코로나바이러스 팬데믹 기간 동안의 정리해고와 휴가로 인해 2020년 6월 기준으로 미국에서 4500만 명이 넘는 사람들이 실업 수당을 신청했습니다. 다른 사람들은 급여나 근무 시간이 단축되었습니다. 많은 사람들이 심각한 재정적 어려움에 직면했습니다. 그러나 수백만 명의 다른 미국인들은 운 좋게도 직업과 수입을 유지했습니다. 당신이 운이 좋은 사람이라면 미래에 대해 얼마나 준비되어 있습니까?

팬데믹 기간 동안 소득이 안정적으로 유지되었다면 지금이 재정을 검토하고 비상 자금에 현금을 넣거나 다른 목표를 위해 돈을 저축하기에 좋은 시기일 수 있습니다. 지금은 직장과 수입이 안전할 수 있지만 예기치 못한 상황에 대비하고 장기적인 재정적 성공을 위한 준비를 하고 싶을 것입니다.

귀하의 소득이 COVID-19 위기의 영향을 받지 않은 경우 비용을 절감할 수 있는 몇 가지 방법과 그래야 하는 이유를 안내해 드립니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 긴급 기금 조성
• 은퇴를 위한 저축
• 주택 계약금을 위한 현금 준비
• 대량 구매
• 채무 회피

긴급 기금 만들기

GOBankingRates의 2019년 설문조사에 따르면 미국인의 69%가 저축 계좌에 1,000달러 미만을 가지고 있는 것으로 나타났습니다. 이로 인해 예상치 못한 입원이나 계획에 없던 집 수리와 같은 비상 상황이 발생할 경우 수백만 명의 미국인이 잠재적으로 현금이 거의 남지 않게 됩니다.

경제가 불안정한 상황에서 지금이 비상 기금을 마련하기에 좋은 시기이므로 계획되지 않은 비용이 발생할 경우 재정적 제약을 받는 일이 없습니다.

비상금에 얼마가 있어야 하나요? 일반적으로 비상 자금에는 3~6개월치의 비용을 충당할 수 있는 충분한 자금이 있어야 합니다. 그 권장 사항을 넘어설 수 있다면 더욱 좋습니다. 그러나 한 달치의 비용만 따로 떼어 놓을 수 있다면 여전히 놀라운 비용이 급증할 것입니다.

비상 자금으로 자금을 마련하려면 다음 조치를 취하는 것이 좋습니다.

• 최소 상환액을 유지하면서 부채 상환액을 약간 줄입니다.
• 팬데믹 기간 동안 영화표나 식당 식사와 같은 비용으로 지출할 수 있는 비용을 절약하십시오.
• 사용하지 않는 체육관 멤버십을 없애는 등 비용을 절감할 수 있는 방법을 모색합니다.
• 더 많은 수입을 올릴 수 있는 보조 공연을 찾으세요. 여기에는 아마존 배달 기사, 애견 산책자 또는 온라인 교사가 되는 것이 포함될 수 있습니다.

은퇴를 위한 저축과 같은 재정의 다른 영역에도 이러한 움직임을 적용할 수 있습니다.

그렇다면 긴급재난지원금은 어떻게 시작할까요? 다음은 4가지 팁입니다.

1. 가계 예산을 마련하십시오. 여기에는 귀하의 모든 수입원과 모든 가계 지출이 고려되어야 합니다.
2. 월 저축 목표를 설정하십시오. 월 지출을 충당하고 나면 비상 기금에 얼마나 많은 돈을 넣을 수 있는지 살펴보십시오.
3. 돈을 보관하십시오. 비상 자금을 보관해야 하는 마지막 장소는 매트리스 아래입니다. 대신 고수익 저축 계좌, 단기 금융 계좌 또는 예금 증명서(CD) 계좌를 개설하는 것을 고려하십시오.
4. 만지지 마십시오. 새 TV를 구입하기 위해 비상 자금에 투자하고 싶은 충동을 억누르려면 기본 당좌 예금 또는 저축 계좌와 연결되지 않은 은행이나 신용 조합의 계좌에 돈을 보관하십시오.
5. 설정하고 잊어버리십시오. 각 급여의 일부를 비상 기금으로 자동 이체합니다.

