예전같지만 평균 12개월 CD(예금증서) 수익률은 5% 이상이었습니다.
사실, 2000년의 기술 붕괴와 연준이 20년 동안 실험적인 통화 정책을 시작하기 전에는 5%가 낮은 것으로 간주되었을 것입니다. . 1980년대에는 CD 수익률이 10%를 넘는 것을 보는 것이 일반적이지 않았습니다. 그런 날이었습니다!
우리가 평생 동안 10%의 CD 비율을 다시 보게 될 것 같지는 않습니다. 연준의 금리 인상이 3년 이상 지속된 후에도 평균 12개월 CD 수익률이 여전히 1% 미만인 세상에서 5%라도 연장선처럼 보일 것입니다.
그러나 과거의 높은 수익률은 훨씬 더 높은 인플레이션 시기에 왔다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 오늘날의 낮은 인플레이션율에서는 3%의 수익률로도 인플레이션보다 훨씬 앞서 나갈 수 있습니다. 당신은 그 수익률로 빨리 부자가 되지는 못하지만 존경할 만합니다. 그리고 중요한 것은 안전하게 할 수 있다는 것입니다.
오늘은 최소 3%의 수익을 올릴 수 있는 5가지 안전한 방법을 살펴보겠습니다. 장기 투자 포트폴리오에서 더 높은 수익을 추구하고 싶을 수도 있지만, 이를 향후 1~5년 동안 필요할 수도 있는 현금 저축을 위한 옵션으로 고려할 수 있습니다.
데이터는 6월 13일 기준입니다.
평균 12개월 예금 증명서는 오늘날 거의 창피한 0.65%의 수익률을 제공합니다. 하지만 이는 평균입니다. . 쇼핑을 하고 더 오랜 기간 동안 돈을 묶어둘 의향이 있다면 약 3%의 수익률을 제공하는 은행이 많이 있습니다. 예치금이 $250,000 이하라고 가정하면 투자는 미국 재무부 증권만큼 위험하지 않습니다. (FDIC 보험은 은행당 예금자당 최대 $250,000까지 보장합니다.)
따라서 25만 달러 이상의 초과 저축이 있는 고품질 문제가 있는 경우 여러 은행에서 CD를 구입하고 각 은행에서 최대 250,000달러까지 보호받을 수 있습니다.
이웃 은행은 특히 경쟁력이 없을 수 있습니다. CD 금리는 특정 시점에 은행의 예금 수요를 기반으로 하며 은행에 이미 필요한 것보다 많은 예금이 있는 경우 돈을 갚을 유인이 없습니다. 그러나 Bankrate.com 및 Nerdwallet.com과 같은 다양한 웹사이트는 가장 높은 수익을 올릴 수 있는 옵션을 탐색할 수 있는 기능을 제공합니다.
TD Ameritrade 및 E*Trade와 같은 많은 인기 온라인 중개업체에서도 중개 계정에 있는 여러 은행에서 CD를 구매하고 쇼핑할 수 있습니다. 여러 은행의 명세서를 추적해야 하는 번거로움을 덜어주기 때문에 편리합니다.
지방채의 가장 큰 장점은 이자가 면세된다는 점입니다. 따라서 과세 대상 무니가 좋은 투자가 될 수 있다는 제안은 약간의 눈살을 찌푸리게 하는 경향이 있습니다.
그러나 과세 대상 지방채를 고려해야 할 충분한 이유가 있습니다. 시작하려면 IRA 또는 401(k)와 같은 비과세 계정에 많은 양의 알이 있을 수 있습니다. 계정 자체가 이미 면세 상태인 경우 면세 이자는 무의미한 특전입니다.
과세 대상에 대한 이자율은 세금 혜택의 손실을 보상하기 위해 과세 대상이 아닌 사촌보다 높은 경향이 있습니다. 그리고 오늘날에는 수익률이 3%를 훨씬 넘는 5~7년 만기 AA 등급 과세 지방채를 찾는 것이 드문 일이 아닙니다.
채권 시장은 유동성이 없고 브로커의 채권 재고가 이웃의 채권과 매우 다를 수 있으므로 여기에 개별 채권을 나열하는 것은 의미가 없습니다. 그러나 이것이 흥미롭게 들리면 중개인에게 전화하거나 로그인하여 신용 등급이 최소 AA인 "미국 채권 구축"이 있는지 확인하십시오. 5년에서 7년 사이의 만기 수익률이 3%를 훨씬 넘는 이러한 포트폴리오를 구성할 수 있어야 합니다.
무작위로 뽑은 예:펜실베니아 주에는 2026년 만기가 되는 2010년 직접 지불 Build America Bond 발행이 있었습니다. 현재 가격에서 수익률은 3.1%입니다. 요즘에는 AA 등급 채권에 적합합니다.
우선주는 흥미로운 하이브리드 증권입니다. 휴스턴에 본사를 둔 RIA인 Robertson Wealth Management의 관리 파트너인 Chase Robertson은 우선주를 "자기자본으로 위장한 부채"라고 부르며 이는 좋은 비유입니다.
보통주, 좋은 구식 보통주와 마찬가지로 우선주는 대차대조표에 자기자본으로 표시됩니다. 이는 은행 및 기타 회사가 보유할 수 있는 부채를 제한하는 계약을 맺은 경우 중요합니다. 또한 보통주와 마찬가지로 우선주는 이자가 아닌 배당금을 지급하며 분기별 일정에 따라 배당금을 지급하는 경향이 있습니다. 배당금을 지급하지 않으면 투자자들이 화를 낼 것입니다. 비록 이자 지급을 놓친 것과 같은 불이행은 아니지만.
