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주식 및 주식 ISA는 저축자들에게 장기적으로 인플레이션을 능가하는 면세 수익의 전망을 제공합니다. 주식 및 주식 ISA의 또 다른 이점은 소득, 배당금 및 자본 이득이 투자 ISA 내에서 세금 없이 발생될 수 있다는 것입니다. 12,300(연간 양도소득세 기준액).
온라인으로 주식 및 주식 ISA를 여는 방법에 대한 단계별 가이드를 마련했습니다. 귀하의 ISA 수당은 이번 과세 연도(2021/22)에 £20,000이며 마감일은 2022년 4월 5일 자정입니다.
간단한 5단계로 주식 및 주식 ISA를 여는 방법.
첫 번째 단계는 신규 주식 및 주식 ISA에 얼마를 할당할 것인지를 고려하는 것입니다. 올해의 £20,000 면세 한도는 주식 및 주식, 현금, 평생 및 혁신 금융(이 중 하나만 개인의 평생 동안 설정할 수 있음)과 같은 ISA 계정으로 분할할 수 있습니다.
주식과 주식 ISA에 새로운 자금을 할당하시겠습니까? 그렇다면 당장 필요하지 않은 현금인지 확인하고 장기적으로(이상적으로는 5년 이상) 투자할 수 있습니다. 주요 목표는 시간이 지남에 따라 인플레이션을 능가하는 수익을 달성하는 것이어야 합니다. 그러나 투자 가치도 하락할 수 있으므로 그 과정에서 변동성에 대비해야 합니다. 5년 이내에 현금에 접근해야 하거나 ISA의 가치가 떨어지는 것이 마음에 들지 않는다면 주식 및 주식 ISA 대신 현금 ISA를 선택해야 합니다. 우리의 베스트 바이 테이블은 현재 최고의 현금 현금 ISA 요금을 자세히 설명합니다.
이전 과세 연도 동안 설정된 ISA를 통합하려면 제공자가 이전을 수락하는지 확인해야 합니다. 이것이 가능한 경우 이전은 연간 수당으로 계산되지 않습니다. 현재 과세 연도에 이미 지불한 ISA를 이전하려면 전체 금액을 이전해야 합니다.
다음 단계는 펀드 슈퍼마켓을 통해 투자를 선택하고 관리할 것인지 여부를 고려하는 것입니다. 또는 누군가가 귀하를 대신하여 귀하의 ISA 포트폴리오를 관리하게 하는 것이 더 편합니까?
후자라면 미리 포장된 다각화된 '펀드'를 구매하거나 Wealthify*, Nutmeg 및 Moneyfarm*과 같은 '로보어드바이저' 서비스를 이용하는 것을 고려할 수 있습니다. 알고리즘이라고 하는 컴퓨터 모델을 사용하여 포트폴리오를 관리하는 온라인 투자 관리자입니다. 그들의 서비스는 기존 자산 관리자보다 비용이 저렴하지만 고객과의 인적 상호 작용이 거의 또는 전혀 필요하지 않습니다.
자신의 투자를 선택하고 관리하는 것이 더 행복하다고 느끼면 주식 및 주식 ISA를 개설할 투자 플랫폼을 선택해야 합니다. 주식 및 주식 ISA 플랫폼을 선택할 때 주식 및 주식 ISA 내에서 보유하고자 하는 투자 유형에 대해 생각하십시오. 펀드, 투자 신탁, 인덱스 펀드, ETF, 직접 주식 또는 채권을 모두 한 계정에 보유할 수 있으므로 투자 플랫폼이 필요한 투자를 제공하는지 확인하십시오.
염두에 두어야 할 잠재적인 요금이 있습니다. 이러한 수수료에는 다음이 포함됩니다.
특히 포트폴리오 규모와 관련하여 비용과 비용을 최대한 낮출 수 있는 투자 플랫폼을 선택해야 합니다(귀하에게 가장 적합한 플랫폼을 찾으려면 여기를 클릭하세요). 인기 있는 브로커로는 Hargreaves Lansdown*, AJ Bell Youinvest* Fidelity FundsNetwork* 및 Charles Stanley Direct가 있습니다.
ISA 계정을 설정하는 데 필요한 최소 금액이 투자 계획과 일치하는지 확인하는 것도 가치가 있습니다. 예를 들어 Wealthify*와 같은 일부 로보어드바이저는 최소 투자 금액이 £1에 불과합니다.
투자를 시작하기 전에 목표, 시간 기준 및 위험에 대한 태도에 대해 생각하십시오. 이러한 요소는 소득 및/또는 성장을 위해 투자하는지 여부에 영향을 미칩니다.
