새해 첫날, 남편과 나는 식탁에 앉아 올해의 재정 계획을 세웁니다. 우리에게는 세 명의 자녀가 있으므로 여행 계획을 결정할 때나 퇴직금을 할당할 때나 앞으로 12개월 동안 돈을 어떻게 쓰고 투자할지를 나누는 결정을 내립니다.
이 연간 계획 세션은 두 가지 목표를 달성합니다. 현재 투자에 대한 빠른 검토를 제공하면서 가족 계획 활동의 균형을 유지하는 데 도움이 됩니다. 한편으로는 가족 휴가를 위해 디즈니 여행이나 캐리비안 크루즈를 고려하는 것도 재미있습니다. 다른 한편으로, 우리는 지금과 20년 후에도 편안하게 생활할 수 있는 충분한 돈이 있는지 확인하기 위해 현금 및 투자 계좌의 진행 상황을 확인하면서 사이에 3개의 대학 교육 비용을 지불합니다.
2019년 재정을 대폭 늘리고 싶다면 적절한 장소에 저축하고 투자하는 데 도움이 되도록 시간과 돈을 할당하는 방법에 대한 6가지 팁을 소개합니다.
남편과 저는 가족, 친구, 지역사회에 선물을 주는 것을 즐깁니다. 특히 올해 이맘때면 더욱 그렇습니다. 우리는 어떤 선물에는 현금을 사용하지만 다른 사람들은 1월에 빚을 갚기 전에 보상을 받기 위해 신용 카드로 지불합니다. 우리의 목표는 이러한 신용 카드를 신속하게 상환하고 신용 카드나 기타 소비자 부채 없이 2019년을 시작하는 것입니다.
이 작업은 두 가지를 수행합니다. 첫째, 휴가 비용을 지불할 돈을 따로 마련할 수 있도록 일정을 제공합니다. 예를 들어, 학기가 끝난 후 여름 방학을 보내고 싶다면 대략 6개월 정도의 예산을 마련할 수 있습니다. 둘째, 업무 캘린더에서 시간을 차단할 수 있습니다. 이것이 우리의 휴가 계획이 과거에 무너진 가장 큰 이유였습니다. 그리고 그것이 제가 집에서 그다지 인기를 끌지 못하게 했습니다!
2019년에 개인은 50세 미만인 경우 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000를 기부할 수 있습니다. 이는 2018년보다 $500 증가한 금액입니다. 매년 최대 금액을 저축하는 훈련과 도전이 마음에 듭니다. 누락된 수년간의 IRA 기부금. IRA에 기부하려면 근로 소득이 있어야 한다는 것을 기억하십시오.
가족에게 저축할 수 있는 방법을 제공하는 것 외에도 많은 주에서 이러한 기부금에 대해 세금 공제를 제공합니다. 우리는 조지아에 살고 있으며, 결혼한 부부는 주 소득세에서 자녀 1인당 기부한 첫 $4,000를 공제할 수 있습니다. 교육은 우리 가족의 최우선 과제이며 우리의 목표를 달성하려면 매년 어린이 1인당 4,000달러 이상을 벌어야 한다는 것을 알고 있습니다.
우리는 공제액이 높은 건강 보험 플랜을 선택합니다. 즉, 세전 금액을 건강 저축 계좌에 기부하여 의사 방문 및 기타 의료비를 지불할 수 있습니다. 2019년에 사람들이 이 계정에 기부할 수 있는 금액은 독신의 경우 $3,500, 가족의 경우 $7,000이며 55세 이상인 경우 추가 $1,000입니다. 우리의 목표는 매년 HSA에 있는 돈을 건드리지 않고 은퇴를 위해 쌓이도록 하는 것입니다. 또는 예상하지 못한 큰 가족 의료 비용이 발생할 수 있습니다.
저는 매년 이 계정에 최대 금액을 기부하는 것을 강력히 지지합니다. 이 금액은 2019년 50세 미만의 경우 $19,000, 50세 이상의 경우 $25,000입니다. IRA와 마찬가지로 지난 몇 년간의 401(k) 저축액을 만회할 수 없으므로 지금 우선 순위를 정하십시오.
우리는 이 모든 계정을 위해 돈을 따로 마련하기를 원하기 때문에 401(k) 및 529 계획에 대한 월별 저축을 계획하고 추가 현금 흐름이 있기 때문에 해당 연도에 IRA 및 HSA에 정기 일시금을 예치합니다. 신용 카드 청구서가 지체되지 않고 휴가 비용을 지불할 수 있는지 확인하십시오.
계획 과정에 겁먹지 마세요. 재미있는 부분(가족 휴가 계획)과 어려운 부분(돈을 지출하는 대신 지금 저축하는 것)을 혼합하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 그러나 매년 1월에 몇 시간을 투자하여 계획을 수립하면 앞으로 몇 년 동안 배당금을 지급하는 데 도움이 될 것입니다.