항상 너무 쉬운 것 같습니다. 망할 업계 전체가 사람들이 배당 투자가 쉽다고 생각하기를 바라는 것 같습니다.
그렇지 않다.
정신적으로 준비가 되어 있지 않다면 지옥처럼 어렵고 거의 불가능에 가깝습니다.
나는 배당금을 "대중의 아편제"로 적절하게 만들어낸 배당금 애호가인 Christopher Ng Wai Chung과의 많은 상호 작용에서 이러한 교훈을 추출했습니다.
이 기사가 이 길을 나아가려는 싱가포르인으로서 성공하기 위해 필요한 것이 무엇인지에 대한 실질적인 조명을 제공하는 데 도움이 되기를 바랍니다.
배당 투자에 대해 조금이라도 이해하고 있다면 배당금을 사는 것이 복합 성장에 대한 단순하고 순수한 놀이라는 것을 이해하게 됩니다.
아래는 $20,000부터 시작하여 30년 동안 10%의 수익률로 투자한 $2,000의 모습을 나타냅니다.
진실을 원하십니까?
지구상의 모든 원숭이는 수익률(10%), 필요한 자본 합계 및 월간 기부금을 연결할 수 있으며 복합 성장은 놀라운 피비린내 나는 메커니즘이기 때문에 환상적인 금액을 제공합니다.
그래도 난 진지해.
복합 계산기가 있는 원숭이라면 누구나 할 수 있습니다.
빌어먹을 모델 전체의 어려운 부분은 사람들이 따라하기가 어렵다는 것입니다. 사람들이 습관을 바꾸고 일관성을 유지하는 것은 정말 정말 어렵습니다.
$20,000 절약? 매월 2,000달러를 계좌에 입금하여 매년 24,000달러 상당의 주식을 구매하시겠습니까? 일년 내내 당신을 기다리고 있는 그 육즙이 많고 맛있는 현금을 만지지 않습니까? 훨씬 적은 20년의 피비린내 나는 년?
또한, 다음 20년 동안 결혼하고, 아이를 낳고, 가정을 꾸리고, 부모님을 보살피고, 집을 사고, 차를 소유하고, 일부를 묻어야 합니다. 친구와 사랑하는 사람들과 가족을 다른 나라로 데려가서 고등 교육을 받을 수 있습니까?
응. 쉬운? 다시 생각해 보세요.
불가능하지 않습니다.
그러나 지옥처럼 쉽지 않은 것은 확실합니다.
배당 투자자의 기본 설정은 빠른 복합 성장을 달성하기 위해 한 달에 $2,000(또한 매년 받는 모든 배당!!)을 계속 투자하는 것이라고 앞서 언급했습니다.
하지만 커버되지 않으면 그렇게 하기가 어렵습니다.
나는 최근에 MRI와 관련 의료비로 거의 5000달러를 지불했습니다. 개인 상해 보험이 아니었다면 저축 측면에서 전멸했을 것입니다.
운이 좋은 별을 셀 때 PA 적용 범위를 두 번 계산합니다. 대부분의 사람들이 투자 경력 초기에 배우는 어려운 교훈은 그들이 충분히 보호받지 못하고 있다는 것입니다.
나는 재정 고문이 아니므로 약간의 소금으로 내가 말하는 것을 받아들이십시오.
하지만 솔직히 말해서 대부분의 사람들은 투자하기 전에 포인트 1-4가 필요하다고 생각합니다.
이것은 귀하가 a) 예측할 수 없는 삶의 상황에서 충분히 보호되고 현금을 위해 투자 포트폴리오를 건드릴 필요가 없으며 b) 어떤 일이 발생하더라도 안심하고 투자할 수 있도록 하기 위한 것입니다. 부양 가족.
적어도 처음 4개의 포인트 없이는 투자하지 마십시오. 일찍 가져오십시오. 당신을 커버하기에 충분한 대역폭이 있는지 확인하십시오.
당신의 인생을 탈선시키는 무작위적인 것들에 대해 걱정할 필요 없이 투자하기가 훨씬 더 쉽다는 것을 알게 될 것입니다.
이를 위해 MoneyOwl을 사용하는 것이 좋습니다.
예. 당신은 내 말을 들었다. 배당금은 소비할 수 없습니다.
예. 20년 동안. 배당금 포트폴리오에서 받은 1센트를 건드릴 생각은 하지 마십시오. 모든 마지막 비트는 매년 저축과 함께 일시불로 투자로 돌아갑니다.
이를 위해서는 훈련이 필요하지만 진척도 확인도 필요합니다. 진도를 보지 못하는 시대에 어떻게 제정신을 유지할 수 있습니까?
배당 투자자는 진행 상황을 확인할 때 무엇을 해야 할까요?
체육관 중독자처럼 각 체육관 세션 후에 근육이 늘었는지 확인하지 않는 것이 좋습니다. 당신은 항상 후에 더 크게/더 톤 및 전에 더 작게/ 덜 톤.
당신을 행복하게 해야 하는 두 가지 결정적인 이정표가 있습니다.
