새로운 페인트 칠과 같은 사소한 변경부터 방 추가와 같은 주요 변경에 이르기까지 주택 개조 프로젝트는 집을 더 살기 좋은 곳으로 만들고 가치를 높일 수 있습니다. 주택 개량 프로젝트의 비용은 빠르게 추가될 수 있지만 주택 개량에 자금을 조달할 수 있는 크고 작은 몇 가지 옵션이 있습니다. 귀하의 요구 사항에 가장 적합한 것이 무엇인지 알아보십시오.
다음과 같은 여러 가지 방법으로 주택 개조 비용을 지불할 수 있습니다.
개인 대출은 무담보 할부 대출입니다. 일시불을 받고 즉시 매월 정기적으로 지불하는 이자와 함께 상환하기 시작합니다.
| 개인 대출 전문가 | 개인 대출 단점 |
|---|---|
| 개인 대출은 주택 담보 대출 및 HELOC보다 신용 요건이 느슨할 수 있습니다. | 개인 대출은 일반적으로 대출 금액의 일정 비율을 개시 수수료로 청구합니다. 또한 연체료나 대출금을 조기에 상환하기 위한 수수료가 있을 수 있습니다. |
| 대출을 받기 위해 집에 자산이 필요하지 않습니다. | 개인 대출은 일반적으로 주택 담보 대출 또는 HELOC보다 이자율이 높습니다. |
| 개인 대출은 주택 개조뿐만 아니라 어떤 목적으로도 사용할 수 있습니다. | 상환 기간은 일반적으로 1년에서 7년으로 상당히 짧기 때문에 큰 대출금을 상환하기 어려울 수 있습니다. |
| 집은 담보로 사용되지 않으므로 대출금을 상환하지 않아도 위험하지 않습니다. | 개인 대출에 대한 이자는 세금 공제 대상이 아닙니다. |
상대적으로 소규모 주택 개량 프로젝트에 자금을 지원하는 경우 신용 카드를 사용하여 지불할 수 있습니다.
| 신용카드 전문가 | 신용카드 단점 |
|---|---|
| 신용카드는 신용이 좋으면 쉽게 사용할 수 있습니다. | 프로젝트 자금을 완전히 조달할 만큼 높은 신용 한도에 대한 자격이 없을 수도 있습니다. |
| 카드에 따라 신용카드 사용에 대한 보상을 받을 수 있습니다. | 큰 비용은 신용 이용률을 높이고 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있습니다. |
| 같은 청구 기간 동안 잔액을 전액 지불하지 않으면 이자가 발생합니다. | |
| 신용카드 이자율은 다른 옵션보다 훨씬 높을 수 있습니다. |
다음 신용 카드 명세서가 도착할 때 전체 주택 개조 프로젝트에 대한 비용을 지불해야 하는 것을 방지하려면 연이율(APR)이 0%인 카드를 신청하십시오. 0% 인트로 APR 신용 카드의 인트로 기간 동안 이자를 발생시키지 않고 잔액을 보유할 수 있습니다. 소개 기간이 끝나기 전에 잔액을 전액 지불하면 이자가 전혀 발생하지 않습니다.
보상 신용 카드를 사용하여 포인트 적립, 여행 보상 또는 주택 개량 지출에 대한 캐쉬백은 단계적으로 수행된 프로젝트에 사용할 수 있으므로 매월 잔액을 지불할 수 있습니다. 그렇지 않으면 이자 비용이 모든 보상보다 클 수 있습니다. 새로운 카드 소지자에게 보너스 보상을 제공하는 카드를 찾아 보상을 더욱 강화하십시오.
0% 인트로 APR 카드와 보상 카드 모두 일반적으로 우수한 신용이 필요합니다.
주택 개량 프로젝트 비용에 따라 현금으로 지불할 수도 있습니다.
| 현금 전문가 | 현금 문제 |
|---|---|
| 결제할 금액 없음 | 주택 개선을 위해 저축이나 비상 자금을 소진하면 재정적 비상 상황에서 자원이 없을 수 있습니다. |
| 수수료나 이자가 없음 | 대규모 주택 개선 프로젝트를 위해 충분한 비용을 절약하는 것은 개선을 완료하려는 기간 내에 가능하지 않을 수 있습니다. |
| 많은 계약자가 현금 지불에 대해 할인을 제공하여 잠재적으로 프로젝트 비용을 절감할 수 있습니다. |
좋은 신용에서 우수한 신용까지 보유하고 있다면 주택 자산에 의해 담보되는 회전 신용의 한 형태인 HELOC(주택 자산 신용 한도)에 대한 자격이 있을 수 있습니다. 일반적으로 주택 평가 가치의 60~85%에서 모기지 잔액을 뺀 금액을 빌릴 수 있습니다.
