수가 하락할 수 있습니다. 신용 활용은 신용 점수의 30%를 차지합니다.
따라서 모든 신용카드에서 사용할 수 있는 총 크레딧이 $10,000이고 현재 이 중 $8,000를 사용하고 있는 경우 해당 잔액을 상환하면 총 크레딧 사용률이 감소하여 잠재적으로 점수가 높아질 수 있습니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 귀하의 신용 한도는 귀하의 신용 활용률에 영향을 미칩니다. 한도가 높을수록 비율이 낮아져 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.
위에서 설명한 것처럼 신용 활용률은 낮은 것이 이상적이며, 신용 한도를 늘리는 것도 신용 활용률을 높이는 한 가지 방법입니다.
동일한 $10,000 예를 사용하면 $4,000의 부채는 40% 신용 활용률이 됩니다. 신용 한도를 $15,000로 늘리면 동일한 $4,000의 부채는 26%에 불과합니다. 하지만 이로 인해 문의가 촉발될 수 있으며 점수에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 명심하세요.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 자동 결제는 결제 연체 또는 누락의 위험을 줄여 결제 내역을 개선하는 데 도움이 됩니다. 이렇게 하면 신용 점수가 향상될 수 있습니다.
귀하의 지불 내역이 FICO 점수의 35%를 차지하므로 좋은 지불 내역을 갖는 것은 신용 점수를 높이는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 이를 수행하는 가장 간단한 방법 중 하나는 자동 결제를 설정하는 것입니다. 신용카드 회사 웹사이트에 접속해 계정을 만들고 매월 최소 금액을 자동 결제로 설정하면 됩니다.
이렇게 하면 결제 내용을 잊어버릴 염려가 없습니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 추가 정시 지불을 보고하면 신용 보고서 지불 내역을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 신용 점수가 높아질 수 있습니다. 점수가 낮을수록 신용 점수가 더 많이 올라갈 수 있습니다.
유틸리티 회사는 일반적으로 신용 조사 기관에 지불을 보고하지 않지만 매달 제때에 지불을 추가하면 신용 기록이 강화되고 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 보고서에 공과금을 추가하는 방법에는 여러 가지가 있지만 보고 서비스를 이용하는 것이 가장 간단한 방법일 수 있습니다.
잠재적 영향: 신용 보고서에서 하드 신용 문의 횟수를 줄이면 아무 변화가 없더라도 신용 점수를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 지불하고 총 부채를 줄이면 점수가 높아질 수 있습니다.
더 많은 신용 카드와 대출을 신청할수록 신용 보고서에 더 많은 신용 조회가 발생하고 점수가 더 많이 떨어질 수 있습니다. 좋은 거래를 받을 수 있을 것이라고 생각할 때마다 대출이나 신용 카드를 신청하는 대신, 점수가 그 타격을 감당할 수 있다는 것을 알 때에만 새로운 신용 한도와 대출을 신청하십시오.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 오래된 계좌를 유지하면 신용 기록이 보존되어 평균 신용 연령이 신용 점수에 부정적인 영향을 미치는 것을 방지할 수 있습니다.
신용 기록 기간, 즉 가장 오래된 신용 계좌의 연령은 FICO 점수의 15%에 해당하며, 오래될수록 좋습니다. 자주 사용하지 않는 신용카드를 폐쇄하기보다는 가능한 한 오랫동안 계좌를 열어 두십시오. 이렇게 하면 계정의 평균 수명이 늘어나 신용 점수를 더 높게 유지하는 데 도움이 됩니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 다양한 유형의 부채를 짊어지면 FICO 점수의 10%를 차지하는 신용 혼합이 향상됩니다.
신용 혼합은 귀하의 신용 보고서와 관련된 다양한 유형의 신용 계좌를 나타냅니다. 총 신용 혼합은 FICO 점수의 약 10%를 차지하며, 혼합이 다양할수록 점수가 더 높아질 수 있습니다. 가능하다면 회전 신용 계좌와 할부 신용 계좌를 모두 갖고 싶을 것입니다.