은퇴를 위한 저축

비오는 날을 위해 저축하는 것은 한 가지입니다. 은퇴의 황금기를 위한 저축은 또 다른 것입니다.

Transamerican Center for Retirement Studies에 따르면 2019년에 전형적인 미국 가정은 은퇴 저축으로 약 $50,000를 보고했습니다. 그러나 은퇴에 필요한 금액은 그 이상입니다. 추정치는 매우 다양하지만 2019년 투자 대기업 Charles Schwab에 대한 설문조사에서 170만 달러는 401(k) 참가자가 은퇴에 필요하다고 생각한 평균 금액이었습니다. 물론 사람마다 상황이 다르기 때문에 은퇴 목표는 그보다 높거나 낮을 수 있습니다.

은퇴 저축을 계산하는 공식에 관계없이 둥지 달걀을 만드는 것이 중요합니다. 투자 전문가들은 총 소득의 최소 15%를 은퇴에 할당할 것을 제안합니다.

다음은 은퇴 목표 달성을 위한 궤도에 오르기 위해 취할 수 있는 7단계입니다.

1. 가능한 한 빨리 은퇴를 위한 저축을 시작하십시오. 이렇게 하면 시간이 지남에 따라 자라는 둥지 알을 더 잘 볼 수 있습니다.
2. 모기지 부채를 줄이십시오. 집을 완전히 소유하면 은퇴를 위해 수백 또는 수천 달러를 확보할 수 있습니다. Experian 데이터에 따르면 2019년 미국의 평균 모기지 부채는 203,296달러였습니다.
3. 학자금 대출을 상환합니다. 학자금 대출 부채에 시달리는 것은 은퇴 자금을 마련하는 데 방해가 될 수 있습니다. Experian 데이터에 따르면 미국인의 평균 학자금 대출 부채는 2019년에 35,620달러였습니다.
4. 신용 카드 빚을 청산하십시오. Experian 데이터에 따르면 2019년 미국 개인의 평균 신용 카드 부채는 6,194달러로 증가했습니다. 매월 신용 카드 청구서를 전액 지불하지 않으면 이자가 추가될 수 있습니다. 신용 카드 상환은 어려울 수 있지만 부채 사태 또는 부채 눈덩이 상환 방법을 사용하면 더 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. 모기지 재융자. 낮은 이자율로 모기지를 재융자하면 대출 기간 동안 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 그러나 재융자의 초기 비용을 회수하는 데 몇 년이 걸릴 수 있다는 점을 기억하십시오.
6. 고용주의 401(k)에 참여하십시오. 이 유형의 퇴직 계획을 사용하면 세금이 공제되기 전에 급여의 일부를 투자할 수 있습니다. 미국 근로자의 약 절반만이 고용주가 후원하는 401(k)에 돈을 기부하는 것으로 추산됩니다. 일부 고용주는 직원이 은퇴에 투자하도록 장려하기 위해 펀드 매칭을 제공합니다. 귀하의 경우 참여하지 않을 경우 테이블에 무료 금액을 남겨둘 수 있습니다.
7. IRA를 개설하십시오. IRA 또는 개인 퇴직 계좌를 사용하면 면세 또는 세금 유예 방식으로 퇴직을 대비할 수 있습니다. 그러나 Bankrate가 의뢰한 2020년 5월 설문조사에 따르면 미국 근로 가구의 4분의 1 이상이 팬데믹 이전에 IRA를 포함한 퇴직 계좌에 기여하지 않았다고 보고했습니다. 다음 위기가 닥치기 전에 고용주가 401(k)를 제공하지 않는다면 충분한 현금이 있는 한 IRA를 시작하여 은퇴를 더 잘 준비하는 것이 현명할 수 있습니다.

주택 계약금을 위해 현금을 따로 마련해 두십시오.

많은 미국인들에게 집을 소유하는 것은 꿈입니다. 그러나 그 꿈을 실현하는 것은 값싼 일이 아닙니다. 예를 들어, 미국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 2019년 미국 주택의 다운페이 중앙값은 12%였습니다. 계약금은 구매 가격의 백분율로 계산되는 선불금입니다. 일반적으로 5%에서 20% 사이이며 20% 이상이 최적의 요금과 조건에 이상적입니다.

