연방준비제도는 우리의 개인 재정에 강력한 영향을 미칠 수 있습니다. 연준은 당좌예금 계좌를 제공하거나 자동차 대출을 제공하거나 신용카드를 제공하는 은행 유형이 되는 대신 국가의 통화 공급을 감독하고 이자율을 설정하며 은행 시스템을 감독하고 기타 중요한 업무를 수행합니다. 재무 자문가와 협력하면 경제 동향 및 이자율 변동에 대한 이해를 높이고 이러한 변화가 재무 상황에 미치는 영향과 잠재적인 투자 기회 창출에 대한 이해를 높일 수 있습니다.
대부분의 개인이 연준과 직접 접촉할 가능성은 거의 없지만 연준은 다양한 방식으로 우리의 일상 생활에 영향을 미칩니다. 이는 수표 및 전자 결제 처리부터 소비자에게 영향을 미치는 금융 문제 조사까지 다양합니다.
의회는 1907년 은행 패닉에 대응하여 주기적으로 개인, 기업 및 국가 경제에 큰 타격을 준 유사한 패닉 및 금융 위기의 빈도를 종식하거나 최소한 줄이기 위한 목적으로 1913년 연준을 창설했습니다. 이 목표와 다른 목표를 추구하기 위해 연준은 다음과 같은 5가지 주요 기능을 수행합니다:
Fed는 단일 은행이 아니라 중앙 이사회가 감독하는 12개 은행 시스템입니다. 은행 그룹은 연준의 세 가지 주요 부분 중 하나를 구성하며, 이사회는 또 다른 핵심 부분을 대표합니다. 마지막 부분은 이사회 구성원과 일부 지역 은행 대표로 구성된 연방공개시장위원회입니다.
12개 은행은 각각 국가의 고유한 지역을 담당하며, 각 은행의 이름은 본사가 위치한 도시에서 따왔습니다. 12개 은행은 다음과 같습니다:
또한 12개 연방준비은행이 서비스를 제공하는 지역에 24개 지점이 분산되어 있습니다. 이러한 분산 설계는 통화 정책 결정에 전국의 커뮤니티가 고려되도록 하는 것을 목표로 합니다.
각 연방준비은행은 은행 이사회가 임명한 사장을 둔 민간 기업으로 설립되었습니다. 이사들은 각 은행이 서비스를 제공하는 지역에서 왔으며, 다시 한번 은행 결정이 지역 사회의 우려를 반영하도록 장려합니다.
민간 지역 은행 시스템은 독립적인 연방 정부 기관으로 기능하는 전국 이사회에 의해 감독됩니다. 이 이사회의 7명의 구성원은 미국 대통령이 지명하고 미국 상원의 승인을 받은 후 2년마다 시차를 두고 만료되는 14년 임기를 수행합니다. 회원은 각각 한 번의 임기만료할 수 있습니다.
영향력 있는 연준 의장 역시 대통령이 지명하고 상원의 인준을 받습니다. 의장은 4년 동안 재임하며, 그 이후에는 재임명될 수 있으며, 인준을 받은 경우 다시 재임할 수 있습니다. 현 의장인 제롬 파월(Jerome Powell)이 지명되어 2022년 두 번째 4년 임기로 확정되었습니다.
이사회의 주요 업무 중 하나는 은행에 익일 대출에 대해 부과하는 할인율을 설정하는 것입니다. 이 이자율은 모기지에서 신용카드에 이르기까지 기타 대출에 대한 이자율을 결정하는 데 도움이 됩니다. 금리 정책은 인플레이션, 실업률 등 주요 지표에 대한 경제 성과에 따라 결정됩니다. 이는 연준의 가장 잘 알려진 활동 중 하나이며, 금융 시장은 때때로 연준의 금리 움직임이나 연준의 금리 움직임에 대한 기대에 크게 반응합니다.
미국 대통령은 때때로 의장과 주지사의 정책 결정에 만족하지 않았습니다. 그러나 연준은 독립적으로 설립되었으며 법에 따라 이러한 관리들은 정당한 사유가 있는 경우에만 교체될 수 있습니다. 현재까지 연준의장이나 총재를 해고하거나 사임을 강요한 대통령은 없습니다.
연준의 세 번째 부서는 연방공개시장위원회(FOMC)입니다. 이 그룹은 연준 이사 7명과 12개 지역 은행 중 5개 은행장이 교대로 근무하는 총재로 구성된 12명으로 구성된 그룹입니다.
FOMC는 1년에 8번 회의를 열어 통화 환경에 대한 보고를 듣고, 그 후 위원들은 통화 정책을 수립하고 투표합니다. 이 정책은 일반적으로 통화 공급을 통제하여 더 많은 경제 활동을 장려하거나 억제하는 방법을 모색합니다. FOMC는 은행들이 익일 대출에 대해 서로 부과하는 연방기금 금리에 영향을 미치기 위한 노력의 일환으로 증권을 사고 파는 방식으로 이 정책을 시행합니다. 이는 할인율 설정 및 은행 지급준비율 변경과 함께 연준이 이자율을 지시하는 방법 중 하나입니다.
연방준비제도(Federal Reserve System)는 국가 이사회가 감독하는 12개 지역 은행의 네트워크입니다. 주요 목표는 은행 패닉과 실패로 인한 금융 위기를 피하는 것입니다. 연준의 책임 중 하나는 경제 활동을 관리하기 위해 미국 통화 공급을 규제하는 것입니다. 이는 특히 금리에 영향을 미치면서 통화 정책을 설정하고 실행함으로써 이를 수행합니다. 또한 금융 기관이 소비자 보호 표준을 준수하면서 과도한 위험을 감수하지 않도록 은행을 감독합니다.
사진 출처:©iStock.com/pabradyphoto, ©iStock.com/sasirin pamai, ©iStock.com/traveler1116