모든 투자자가 가진 가장 큰 자원은 반드시 돈, 정보 또는 영향력이 아닙니다. 때가됐다. 시간이 많을수록 투자가 늘어나고 복리가 작동하는 데 더 오래 걸립니다.
마찬가지로 자녀의 재정적 미래를 보장하는 가장 좋은 방법은 일찍부터 자녀에게 돈에 대해 가르치는 것입니다. 이를 위한 한 가지 잠재적으로 좋은 방법은 은행 계좌를 개설하는 것입니다.
자녀를 위해 고려해야 할 두 가지 유형의 저축 계좌가 있습니다:저축 계좌와 양육권. 둘 다 성인 계정과 다른 방식으로 작동하며, Junior를 은행으로 끌어서 개설하기 전에 이러한 계정의 내용을 알아야 합니다.
아이들을 책 앞에 앉히고 내용을 흡수하기를 바랄 수 있지만, 아이들과 학습에 관한 한 실제 경험은 큰 도움이 됩니다.
현금이나 수표를 예치하거나, 계좌 잔고를 확인하거나, 이자가 쌓이는 것을 지켜보는 물리적 행위는 자녀에게 돈과 재정적 책임에 대해 가르치는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 이러한 활동이 자녀들이 자라면서 저축하고 투자할 수 있도록 하는 습관이 되기를 바랍니다.
자녀와 함께 은행 계좌를 개설하면 재정 관리의 기초와 재정 안정에 필요한 일상 생활 습관을 가르칠 수 있습니다.
좋은 습관에 빠지면 성공할 수 있습니다.
저축 계좌는 아이들이 돈을 저축하는 일을 하도록 격려해야 합니다. 이를 위해 계정에는 세 가지 특성이 있어야 합니다.
수수료 없음 많은 은행에서 연회비를 부과하지만 은행에서 돈을 먹어 치우는 것을 원하지 않는 아이들을 낙담시킬 것입니다. 유지 관리 비용이나 최소 잔액을 청구하지 않는 계정을 찾아보세요.
직불카드. 자녀의 이름이 적힌 카드를 사용하면 자신감을 키우고 중요성을 느낄 수 있습니다. 카드를 받고 자녀에게 카드를 안전하게 보관하는 방법과 개인 식별 번호(PIN)를 가르쳐 주십시오.
우호적인 이자율. 아이들이 자신의 돈이 일정한 속도로 증가하는 것을 볼 수 있다면 더 많이 저축하도록 격려받을 것입니다. 가장 높은 보상을 받으려면 계정에 가능한 최고의 이자율이 있는지 확인하십시오.
18세 이상의 어린이는 자신의 계정을 개설할 수 있습니다. 해당 연령 미만인 경우 공동 계좌를 개설해야 합니다.
공동 계정의 공동 소유자가 된다고 해서 이를 완전히 제어할 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 이는 귀하와 귀하의 자녀에게 저축, 투자 및 세금 관리에 있어 상당한 이점을 제공합니다.
예 – 성인과 함께 합니다.
자녀는 부모 또는 보호자가 감독하지만 미성년자의 이익을 위해 관리되는 계좌인 양육권을 통해 투자에 대해 배울 수 있습니다. 계정에 자금을 조달하면 다른 투자 계정과 마찬가지로 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF에 현금을 투자할 수 있습니다.
양육권은 아이들에게 투자와 주식 시장, 그리고 잠재적인 세금 혜택 및 수익에 따른 벌금에 대해 가르칠 수 있습니다.
이러한 계정에도 고유한 장점과 함정이 있으므로 시작하기 전에 각각을 아는 것이 가장 좋습니다.
사람들은 종종 대학 저축을 위해 보관 계좌를 사용하지만 엄밀히 말하면 대학 저축 계좌는 아닙니다.
높은 기여 한도. 보관인이 보관 계좌에 입금할 수 있는 금액에는 제한이 없지만 보관인은 연간 $15,000 이상의 금액에 대해 증여세라는 것을 유발할 수 있습니다. 부부의 경우 2018년 기준 한도는 $30,000입니다.
일부 보관 계정은 '현금 전용'이 아닙니다. 일부 보관 계좌는 기부자가 현금뿐만 아니라 주식, 연금, 채권, 생명 보험, 심지어 그림까지 기부할 수 있도록 합니다. 이는 저축 계좌가 아니라 포트폴리오라는 것을 의미합니다.
학비 이외의 다른 용도로 양육비를 사용할 수 있습니다. 성인이 되면 수혜자는 기금을 자동차, 집, 졸업 파티 등 무엇이든 사용할 수 있습니다.
보관 계정은 재정 지원 대상이 될 수 있습니다. 보관 계좌가 반드시 대학 저축 계좌인 것은 아니지만 재정 지원을 신청할 때 그 가치는 학생 자산의 일부로 계산될 수 있습니다.
보관 계정에 세금이 부과될 수 있습니다. 관리인은 2018년 증여세가 발생하지 않고 연간 최대 $15,000까지 계좌에 입금할 수 있습니다. (결혼한 부부의 경우 금액은 $30,000입니다.) 증여세는 한 사람에게서 다른 사람에게 다음을 초과하는 자산 이전에 대한 연방세입니다. 이 금액. 계정에서 발생한 소득 또는 자본 이득의 첫 $1,050는 매년 과세되지 않습니다. 그 후에는 일반적으로 10%에서 15% 사이의 어린이 세율로 세금이 부과됩니다.
$2,100를 초과하는 금액은 IRS의 최신 정보에 따라 관리인의 더 높은 개인 소득세율로 과세됩니다.
세금 고려 사항에 대해 논의하려면 항상 전문 세무 고문과 상담하는 것이 가장 좋습니다.
자녀가 일찍 은퇴하거나, 큰 집을 소유하거나, 비교적 어린 나이에 이미 저축을 하면 얻을 수 있는 다른 이점을 상상하면 좋습니다.
하지만 돈이 가장 중요한 선물은 아닙니다.
저축 및 보관 계좌는 아이들에게 좋은 재정 습관을 가르치는 데 도움이 될 수 있습니다. 자녀와 함께 예금을 만드십시오. 그들과 함께 그들의 계정 잔액을 확인하십시오. 또는 그들의 돈이 보관 계좌를 통해 투자된 경우, 그들이 무엇에 투자했는지 보여주고 그들이 가지고 있는 것을 추적할 수 있도록 도와주십시오. 어린 시절에 얻은 좋은 재정 습관은 성인이 되어서도 오래 지속됩니다.