Empower는 투자 도구 모음과 재정 자문가에 대한 액세스를 완전 무료로 제공합니다. 무엇보다도, 모든 금융 계정을 집계한 다음 전체 포트폴리오에 대한 투자 관련 분석을 제공합니다. Empower에 대한 전체 리뷰에서 이 훌륭한 서비스에 대해 자세히 알아보세요.
제가 투자자들에게 원했던 것 중 하나는 모든 금융 계정(투자 포트폴리오, 당좌예금 및 저축 계좌, 신용카드, 기타 대출 계좌)을 한 곳에서 동기화한 다음 전체 포트폴리오에 대한 투자 관련 분석을 제공하는 도구입니다.
Mint는 수치를 제공하는 데는 탁월하지만 재정적 통찰력을 제공하기에는 부족합니다.
그리고 제가 고객을 위해 구독하고 있는 Blueleaf가 있는데 두 계정 모두에서 훌륭하다고 생각하지만 DIY 투자자는 사용할 수 없습니다.
그래서 Empower(이전의 Personal Capital)를 발견했을 때 더 많은 정보를 얻을 수 있다는 사실에 너무 기뻐서 즉시 등록하고 모든 투자 계정을 여기에 동기화했습니다.
Empower는 데스크톱이나 휴대전화에서 사용할 수 있는 온라인 도구로 다음과 같은 도움이 됩니다.
이것은 환상적입니다. 아시다시피, 자산 관리에 주로 초점을 맞춘 재무 자문가는 유지하는 데 비용이 많이 들 수 있습니다.
그들은 관리되는 자산의 일정 비율 또는 시간당 수백 달러까지 올라갈 수 있는 고정 시간당 요율과 거래 수수료 및 관리 수수료를 청구합니다.
따라서 이러한 조언자는 확실히 훌륭할 수 있지만 수백만 달러를 투자하지 않는 한 접근하기가 거의 불가능합니다.
게다가 이러한 자산 자문가는 실제로 예산 편성 방법을 가르쳐 주기 위해 존재하는 것이 아닙니다. 그들은 귀하의 돈을 엄격하게 관리합니다.
구조에 힘을 실어주세요.
나는 당신이 무슨 생각을하는지 알아요. “알겠습니다. 그런데 제가 왜 이 새로운 사람들을 믿어야 합니까?” 솔직하게 말해야 해요. Empower 웹사이트에서 본 두 단어가 제 가슴을 뛰게 했습니다.
그 두 단어? 준비됐나요?
신탁 의무
다음은 웹사이트에서 직접 가져온 사본입니다.
객관적인 조언: 안타까운 사실은 은행가와 중개업자가 스스로를 도우려는 동기가 있다는 것입니다. 귀하가 아닙니다. 그들은 제품을 판매하는 대가로 급여를 받고 커미션과 리베이트를 받는 영업사원입니다. 이와는 대조적으로 Empower는 투자 자문사입니다. 우리는 수탁의무를 받아들입니다 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 하며, 우리의 조언은 우리가 아닌 귀하를 위해 돈을 버는 것을 목표로 해야 합니다.
이는 직접 또는 온라인으로 대화하는 모든 재정 상담가에게 절대적으로 중요합니다. 신탁 의무는 당사자가 자신의 이익보다 자신의 이익을 우선시해야 할 법적 의무가 있음을 의미합니다.
일반 브로커는 귀하가 계속해서 투자를 중단하도록 하여 수수료를 받는 반면(여기저기서 수천 달러의 손실 비율이 발생함) Empower는 귀하의 이익을 자신의 이익보다 우선시하도록 스스로 요구합니다.
엄청난데요!
진지하게, 제가 Empower에 대해 이 부분에 대해 언급한 주요 사항이 있습니다.
Empower는 무료 버전과 직접 투자 관리 기능을 갖춘 프리미엄 버전을 제공합니다. 어떤 버전을 사용하든 귀하의 계정은 실제로 귀하 계정의 수탁자 역할을 하는 Pershing Advisor Solutions가 보유합니다.
무료 버전을 사용하면 Empower 플랫폼을 최대한 활용할 수 있을 뿐만 아니라 재정 고문의 무료 상담도 받을 수 있습니다.
