업데이트 날짜:2025-04-29T19:49:25.876Z
부채 탕감 서비스는 재무 계획 및 예산 책정을 통해 부채를 통제할 수 있는 방법입니다. 부채 관리 프로그램의 목표는 현재 부채를 낮추고 이를 없애는 것인 반면, 부채 청산 회사는 채권자와 협상하고 빚진 금액보다 적은 금액을 정산하여 부채를 청산하기 위해 노력합니다.
효과적인 부채 구제 서비스는 연체료, 높은 이자 비용 및 신용 점수 손상을 방지할 수 있습니다. 스스로 해결하는 데 어려움이 있는 경우 부채 구제 서비스에 등록하는 것이 좋습니다. 최고의 부채 탕감 프로그램에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.
부채 청산, 부채 관리 프로그램 등 부채 탕감 서비스를 평가할 때 고려해야 할 몇 가지 필수 요소와 귀하에게 가장 적합한 부채 탕감 프로그램이 있습니다.
첫째, FTC 규정은 채무 구제 서비스가 고객의 부채 중 적어도 하나에 대한 조건을 정산, 축소 또는 변경할 때까지 고객으로부터 수수료를 징수하는 것을 금지합니다. 선불 수수료를 청구하는 회사는 무시되어야 합니다.
당신이 짊어지고 있는 빚의 양과 그것을 청산하는 최선의 방법에 대해 생각해 보십시오. 귀하가 고려하고 있는 부채 탕감 계획의 혜택과 특징을 비교하고 귀하의 개인 재정 목표도 고려하십시오. 빚을 빨리 청산하고 싶습니까, 아니면 상환금을 나누어 갚을 시간과 돈이 있습니까?
최고의 부채 탕감 프로그램에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.
대부분의 부채 유형이 해결되었습니다.
국가 부채 구제
수수료
비용:총 등록 부채의 15-25%
장점
단점
장점, 단점 등 표시 아래쪽 아이콘 아래쪽을 가리키는 각도 모양의 아이콘입니다.
비용:총 등록 부채의 15-25%
2009년부터 운영된 국가 부채 구제(National Debt Relief)는 400,000명 이상의 사람들이 부채에서 벗어날 수 있도록 도왔다고 주장합니다. 내셔널은 신용카드, 의료비, 개인 대출, 개인 학자금 대출 등 대부분의 무담보 부채를 처리합니다. 대부분의 고객이 $10,000를 초과하는 부채를 갖고 있지만 내셔널의 부채 구제 서비스를 신청하는 데 필요한 최소 부채에 대한 광고된 내용은 없습니다.
National은 귀하가 부채 청산을 승인하고 부채에 대해 최소 한 번 지불할 때까지 지불금을 징수하지 않으므로 선불 비용 없이 무료 상담을 제공합니다. 또한 부채가 청산되기 전에 철회하는 한 부채 구제 프로그램 철회에 대한 수수료는 없습니다. 내셔널이 합의를 협상하면 수수료는 등록된 총 부채의 평균 15-25%(정산 금액이 아님)입니다. 부채 청산 프로그램을 완료하는 데는 평균 24~48개월이 소요됩니다.
National Debt Relief는 AFCC(American Fair Credit Council)의 인증을 받았으며 Better Business Bureau로부터 A+ 등급을 받았습니다. 또한 National은 별 5개 중 4.7개의 Trustpilot 등급을 받았으며, 41,000명이 넘는 리뷰어 중 94%가 회사에 별 4~5개를 부여했습니다. 이러한 높은 점수로 국가 부채 구제가 최고의 부채 탕감 프로그램 목록에 올랐습니다. 그럼에도 불구하고 부정적인 리뷰의 일반적인 불만 사항으로는 긴 정산 절차, 예상치 못한 높은 수수료, 부채 정산의 법적 및 세금 관련 내용에 대한 명확성 부족 등이 있습니다.