모기지론에 대한 월 지불금을 감당할 수 있더라도 계약금을 내기가 어려울 수 있습니다. 다음은 주택 계약금에 대해 현금을 절약할 수 있는 4가지 방법입니다.

1. 주택 계약금 전용으로 매달 일정 금액을 저축 계좌에 적립하십시오.
2. 추가 수입을 위해 부업을 하세요.
3. 계약금을 위한 충분한 자금이 확보될 때까지 휴가를 미루십시오.
4. 고이자 신용 카드 빚을 줄이십시오.

주요 구매로 인해 절감액이 고갈되지 않도록 하십시오

침실을 위한 새로운 가구에 관심이 있으십니까? 당신은 새 차를 위해 시장에 있습니까? 큰 구매는 예산에 부담을 줄 수 있습니다. 그러나 새 가구나 새 차를 구입하기 위해 돈을 저축함으로써 예산을 완충할 수 있습니다. 다음은 이를 수행하는 방법에 대한 네 가지 제안입니다.

1. 큰 구매를 위한 저축 계좌를 개설하십시오.
2. 당좌 예금 계좌에서 저축 계좌로 자동 이체를 설정하십시오.
3. 작게 생각하십시오. 한 달에 500달러를 저축할 여유가 없습니까? 그런 다음 $50로 가십시오. 저축하는 데 시간이 더 걸릴 수 있지만 적어도 목표에 더 가까워질 것입니다.
4. 느슨한 잔돈을 모으십시오. 집에 있는 돼지 저금통이나 항아리에 모든 주머니 동전을 넣고 큰 구매를 위해 지정하십시오. 이 모든 동전이 생각보다 빨리 모일 수 있습니다.

신용카드 빚 피하기

신용 카드 부채를 늘리지 않거나 최소한 줄이면 주머니에 더 많은 돈을 넣을 수 있습니다.

투자 대기업 피델리티(Fidelity)는 고금리 부채를 쌓아두지 않는 것이 좋은 이유에 대한 다음 예를 제공합니다. 15% 이자율로 신용 카드로 2,000달러 평면 TV를 구입합니다. 최소 월납입금만 내면 원래 빚을 갚는데 17년 이상이 걸린다. 그 기간 동안 신용 카드 발급사는 2,500달러 이상의 이자를 징수할 것입니다. 이는 귀하가 처음에 TV에 지불한 것보다 더 많은 금액입니다.

이 예에서 알 수 있듯이 이자 비용을 피하고 더 많은 돈을 절약하려면 신용 카드 잔액을 매월 전액 상환하는 것이 가장 좋습니다. 신용 카드 부채를 피하거나 줄이기 위해 다음 6가지 다른 단계를 고려하십시오.

1. 매달 지불할 여유가 있는 구매에만 신용 카드를 사용하십시오.
2. 신용카드 회사와 협상하여 이자율을 낮추십시오.
3. 채무를 통합하는 방법으로 신용 카드에 대한 0% 잔액 이체 제안을 살펴보십시오. 인트로 기간이 끝나기 전에 이전된 잔액을 지불할 수 있고 지불된 카드의 잔액을 다시 사용하지 않을 것임을 알고 있는 경우에만 이 작업을 수행하십시오.
4. 신용카드 부채를 더 낮은 이자율과 월 납입금으로 상환할 수 있는 부채 통합 대출을 살펴보십시오.
5. 신용카드 빚이 너무 많다면 비영리 신용 상담 기관에 연락하는 것을 고려해 보십시오.

모두 합치기

목표가 무엇이든 코로나바이러스 팬데믹 기간 동안 재정적 기반이 탄탄하다면 돈을 절약하면 다음 위기에 대처할 수 있는 더 나은 위치에 놓일 수 있습니다. 이 과정의 일부로 신용 보고서를 검토하여 부채 측면에서 현재 상태를 확인하십시오. 그리고 저축 게임을 강화하고 어떤 일이 닥치더라도 재정적으로 대비할 수 있다는 것을 알아두십시오.