일생 동안 할 수 있는 가장 현명한 자금 이동 중 하나는 첫 번째 투자 계좌를 개설하는 것입니다. 이는 큰 단계이며 다소 압도적일 수 있는 정보가 많이 있습니다.
이제 계정을 개설하기 위해 너무 흥분하고 서두르기 전에 무엇을 찾아야 하는지 아는 것이 중요합니다.
아래에서는 귀하를 위한 절차와 첫 번째 투자 계좌를 개설할 때 확인해야 할 사항을 단순화하려고 노력했습니다.
아래 섹션은 이 게시물에서 다루는 내용입니다.
목차
당신이 돈 투자를 시작하기에 너무 어린 나이는 아니지만 재정적으로 준비가 되어 있지 않다면 서두르지 않아야 합니다.
주식 시장은 준비가 되어 있지 않다면 감정(과 돈)을 가지고 노는 롤러코스터가 될 수 있습니다.
첫 번째 투자 계좌 개설을 고려하기 전에 몇 가지 항목을 확인하는 것이 중요합니다.
너무 흔하고 진부한 재무제표이기 때문에 말하기 싫지만 비상금이 있어야 합니다.
전문가들에 따르면 저축해야 할 현금의 범위는 다양하지만 스스로 결정해야 할 부분입니다.
나는 현재 약 12개월을 절약했지만 3-6개월 범위의 무언가라도 좋을 것입니다.
그 이유는 돈을 투자하기 시작할 때 투자에서 돈을 끌어내고 싶지 않기 때문입니다. 이익과 장기 복리 이자를 앗아갑니다.
기초도 모르고 투자계좌를 개설하고 돈을 투자하는 것은 낙하산 없이 비행기에서 뛰어내리는 것과 같다.
좋아, 조금 극단적일 수도 있지만 내가 가는 곳을 알 수 있습니다. 나는 계좌를 개설하고 돈을 투자하기 전에 거의 3개월 동안 온라인에서 책과 일부 콘텐츠를 읽었습니다.
모든 것을 알 필요는 없지만, 주식 시장에 뛰어들기 전에 주식 시장이 어떻게 돌아가는지 이해하는 것이 좋습니다.
관련: 35 투자 용어:초보자가 먼저 알아야 할 핵심 단어
저는 주로 학자금 대출보다 신용 카드 대출에 중점을 두었습니다.
저는 이제 막 학자금 빚을 다 갚고 있으며 투자를 기다리기로 선택했다면 거의 8년 동안의 복리 이자를 놓쳤을 것입니다.
그러나 여기에서 다른 상자를 확인할 수 있었기 때문에 저에게는 의미가 있었습니다.
고금리 신용 카드로 빚을 지고 있다면 가장 현명한 방법은 잔액을 전액 상환하는 것입니다. 그리고 최대한 빨리.
이자만으로도 신용카드 이자가 아닌 투자금으로 들어갈 수 있는 재정적 킬러가 될 수 있습니다.
선택할 수 있는 투자 회사와 금융 서비스가 많이 있습니다. 사실 처음 하시는 분들은 조금 낯설 수 있습니다.
자신에게 적합한 투자 계좌를 어떻게 선택합니까?
나는 당신에게 특별히 가장 좋은 것을 말하지 않을 것입니다. 왜요? 당신의 재정적 목표, 관심사, 당신이 보는 가치에 따라 당신의 선택이 나와 매우 다를 수 있기 때문입니다.
그러나 나는 당신이 투자 회사를 선택할 때 찾아야 할 몇 가지 필수 사항과 가장 좋은 옵션이라고 생각하는 회사의 몇 가지 예를 알려 드리겠습니다.
나는 이것이 아마도 귀하의 투자 계정에서 찾아야 할 가장 중요한 측면이기 때문에 이것을 시작했습니다.
수수료는 얼마입니까? 내가 의미하는 바는
모든 금융 기관은 자금과 계좌에 약간의 수수료가 있습니다. 귀하의 임무는 수수료가 높은 금융 기관을 제거하는 것입니다. 저에게 수수료 1% 이상은 시간 가치가 없습니다.
매년 평균 8%의 투자 수익을 얻는다고 상상해 보십시오. 그리고 수수료가 1% 이상인 4개의 다양한 뮤추얼 펀드가 선택되었습니다.
가중 평균 비용은 포트폴리오의 1% 이상일 것이며 이제 8% 미만의 수익을 얻고 있습니다.
따라서 별 것 아닌 것처럼 보일 수도 있지만 10년, 20년, 30년 이상 복리 이자를 확장하면 테이블에 수천 달러가 남게 됩니다.