취해야 할 단계:잠재적 영향: 낮은 이자율을 협상하면 부채를 상환하고 신용 활용률을 낮추어 잠재적으로 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용카드 발급사와 통화하고 금리 인하를 요청하여 더 낮은 금리를 협상할 수도 있습니다. 만약 지급된다면, 낮은 이자율로 귀하가 빚진 금액을 더 빨리 갚는 데 도움이 될 수 있습니다.
취해야 할 단계:신용 점수를 향상시키기 위해 노력할 때 점수가 어떻게 계산되는지 아는 것이 가장 중요한 요소가 무엇인지 아는 데 도움이 됩니다. 그런 다음 어디서부터 시작해야 할지 계획을 세울 수 있습니다. 다음은 주요 신용 점수 요소와 각 요소가 귀하의 신용 점수에 미치는 영향입니다:
신용 신청 내역: 귀하의 신용에 대해 여러 번 어려운 질문을 하면 대출 기관은 귀하가 재정적으로 과도한 확장을 하고 있는 것처럼 보일 수 있습니다. 이렇게 하면 점수가 낮아집니다. 신용조회는 점수의 10%를 차지합니다.
신용 점수를 높이고 싶다면 신용 보고서를 시작하는 것이 가장 좋습니다. 귀하의 신용 보고서에는 귀하의 계좌 잔액, 귀하가 가질 수 있는 모든 비방 표시 및 엄격한 신용 조회가 표시됩니다. 이렇게 하면 어디서부터 시작해야 할지 파악하는 데 도움이 되며 신용 보고서에 오류가 있는지 확인할 수도 있습니다.
귀하의 현재 상태를 알아보려면 지금 무료 신용 보고서 카드를 받으십시오.
아래에는 신용 점수를 빠르게 높이는 방법에 관해 사람들이 가장 자주 묻는 몇 가지 질문에 대한 답변이 나와 있습니다.
신용 점수를 빠르게 향상시키는 가장 좋은 방법은 미결제 잔액을 갚는 것입니다. 신용카드 대금을 전액 지불할 수 없는 경우, 보유하고 있는 각 신용카드 및 대출에 대해 최소 지불액 이상을 지불하도록 노력하십시오. 잔액이 낮을수록 점수가 더 많이 향상될 수 있습니다.
모든 사람의 신용과 재정 상황이 다르며 신용을 회복하는 데 걸리는 시간도 다를 수 있습니다. 더 많은 빚을지고 있고 잔액을 갚지 않으면 신용을 회복하는 데 더 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.
그러나 부채에 대해 월별 최소 지불 금액 이상을 지불하고, 꼭 필요한 신용 한도만 개설하거나 대출을 받고, 기존 계좌를 계속 열어두면 신용을 더 빨리 회복할 수 있습니다.
추심된 계정을 상환하려는 경우 채권자와 삭제 후 지불 계약을 요청하면 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 계약은 귀하가 잔액을 전액 지불하면 귀하의 신용 보고서에 있는 나쁜 표시를 제거합니다.
신용 보고서에 그러한 나쁜 표시가 없으면 신용 점수가 향상될 가능성이 높습니다.
좋은 신용 점수는 일반적으로 보고 있는 점수 유형에 따라 약 700점 이상입니다. 점수가 높을수록 새로운 대출, 신용 카드 및 기타 상품에 대한 자격을 갖추기가 더 쉬워집니다.
800~850점 사이의 신용 점수는 예외적인 신용으로 간주됩니다. 평균적인 미국인의 신용 점수는 717점이며, 850점 만점을 받은 사람은 1.7%에 불과합니다. 예외적인 범위에는 더 나은 이자율과 더 나은 금융 상품 이용 등 상당한 혜택이 있습니다.
신용 점수를 800점으로 올리는 것은 쉽지 않지만 다음과 같은 여러 가지 이점을 얻을 수 있습니다.