해당 고문은 귀하의 포트폴리오로 무엇을 할 수 있는지에 대한 투자 및 권장사항에 대한 맞춤형 분석을 제공할 것입니다. 전화, 이메일 또는 온라인 채팅을 통해 귀하의 재정 상담사에게 연락하실 수 있습니다.
실제로 무료 버전과 Empower의 프리미엄 제품을 차별화하는 유일한 기능은 개인화된 포트폴리오 관리입니다.
그 외에도 무료 버전에는 모든 금융 계좌를 집계하는 기능, 401(k) 분석기, 객관적인 투자 조언 및 투자 점검, 실시간 재무 대시보드, 모바일 앱을 통한 액세스 등 플랫폼에서 사용할 수 있는 많은 기능과 이점이 모두 포함되어 있습니다.
무료 플랫폼이 얼마나 포괄적인지 보여주기 위해 내 무료 계정에서 포트폴리오 검토 스크린샷을 살펴보세요.
이것은 단지 “홀딩스”입니다. 이 기능 탭을 클릭하세요. 성과 및 자산 배분에 대한 정보도 얻을 수 있습니다. 이 정보가 모든 유형의 투자자(초보자 또는 노련한 투자자)에게 얼마나 가치 있는지는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
자산 관리 프로그램으로도 알려진 Empower의 프리미엄 프로그램에는 투자 포트폴리오의 적극적인 관리가 포함됩니다.
다른 유사한 제품과 마찬가지로 먼저 위험 허용 범위, 개인 선호도 및 투자 목표를 결정합니다. 그런 다음 해당 평가를 사용하여 해당 매개변수에 맞는 맞춤형 포트폴리오를 만듭니다.
이 서비스의 수수료 구조는 다음과 같습니다.
이러한 수수료는 액티브 투자 관리 서비스에서 관례적으로 부과하는 1%~2%의 수수료와 비교할 때 상당히 합리적입니다.
수수료는 Empower에서 관리 중인 자산에만 적용되며 401(k) 계획과 같이 사이트에 집계될 수 있는 기타 투자에는 적용되지 않습니다.
그리고 그게 다입니다. 추가 비용은 없습니다. Empower는 거래, 수수료, 관리 또는 기타 유형의 투자 수수료를 청구하지 않습니다. 귀하의 유일한 비용은 귀하의 포트폴리오 수준에 적용되는 연간 전체 비율입니다.
Empower는 현대 포트폴리오 이론(MPT)을 사용하여 포트폴리오를 관리합니다. MPT는 개별 증권 선택보다는 광범위한 자산 클래스에 걸친 다양화에 더 중점을 둡니다. 해당 자산 클래스는 다음과 같습니다.
Empower는 귀하의 포트폴리오를 구성하는 데 자금을 사용하지만 소수의 회사에 너무 집중되는 것을 피하기 위해 최대 100개의 개별 증권을 포함할 수도 있습니다.
또한 저는 검토를 통해 Empower가 투자 관리에 통합 투자 접근 방식을 사용한다는 사실을 발견했는데, 이는 매우 독특한 기능입니다. 이는 Empower가 관리하지 않는 자산을 포함하여 귀하의 모든 투자 자산을 포트폴리오 관리에 고려한다는 의미입니다.
예를 들어, 귀하의 401(k) 계정을 관리하지 않더라도 귀하의 401(k) 할당은 다음에 대한 투자 결정을 내릴 때 고려하세요. 실제로는 Empower에서 관리합니다.
Empower를 사용하면 다양한 도구와 이점이 있습니다. 더 흥미로운 것들은 다음과 같습니다:
이 도구는 투자 포트폴리오를 분석하고 위험 평가를 제공하여 위험 수준이 목표와 일치하는지 확인합니다.
이는 귀하가 투자해야 할 방향으로 나아갈 수 있는 자산 배분을 만드는 데 도움이 될 것입니다. 다음은 내 Empower 대시보드의 투자 점검 스크린샷입니다:
이 도구는 Empower가 직접 관리하지 않더라도 고용주가 후원하는 401(k) 계획을 분석하는 데 사용할 수 있습니다.