첫 번째 이정표는 포트폴리오에서 받은 후행 12개월 배당금이 후행 12개월 비용을 상쇄하기에 충분할 때입니다.
첫 번째 이정표
왜요?
이는 직장을 잃는 경우 포트폴리오에 심각한 자본 손실이 없다고 가정하고 현재 생활 방식을 즐길 수 있음을 의미하기 때문입니다.
그러나 이것은 이정표일 뿐입니다. 예. 꼭 축하해주세요. 그러나 결코 쉬지 않습니다.
조금 쉬세요 두 번째 마일스톤에 도달했을 때 - 후행 12개월 배당금이 후행 12개월 비용의 4배가 되는 때입니다.
두 번째 이정표;
이 시점에서 당신은 꽤 행복해야합니다. 받은 TTM 배당금이 TTM I'm-Happy-Spending-This-In-My-Retirement-Per-Month 금액의 4배라고 가정하면 안전하게 은퇴할 수 있습니다.
그렇지 않은 경우 초과 배당금을 재투자하거나 몇 년 동안 급여가 증가함에 따라 단순히 기여금을 인상하여 부를 복합적으로 유지하는 것이 좋습니다.
이 사람들 중 누구도 Hyflux의 재정을 보지 않았기 때문에 Hyflux 위기에서 많은 사람들이 빨려들어가 학살당했습니다.
재미있는 사실 -> Hyflux, Best World, Noble Group, Starhub, Singtel, M1은 배당 포트폴리오 스크리너에 단 한 번도 등장한 적이 없습니다.
우리는 회사를 선별할 때 배당금을 잘 유지할 수 있는 견고하고 안정적인 현금 흐름을 찾고 있습니다. 우리는 여러 평가/재무 메트릭으로 구성된 복합 요소 검색 기능을 적용한 다음 앞으로 잘할 수 있는 것을 보기 위해 더 축소합니다.
더 많은 것이 있지만 투자는 기본적으로 그 자체로 짐승입니다. 그것은 "설정하고 잊어버리는" 종류의 전략이 아닙니다. 예, 다른 전략에 비해 모니터링이 덜하지만 여전히 완전히 수동적인 것은 아닙니다. 그것은 준비되지 않은 사람들이 파산하거나 파산한 회사에 투자한 회사를 찾기 위해 다시 돌아와서 재앙을 초래하는 일반적인 오해입니다.
20년, 30년, 50년을 되돌아보세요. 그 당시 존재했던 대부분의 회사는 더 이상 오늘날에는 존재하지 않습니다. 그것이 당신의 주식에 대해 최소한 1개의 눈을 유지하는 것이 얼마나 중요한지 알려주지 않는다면 아무 것도 할 수 없습니다. 그리고 당신은 투자하지 않는 것이 좋습니다.
삶의 문제에 대한 약간의 메모 → 배당 투자자에게 적절한 초점은 80% 정규직/가족, 20% 투자입니다. 잘 벌지 않고는 잘 투자할 수 없고, 쓸 사랑하는 사람 없이 부자가 되는 것은 단순히 자신의 쾌락을 이루는 것 이상으로 진부한 생활을 하는 것입니다. 가족과 함께 하는 시간을 소중히 여기십시오. 부와 달리 시간을 합칠 수 없습니다.
저는 현재 배당 투자 방식을 실행하지 않지만, 미래에 펀드를 위해 한다면 어떻게 구성할 것입니다.
배당 포트폴리오는 시장에서 찾을 수 있는 최고 등급의 가장 안전하고 가장 저평가된 배당금 생산 자산에 투자하기 위한 것입니다. 이것은 비즈니스 신탁, 은행, REIT의 혼합입니다.
이것은 포트폴리오의 보험 부분입니다. 시장이 망하고 내일 포물선 하락으로 인해 죽는다면 기본적으로 엄청난 돈을 버는 곳입니다. 배당 투자는 모든 위험입니다. 당신은 시장에 위험이 있다고 가정하고 있으므로 그런 경우 항상 당신의 단점을 보호하는 것이 좋습니다.
포트폴리오를 어떻게 보장합니까?
아이디어는 이 거래에는 세 가지 특성이 있다는 것입니다.
여기의 VIX 콜 기동은 기본적으로 내가 위기 알파 펀드 접근법을 훔친 페이지입니다. 그렇지 않으면 시장이 갑자기 엄청난 하락을 겪을 때 엄청난 돈을 버는 방법으로 알려져 있습니다.
이것의 중요한 부분은 배당 투자자로서 자본을 보호해야 하고 가능한 한 적은 비용으로 자본을 보호해야 하며 시장이 크게 하락할 경우 은퇴 상태를 유지할 수 있어야 한다는 것을 깨닫는 것입니다. 이는 보험이 막대한 비용을 지불하고 시장에서 발생할 수 있는 잠재적 손실을 보상해야 함을 의미합니다.
이 모든 것이 무엇을 의미합니까? 배당금을 꾸준히 내면서 밤에 푹 잘 수 있다는 뜻입니다.
이 정보가 도움이 되었기를 바랍니다.
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그렇지 않으면 안전을 유지하십시오!