National Debt Relief의 명백한 단점 중 하나는 고객 지원이 이메일이나 채팅 옵션 없이 전화로만 가능하다는 것입니다. 신규 고객의 업무 시간은 주말을 포함하고 주중 자정까지 연장되지만, 기존 고객의 지원은 월요일부터 금요일까지 오전 10시부터 오후 8시까지만 제공됩니다. 동부 표준시
자세한 내용을 읽어보세요 국가채무구제 검토 .
CreditAssociates 부채 탕감
수수료
비용:부채의 약 25%(수수료는 공개되지 않음)
장점
단점
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비용:부채의 약 25%(수수료는 공개되지 않음)
CreditAssociates는 2015년부터 운영되어 왔습니다. 이 회사는 고객이 다양한 무담보 부채를 해결하도록 돕지만 신용 카드 부채, 의료비 및 사업 부채를 다루는 솔루션을 강조합니다. CreditAssociates의 채무 구제 서비스에 등록하는 데 요구되는 최소 채무는 없습니다.
CreditAssociates는 부채 정산 전문가 팀과 무료 상담을 제공하고 회사가 정산에 참여할 때만 수수료를 청구합니다. CreditAssociates는 또한 "환불 보장"을 판매하지만 등록 전에 해당 보장에 대한 추가 세부 정보를 제공하지 않습니다. 회사는 부채 청산 프로그램을 완료하는 데 평균 36개월이 소요된다고 밝혔습니다.
CreditAssociates는 AFCC와 국제 전문 부채 중재자 협회(IAPDA)로부터 인증을 받았습니다. 이 회사는 Better Business Bureau로부터 A+ 등급을 받았지만 리뷰 수에 비해 불만 발생률이 높습니다. Trustpilot은 CreditAssociates에 대해 보다 긍정적인 견해를 반영하며 별 5개 중 4.9개, 19,000명이 넘는 리뷰어 중 98%가 회사에 별 4~5개를 부여했습니다. 부정적인 리뷰의 일반적인 불만 사항으로는 의사소통 불량과 고압적인 판매 전략 사용 등이 있습니다.
CreditAssociates 웹사이트의 눈에 띄는 기능 중 하나는 신용, 파산, 예산 책정, 부채 탕감 서비스 등과 같은 주제에 대한 귀중한 기사를 제공하는 부채 탕감 블로그입니다. 이 기사는 부채 탕감 프로그램 참여 여부와 관계없이 이용 가능합니다.
단점은 일화적인 증거에 따르면 CreditAssociates를 사용하는 데 드는 비용이 다른 부채 청산 회사와 동일하다는 점이지만 회사 웹사이트에서는 잠재적인 수수료 범위를 공개하지 않는다는 점입니다. 웹사이트에는 평균 고객이 수수료 없이 부채의 55%를 절약하고 수수료를 포함하면 30%를 절약한다고 언급되어 있습니다. CreditAssociates는 콜로라도, 코네티컷, 미네소타, 메릴랜드, 버몬트 및 와이오밍에서는 사용할 수 없습니다.
자세한 내용을 읽어보세요 CreditAssociates 검토 .
고객들의 최고의 평가를 받았습니다
공인된 부채 탕감
수수료
총 등록 부채의 15-25%
장점
단점
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총 등록 부채의 15-25%
Accredited Debt Relief는 부채 통합업체인 Beyond Finance의 DBA입니다. 부채 결제 회사는 2011년부터 운영되어 200,000명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 10억 달러 이상의 고객 부채를 갚았다고 주장합니다. Accredited Debt Relief는 신용카드, 의료비, 급여 담보 대출과 같은 무담보 부채만 취급하며 계열사를 통해 부채 해결 서비스, 부채 탕감 프로그램 및 부채 정리를 모두 제공합니다. 등록하는 데 필요한 최소 부채는 공개되어 있지 않지만 고객 리뷰에 따르면 회사는 총 $10,000가 넘는 부채만 처리하는 것으로 나타났습니다.
공인 부채 구제(Accredited Deb Relief)가 최고의 부채 탕감 프로그램 목록에 포함되었습니다. 선불 비용이나 등록 의무 없이 무료 상담과 절감액 추정치를 제공합니다. 회사는 매달 예금을 모두 하는 고객이 등록된 부채를 약 45% 줄이며 수수료는 총 금액의 평균 15~25%라고 자랑합니다. 일부 고객은 12개월 이내에 부채를 상환할 수 있지만 일반적인 기한은 최대 48개월입니다.
