8월에 오신 것을 환영합니다... 여름의 끝자락입니다. 휴가가 왔다가 갔다가 더위 지수는 전국적으로 세 자릿수를 기록하고 있으며, 에어컨에 몸을 가누는 것 이상을 할 에너지를 모으는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
스웨터, 화덕, 호박으로 가득한 가을에 잠수할 수 있도록 날이 추워지기를 참을성 없이 기다리는 대신, 바빠지기 전에 재정 상태를 정리하기 위해 여름의 쇠약해지는 날을 사용하는 것이 좋습니다. 소동이 다시 시작됩니다.
DIY 재무 감사로 생각하십시오. 지출 및 저축 습관, 재무 목표, 투자 및 예산을 검토하고, 순조롭게 유지하거나 연말에 앞서 나가기 위해 무엇을 조정할 수 있는지 파악하십시오.
버지니아주 McLean에 있는 SageVest Wealth Management의 공인 재무 기획자이자 사장인 Jennifer E. Meyers의 도움을 받아 5단계 DIY 재무 감사로 분류했습니다. 낙엽이 떨어지기 전에 우리가 함께 재정 정리를 도와드리겠습니다.
재정적 목표를 향해 일하고 목표를 달성했는지 알 수 있는 유일한 방법은 계획을 세우는 것이라고 Myers는 말합니다. 당신의 장기 목표는 무엇입니까? 단기 목표는 어떻습니까? 당신에게 중요한 것은 무엇입니까? 5년, 10년 또는 40년 후에 은행에 무엇이 필요할까요?
Myers는 "계획이 없으면 최고의 추측에 따라 재정적 미래를 결정하게 됩니다."라고 말합니다. “대부분의 사람들은 우연히 성공하지 않습니다. 그들은 현명한 결정, 근면, 인내를 통해 성공합니다.”
2019년이 가능성으로 가득 차 있을 때 세운 새해 결심을 기억하십니까? Myers는 "목표를 달성했는지 평가해야 할 때입니다. 목표를 빠르게 진행하거나 뒤처지는 경우"라고 말합니다.
새해의 시작은 저축 목표를 설정하여 성공의 척도로 일정을 잡을 수 있는 좋은 시간입니다. 올해의 저축 목표가 아직 정해지지 않았다면 지금이 목표를 설정하고 12월 31일까지 달성해야 할 때입니다. 이것이 남은 기간 동안 주당 $50를 저축하는 것이든 현금을 현금으로 옮기는 것이든 더 높은 수익률의 저축 예금이 있다면 올해 재정적으로 성공할 수 있는 시간이 아직 남아 있습니다.
8월의 느리고 게으른 날은 포트폴리오를 자세히 살펴보고 계속 유지되고 있는지 확인하기에 좋은 시간입니다. Myers는 "모든 포트폴리오는 벤치마크 및 목표와 관련된 모니터링이 필요하므로 목표 및 가정하는 위험과 관련하여 따라가고 있는지 확인합니다."라고 말합니다.
무엇을 찾아야 할까요? Myers는 재정 상황에 따라 투자해야 한다고 말합니다. 여름의 변동성이 큰 시장 이후의 위험 수준에 만족하십니까? 어떤 단기 현금이 필요합니까?
그녀는 "성과를 넘어 투자 기간, 유동성 요구, 위험 감수성 등을 기준으로 주식과 채권에 적절히 포지셔닝되어 있는지 아는 것이 중요합니다."라고 말합니다.
투자를 면밀히 관찰하고, 명세서를 확인하고, 뉴스를 읽는다면 시장이 올해 상반기에 호황을 누렸다는 것을 눈치채셨을 것입니다.
Myers는 포트폴리오가 하반기에 너무 위험해지지 않도록 매년 시간을 할애하여 포트폴리오를 재조정하는 것이 현명한 조치가 될 수 있다고 말합니다.
예를 들어, 목표 투자 비율이 주식 70%, 채권 30%인 경우 올해 초 주식 실적으로 인해 주식의 가중치가 증가했음을 알 수 있다고 덧붙였습니다.
그녀는 "지금은 주식을 70%로 줄이고 초과분을 채권에 재할당해야 할 때"라고 말했습니다. "반대로, 시장이 하락하고 귀하의 주식이 포트폴리오 가중치 67%로 떨어지면 채권에서 3%를 매각하고 주식으로 이동할 때가 될 수 있습니다."
1월 이후에 일어난 새로운 일이나 앞으로 몇 달 안에 바뀔 일을 기록해 두십시오. 당신은 결혼하거나 이혼합니까? 당신은 새로운 아기를 기대하고 있습니까? 승진이나 새로운 직업을 얻었습니까? 고용주가 정리해고를 고려하고 있습니까?
크든 작든 모든 인생 사건은 재정적 결정과 저축 목표에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 중요한 다른 사람과 이사하는 것은 가계 지출을 분할하는 경우 장기적으로 돈을 절약할 수 있고 저축이나 투자를 위해 더 많은 돈을 확보할 수 있습니다. 반면에 집을 구입하면 마감 비용, 주택 개조 및 이사 비용 사이에서 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 즉, 이러한 중요한 추가 비용을 설명하기 위해 단기 재무 계획을 변경해야 할 수도 있습니다. 단기 CD에 돈을 넣거나 매달 저축 계좌에 몇 백 달러를 추가하는 것부터 모든 것이 가능합니다.
Myers는 자신의 조언을 마음에 새기고 있습니다. 그녀는 올 가을 디즈니 휴가를 보내기 위해 이번 여름 지출을 줄이고 아이들을 위한 값비싼 여름 캠프를 포기하고 공원에서 노는 것과 같은 저렴한 활동을 선택했습니다. (그녀와 그녀의 가족도 올해 디즈니 여행을 위해 저축을 채우기 위해 지난 여름 휴가를 건너뛰었습니다.) 그녀는 DIY 감사를 할 때 기억해야 할 가장 좋은 점 중 하나는 저축이 장거리 달리기와 비슷하다는 것입니다 전력 질주에 비해 헌신과 인내가 필요한 일입니다.
"월별, 계절별 및 연간 목표를 설정하는 것이 성공의 지름길입니다."라고 그녀는 말합니다.
공기가 식고 양털이 옷장에서 꺼내지기 전에 여름의 마지막 며칠 중 하나를 선택하여 다음 몇 달 동안 재정 계획을 개선할 수 있는 방법을 알아보십시오.