아래는 Just Start Investing의 인덱스 펀드 투자에 대한 멋진 게스트 게시물입니다. 이 게시물의 끝에서 그에 대한 자세한 내용과 웹 사이트를 확인할 수 있습니다.
이것은 속임수 질문이 아닙니다. 답은 두 번째 옵션입니다.
같은 이론이 투자에도 적용되어야 합니다.
많은 시간과 노력이 필요한 10개, 20개 또는 100개의 개별 주식에 투자하는 대신 몇 번의 투자로 간단하게 모든 것을 얻을 수 있습니다.
인덱스 펀드 투자는 초보자를 위한 완벽한 전략입니다. 아래에서 7가지 큰 이점에 대해 설명하지만 높은 수준에서는 쉽고 효과적입니다. 재고 선택의 복잡성이 사라집니다.
인덱스 펀드 투자를 통해 개별 주식(또는 채권)이 아닌 전체 주식(또는 채권) 시장을 살 수 있습니다. 이렇게 하면 최소한의 작업으로 귀하의 실적이 미러링하기로 결정한 시장(S&P 500 등)의 실적과 일치하게 됩니다! 누구나 할 수 있습니다.
저만 이런 생각을 가진 것이 아니라는 점을 지적하고 싶습니다. 워렌 버핏과 같은 많은 전문 투자자들도 인덱스 투자에 동의하고 이를 장려합니다.
버핏이 CNBC에 말했듯이 "S&P 500 저비용 인덱스 펀드를 지속적으로 사세요... 실질적으로 항상 가장 합리적인 것 같아요."
이 주제에 대해 자세히 알아보려면 인덱스 펀드 투자가 무엇인지 자세히 설명하는 포괄적인 가이드를 작성했습니다. 여기에서 찾을 수 있습니다.
인덱스 펀드 투자의 Cliffnotes 버전은 다음과 같습니다:
“인덱스 펀드는 인덱스와 뮤추얼 펀드의 조합입니다. 사실 인덱스 펀드 입니다 뮤추얼 펀드. 그러나 그것은 뮤추얼 펀드 매니저가 그날 선택하고 싶은 대로가 아니라 특정 지수를 반영하기 위해 투자하는 뮤추얼 펀드입니다."
그리고 아래에서 배우게 되겠지만, 이 단순한 인덱스 펀드를 적극적으로 관리하는 펀드보다 선택하면 많은 이점이 있습니다.
인덱스 펀드에 투자하거나 주식 시장에 투자하기 전에 스스로에게 몇 가지 간단한 질문을 하십시오. 이러한 필수 질문은 올바른 투자를 준비하고 선택하는 데 도움이 됩니다.
다음은 인덱스 펀드 투자의 이점 중 일부입니다. 목록이 매우 포괄적이지는 않지만 현명한 투자자가 인덱스 펀드를 선택해야 하는 대부분의 이유를 강조합니다.
인덱스 펀드 투자의 첫 번째이자 틀림없이 가장 중요한 이점은 낮은 비용 비율입니다.
비용 비율은 인덱스 펀드(또는 뮤추얼 펀드)를 계속 운영하기 위해 매년 부과되는 수수료입니다. 귀하의 비용입니다.
일반적으로 인덱스 펀드가 하는 것처럼 비용 비율을 가능한 한 낮게 유지하는 것이 중요합니다. 비용 비율이 0.0%에서 0.1% 사이인 펀드를 쉽게 찾을 수 있습니다.
반면에 일부 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 최대 1% 이상을 청구합니다!
40년의 투자 수명 주기에 걸쳐 막대한 비용이 추가될 수 있습니다. 두 사람이 연 7%의 수익을 내는 인덱스 펀드에 연간 $10,000를 투자하는 간단한 예를 살펴보겠습니다.
단, 한 사람의 펀드는 비용 비율이 0.02%이고 다른 사람은 1.00%입니다.
저비용 비율 펀드는 거의 2백만 달러로 성장합니다! 1% 비용 비율 펀드는 150만 달러가 조금 넘습니다.
약 25%의 수익 차이(또는 $500,000 ) 비용 비율 때문입니다.
위의 예를 통해 수수료가 귀하의 투자 포트폴리오에 상당히 나쁘다는 것이 이제 명확해지기를 바랍니다.
인덱스 펀드의 수수료 구조는 매우 단순한 개념입니다.
그러나 비용 비율이 잠재적인 수수료의 유일한 종류는 아닙니다. 다음도 있습니다:
일반적으로 인덱스 펀드는 이러한 수수료를 없애거나 최소화하여 장기적으로 더 많은 돈을 유지할 수 있습니다.
이것이 수수료에 대한 마지막 요점입니다. 약속합니다.…
인덱스 펀드(올바른 브로커에게 투자하는 경우)에는 거래 비용이 없습니다.
일반적으로 중개인(예:Fidelity 또는 Scottrade)은 거래당 $5-$10를 청구합니다.
