오늘날 미국인들은 이전 세대보다 더 오래 살고 있으며 이로 인해 장수는 전통적인 은퇴 계획과 재정 전략에 스트레스를 주고 있습니다.

사회 보장국(Social Security Administration)에 따르면 65세의 표준 퇴직 연령에 도달한 남성과 여성은 평균적으로 80세까지 살 수 있다고 합니다. ¹

많은 사람들이 더 오래 사는 것이 문제라고 생각하지 않을 수 있습니다. 대부분의 사람들이 원한다고 가정하는 것이 안전합니다. 그러나 장수는 처음부터 끝까지 삶의 질이 높을 때만 꿈이 실현되는 것입니다. 그리고 삶의 질은 종종 돈과 수단에 달려 있습니다. 유감스럽게도 사람들이 80, 90대 이상까지 정기적으로 살면 은퇴 재정 계획에 대한 오래된 철학이 사라지게 됩니다.

긴 수명이 은퇴 지출과 비용에 어떤 영향을 미칩니까?

은퇴한 후에는 401(k) 계획, 개인 은퇴 계좌 또는 기타 저축 계획을 통해 젊은 시절에 적립하기 위해 일한 저축에서 인출된 정기적인 지불금을 받기 시작할 것입니다. 연금은 일부 사람들에게 가능한 퇴직 소득원이기도 합니다. (계산기: 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하나요?)

분명히 퇴직 소득 수준은 몇 년 동안 축적된 저축 수준에 따라 달라집니다. 또 다른 요인은 퇴직 후 매월 얼마나 많은 둥지 알을 도청하는지입니다. 관련된 퇴직 투자 유형에 따라 시장 성과도 한 요인이 될 수 있습니다. 또한 많은 사람들이 자신의 저축과 사회 보장 혜택을 결합할 계획입니다.

그러나 긍정적인 사회 보장 생활비 조정이 부족하면 퇴직자의 저축 계획의 상당 부분이 정체될 수 있습니다. 예를 들어, 2015년에 사회 보장 수혜자는 생활비 조정이 증가하지 않았습니다. 지난 40년 동안 COLA 침체가 발생한 경우는 극히 일부에 불과하지만 ² 은퇴 연령에 가까워지는 사람들이 이전 세대처럼 사회 보장에 너무 많이 의존해서는 안 된다는 지표가 될 수 있습니다.

또한 사회 보장 프로그램의 재정 건전성과 미래에 대한 지속적인 논쟁이 있습니다. 실제로, 사회 보장국은 2018년 신탁 관리 보고서에서 현재 시스템을 변경하지 않으면 사회 보장 혜택을 지급하는 신탁 기금이 수십 년 내에 고갈될 수 있다는 지속적인 우려를 반복했습니다. 이러한 변경 사항이 발생할 경우 개별 지불 수준에 영향을 미칠 수 있습니다.

퇴직자가 받을 수 있는 금액에 대한 질문 외에도 퇴직 시 비용이 증가할 가능성이 있으며 장수에 따라 이러한 비용이 어떻게 악화될 수 있는지에 대한 전망이 있습니다.

퇴직자들은 건강 관리에 상당한 비용을 지출합니다. 놀라운 일이 아닙니다. 노년에는 건강 위험이 증가하는 경향이 있습니다. 그러나 놀라운 사실은 퇴직자가 나이가 들면서 의료 비용이 급증한다는 것입니다. HealthView Insights의 한 연구에 따르면 2021년에 은퇴하는 대부분의 부부의 평생 건강 비용은 $156,208에서 $1,022,997 사이입니다. ³

장수 실천 계획

다행히도 이러한 잠재적인 재정 문제에 대해 효과적으로 계획하기 위해 저축하는 방법을 조정할 시간이 아직 있습니다. 옵션에는 세금 혜택이 있는 저축 옵션을 최대화하기 위한 캐치업 조항 활용, 퇴직 계좌 이상으로 저축 및 퇴직 연기가 포함됩니다.

은퇴를 걱정하는 투자자들이 가장 먼저 살펴봐야 할 것은 캐치업 기여금을 낼지 여부다. 이것은 IRS 한도를 초과하지 않고 고령의 저축자들이 만들 수 있는 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 대한 추가 기여금입니다. 기본적으로 나중에 더 큰 풀에서 인출하기 위해 은퇴가 다가옴에 따라 지금 더 많은 돈을 예치하는 방법입니다.

많은 사람들이 내일의 편안함을 위해 오늘의 편안함을 타협할 유연성이나 욕구가 없기 때문에 이것이 항상 이상적인 것은 아닙니다. 또한 2001년 경제 성장 및 조세 감면 조정법에 따라 캐치업 기여금을 설정하여 50세 이상만 혜택을 받을 수 있습니다. ⁴ . 다른 사람들은 어떻습니까?

지금 예산을 줄이십시오. 은퇴하기 전에 지출을 줄이는 법을 배우면 급락한 후 일상적인 재정을 관리하는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 따라잡기 기부에 대한 위험이 낮은 또 다른 대안은 세금 이연 자금을 검토하여 기회를 극대화하는 것입니다. 누가 알아? 일찍이 놓쳤던 것을 활용할 수도 있습니다.

추가 수입 및 혜택 출처 탐색

다른 저축 및 투자 옵션(예:부동산 또는 상품)은 더 높은 재정적 보상을 제공할 수 있지만 여기에는 공정한 위험 분담도 포함됩니다. 때때로 투자는 효과가 있을 수 있는 만큼 쉽게 역효과를 낼 수 있습니다.

장수에 대한 우려 때문에 많은 저축자와 투자자는 평생 소득을 보장할 수 있는 연금을 찾고 있습니다. 개인 저축이나 퇴직 기금 롤오버를 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 그러나 다양한 연금은 다양한 유형의 장점과 단점을 제공합니다. (관련 :연금정보센터)

사용 가능한 다양한 저축 계획과 장수에 대한 질문을 고려할 때 많은 사람들은 재정 전문가와 상담하여 자신의 상황에 가장 적합한 선택을 선택합니다.

물론 더 긴 수명을 준비하기 위해 은퇴를 연기하는 방법도 있습니다. 퇴직을 62세에서 65세로 3년 늦추면 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 추가 기부를 하고 인출을 하지 않고 자금이 더 많이 성장할 수 있도록 함으로써 자산을 의미 있게 늘릴 수 있습니다.

또한 사회 보장 퇴직 연금과 관련하여 월별 연금은 수령 시점과 선택한 제출 옵션에 따라 상당히 다르다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 1943년 이후에 태어났다면 만기 은퇴 연령(일반적으로 66 또는 67)을 초과하여 연금 수령을 연기할 때마다 연간 최대 8%의 지연 은퇴 크레딧을 받을 수 있습니다. 이는 최대 70세까지 매년 혜택이 크게 증가합니다.

불행히도, 나이나 고용 시장의 영향으로 인해 많은 사람들에게 더 오래 일하는 것이 항상 선택 사항은 아닙니다. 이것은 지금 선택 사항을 검토하고 대부분의 미국인에게 점점 더 많은 수의 만년에 재정적으로 편안한 삶을 보장하기 위해 필요한 조치를 취해야 할 필요성을 강화합니다.