공인 부채 구제는 AFCC와 소비자 부채 구제 계획(CDRI)의 인증을 받았습니다. 이 회사는 Better Business Bureau로부터 A+ 등급을 받았으며 리뷰 수에 비해 불만 발생률이 매우 낮습니다. Trustpilot은 공인 부채 구제에 별 5개 중 4.8개를 부여했으며, 8,000명이 넘는 리뷰어 중 97%가 회사에 별 4~5개를 부여했습니다. 부정적인 리뷰의 일반적인 불만 사항으로는 등록 절차에 대한 불만, 수수료 평가 방식에 대한 허위 진술 등이 있습니다.
Accredited Debt Relief에는 부채와 관련된 주제에 대한 광범위한 정보를 제공하는 온라인 지식 허브와 개인 금융을 보다 광범위하게 다루는 블로그가 있습니다. 고객 서비스 담당자는 이메일은 물론 매일 14시간 이상 전화로 연락할 수 있습니다. 공인 부채 구제에 대한 한 가지 부정적인 점은 워싱턴 D.C.를 포함한 30개 주에서만 운영된다는 점입니다. 해당 주 이외의 고객은 등록할 수 없습니다.
자세한 내용을 읽어보세요 공인 부채탕감 검토 .
신용상담에 최고
미국 소비자 신용 상담
수수료
비용:계정당 일회성 비용 39달러 및 월간 유지 비용 7달러
장점
단점
내부자의 의견
미국 소비자 신용 상담(American Consumer Credit Counseling)은 예산 책정, 학자금 대출, 파산 등 다양한 금융 주제에 대한 조언을 제공하는 비영리 신용 상담 기관입니다. 제공되는 주요 서비스는 일반적으로 3~5년에 걸쳐 진행되는 부채 관리 계획으로, 설정 비용은 39달러, 계정당 월 수수료는 7달러(한도는 70달러)입니다. 저렴한 수수료 구조와 긍정적인 평가를 갖춘 ACCC는 최고의 신용 상담 서비스 중 하나입니다.
ACCC 검토 외부 링크 화살표 사용자를 리디렉션함을 나타내는 화살표 아이콘입니다."
제품 세부정보
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비용:계정당 일회성 비용 39달러 및 월간 유지 비용 7달러
미국 소비자 신용 상담(American Consumer Credit Counseling)은 부채 구제 서비스, 신용 상담 및 금융 교육 서비스를 제공하는 비영리 기관입니다. 1991년부터 운영된 이 기관은 신용카드, 매장 카드, 의료비, 서명 대출, 추심 계좌 등 무담보 부채가 있는 고객을 돕기 위한 부채 관리 프로그램을 전문으로 하고 있습니다. 등록에 필요한 공시된 최소 부채 금액은 없습니다.
American Consumer Credit Counseling은 무료로 예비 상담 세션을 제공합니다. 이 세션 동안 공인 전문 상담사가 귀하의 재정을 검토하고, 부채 탕감 프로그램 옵션에 대해 논의하고, 예산 및 실행 계획을 개발하는 데 도움을 줍니다. 부채 관리 프로그램에 등록한 사람들은 일회성 수수료 $39와 계정당 월 $7의 유지비를 지불하며 한도는 $70입니다. 등록비와 유지비 모두 주 규정에 따라 또는 재정적으로 어려운 사람들의 경우 면제될 수 있습니다.
기관의 부채 관리 프로그램은 채권자와 협력하여 이자율을 낮추고, 연체 및 한도 초과 수수료를 없애고, 연체 계정을 갱신하여 현재 상태로 만듭니다. 부채 탕감 계획은 완료하는 데 약 4~5년이 걸릴 것으로 설계되었지만 일정은 부채 금액, 채권자 및 고객의 지불 능력에 따라 다릅니다.
