많습니다 뮤추얼 펀드에 대한 사랑! 그러나 스스로 조사한 후에는 모든 세부 사항에 압도되어 용어에서 길을 잃은 느낌이 들 수도 있습니다. 프론트 로드, 엔드 로드, 오버 로드 . . . 헷갈리기 쉽습니다!

먼저 심호흡을 하세요! 멋진 투자 전문 용어를 모두 지나치면 뮤추얼 펀드가 실제로 그렇게 복잡하지 않고 은퇴를 위한 부를 쌓는 데 큰 역할을 한다는 것을 알게 될 것입니다.

여기에서 정확히 알 수 있도록 모든 소음을 차단하도록 도와드리겠습니다. 뮤추얼 펀드가 무엇이며 올바른 방식으로 투자하는 방법. 준비가 된? 해보자!

뮤추얼 펀드란 무엇입니까?

먼저 뮤추얼 펀드가 실제로 무엇인지 정의합시다. 간단히 말해서 뮤추얼 펀드는 투자자 그룹이 자금을 모아 무언가에 투자할 때 만들어집니다.

뮤추얼 펀드는 투자 전문가 팀이 관리하며 이 팀은 펀드의 목적에 따라 뮤추얼 펀드에 포함할 투자 조합을 선택합니다. 예를 들어, 이 펀드가 성장주를 사는 데 사용되는 경우 "성장주 뮤추얼 펀드"라고 합니다. 보다? 이해하기 어렵지 않아요!

뮤추얼 펀드의 좋은 점은 여러분과 같은 투자자들에게 한 번에 여러 회사에 투자할 수 있는 기회를 제공한다는 것입니다. 이는 단일 주식에 베팅하는 것보다 훨씬 덜 위험합니다(나쁜 생각입니다!). 직장 401(k) 플랜이나 Roth IRA와 같은 세금 혜택이 있는 퇴직 저축 계좌가 있다면 뮤추얼 펀드 투자를 시작하기에 가장 좋은 곳입니다.

뮤추얼 펀드로 어떻게 돈을 버나요?

뮤추얼 펀드의 가치가 상승하면 이익은 투자자와 공유됩니다. 이러한 이익은 일반적으로 배당금, 이라고 하는 연간 지급 방식으로 투자자에게 지급됩니다. 또는 펀드의 더 많은 주식을 구매하기 위해 재투자할 수 있습니다. 그 주식은 더 많은 이익을 내고 계속해서 재투자할 수 있습니다. 모두 승리합니다!

퇴직 계좌 내에서 뮤추얼 펀드에 투자하는 경우 배당금이 자동으로 재투자된다는 점을 언급해야 합니다. 이것이 연말에 401(k) 또는 IRA에서 배당금 수표를 볼 수 없는 이유입니다. 그러나 수익성 있는 뮤추얼 펀드의 더 많은 주식을 소유하게 됩니다. 꽤 괜찮은 거래죠?

뮤추얼 펀드에서 돈을 버는 데 있어 가장 중요한 요소는 첫째, 실제로 뮤추얼 펀드에 투자하십시오. 당신은 그것에 대해 이야기하지 않습니다. 둘째, 장기간 꾸준히 투자하는 것입니다. 맞습니다. 단순히 투자하고 계속 투자하는 것이 어떤 펀드에 투자하기로 결정하는 것보다 훨씬 더 중요합니다!

주식 시장에 투자하는 기복이 있습니까? 물론! 그러나 역사적으로 대부분의 사람들은 인내하면 장기적으로 돈을 벌 수 있습니다. 예를 들어 S&P 500을 보십시오. S&P 500은 미국에서 가장 크고 안정적인 500대 기업의 주식 성과를 추적하며 1928년부터 2020년까지 연평균 수익률이 11~12%입니다. ¹

이것이 뮤추얼 펀드에 투자할 때 매수 후 보유 전략을 사용하려는 이유입니다. 추세에 따라 사고팔면서 시장의 타이밍을 맞추려고 하지 마십시오. 평균 이상의 수익률을 기록한 오랜 역사를 가진 투자를 선택하고 장기적으로 유지하십시오. 은퇴를 위한 저축은 단거리 경주가 아니라 마라톤이라는 것을 기억하십시오!

결론:부모님 지하실에 사는 파산 투자 이론 블로거의 말을 듣지 말고 미친 듯이 투자하십시오!

뮤추얼 펀드에 어떻게 투자해야 하나요?

이제 사업을 시작할 시간입니다! 뮤추얼 펀드에 투자할 준비가 되었다면 다음의 간단한 단계를 따르기만 하면 됩니다.

1. 수입의 15%를 투자하십시오.

부를 쌓기 위해서는 노력과 훈련이 필요합니다. 미래를 위한 투자를 하고 싶다면 시장 상황에 상관없이 지속적으로 투자할 계획을 세워야 합니다.