운 좋게도 지금은 수수료가 0.5% 미만인 펀드와 낮은 수수료를 선택할 수 있는 옵션이 많이 있습니다.
관련: 포트폴리오의 중량 비용 비율을 계산하는 방법을 알아보세요.
함께 갈 최고의 투자 계좌를 결정할 때 그들이 가지고 있는 펀드의 유형도 살펴보아야 합니다.
인덱스 펀드, 뮤추얼 펀드, ETF, 개별 주식 등이 있습니까? 또한, 귀하의 투자 목표에 따라 펀드가 귀하가 필요로 하는 분산 투자 유형을 제공합니까?
일반적으로 웹사이트를 탐색하고 투자 설명서(모든 펀드에 대한 정보)를 볼 수 있습니다.
이를 통해 펀드를 관리하는 사람, 인덱스 또는 뮤추얼 펀드인 경우 관련된 주식, 수수료, 배당금 분배 등에 대한 통찰력과 수익 이력을 얻을 수 있습니다.
또한 개설할 수 있는 계정 유형을 확인하십시오.
그들은 중개 계정, 개별 IRA, 롤오버, 솔로 401k, 연금 등을 제공합니까? 회사가 제공할 수 있는 모든 것을 이해하지 못해도 괜찮지만 한 곳에 수많은 옵션이 있다는 것을 아는 것이 좋습니다.
간과할 수 있지만 여전히 중요한 것은 투자 회사 자체의 역사입니다.
저는 배경이 좋지 않거나 계속해서 부정적인 소식을 접하는 회사와 일하거나 그 일원이 되고 싶지 않습니다.
신뢰할 수 없으며 해당 회사에 큰 일이 발생하더라도 재정적 제약을 받고 싶지 않습니다.
회사가 운영된 기간, 회사에 대한 뉴스, 관리 중인 총 자산 등을 살펴보십시오. 귀하의 투자를 처리하기 위해 선택할 수도 있는 금융 회사에 대해 알아보십시오.
이것이 결정의 주요 결정 사항이 되어서는 안 되지만, 이에 주의를 기울여야 합니다. 송금이 귀하의 계좌 또는 은행에 얼마나 빨리 입금되는지 알고 싶습니다.
이것은 일부 주식이나 채권에 뛰어들고 싶거나 현금에 담그고 은행 계좌로 다시 옮겨야 하는 경우에 중요합니다.
우리는 자금이 정착되기까지 더 이상 5-7일을 기다릴 필요가 없는 급변하는 세상에 살고 있습니다.
물론 대부분의 투자 계정에는 약간의 지연이 있습니다. 그러나 투자 계좌에 입금되는 동안 거래할 수 있어야 하며 은행에 입금되는 데 2-3일 이상 걸리지 않아야 합니다.
사이버 보안은 온라인에서 자신을 보호하는 데 매우 중요하며 매우 중요합니다. 불행히도 때때로 데이터가 손상될 수 있습니다.
이것이
핀 번호, 문자 알림, 앱용 엄지 ID 및 기타 보호 기능에 대해 이야기하고 있습니다. 귀하의 계정이 성장하고 6자리 범위에 들어가기 시작함에 따라 귀하는 귀하의 자금이 취약하지 않은지 확인하기를 원합니다.
즉, 자신도 현명한 예방 조치를 취하십시오.
강력한 암호를 사용하고, 보안 옵션을 최대한 활용하고, 암호를 자주 업데이트하고, 계정 정보를 안전하게 유지하십시오. 하지만 선택할 수 있는 투자 계정 유형도 매우 안전하고 보호된다는 사실을 아는 것이 좋습니다.
마지막으로, 우수한 고객 서비스를 제공하는 금융 기관을 찾고 싶습니다. 그들은 세심하고 도움이 되어야 할 뿐만 아니라 귀하가 성공으로 가는 길을 찾는 데 도움이 되는 재무 전문가여야 합니다.
사람마다 지식 수준이 다르고 투자는 다소 혼란스러울 수 있습니다. 당신은 당신의 요구를 이해하고 그것을 간단한 용어로 설명할 수 있는 사람들에게 접근하기를 원할 것입니다.
또한 많은 다양한 투자 계정에서 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 기타 서비스를 제공합니다. 그것이 현재 포트폴리오를 평가하든, 펀드 선택을 돕든, 또는 다른 계정을 설정하든 상관없습니다.
이에 대한 추가 요금이 있을 수 있지만 이점을 원할 경우 이러한 서비스가 제공된다는 것을 아는 것이 좋습니다.