미국 소비자 신용 상담은 미국 신용 상담 재단(National Foundation for Credit Counseling)의 회원이며 인증 위원회(Council on Accreditation)의 인증을 받았습니다. 이 기관은 Better Business Bureau로부터 A+ 등급을 받았으며 리뷰 수에 비해 불만 발생률이 거의 미미합니다. ACCC는 부채 탕감 프로그램에 대한 상담 및 지침에 대해 좋은 평가를 받았습니다. Trustpilot에는 리뷰가 없지만 오프라인 매장에서는 총 10,000개가 넘는 Google 리뷰가 있으며 그 중 37개만이 별 4개 미만을 받았습니다.
위에 나열된 채무 청산 회사와 달리 American Consumer Credit Counseling은 50개 주 전체에서 채무 구제 서비스를 제공합니다. 또한 이 기관은 13개 주와 워싱턴 D.C.에 21개 사무소를 두고 있습니다. 무료 전화번호와 일반 이메일 주소를 제공하는 것 외에도 기관의 연락처 페이지에는 각 부서의 전화 내선 번호, 이메일 주소 및 업무 시간이 훌륭하게 나열되어 있습니다.
자세한 내용을 읽어보세요 미국 소비자신용상담 리뷰 .
아메리카 부채 탕감
수수료
등록 부채의 14% - 29%
장점
단점
내부자의 의견
Americor는 신용카드 청구서 및 개인 대출과 같은 대량의 무담보 부채에 대한 합의 협상을 전문으로 하는 부채 구제 회사입니다. 자격을 갖추려면 최소 $7,500의 부채가 필요하며 협상이 시작되기 전에 해당 금액의 25%를 저축해야 합니다. 또한 별도의 서비스로 채무통합대출도 제공합니다. Americor의 수수료는 등록된 부채의 14%에서 29%까지이며 총 부채를 성공적으로 줄인 경우에만 청구됩니다. BBB와 Trustpilot 모두에서 높은 평가를 받았으며 후자에 대한 리뷰의 90%가 별 5개를 받았습니다.
제품 세부정보
장점, 단점 등 표시 아래쪽 아이콘 아래쪽을 가리키는 각도 모양의 아이콘입니다.
비용:등록 부채의 14% - 29%
Americor의 부채 구제 서비스는 소비자가 대규모 무담보 부채 합의를 협상하는 데 도움을 줍니다. 이는 회사가 신용카드 청구서나 개인 대출에 대해서는 도움을 줄 수 있지만 자동차 대출이나 모기지 대출에는 도움을 줄 수 없음을 의미합니다. Americor의 부채 탕감 서비스를 이용하려면 최소한 $7,500의 무담보 부채가 있어야 합니다. 이는 많은 경쟁업체보다 낮지는 않더라도 동일합니다.
부채 탕감 프로그램의 일환으로 Americor 고객은 회사가 채권자와 협상을 시작하기 전에 에스크로 계좌에 빚진 부채의 25%를 저축해야 합니다.
부채 해결 협상이 성공적으로 이루어지면 에스크로 계좌에 저장된 자금이 채권자에게 상환하는 데 사용됩니다. 이 부채 청산 회사에서는 일반적으로 합의가 이루어지고 귀하가 합의 조건을 승인할 때까지 수수료가 징수되지 않습니다. Americor의 이용 약관에 따르면 회사가 고객의 총 등록 부채를 낮추지 않는 한 고객은 수수료를 지불하지 않습니다. 즉, 부채 탕감 프로그램이 성공하지 않으면 귀하가 수수료를 지불하지 않는다는 의미입니다.
Americor의 수수료는 부채 청산 프로그램에 등록된 총 부채의 14%~29%입니다. 예를 들어 등록된 부채가 $15,000인 경우 수수료는 $2,100에서 $4,350 사이가 될 수 있습니다. 이러한 수수료는 Americor가 귀하의 부채를 협상하는 동안 에스크로 계좌에 저장된 금액에 추가됩니다.
최고의 부채 탕감 프로그램 목록 중 한 가지 눈에 띄는 특징은 Americor가 부채 청산 프로그램과 별도로 부채 통합 대출 옵션도 제공한다는 것입니다. 대출 기간은 최대 60개월이며 연이율은 5.99%~29.99%이고 대출 수수료는 6.99%입니다.