따라서 그룹 주식, 채권 또는 펀드를 구매할 때마다 수수료를 지불해야 합니다. 그리고 나중에 시장에 재투자할 때마다 이 동일한 비용을 다시 지불하게 됩니다. 다시 한번. 다시 한번. 재투자할 때마다
하지만 인덱스 펀드 투자에서는 올바른 브로커를 통해 투자하면 인덱스 펀드를 무료로 거래할 수 있습니다!
Charles Schwab과 Vanguard는 모두 시작하기에 좋은 곳입니다. 그들은 무료로 거래할 수 있는 다양한 인덱스 펀드를 제공합니다(최저 수수료도 있음)!
인덱스 펀드 투자는 간단하고 쉽습니다. 누구나 할 수 있습니다! 예, 누구든지!
첫째, 이것은 당신이 당신의 돈을 훔치기 위해 비싼 재정 고문에게 돈을 지불할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 또는 "미래를 위한 투자를 돕습니다."라고 부릅니다.
참고: 모든 재정 고문이 당신의 돈을 위해 밖으로 나가는 것은 아니며 때로는 상담하는 것이 완벽하게 괜찮습니다. 그러나 그들이 수탁자인지 확인하십시오. 이는 수탁자로서 고문이 고객에게 충성의 의무를 지고 있음을 의미합니다. 간단히 말해서, 그들은 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 자세한 내용은 여기 .
그러나 더 중요한 것은 스트레스를 받거나 투자에 많은 시간을 낭비할 필요가 없다는 것입니다. 인덱스 투자는 "설정하고 잊어버리는" 투자 전략입니다.
예, 자금을 추가하거나 포트폴리오의 균형을 재조정하기 위해 가끔씩 확인해야 하지만 주식 성과를 계속 확인하고 무엇을 사고 팔지 결정할 필요는 없습니다.
아니요, 긍정적인 수익을 보장할 수는 없지만(당신에게 약속할 수 있기를 바랍니다) 시장 수익과 일치하는 것은 보장됩니다. 역사적으로 장기적으로 긍정적인 수익을 가져왔습니다.
S&P 500(자주 인용되는 지수)은 역사적으로 연간 +7%의 수익률을 기록했습니다. 오늘 투자한 $10,000는 그 비율로 40년 후에 $138,426의 가치가 있습니다(0.03% 비용 비율 가정). 나쁘지 않다!
적극적으로 관리되는 펀드를 사용하면 이러한 시장 수익을 보장할 수 없습니다. 귀하의 관리자는 장기적으로 거의 발생하지 않는 시장을 이기기 위해 노력하고 있습니다. 아, 그리고 그들은 당신에게 1%를 계속 청구하고 있습니다.
액티브 관리형 펀드가 시장을 지속적으로 1% 포인트 앞서더라도 스트레스 없는 인덱스 펀드 투자 경로를 택한 것과 같은 위치에 있습니다.
인덱스 펀드는 회전율이 낮기 때문에 세금 효율적입니다.
회전율은 펀드 내 주식이 거래되고 교체되는 빈도입니다. 예를 들어, 귀하의 펀드가 각각 10%를 차지하는 10개의 주식으로 구성되어 있고 그 중 2개가 1년에 거래되고 2개의 새로운 주식으로 교체된 경우 회전율은 20%가 됩니다.
결과적으로, 판매된 두 주식에 대한 모든 자본 이득은 해당 이득에 대한 세금을 납부해야 하는 투자자에게 전달됩니다.
활성 펀드의 경우 일반적으로 관리자가 적극적으로 거래를 하기 때문에 회전율이 높습니다. 이것은 일반적으로 더 많은 양도소득세를 납부해야 함을 의미합니다.
인덱스 펀드는 인덱스가 자주 바뀌지 않기 때문에 회전율이 훨씬 낮습니다. 따라서 더 적은 자본 이득과 더 적은 자본 이득 세금을 지불해야 하므로 더 많은 돈을 펀드에 보관하고 성장합니다.
마지막으로 인덱스 펀드 투자는 분산 투자를 제공합니다.
분산투자는 한 투자가 무너지는 위험을 제한하기 위해 여러 투자를 소유하는 것과 관련된 기본적인 투자 원칙입니다.
예를 들어, 90년대 후반과 2000년대 초반에 Enron만 소유했다면 망했습니다. 당신은 말 그대로 모든 돈을 잃었을 것입니다.
물론, 반면에 2000년대 초반부터 지금까지 애플이나 아마존을 소유했다면 엄청난 수익을 올렸을 것입니다. 그러나 다각화는 양 극단의 균형을 유지하고 안정적이고 장기적인 이익을 얻을 수 있도록 도와줍니다.
다각화는 당신이 망하지 않도록 보장하며, 그 비용은 포트폴리오의 크고 빠른 상승을 제한합니다.
또한 3개의 간단한 펀드로 관리 및 유지가 용이한 다양한 포트폴리오를 설정할 수 있습니다.
인덱스 펀드는 모든 신규 투자자, 일반 투자자 및 노련한 투자자 모두가 활용해야 하는 놀라운 투자 수단입니다.
인덱스 투자를 시작하는 것도 쉽기 때문에 하루만 더 기다리지 마세요!
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