집을 제외한 모든 부채를 갚고 견고한 비상 자금을 마련한 후 매달 총 소득의 15%를 은퇴에 투자하십시오. 꾸준히 투자하는 습관을 들이면 그 돈도 놓치지 않는다는 것을 알게 될 것입니다!

왜 15%인가? 그 이상도 이하도 아닌 이유는 무엇입니까? 우리는 수백만 명의 미국인이 시간이 지남에 따라 지속적으로 15%를 저축하면서 Baby Steps Millionaire가 되는 것을 보았기 때문에 자녀의 대학을 위해 저축하고 집을 일찍 갚는 것과 같은 다른 중요한 재정 목표를 위해 저축할 충분한 여유가 있습니다. 그들이 할 수 있다면 당신도 할 수 있습니다!

더 알고 싶으십니까? Dave의 최신 저서, 백만장자의 걸음걸이 , Baby Steps를 따르는 것이 가장 빠른 올바른 방법을 보여줍니다. 백만장자가 되는 길. 백만장자가 되는 것을 막는 장벽을 허물는 방법을 배우려면 오늘 한 권을 구입하십시오.

2. 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌로 투자하십시오.

부를 쌓는 지름길은 없지만 돈을 더 많이 벌 수 있는 전략은 있습니다. 예를 들어, 401(k)와 같이 직장을 통해 세금 혜택이 있는 계좌로 뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 시작하기에 좋은 방법입니다. 그리고 당신의 기여에 대해 회사가 일치한다면 더욱 좋습니다. 이것은 무료이며 즉시 100% 투자 수익을 얻을 수 있습니다.

그러나 경기를 15% 목표의 일부로 계산하지 마십시오. 있으면 좋겠지만 자신의 기여도를 보여주는 케이크에 불과합니다.

성냥과 함께 일하는 전통적인 401(k)가 있다면 그 성냥까지 투자하십시오. 그런 다음 Roth IRA를 열 수 있습니다. Roth IRA를 사용하면 세후 달러를 사용하기 때문에 뮤추얼 펀드에 투자하는 돈이 더 늘어납니다. 모두 당신의 것입니다!

Roth IRA의 유일한 단점은 401(k)보다 기여 한도가 낮다는 것입니다. ² 15% 목표에 도달하지 않고도 Roth IRA를 최대한 활용할 수 있습니다. 괜찮아요! 401(k)로 돌아가 나머지 15%를 거기에 투자하세요.

좋은 뮤추얼 펀드 옵션이 있는 Roth 401(k)가 있습니까? 더 좋아! 해당 계정에 전체 15%를 투자하기만 하면 붐할 수 있습니다. —끝났습니다!

Roth 옵션에 대한 사항은 다음과 같습니다. 은퇴 저축에 매우 적합하므로 Roth에서 할 수 있는 모든 것을 하십시오. 은퇴할 준비가 되면 은퇴 계좌에 있는 돈의 대부분이 늘어날 것입니다. 그 돈에 대해 세금을 내지 않는다는 것은 주머니에 수십만 달러를 보관하고 있다는 것을 의미합니다. 어떤 계정이 가장 좋은지 헷갈린다면 매치가 Roth를 이깁니다.

3. 투자 포트폴리오를 다양화하십시오.

누군가 투자에 대해 이야기할 때마다 다각화 아마 많이 던질 것입니다. 분산 투자의 모든 의미는 다양한 종류의 투자에 돈을 분산하여 특정 시장이 하락할 경우 전반적인 위험을 줄이는 것입니다.

좋은 일이야! 결국 마지막 당신이 하고 싶은 것은 은퇴 포트폴리오를 켄터키 더비(Kentucky Derby)처럼 취급하고 모든 것을 한 말에 내기하는 것입니다.

그렇기 때문에 4가지 유형의 뮤추얼 펀드(성장 및 소득, 성장, 공격적 성장, 국제)에 균등하게 투자해야 합니다. 포트폴리오의 균형을 유지 및 주식 시장의 기복에 대한 위험을 최소화하는 데 도움이 됩니다.

다음은 우리가 이야기하는 4가지 뮤추얼 펀드 카테고리와 추천하는 이유입니다.

• 성장 및 수입: 이 펀드는 포트폴리오의 안정적인 기반을 만듭니다. 이들은 오랫동안 주변에 있었고 경제에 관계없이 사람들이 사용하는 상품과 서비스를 제공하는 크고 잘 알려진(크고 지루한) 미국 회사로 설명할 수 있습니다.
  
• 성장: 이 범주에는 성장을 경험하고 있는 미국 중대형 기업이 포함됩니다. 성장 및 소득 펀드와 달리, 이들은 경제와 함께 밀물과 썰물 가능성이 더 큽니다. 예를 들어, 성장 펀드 조합에서 최신 "it" 가제트나 사치품을 만드는 회사를 찾을 수 있습니다.

• 공격적인 성장: 이 범주를 포트폴리오의 하위 항목으로 생각하십시오. 이 자금이 소진되면 업됩니다. . 다운되면 다운됩니다. . 공격적 성장 펀드는 일반적으로 "잠재력"이 많은 소규모 회사에 투자합니다.
  
