결혼식의 흥분에 쉽게 주의가 산만해집니다. 하지만 이제 선물 포장을 풀고 감사 편지를 우편으로 받았으니 이제 배우자와 함께 앉아서 재정 문제에 대해 이야기할 시간입니다(아직 하지 않은 경우).
개인 재정에서 가족 재정으로 전환하는 것은 재정에 정통한 신혼부부에게도 어려운 전환이 될 수 있습니다. 좋은 소식:배우자와 함께 예산을 세우면 조정이 조금 더 쉬워지고 팀이 함께 새로운 재정 문제를 해결할 수 있습니다.
시작하는 데 도움이 되도록 신혼 밀레니얼 세대를 위한 간단한 예산 책정 가이드입니다.
밀레니얼 세대는 가장 큰 성인 세대이지만 미국 전체 주택 가치의 7.5%만 차지합니다. 이유? 많은 밀레니얼 세대는 엄청난 학자금 대출 부채, 더 낮은 고용 수준, 더 적은 수입, 저렴한 기초 주택 부족에 직면해 있어 주택 시장에 진입할 자금(및 자신감)이 거의 없습니다. 그 결과 대부분의 밀레니얼 세대는 집을 임대합니다.
임대 여부와 관계없이 주택은 일반적으로 예산에서 가장 큰 부분을 차지합니다. 세입자는 총 소득의 30% 이상을 임대료로 지출하지 않는 것을 목표로 삼아야 합니다. 예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자가 매월 $6,000(합산)을 버는 경우 $1,800 이하를 지출하는 것을 목표로 해야 합니다. 또는 주택을 소유한 밀레니얼 세대의 35% 중 하나인 경우 총 모기지 금액은 총 월 소득의 28%를 넘지 않아야 합니다. 그러나 이러한 권장 사항은 부채 부담이 높으면 변경됩니다. 대부분의 밀레니얼 세대와 같은 경우일 것입니다.
많은 부채를 갚고 있다면 주택 비용과 월별 부채 상환액을 소득의 43% 미만으로 유지하는 것이 중요합니다. 이것은 주택을 임대하거나 소유하고 있는지 여부에 관계없이 좋은 지침이며, 자격을 갖춘 모기지를 받을 수 있는 가장 높은 DTI(부채 대 소득 비율)입니다.
DTI를 계산하려면 매달 반복적으로 지불해야 하는 모든 부채 지불액(임대료/모기지, 학자금 대출, 자동차 지불금, 최소 신용 카드 지불금)을 더하고 그 합계를 월 소득으로 나누십시오. DTI를 줄이는 몇 가지 방법이 있습니다(죄송하지만 쉽지 않습니다). 첫째, 기존 대출을 재융자하고 부채를 상환하여 반복되는 월별 부채를 낮출 수 있으며, 이것이 중요합니다. 더 많은 부채 축적을 중단합니다(구매하기 전에 생각하십시오). 초과 근무를 하거나, 부업을 찾거나, 기한이 지난 인상을 요청하여 총 월 소득을 늘려 DTI를 낮출 수도 있습니다.
일반적으로 소득의 약 10%와 20%를 학자금 대출에 지출하고 나머지 10%에서 20%를 모든 자동차 비용(자동차 지불, 휘발유, 보험 및 유지 보수 포함)에 지출하는 것을 목표로 하십시오.
신혼 여행을 마친 지 얼마 되지 않았더라도 은퇴에 대해 생각하기 시작하는 것은 너무 이르지 않습니다. 특히 귀하와 귀하의 배우자가 그 황금기의 자금을 마련할 방법에 대해 생각해 보십시오. 밀레니얼 세대는 은퇴를 위한 저축과 관련하여 엄청난 이점이 있습니다. 바로 시간입니다. 일찍(지금) 저축을 시작하면 아인슈타인이 세계 8대 불가사의라고 부른 복리를 활용할 수 있습니다.
복리는 수입의 재투자이며 시간은 그 초강력입니다. 20세에 10,000달러를 투자하여 매년 보수적으로 5%씩 성장한다면 65세에 은퇴할 때 거의 90,000달러의 가치가 있을 것입니다. 40세가 될 때까지 기다렸다가 같은 투자를 한다면 , $34,000 미만입니다. 부를 쌓고 은퇴를 준비할 때는 빠를수록 좋습니다.
