부채를 처분할 적절한 시기를 기다렸다면 지금 같은 때는 없습니다. 마지막으로 부팅을 제공합니다. 왜요? 글쎄요, 인생에서 빚을 갚는 것은 항상 현명한 계획입니다. 하지만 이제 이를 느슨하게 해야 할 더 큰 이유가 있습니다. 연방 준비 제도 이사회 금리가 다시 인상되었습니다. (올해 계속 증가할 수 있음).
2022년 5월, 연준 금리가 0.75%에서 1% 사이로 0.75%포인트 인상되었습니다. 1 그런 다음 2022년 6월에 연준은 금리를 다시 인상합니다. 1.5%에서 1.75% 사이입니다. 2 포인트 인상의 4분의 3은 1994년 이후 가장 높은 연방 금리 인상입니다. 3 그리고 더 연준이 이러한 미친 인플레이션을 바로잡기 위해 노력함에 따라 금리 인상은 계속될 것입니다. 즉, 2022년 말까지 연준 금리가 몇 배 더 오를 수 있음을 의미합니다.
그리고 연준의 금리 인상이 대부분 돈을 빌리는 사람들에게 영향을 미치더라도 저축 계좌에도 영향을 미칠 것입니다(그러나 좋은 방식으로). Fed 금리 인상이 귀하와 귀하의 돈에 어떤 의미가 있는지 알아보겠습니다.
우리는 여기서 많은 것을 말할 수 있지만 기본적으로 연준은 경제를 조정하기 위해 금리를 인상합니다. 그렇게 함으로써 연준은 오늘날 열광적인 뉴스 미디어를 계속 운영하게 하는 두 가지 중요한 사항인 인플레이션과 경기 침체를 주시하고 있습니다.
연준은 인플레이션을 2% 선에서 유지하기를 원합니다. 그러나 2022년 5월 현재 물가상승률이 8.6%인 것을 보면 연준이 이에 대해 그다지 기뻐하지 않는다는 것을 짐작할 수 있습니다. 4 연방 이자율을 인상하는 것은 인플레이션이 얼마나 빨리 치솟는지 늦추기 위해 연준이 소매를 든 옵션입니다(이자율이 높을 때 사람들은 물건을 덜 사는 경향이 있기 때문입니다). 그리고 이 가장 최근의 인상이 우리가 볼 수 있는 이자율 인상의 마지막도 아닐 것입니다. 연준은 금리를 3 인상할 가능성이 높습니다. 2022년이 끝나기 전에 몇 번이나. 5 <갑> 그러니 버클을 채우세요!
경기 침체기에 금리가 인상될 것이라고 생각할 수도 있지만 반대 사실입니다. 연방 이자율은 경제가 호황을 누리고, 사람들이 지출을 하고, 인플레이션이 높을 때 상승합니다. 그러나 경기 침체기에 연방 준비 제도 이사회는 경제를 활성화하기 위해 연방 이자율을 조정합니다.
일반적으로 시간이 촉박할 때 사람들은 돈을 빌리거나 쓰는 데 관심이 없습니다. 그래서 연준은 사람들이 더 많은 지출을 하도록 유도하기 위해 금리를 낮춥니다. 그러나 경제가 호황일 때 사람들은 더 많이 지출하고 더 많은 부채를 지는 경향이 있습니다(예:모기지 대출 또는 추가 신용 카드 및 개인 대출 신청).
한마디로 - 그래. 따라서 금리가 언제 오를지 궁금하다면 이미 올라갔습니다. 사실, 2022년은 전염병 대유행 이후 처음으로 금리가 인상된 해입니다. 6 연준은 올해에만 이미 금리를 3 인상했습니다. 3월, 5월, 6월 시간. 7,8 ,9 아, 하지만 아직 끝나지 않았습니다. 연준은 앞으로 몇 달 동안 금리를 다시 인상할 것으로 예상됩니다.
연방준비제도(Fed·연준)의 금리 인상은 당신의 돈에 큰 영향을 미칩니다. 현금을 저축하거나, 지출하거나, 부채를 상환하든, 증가하는 이자는 어떤 식으로든 예산에 타격을 줄 것입니다. 다음은 모기지, 신용 카드 및 그 사이의 모든 것에 대한 연준의 금리 인상이 의미하는 바입니다.
여전히 신용 카드를 사용하고 있다면 이것이 실제로 당신을 치는 곳입니다. 연준의 금리 인상은 "적정한" 소비자 부채 상환에 대한 금리도 상승할 것임을 의미합니다. 매월 신용 카드에 잔액이 있는 사람은 금리가 급등하게 됩니다. 그리고 대부분의 사람들이 매달 신용 카드 비용을 지불한다고 생각한다면 다시 생각해 보십시오. 현재 미국인들은 8,400억 달러의 신용 카드 부채를 안고 돌아다니고 있습니다. 10
많은 사람들이 전염병 이후 신용 카드 빚을 갚기 위해 경기 부양 수표를 사용했지만 많은 사람들이 다시 플라스틱을 꺼내기 시작했습니다. 2021년 4분기부터 2022년 1분기까지 미국의 신용카드 잔액은 520억 달러 증가했으며 이는 22년 만에 가장 큰 증가폭입니다. 11
그리고 미친 것은 사람들이 이미 신용 카드의 이자를 충당하기 위해 엄청난 돈을 쏟아 붓고 있다는 것입니다. 이전 이번 연준의 금리 인상. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 미국인들이 매년 신용 카드 이자 및 수수료로 1,200억 달러를 지출하는 것으로 추산합니다. 12 이는 미국의 가구당 연간 약 1,000달러로 나뉩니다. 쳇!