적어도 귀하의 계획에 포함된 투자 옵션을 기반으로 자산 배분에 도움을 주는 데 사용될 수 있습니다. 대부분의 401(k) 계획에는 어떤 종류의 투자 관리 조언도 포함되어 있지 않기 때문에 이는 훌륭한 도구입니다.
인터넷의 다양한 사이트에서 은퇴 계획자나 은퇴 계산기를 자주 찾을 수 있습니다. 하지만 모든 투자 계좌가 나열되어 있는 곳보다 더 좋은 곳이 어디 있겠습니까?
Empower의 은퇴 플래너를 사용하면 은퇴에 대한 숫자를 계산하여 때가 오면 준비가 될 수 있는지 확인할 수 있습니다.
이를 통해 자녀 출산이나 대학 학자금 저축 등 인생의 주요 변화를 은퇴 계획에 포함시킬 수 있습니다.
Empower는 귀하의 모든 금융 계좌를 동일한 플랫폼에 집계하므로 순자산에 대한 지속적인 모니터링도 제공할 수 있습니다.
이를 통해 자산뿐만 아니라 부채도 고려하므로 재정 상황에 대한 가장 포괄적인 시각을 얻을 수 있습니다.
순자산은 전반적인 재정 건전성을 나타내는 가장 좋은 단일 지표이며 이를 추적할 수 있는 기회를 제공합니다.
이 기사에서는 주로 Empower의 투자 측면에 중점을 두었지만 예산 책정 기능도 포함되어 있다는 점을 인식하는 것이 중요합니다.
현금 흐름 분석기는 모든 출처에서 수입과 지출을 추적하여 어디에서 돈을 지출하고 있는지(또는 너무 많이 지출하고 있는지) 알려주므로 전체 예산을 개선하는 조정을 하는 데 도움이 됩니다.
Empower의 모바일 앱은 Apple iPhone, iPad, Apple Watch, Android에서 다운로드할 수 있는 무료 기능입니다. 모바일 버전에는 데스크톱 플랫폼에서 사용할 수 있는 모든 기능이 포함되어 있습니다.
이동 중에도 투자 포트폴리오는 물론 은행 업무 및 신용카드 활동을 추적할 수 있습니다.
Empower는 귀하의 포트폴리오 관리에 세금 최적화를 사용합니다. 이 기능은 프리미엄 자산 관리 고객에게 제공되며, 무료 버전을 사용하는 경우에는 제공되지 않습니다.
그들은 세금 최적화의 일환으로 여러 가지 전술을 사용합니다. 예를 들어, 여기에는 과세 이연 계정에 소득을 창출하는 투자가 포함되는 반면, 낮은 자본 이득세 혜택이 있는 성장 지향적 투자는 과세 계정에 보관됩니다.
또한 뮤추얼 펀드를 사용하지 않고 대신 개별 주식이 혼합된 상장지수펀드를 사용합니다. 주식을 쉽게 사고 팔 수 있어 세금 손실을 추수할 수 있기 때문입니다.
그리고 세금 감면 추수에 대해 말하면, 그들은 이 전략을 사용하여 손실이 있는 주식을 판매하고, 이는 이익이 나는 주식을 판매하여 얻은 이익을 상쇄합니다. 이 전략은 소득세로 인해 투자 포트폴리오에 미치는 부정적인 영향을 최소화합니다.
Empower는 플랫폼에서 은행 수준의 군사급 암호화를 사용합니다. 또한 시스템을 테스트하기 위해 지속적인 제3자 보안 감사를 수행합니다. 또한 장치 인증을 사용하므로 계정을 연결하는 각 장치를 사용하려면 먼저 인증을 받아야 합니다.
투자 비용과 세금은 투자 세계에서 절대적으로 믿을 수 있는 두 가지 요소입니다. 매년 이익을 기대할 수는 없지만 세금이 부과되고 비용이 지불된다는 점은 보장할 수 있습니다.
따라서 이러한 비용을 줄이는 것은 투자 운명을 통제할 수 있는 두 가지 방법 중 하나입니다.
다행히도 Empower는 이를 인식하고 투자 비용을 분석할 수 있는 정말 훌륭한 도구를 제공합니다.
이것이 흥미로운 점은 고용주의 401(k) 계획(위에서 설명한 대로)을 분석하여 비용 측면에서 귀하의 계획이 놀라운지, 괜찮은지, 아니면 끔찍한지를 알아낼 수 있다는 것입니다.