그러나 시간이 지남에 따라 증가하는 경향이 있는 보통주 배당금과 달리 우선주 배당금은 채권 이자와 같이 고정되는 경향이 있습니다. 따라서 실용적인 문제로 우선주는 만기일이 지정되지 않은 무기한 채권으로 생각할 수 있습니다.
“우선주는 자본 구조가 낮기 때문에 기존 채권보다 위험합니다. 우선주 보유자들이 돈을 받기 전에 채권 보유자들이 완전해져야 합니다.”라고 Robertson Wealth Preferred Equity 포트폴리오의 포트폴리오 매니저인 Ellias Stabinsky가 말했습니다. "그러나 실제로는 신중하게 구성된 우선주 포트폴리오가 고수익 채권 포트폴리오보다 더 나은 위험 조정 수익을 가질 것입니다."
많은 발행이 그 가격으로 상환될 수 있으므로 주당 약 $25 이상의 가격이 책정된 우선주를 신중하게 구매하십시오. 회사에서 다음 날 $25에 다시 사도록 하기 위해 우선순위에 대해 $27를 지불하고 싶지는 않을 것입니다.
뱅크오브아메리카 시리즈 E 우선주 (BAC-PE, $22.38)는 상당한 4.4%를 산출합니다. 마찬가지로 BB&T 시리즈 F 우선주 (BBT/PF, $25.04) 수익률 5.2%. 펀드를 통해 우선순위에 투자할 수도 있습니다. iShares Preferred and Income Securities ETF (PFF, $36.68) 460개 이상의 다양한 우선주를 보유하고 있으며 수익률은 5.9%이며 일반적으로 대부분의 개별 우선주보다 훨씬 더 유동적이며 거래하기 쉽습니다. 그러나 연간 비용으로 0.46%를 청구합니다.
"안전"과 "주식 시장"은 일반적으로 같은 문장에 속하지 않습니다. 그러나 특히 소득이 찾고 있는 경우 주식 시장에서 가장 안전한 배당금 중 일부는 부동산 투자 신탁(REIT)에서 발견되는 경향이 있습니다. 특히, 트리플 넷 REIT 공간.
트리플 넷 포트폴리오를 관리하는 것은 세상에서 가장 쉬운 일이 될 수 있습니다. 임대료는 세금, 보험 및 유지 보수(따라서 이름)를 "순"한 금액입니다. 세입자는 이 세 가지를 모두 부담해야 합니다. 귀하의 유일한 책임은 임대료를 징수하여 투자자를 위한 꾸준한 배당금으로 재활용하는 것입니다.
이 분야에서 가장 안정적인 REIT 중 두 가지는 부동산 소득입니다. (O, $73.07) 및 국내 소매 자산 (NNN, $55.21).
Realty Income은 5,700개 이상의 부동산 포트폴리오를 관리하며, 대부분이 약국 및 편의점과 같이 유동인구가 많은 곳입니다. Walgreens(WBA)는 가장 큰 단일 테넌트입니다. National Retail은 7-Eleven이 가장 큰 단일 임차인인 거의 3,000개의 부동산으로 유사한 포트폴리오를 운영하고 있습니다.
현재 가격에서 Realty Income과 National Retail의 수익률은 각각 3.7%와 3.6%입니다. 투자자들은 올해에도 상당히 높은 가격을 제시했으므로 단기 자본 이득에 대해 많은 것을 기대하지 마십시오. 또한 REIT는 주식과 마찬가지로 변동성이 있을 수 있습니다. 적절한 사례:Realty Income의 주가는 지난 52주 동안 $52.37에서 $74.14 사이에서 변동했습니다. 그러나 그것이 당신이 찾고 있는 소득이라면 이 두 REITs에 의해 발생하는 배당금은 주식 시장에서 찾을 수 있는 가장 안전한 것 중 일부입니다.
상장지수펀드의 다양성을 선호한다면 Vanguard Real Estate ETF (VNQ, $89.27) 연간 수수료 0.12%를 부과하는 이 회사는 약 190개의 REIT로 구성된 다양한 바구니를 소유하고 있으며 합리적인 4.0%의 수익을 내고 있습니다.
최대한의 안전을 찾고 있다면 여기에서 읽기를 중단해야 합니다. 현재까지 거의 15%에 달하는 수익률과 거의 중단되지 않은 강세장 조건의 10년 후 주식 시장은 향후 10년 동안 높은 또는 심지어 평균 수익률을 제공할 수 있는 가격이 책정되지 않았습니다.
2009년 저점 이후 S&P 500은 연간 약 15%의 복합 연율로 상승했으며 이는 장기 역사적 평균인 10%보다 훨씬 높습니다. 따라서 미래가 과거와 정말 다르게 보이거나 ... 또는 향후 몇 년 동안은 평균보다 낮은 수익을 거두어 장기 평균으로 돌아갈 것입니다.
그러나 귀하는 특히 배당 소득을 찾고 있으며 향후 몇 년 동안 급격한 가격 변동이 발생할 수 있는 상황을 기꺼이 감수할 의향이 있습니다. 많은 배당 주식이 매년 3%를 훨씬 초과하여 귀하에게 지불할 것입니다. 두 가지 좋은 예:
개별 주식을 선택하는 것이 쉽지 않은 경우 iShares Select Dividend ETF (DVY, $97.90) 또한 양호한 3.4%를 산출하고 연간 비용으로 0.39%를 청구하는 확실한 옵션입니다.