Americor는 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았으며 Trustpilot은 Americor에 별 5개 중 4.8개를 부여했습니다. 15,000개 이상의 Trustpilot 리뷰 중 90%가 회사에 별 5개를 부여했습니다.
Americor는 콜로라도에서는 사용할 수 없습니다.
부채 탕감 서비스에 관해 이야기할 때 우리는 부채 관리 프로그램과 부채 해결이라는 두 가지 유형의 부채 탕감 프로그램에 대해 논의하고 있습니다.
그들은 비슷한 목표를 가지고 있지만, 그것을 달성하기 위한 접근 방식은 다릅니다. 부채 관리 프로그램은 수수료 면제, 이자율 인하, 상환 기간 연장을 통해 월별 지불액을 줄이기 위해 채권자와 협상합니다. 이러한 조치로 인해 부채 금액이 줄어들지는 않지만 상환이 더 쉬워집니다. 부채 관리 프로그램은 저렴하거나 무료인 경향이 있으며 계획에 따라 지불하는 한 신용에 최소한의 영향을 미칩니다.
채무 정산 회사도 월 납입액을 줄이려고 하는데, 상환 조건을 변경하기보다는 채권자와 협상하여 빚진 금액을 줄이려고 합니다. 부채 청산 회사는 일반적으로 총 부채의 일정 비율을 청구하며, 부채 청산을 위해서는 협상 중에 지불을 중단해야 하기 때문에 그 과정에서 귀하의 신용이 크게 손상됩니다. 결과적으로, 채무 청산은 심각한 재정적 압박을 받고 파산에 대한 대안을 모색하는 사람들에게 더 적합합니다. 이러한 유형의 부채 탕감 프로그램을 통해 탕감된 부채는 경제적 어려움에 대한 면제를 받지 않는 한 과세 소득으로 간주될 수 있습니다.
일부 회사에서는 부채 청산 및 부채 관리 프로그램 형태로 부채 탕감 프로그램을 제공합니다. 두 서비스 모두 더 낮은 이자율로 여러 부채를 하나로 결합하여 상환을 단순화한다는 점에서 부채 통합과 다릅니다.
부채 탕감 프로그램은 부채로 어려움을 겪는 사람들에게 도움이 될 수 있지만 이것이 유일한 선택은 아닙니다. 이러한 서비스 중 하나에 등록하기 전에 고려해야 할 몇 가지 대안이 있습니다.
먼저, 귀하의 지역에서 수수료 없이 부채 상담을 제공하는 신용 상담 기관이나 기타 비영리 기관을 확인하십시오. 이들은 부채 탕감 프로그램에 관해 조언을 해주고 귀하의 필요에 가장 적합한 프로그램이 무엇인지 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들과 먼저 대화를 나눈다고 해서 다른 옵션이 없어지지는 않습니다.
둘째, 채무 조건을 줄이거나 변경하기 위해 채권자와 직접 채무 해결을 협상할 수도 있습니다. 중개자를 없애면 지불해야 할 수수료를 절약할 수 있지만 부채 청산 프로그램과 부채 관리 프로그램 중 하나를 결정하는 데 도움을 주는 부채 탕감 프로그램의 전문 지식이 없으면 책임은 귀하에게 있습니다. 그러한 결정은 가치가 있을 수 있지만 가볍게 내려져서는 안 됩니다.
마지막으로, 귀하가 빚진 것의 성격과 금액에 따라 부채 통합이 부채 청산이나 부채 관리 프로그램보다 더 나을 수도 있습니다. 아직 빚이 남아 있고 계속해서 지불할 수 있는 경우, 통합 대출을 이용하면 수수료를 추가하지 않고도 지불을 단순화하고 이자율을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
부채 관리 프로그램은 개인이 미리 정해진 기간 동안 부채를 통합하고, 이자율을 낮추고, 부채를 갚을 수 있도록 돕는 조직입니다. 이러한 부채 탕감 프로그램은 참가자를 대신하여 채권자와 협상하여 관리 가능한 지불 계획과 부채 해결 방법을 수립하는 방식으로 진행됩니다.