온라인 위험 설문지를 작성하면 이러한 측면에 대해 밝힐 수 있습니다. 예를 들어 Finametrica는 30파운드에 위험 프로파일링 평가를 제공합니다. 또는 로보어드바이저가 온보딩 프로세스의 일부로 제공하는 온라인 위험 프로파일링 설문지 중 하나를 작성할 수 있습니다(반드시 가입하지 않아도 됨).
과세 연도 중 언제든지 주식 및 주식 ISA를 개설할 수 있습니다. ISA 제공자는 귀하의 주소, 국적, 생년월일, 전화번호 및 국가 보험 번호를 요구할 것입니다. 또한 신분증과 주소 증명을 요구할 가능성이 높습니다.
ISA 제공자가 귀하의 세부 정보를 확인하면 계정이 활성화됩니다. 그러나 즉시 투자해야 한다는 압박을 받지 않는다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 시장이 비싸 보인다고 우려되는 경우 불을 붙이기로 결정할 수 있습니다. 어떤 사람들은 ISA에 일시불로 기부하는 반면, 다른 사람들은 정기적으로 돈을 뚝뚝 떨어뜨리는 것을 선호합니다. 귀하의 투자 경험과 지식에 따라 많은 것이 달라질 것입니다.
잠재적인 투자를 조사하고, 시장을 면밀히 모니터링한 후 결국 투자에 착수하십시오. 현금이 장기간 동안 이자가 거의 또는 전혀 발생하지 않게 하는 것을 원하지 않기 때문입니다.
일부 투자자는 능동적으로 관리되는 펀드를 선호하는 반면, 다른 투자자는 시장을 추적하는 ETF 및 인덱스 펀드와 같은 수동 투자를 선호합니다. 대부분의 투자 플랫폼은 두 가지를 모두 제공하며 저축자는 두 가지 조합을 선택할 수 있습니다.
패시브 성향이 강한 경우 Vanguard Investor 플랫폼을 고려할 수 있습니다. 경쟁력 있는 연간 계정 수수료가 있지만 Vanguard 자금만 제공합니다. 자세한 내용은 독립적인 Vanguard 리뷰를 확인하십시오. Robo-advisers는 또한 비용을 낮추는 데 도움이 되는 패시브 펀드에 투자하는 경향이 있습니다.
처음부터 주식 및 투자 신탁에 대한 손절매 및 지정가 주문을 설정할 수 있습니다. 이것은 주식을 매수하거나 매도할 목표 가격을 설정합니다. 마지막으로, 설정을 업데이트하고 종이 없는 보고 및 자금 알림과 같은 항목에 대한 기본 설정을 지정하는 것을 잊지 마십시오.
우리는 종종 독자들로부터 가장 실적이 좋은 주식과 ISA의 이름을 묻습니다. 주식 및 주식 ISA는 단순히 세금 래퍼이기 때문에 이것은 어려운 질문입니다. 궁극적으로 기본 투자에 따라 성능과 비용이 결정됩니다.
DIY 경로를 선택하면 생성된 수익은 투자 기술, 타이밍 및 비용의 영향에 따라 달라집니다.
구매할 수 있는 수천 개의 펀드가 있으므로 포트폴리오에 포함시킬 항목을 결정할 때 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 좋은 소식은 그럴 필요가 없다는 것입니다. 투자자가 투자 결정을 내리는 데 도움이 되는 도구가 많이 있습니다.
MoneytotheMasses.com의 80-20 투자자 서비스가 대표적인 예입니다. 고유한 알고리즘과 연구를 사용하여 투자하기에 가장 좋은 펀드를 식별합니다. 우리는 수천 개의 단위 신탁, 투자 신탁 및 ETF를 분석하여 선택한 플랫폼에서 구매할 수 있는 펀드의 후보 목록을 생성합니다.
출시 이후 포트폴리오는 시장, 패시브 투자 전략 및 90%의 전문 펀드 매니저보다 우수한 성과를 거두었습니다. 자세한 내용을 확인하거나 무료 평가판을 시작하려면 80-20 투자자 페이지를 확인하십시오. 우리는 또한 지금 투자하기에 가장 좋은 성과를 내는 펀드에 대해 썼습니다.
주식 및 주식 ISA를 관리하기 위해 로보어드바이저를 사용하는 것이 더 편하다면, Money to the Masses에서 다양한 제공업체에서 제공하는 요금 및 서비스에 대해 명확하게 설명할 수 있습니다. Wealthify, Nutmeg 및 Moneyfarm에 대한 독립적인 리뷰를 확인하십시오.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 당신이 분명히 볼 수 있듯이 이것은 위의 사설에 영향을 미치지 않았습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity 및 Wealthify와 같은 독점적인 대중에게 돈을 제공하는 것을 원하지 않는 경우 사용할 수 있습니다.