긴 이야기를 짧게? 신용카드는 친구가 아닙니다. 총알을 깨고 신용 카드를 영원히 버리고 그 멍청이들에게 돈을 지불할 때입니다.
좋은 소식은 부채 눈덩이의 일부로 이미 소비자 부채를 갚고 있다면 계속 갚으면서 여전히 빚진 금액이 점점 줄어들 것이라는 점입니다. 즉, 이자가 적게 청구됩니다. 그것이 당신의 부채와 지출 습관을 통제해야 하는 또 다른 큰 이유가 아니라면, 우리는 그것이 무엇인지 모릅니다!
학자금 대출에 대한 이자율 인상을 아직 눈치채지 못했다면 아마 그렇지 않을 것입니다. 대부분의 학자금 대출에는 고정 이자율이 있습니다. 즉, 대출을 받기로 동의했을 때 이자가 고정되어 있었습니다. 아, 그리고 2020년 3월부터 학자금 대출이 일시 중지되었으므로 지금 당장은 영향을 받지 않습니다.
그럼에도 불구하고 이 시점부터 새로운 학자금 대출은 이 새로운 연준 이자율에 적용됩니다. 힌트:이는 학자금 대출 금리가 훨씬 더 올라갈 것임을 의미합니다. 그들이 전보다 미쳤다! 그것이 새로운 빚을 지는 것을 멈추고 대학 등록금을 현금으로 마련하기 위해 저축해야 하는 또 다른 좋은 이유입니다.
학자금 대출과 마찬가지로 대부분의 자동차 대출에도 고정 금리가 있습니다. 따라서 대출을 위해 점선에 서명할 때의 이자율이 무엇이든 간에 여전히 동일한 이자를 지불하게 됩니다. 연방 준비 제도 이사회 이자율은 4년 전에 자금을 조달한 자동차의 대출 이자율에 영향을 미치지 않습니다.
하지만 누군가가 아드레날린이 솟구치는 과대 광고의 열기에 사로잡혀 오늘 자동차에 대한 새로운 대출을 받으러 갔다고 가정해 보겠습니다. 그들은 이러한 더 높은 이자율에 동의할 것입니다. 그렇군요. 그런 사람은 하지 마세요. 중고차 전액을 지불하기 위해 현금을 저축하십시오. 알다시피 요즘 중고차는 싸지 않습니다. 하지만 충분히 찾아보면 렌트카 근처에 발을 들이지 않고도 좋은 거래를 찾을 수 있습니다.
모기지에 대한 연방 이자율의 의미는 모두 모기지 유형에 따라 다릅니다. 다른 대출과 마찬가지로 고정 이자율 모기지(저희가 원하는 유일한 유형)에 가입했다면 안전할 것입니다. 보세요, 고정 이자율 모기지는 들리는 것과 같습니다. 이자율은 해당 모기지가 있는 한 (재융자를 하지 않는 한) 고정되어 있습니다. 연준 이자율에 어떤 미친 일이 벌어지든 상관없이 모기지 이자율은 움직이지 않습니다.
반대로, 변동 금리 모기지(ARM) 또는 주택 담보 대출 한도(HELOC)가 있는 경우 여기에서 영향에 대비하십시오. 모기지 이자율이 고정되어 있지 않기 때문에 항상 상승할 가능성이 있습니다. 특히 연준 금리가 상승할 때 그렇습니다.
처음에는 큰 도약을 보지 못할 수도 있습니다. 그러나 연말까지 4분의 3 포인트 인상이 큰 타격을 입힐 수 있습니다. 현재 4%의 이자로 $300,000 주택에 ARM이 있는 경우 대출에 이자의 3/4을 추가하면 비용이 발생합니다. 월 모기지 지불액은 약 $106 증가할 수 있습니다. 물론 그렇게 아닌 것처럼 들릴 수도 있습니다. 많이. 하지만 인플레이션으로 인해 이미 현금이 부족한 상황이라면 연간 1,272달러를 추가로 마련해야 하는 번거로움이 없을 것입니다!
연방 금리 인상 여부, 절대 조정 가능한 이율로 주택 담보 대출을 받는 것이 좋습니다. 왜요? 조정하기 때문에 시간이 지남에 따라 원하는 방향으로 절대 가지 않습니다. 많은 이자율의 고통에서 벗어나고 싶다면 기존의 15년 고정 이자율 모기지를 이용하십시오.