• 국제: 국제 펀드는 미국 영토를 넘어 위험을 분산시키고 Toyota, Samsung 및 Nestlé와 같이 여러분이 알고 사랑하는 미국 외 대기업에 투자하기 때문에 훌륭합니다. 이들을 외부라고 하는 것을 볼 수 있습니다. 또는 해외 자금. world와 혼동하지 마세요. 또는 전역 미국 주식과 해외 주식을 묶는 펀드입니다.

4. 수익을 쫓지 마십시오.

터널 비전을 갖고 최근 몇 년 동안 뛰어난 수익을 올린 펀드나 섹터에만 집중하고 싶은 유혹이 있을 수 있습니다. 기억하세요. 아무도 시장의 시간을 재거나 미래를 예측할 수 없습니다.

펀드에 투자하기 전에 한 발 물러서서 큰 그림을 고려하십시오. 지난 5년 동안 실적은 어떻습니까? 지난 10년, 20년은 어떻습니까? 시간의 시험을 견디고 장기적으로 계속해서 강력한 수익을 제공하는 뮤추얼 펀드를 선택하십시오.

5. 투자 용어를 정리하세요.

들어보세요. 올바른 뮤추얼 펀드를 선택하기 위해 투자 용어에 대한 전문가가 될 필요는 없습니다. 그러나 가장 일반적인 용어에 대한 기본적인 이해가 도움이 될 것입니다. 다음은 시작하는 데 도움이 되는 간단한 정보입니다.

• 자산 할당: 투자 성장을 최대한 활용하면서 투자 위험을 최소화하는 것을 목표로 다양한 유형의 투자에 투자를 분산(분산)하는 관행.
• 비용: 재정 고문이 지불하는 데 사용하는 수수료 구조를 이해해야 합니다. 또한 펀드의 비용 비율에주의하십시오. 1%보다 높은 비율은 비싼 것으로 간주됩니다.
• 대형, 중형 및 소형 자본: 캡 대소문자를 나타냅니다. , 돈을 의미합니다. 그러나 대부분의 투자자에게 이는 회사의 규모와 가치를 나타냅니다. 대형 회사는 위험이 낮지만 수익은 더 적습니다. 중형 회사는 중간 정도의 위험이 있고 소형 회사는 가장 위험하지만 가장 큰 수익을 냅니다.
• 실적(수익률): 다시 말하지만, 투자하기로 선택한 펀드에 대한 강력한 수익 기록을 원합니다. 장기 수익에 초점을 맞추십시오. 가능하면 10년 이상입니다. 특정 수익률을 찾는 것이 아니라 해당 카테고리의 대부분의 펀드보다 지속적으로 성과를 내는 펀드를 원합니다.
• 포트폴리오: 이것은 단순히 당신의 투자를 모두 합쳤을 때의 모습입니다.
• 부문: 섹터는 금융 서비스 또는 의료 서비스와 같이 펀드가 투자하는 비즈니스 유형을 나타냅니다. 섹터 간의 균형 잡힌 분배는 펀드가 잘 분산되었음을 의미합니다.
• 회전율: 회전율은 펀드 내에서 투자가 얼마나 자주 사고 팔리는지를 나타냅니다. 이직률이 10% 이하로 낮다는 것은 경영진이 투자에 확신을 갖고 있고 더 큰 수익을 얻기 위해 시장 타이밍을 맞추려고 하지 않는다는 것을 나타냅니다.

이러한 용어에 익숙해지면 투자 전문가와 투자 결정을 내릴 때 좀 더 편안하게 느끼실 수 있습니다.

6. 재정 고문과 협력하십시오.

우리가 백만장자에 대한 전국 연구에서 대부분의 백만장자와 이야기를 나눈 이유가 있습니다. 순자산을 달성하기 위해 재정 고문과 협력했다고 말했습니다.

훌륭한 투자 전문가는 두 가지 매우 중요한 일을 할 수 있습니다. 첫째, 퇴직 포트폴리오에 포함할 뮤추얼 펀드를 선택하고 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 결정을 내리기 전에 귀하와 귀하의 전문가가 같은 페이지에 있도록 목표를 명확히 하십시오!

둘째, 그들은 투자 세계의 모든 용어와 전문 용어를 분류하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 우리가 한 번 말했다면, 우리는 그것을 백 번 말한 것입니다. 이해하지 못하는 어떤 것에도 투자하지 마십시오. 아무도 당신만큼 당신의 미래에 대해 걱정하지 않습니다. 따라서 당신 자신의 뮤추얼 펀드 교육을 책임지는 것은 당신의 일입니다.

이것이 파고들고 비교할 많은 정보처럼 들린다면, 당신이 맞습니다! 좋은 소식은 모든 것을 혼자 할 필요가 없다는 것입니다. 귀하의 목표를 이해하고 미래를 위한 투자 선택을 도와줄 수 있는 SmartVestor Pro와 함께 일할 수 있습니다.

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