바라건대, 당신은 여전히 나와 함께 있습니다. 위의 내용이 많습니다라는 것을 알고 있습니다. , 하지만 그것이 당신에게 의미가 있고 좋은 투자 계정이 무엇을 제공해야 하는지 더 잘 이해하기를 바랍니다.
마지막으로 고려해야 할 영역은 개설을 고려할 수 있는 투자 계정 유형입니다.
당신의 목표, 저축, 지식에 따라 당신이 선택하는 것은 다음 사람과 다를 수 있습니다. 다음은 몇 가지 옵션의 예입니다.
회사에 고용주가 후원하는 401k 계획이 있는 경우 먼저 이에 가입해야 합니다. 401k/403b/457 기여 한도는 올라가는 경향이 있으므로 IRS 정부 웹사이트를 따라야 합니다.
고용주는 종종 401k에 기여하는 직원에게 상응하는 기여금을 포함합니다. 즉, 기부금 외에 일정 비율의 무료 돈을 받고 있습니다. 해피 댄스 .
하지만 두 가지 과제:
IRA는 한 개인이 소유해야 하며 2019년 기여 한도는 해당 연도에 $6,000였습니다.
보시다시피, 귀하의 기여금은 고용주 퇴직 계획에 비해 제한적입니다. 그러나 한도가 증가하는 경향이 있으므로 투자 계정과 IRS에 다시 주의하십시오.
그러나 다른 옵션이 없으면 기존 IRA 또는 Roth IRA를 선택할 수 있습니다. 둘 다 개별적인 장점, 단점 및 IRS 규정이 있습니다.
이를 간단하게 유지하기 위해 기존 IRA는 상황에 따라 전체 또는 부분 공제될 수 있습니다.
일반적으로 기존 IRA 금액(소득 및 모든 자본 이득 포함)은 향후 인출을 시작할 때까지 과세되지 않습니다.
Roth IRA는 세후 달러로 자금을 조달하므로 기존 IRA와 같은 세금 혜택이 없습니다. 그러나 Roth 계정 내의 모든 수입은 완전히 비과세되며 인출은 완전히 비과세됩니다.
IRA 및 Roth IRA에 대한 자세한 정보를 찾고 계십니까? 최선의 결정을 내리고 모든 규칙을 이해할 수 있도록 여기를 자세히 읽어보십시오.
Solo 401k 또는 개인 401k는 자영업자이거나 직원이 파트너 및/또는 배우자뿐인 비즈니스의 파트너인 경우를 위한 것입니다.
사업주는 고용주이자 직원으로서 기여할 수 있습니다. 또한 C 기업, S 기업 및 유한 책임 회사(LLC)가 있습니다.
IRA와 유사하게 solo-401k를 소유하는 데에는 규칙과 기여 한도가 있으므로 스스로 작업을 하는 경우 이를 이해해야 합니다.
그러나 이것은 자신을 위해 일한다면 반드시 개설해야 하는 투자 계좌입니다. 여기 NerdWallet에서 이에 대해 자세히 알아보세요.
또 다른 투자 계정의 예는 중개 계정입니다.
중개 계좌는 투자자가 고객을 대신하여 거래를 하는 면허가 있는 중개 회사에 돈을 예치하는 곳입니다.
이러한 계정에서 일반적으로 개인은 모든 자본 이득을 과세 소득으로 청구해야 합니다.
IRA에 비해 세금 보호가 덜하지만 주식, 채권, 인덱스 펀드를 사고 팔 수 있으며 단기 금융 시장에 약간의 현금을 저장할 수 있습니다.
자, 그럼 정보가 꽤 되었군요! 이 게시물을 끝내기 전에 고려해야 할 최고의 투자 계정 목록도 제공하고 싶었습니다.
궁극적으로 돈을 어디에 투자할지 선택하는 것은 귀하에게 달려 있지만 이러한 금융 회사는 최고의 선택 중 일부입니다.
각각은 새로운 투자자, 장기 투자자 또는 자금이 거의 없지만 시작하려는 사람들을 위해 서로 다른 솔루션을 제공합니다. 일부는 더 쉽게 로봇 투자 옵션을 제공합니다.
계정을 개설하기 전에 조사를 하고 위의 몇 가지 단계를 따르십시오.
고려해야 할 다른 투자 계정이 있지만 이들은 시장에서 가장 좋은 계정 중 일부입니다. 각각은 고유한 플랫폼을 제공하므로 선택은 선호도와 필요에 따라 결정됩니다.
투자 계좌 개설에 대해 어떤 질문이 있습니까? 다른 사람들이 고려해야 할 위에서 누락된 것이 있습니까? 아래 댓글로 알려주세요!