하지만 금리가 인상된다고 해서 당황하지 말고 준비가 되기 전에 집을 사십시오. 총체적 난국에 대한 빠른 레시피입니다. 100% 부채가 없을 때까지 기다리십시오. 비상 자금이 완전히 확보되어 있고 최소 10%의 계약금이 있어야 합니다(그러나 개인 모기지 보험 지불을 건너뛸 것이기 때문에 20%가 더 좋습니다).
연준이 금리를 인상하면 사람들(및 기업)이 물건을 덜 사게 되는 경향이 있습니다. 게다가 투자자들은 종종 이를 경제가 좋지 않다는 신호로 받아들입니다. 그래서 그들은 많이 투자하지 않고 때로는 투자금의 일부를 현금화하기도 합니다. 이 콤보는 주식 수익과 가격을 하락시킬 수 있으며 때로는 주식 시장이 이로 인해 하락합니다. 그러나 여기에 그 이야기의 긍정적인 측면이 있습니다. 주식 시장 하락은 가격이 낮을 때 당신과 같은 장기 투자자에게 투자하기에 좋은 시기입니다. 시장이 회복되면 투자 수익을 얻을 수 있습니다!
뭔지 맞춰봐? 연방 준비 은행의 금리 인상은 실제로 저축에 플러스 요인입니다. 그 상승하는 이자율은 당신의 저축에 약간의 추가 효과를 줄 것입니다. 또한 이자율이 저축 계좌, 머니 마켓 펀드 및 CD와 같은 항목의 수익률을 높이는 것을 볼 수 있습니다. 그리고 이 기록적인 높은 인플레이션의 한가운데서 저축하기 위해 고군분투했다면, 그것은 당신의 귀에 음악이 될 것입니다. 이 이자율은 저축을 위해 인생을 바꾸는 것은 아니지만 모든 페니가 중요합니다.
번역:항상 저축하는 데 비용이 들지만 지금은 약간의 더 많은 비용을 지불할 것입니다. .
좋습니다. 올해 금리 인상에 대한 연준의 생각을 바꿀 수는 없지만 이러한 금리에 대처할 수 있는 최적의 위치에 있는지 확인할 수는 있습니까? 먼저, 공황 상태에서 집을 사지 않겠다는 우리의 약속을 잊지 마십시오. 그렇게 하지 않을 것이라고 확신하는 경우, 올해 연준 금리 인상에 대비할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.
연준의 금리 인상으로 위기에 처했다면 마음의 평화를 위해 할 수 있는 가장 쉬운 일은 예산을 마련하는 것입니다. 매달 예산을 짜면 1달러마다 할 일이 생기고 지출의 가장 중요한 자리에 놓이게 됩니다. TV 스트리밍을 위해 이러한 모든 구독 서비스가 정말로 필요합니까? 당신이 올 그 주말 휴가는 어떻습니까? 예산을 살펴보고 지출을 줄일 수 있는 부분을 찾으십시오.
소비자 부채에 시달리고 있다면 갚으십시오! 연준의 최신 수치에 따르면 미국의 가계 부채는 15조 8,400억 달러에 달했습니다. 13 그리고 그 중 8,400억 달러만 신용 카드 부채입니다. 14
부채를 영원히 없애기 위해 해고 되었습니까? 좋은! 빚을 갚는 가장 좋은 방법은 빚 눈덩이 방식을 사용하는 것입니다. 가장 작은 금액에서 가장 큰 금액까지 부채를 갚는 곳입니다(이자율에 대해 걱정하지 마십시오). 나머지 부채에 대해 최소한의 지불을 하면서 가장 작은 잔액으로 할 수 있는 모든 것을 지불하십시오. 가장 작은 부채를 갚고 나면 갚고 있던 금액을 목록에서 다음으로 가장 작은 부채에 넣으십시오. 눈덩이는 빚을 갚을 때마다 계속 커집니다. 모든 돈을 갚고 부채가 없을 때까지 멈추지 마세요!
부채(집을 제외한 모든 것)에서 벗어나면 3~6개월치의 비상 자금을 위해 계속 저축하십시오. 금리 인상으로 인해 저축액이 이전보다 조금 더 늘어날 것입니다. 당신에게 유리하게 일하는 더 높은 관심을 이용하십시오! 그렇게 하면 해당 저축 계좌에 있는 귀하의 이름에 대한 이자를 조금 더 얻을 수 있습니다.
긴 이야기를 짧게? 연준은 금리를 인상했으며 앞으로도 유지할 것입니다. 인플레이션을 진정시키기 위해 인상하는 것입니다. 그리고 연준의 금리 인상은 부채를 탕감하고 유지하는 데 드는 비용으로 인해 많은 비용이 발생할 것임을 의미합니다. 더. 따라서 내부 특종을 사용하여 소비자 부채를 영원히 없애십시오. 그리고 이미 부채가 없다면 더욱 좋습니다! 이제 저장을 최우선으로 해야 할 때입니다.
자금 여정의 어느 곳에서든 Financial Peace University 돈을 관리하는 데 필요한 입증된 계획입니다! 그리고 가장 좋은 점은? 돈을 위한 계획을 세우고 빚을 탕감해 버리면 금리 인상이 더 이상 밤잠을 설칠 수 없습니다. 이제 평화입니다!