당신은 HR 부서에 가서 당신의 계획이 얼마나 비싼지 밝히고, 모두를 위한 비용을 절감할 수 있는 새로운 계획을 제시하고, 비용 분석을 실행했다는 이유로 승진을 하게 될 사람일 수도 있습니다.
고용주의 투자 고문으로 승진하지 못하더라도 최소한 엄청난 비용으로 퇴직금을 절약할 수 있습니다. 이는 우리 모두가 만족할 수 있는 큰 승리입니다.
자산 관리라는 개념은 관리할 자산이 있어야 한다는 의미입니다. 빚에서 벗어나려고 애쓰고 있다면 괜찮습니다. 하지만 Empower는 아마도 당신에게 가장 적합하지 않을 것입니다.
이 경우 Mint가 더 나은 선택일 수 있으며, 제가 작성한 Personal Capital과 Mint 리뷰에서 전체 비교를 보실 수 있습니다.
그러나 은퇴 자산을 구축하고 페니 주식에 도박을 하지 않고도 둥지 알을 극대화할 수 있기를 원한다면 반드시 서비스에 가입해야 합니다.
개인화된 포트폴리오 관리를 제외한 모든 기능은 무료이므로 안할 이유가 없습니다. 한번 시도해 보세요.
재무 통합과 통찰력 있는 투자 분석을 모두 제공하는 도구를 찾는 과정에서 Empower(이전의 Personal Capital)가 선두 주자로 떠오릅니다.
경쟁사와 달리 Empower는 올인원 솔루션을 제공하여 사용자가 전체 금융 스펙트럼을 모니터링하는 동시에 객관적인 투자 조언을 얻을 수 있도록 보장합니다.
많은 금융 자문가가 엄청난 요금을 청구하는 가운데 Empower는 품질 저하 없이 보다 접근하기 쉬운 대안을 제공합니다. 이들의 수탁 의무는 무엇보다 사용자의 재정적 이익을 우선시하겠다는 약속을 보여줍니다.
투명성과 책임에 대한 이러한 헌신은 Empower를 시장의 많은 제품과 구별할 뿐만 아니라 사용자의 재정적 성장에 대한 진정한 헌신으로 높은 평가를 받습니다.
중개인 및 투자 회사를 검토하는 방법:
Good Financial Cents는 관리 대상 자산과 주목할만한 업계 동향에 초점을 맞춰 미국 중개인에 대한 철저한 검토를 수행합니다.
우리의 주요 목표는 균형 있고 유익한 평가를 제공하여 개인이 투자 선택에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 돕는 것입니다. 우리는 투명한 편집 과정을 유지해야 한다고 믿습니다.
이를 달성하기 위해 우리는 상세한 설문지를 통해 제공자로부터 데이터를 수집하고 제공자 시연을 관찰하는 시간을 갖습니다. 우리의 독립적인 연구와 결합된 이러한 실무적 접근 방식은 우리 평가 프로세스의 기초를 형성합니다.
다양한 요소를 고려한 후 각 브로커에게 1부터 5까지의 별점을 부여합니다.
중개인을 평가하는 데 사용하는 기준과 평가 접근 방식에 대해 더 자세히 알아보려면 편집 지침과 면책조항 전문을 참조하세요.
제품 이름: 역량 강화 - 개인 자산
제품 설명: Personal Capital은 금융 자문 및 투자 관리 회사입니다. 자산 관리, 은퇴 계획, 포트폴리오 관리 등의 서비스를 제공합니다.
요약
원래 Personal Capital로 알려진 Empower는 사용자가 재정을 추적하고 관리하는 데 도움이 되는 포괄적인 금융 도구 제품군을 제공합니다. 주요 기능에는 모든 자산, 부채 및 투자에 대한 개요를 제공하는 대시보드, 지출을 추적하고 분류하는 예산 도구, 포트폴리오에 대한 통찰력을 제공하는 투자 확인 도구가 포함됩니다. 이 플랫폼은 초보자와 노련한 금융 전문가 모두가 쉽게 기능을 탐색하고 활용할 수 있도록 보장하는 직관적인 사용자 인터페이스를 자랑스럽게 생각합니다.
장점
단점