IRA(개인 퇴직 계좌)는 시작하기 쉬운 방법입니다. IRA는 세금 혜택이 있는 은퇴 계획으로, 알을 낳는 데 도움이 됩니다. IRA에는 두 가지 주요 유형(전통 및 Roth)이 있으며 이 둘의 큰 차이점은 세금 감면을 청구할 때입니다. 전통적인 IRA를 사용하면 돈을 넣을 때 세금을 피하고 돈을 빼낼 때 세금을 냅니다. Roth IRA는 반대입니다. 돈을 빼면 세금을 피하고 돈을 넣으면 세금을 냅니다.
IRA는 개인 퇴직 계좌라는 점을 명심하십시오. 즉, 귀하와 귀하의 배우자가 각각 하나가 있어야 함을 의미합니다(공동 IRA는 없음). 기부 한도는 귀하가 전통적인 IRA를 가지고 있든 Roth IRA를 가지고 있든 동일합니다. 귀하와 귀하의 배우자는 매년 최대 $6,000까지 기부할 수 있습니다. 복합의 힘으로 그것이 어떻게 성장할 수 있는지 상상해보십시오.
목표로 삼는 좋은 목표는 20대부터 시작하여 매달 소득의 10%에서 15%를 퇴직금으로 마련하는 것입니다. 더 많이 절약할 수 있다면 가십시오.
주택 계약금이나 출산과 같은 큰 비용을 저축하고 싶다면 계획을 세우는 것이 도움이 됩니다. 시작하려면 적절한 재정 목표를 파악하고 시간 범위를 결정하십시오. 다음으로, 이를 실현하기 위해 매월 얼마를 저축해야 하는지 계산해 보십시오.
여기에 예가 있습니다. 당신과 당신의 배우자가 집을 사고 싶다고 가정해 보십시오. 약간의 조사 후에, 당신은 당신의 가격대의 주택에 대한 계약금에 $20,000가 필요하다는 것을 알게 되었습니다. 3년 후에 첫 주택을 구입하기를 희망하므로 목표($20,000/36개월)를 달성하려면 한 달에 $555를 저축해야 합니다. 그것이 현실적이지 않다면 1년을 미루어 더 많은 시간을 절약할 수 있습니다.
핵심은 저장을 습관화하고 자동으로 저장하는 것입니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 선택한 ETF에 매달 자동으로 투자하는 데 도움이 되는 Stash와 같은 앱을 사용하는 것입니다. Stash는 위험 프로필을 평가하고 재정 목표에 맞는 투자를 추천합니다. 위험 프로필에 따라 보수, 중간 또는 공격에 빠질 수 있습니다. iOS 및 Android 사용자는 앱을 무료로 다운로드할 수 있으며 여기에서 가입할 수도 있습니다.
우리는 재정적으로 스트레스를 받고 은퇴를 계획하는 것이 기다릴 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그러나 진실은 현재와 미래에 재정적으로 훨씬 더 나아질 것입니다. 오늘 새 배우자와 돈에 대해 이야기할 시간이 있다면 예산을 세우고 그것을 지키십시오. 저축과 투자를 습관화하면 따로 모아둔 돈 없이 살기가 더 쉬워질 것입니다. 기회조차 놓치지 않을 것입니다.
특히 몇 가지 사항이 예산을 준수하는 데 도움이 될 수 있습니다.
약속을 마치면 쉽게 시작할 수 있습니다. Stash는 모든 투자 및 저축 요구 사항을 충족하는 하나의 앱입니다. 은행 계좌를 연결하기만 하면 됩니다. 독특하고 위험에 적합하며 다양한 포트폴리오를 만들어 자녀의 대학 교육이나 주택 계약금과 같은 더 큰 목표를 달성할 수 있습니다. IRA를 개설하고 싶으십니까? Stash에서도 할 수 있습니다.
Stash는 여기에서 가입하여 투자를 시작할 수 있도록 신규 사용자에게 $5를 제공합니다. 누구나 저축을 하거나 투자자가 될 수 있음을 기억하십시오. 시작하기만 하면 됩니다. 여기에서 $5 크레딧을 청구할 수 있습니다.
일부 주요 금융 발행인이 당사에 대해 말하는 내용을 확인하십시오.