예, 부채 구제 서비스와 관련된 수수료가 있습니다. 대부분의 부채 구제 프로그램은 부채 계획을 관리하고 지불을 처리하기 위해 월별 수수료를 청구합니다. 그러나 부채 탕감 프로그램이 선불 수수료를 청구하는 것은 불법입니다.
긍정적인 리뷰, 투명한 수수료 구조, 귀하의 요구에 맞는 다양한 서비스를 갖춘 공인 프로그램을 찾아보세요. 다양한 부채 탕감 프로그램을 평가할 때 귀하의 재정 상황, 총 부채 금액 및 월 지불 능력을 고려하십시오.
부채 탕감 업계에는 부채 및 신용 관련 서비스에 대한 인증을 제공하는 여러 무역 협회 및 조직이 있습니다. 그 예로는 미국 공정 신용 위원회(American Fair Credit Council), 국제 전문 부채 중재자 협회(International Association of Professional Debt Arbitrators), 소비자 부채 구제 이니셔티브(Consumer Debt Relief Initiative), 국립 신용 상담 재단(National Foundation for Credit Counseling) 등이 있습니다. 평판이 좋은 부채 청산 회사 및 부채 관리 프로그램은 이러한 모든 그룹의 인증이 필요하지 않지만 적어도 하나 이상의 그룹으로부터 인증을 받아야 합니다. 해당 요구 사항을 충족하지 못한 서비스는 이 분석에서 제외되었습니다.
이 두 가지 매개변수를 설정하고 수수료 구조(잠재 수수료 범위 및 사전 공개 정도 포함), 운영 연수, 취소 정책의 환불 보장, 개인 리뷰를 기반으로 한 고객 만족도에 따라 서비스를 평가했습니다.
부채 탕감 회사를 평가하는 방법에 대한 전체 분석을 읽어보세요.
제니퍼 스트릭스
수석 개인 재정 기자 및 대변인
Jennifer Streaks는 Business Insider에 신용과 돈에 관한 모든 글을 쓴 개인 금융 전문가이자 저널리스트였습니다. 금융 이해력과 경제적 역량 강화에 헌신한 그녀는 10년 넘게 금융 주제를 다루며 자신의 경험에 대해 글을 쓰고 자신의 전문 지식을 공유하여 소비자에게 실행 가능한 금융 조언을 제공했습니다. 신용 점수, 신용 보고서 및 신용 구축 방법을 탐색하는 동시에 Jennifer는 현재 경제 동향이 일반 사람들에게 어떤 영향을 미치는지 분석하고 오늘날 경제에서 예산 책정, 저축 및 부 증대에 대한 전문적인 조언을 제공했습니다. 그녀는 Good Morning America, Yahoo!와 같은 프로그램의 방송 재정 평론가로 정기적으로 출연합니다. 금융, CBS 및 MSNBC 경험Business Insider에 합류하기 전에 Jennifer는 CNBC의 금융 기고가였으며 Forbes의 개인 금융, 기업가 정신, 기술 및 경제를 다루었습니다. 그녀의 작품은 TheGrio, Black Enterprise 및 USA Today에 게재되었습니다. Jennifer는 또한 "Thrive! ... 합리적인 가격:큰 돈을 들이지 않고 최고의 삶을 살 수 있는 월별 가이드." 이 책은 독자가 강점을 강조하고, 실수를 식별하고, 재정을 관리하는 데 도움이 되는 조언, 팁, 재정 관리 강의를 제공합니다. 제니퍼가 친구들에게 주는 가장 중요한 재정 조언은 항상이라는 것입니다. 비상 자금이 있어야 합니다. 전문지식제니퍼의 전문 지식은 다음과 같습니다:
교육Jennifer는 Johns Hopkins University Carey School of Business에서 MBA를 취득하고 비즈니스 저널리스트를 위한 Wharton 세미나를 수료했습니다.Jennifer는 뉴욕에 거주하고 있습니다.
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