대부분의 HELOC를 사용하면 최대 10년의 "인출 기간" 동안 크레딧을 사용할 수 있습니다. 이 기간 동안 빌린 돈에 대해 이자만 지불하게 됩니다. (일부 대출 기관은 인출 기간 동안 원금 상환을 수락합니다.) 인출 기간이 끝나면 일반적으로 20년 동안 대출 잔액을 상환하거나 대출을 재융자할 수 있습니다.
| HELOC 전문가 | HELOC 단점 |
|---|---|
| 즉시 상환을 시작해야 하는 일시불로 받는 것이 아니라 필요한 만큼만 빌릴 수 있습니다. | 대부분의 HELOC 이자율은 가변적이며 인상될 수 있으므로 지불액이 증가할 수 있습니다. |
| HELOC는 주택 개량뿐만 아니라 모든 용도로 사용할 수 있습니다. | HELOC에는 개시 수수료, 관리 수수료, 주택 감정 수수료 및 연체 수수료가 포함될 수 있습니다. 관련된 모든 수수료를 이해하십시오. |
| HELOC는 주택 담보로 보장되기 때문에 이율은 일반적으로 개인 대출이나 신용 카드보다 낮습니다. | 집의 가치가 하락하면 집보다 더 많은 빚을 지게 될 수도 있습니다. |
| HELOC에 대해 지불된 이자는 세금 공제가 가능합니다. | 대출금을 상환하지 못하면 집을 잃을 수 있습니다. |
HELOC의 또 다른 단점은 추첨 기간이 끝나면 지불액이 급격히 증가한다는 것입니다. 이를 계획하지 않은 경우(또는 대출 기관에서 인출 기간 동안 원금을 상환하도록 허용한 경우) 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다.
주택 담보 대출은 주택 자산을 담보로 사용하는 두 번째 모기지입니다. 일반적으로 자기 자본의 75%에서 85%를 고정 이자율로 빌릴 수 있으며 5년에서 30년 동안 매달 고정 상환으로 상환할 수 있습니다.
| 주택 담보 대출 전문가 | 주택 담보 대출의 단점 |
|---|---|
| 귀하의 자산에 따라 큰 금액을 받을 수 있습니다. | 일반적으로 빌린 금액의 2~5%에 해당하는 마감 비용을 지불하게 됩니다. 또한 주택 감정, 연체 또는 대출 선납에 대한 수수료가 있을 수 있습니다. |
| 이자율은 일반적으로 HELOC, 신용 카드 또는 개인 대출보다 낮습니다. | 자기자본이 줄어들기 때문에 모기지 상환에 시간이 더 오래 걸리고 주택 가치가 크게 떨어지면 주택 가치보다 더 많은 빚을 지게 될 수 있습니다. |
| 이자율이 고정되어 있어 지불을 위한 예산을 더 쉽게 책정할 수 있습니다. | 대출금을 상환하지 못하면 집을 잃을 수 있습니다. |
| 주택 담보 대출에 대한 이자는 세금 공제 대상이 될 수 있습니다. | |
| 상환 기간이 길면 큰 대출금을 더 쉽게 상환할 수 있습니다. |
주택 담보 대출 자격을 얻으려면 좋은 신용에서 우수한 신용이 필요하지만 대규모 프로젝트와 충분한 자산이 있는 경우 이것이 옵션이 될 수 있습니다. 집에 상당한 자산을 축적했다면 현금 재융자를 고려할 수도 있습니다.
주택 개조 자금을 조달하기 위해 부채를 지기 전에 예산을 수정하여 프로젝트를 충당하기에 충분한 현금을 절약할 수 있는지 평가하십시오. 집 수리를 직접 하여 비용을 절감할 수도 있습니다. 집을 수리하는 데 모든 돈을 투자하면 집에 자부심을 가질 수 있지만 현금이 부족할 수 있으며, 이는 장기적으로 신용과 개인 재정에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
주택 개조를 위해 대출, HELOC 또는 신용 카드를 신청하기로 결정했다면 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하고 어떤 유형의 신용을 받을 수 있는지 더 잘 이해하십시오.