채권은 종종 분산 투자 포트폴리오의 필수적인 부분입니다. 가치 있는 채권 리뷰에서 모든 투자자에게 열려 있는 독특한 유형의 채권 투자를 소개합니다. 5%의 이자가 매력적이라면 Worthy Bonds에 대해 배우고 싶을 것입니다. .
채권 투자가 무이자율 환경에서 어떻게 5%의 수익을 낼 수 있습니까? 다음은 몇 가지 이유입니다.
중개자를 건너뛰는 것은 소비자와 판매자 모두에게 가치를 전달하는 좋은 방법입니다. 그것은 잠시 동안 주변에 있었던 비즈니스 전략입니다.
Netflix는 영화 제작과 함께 이를 수행합니다. 영화 제작자이자 배급사입니다. Warby Parker는 안경 제조업체에서 직접 안경을 소싱하여 온라인에서 합리적인 가격으로 소비자에게 제공하고 있습니다.
그리고 이제 Worthy Financial이 Worthy Bonds 플랫폼으로 하고 있는 일입니다.
Worthy를 통해 저와 같은 평범한 사람들은 5%의 이자를 지불하는 소기업 및 기업가들에게 자금을 제공하는 채권을 구입할 수 있습니다. 은행에 돈을 넣어두고 0.01%에서 2.00%의 이자율을 받는 대신 그들이 우리 돈을 훨씬 더 많이 빌려주기 때문에 우리는 행동에 착수할 수 있습니다.
물론 "행동에 착수"하는 것은 추가적인 위험을 수반하지만 아래에서 자세히 살펴보겠습니다.
목차
먼저 채권투자에 대한 개요를 알려드리고자 합니다. 채권은 매우 간단하게 정의할 수 있기 때문에 운 좋게도 이 작업은 빠릅니다.
채권에 투자하면 정부나 기업에 돈을 빌려주고 그 대가로 이자를 받습니다. 자동차에 융자를 하고 은행에 이자를 지불해야 하는 경우와 같습니다. 이제 귀하는 제공한 대출에 대해 이자를 징수하는 "은행"이 되었으며, 이것이 일반적으로 고정 수입이라고 불리는 이유입니다.
다음을 포함하여 투자자가 사용할 수 있는 채권에는 여러 유형이 있습니다.
오늘 우리는 회사채와 비슷하지만 소기업 대출에 중점을 둔 Worthy Bonds에 대해 알아볼 것입니다.
Worthy Bonds는 Worthy Financial, Inc.에서 제공하는 제품입니다. 이 회사는 Sally Outlaw가 2016년에 설립했으며 2015년 6월에 승인된 JOBS 법의 Regulation A+(Reg A+)를 활용하여 소기업 소유자가 자금을 조달할 수 있도록 지원합니다. 평균적인 미국인과 부유한 미국인 모두.
웹사이트에 설명된 대로:
“Worthy Peer Capital은 커뮤니티 자본에 전념하는 금융 서비스 회사인 Worthy Financial, Inc.의 전액 출자 자회사입니다. 우리는 모든 사람이 경제적 안정을 누릴 자격이 있으며 서로에게 투자하면 더 나은 삶을 살 수 있다고 믿습니다.”
언급한 바와 같이 Sally Outlaw는 Worthy Financial의 CEO이자 설립자이며 모든 사람에게 동일한 기회를 제공하여 알을 키울 수 있도록 하는 개인적인 사명이 있는 것 같습니다. 그것은 우리 모두가 뒤처질 수 있다고 생각하는 사명입니다.
Worthy Bonds는 자산 지원 소기업에 대한 대출로 구성된 SEC 적격 채권입니다. 많은 전문 용어가 있지만 주로 기업가를 위한 대출입니다. .
높은 수준에서 Worthy Bonds는 다음과 같은 이유로 고유합니다.
한 가지 분명히 해야 할 점은 이러한 채권은 FDIC는 보험에 가입되어 있습니다. 모든 투자와 마찬가지로 어느 정도의 위험이 따릅니다.
서두에 언급했듯이 Worth Bonds는 중개인을 쫓아냅니다.
기업은 귀하가 투자한 자금을 사용하여 Worthy로부터 돈을 빌립니다. 그 대가로 귀하는 귀하가 대출한 금액에 대해 회사가 지불하는 이자의 직접적인 일부인 5%를 받게 됩니다.
물론, Worthy는 파이 조각도 가져갑니다. 그들은 사업체에 5% 이상의 이자율을 부과하고 있습니다. 예를 들어, 10%를 청구하고 귀하에게 5%를 제공하고 5%를 유지하고 있을 수 있습니다.
차이점은 은행이 귀하의 당좌 또는 저축 계좌에서 돈을 가져 와서 10%에 대해 대출하는 동안 거의 대가로 (보증 제외)를 받는 대신 해당 보상의 일부를 거둘 수 있다는 것입니다.
Worthy Bonds는 공인 및 비공인 투자자 모두에게 열려 있습니다. 단, 비공인 투자자에게는 몇 가지 제한 사항이 있습니다.
되기 공인 투자자 귀하의 신용과 관련이 없습니다. 아래 두 가지 자격 중 하나 이상을 충족하는 사람입니다.
공인 투자자는 비정상적으로 많은 금액을 투자하기 위해 실제 지점에 전화하거나 방문해야 할 수도 있지만 투자할 수 있는 범위에는 제한이 없습니다.
공인되지 않은 투자자는 연간 소득의 10%만 투자할 수 있습니다. 그래도 비공인 투자자가 그 이상 투자하고 싶어할 필요는 없다고 생각합니다.
Worthy Bonds는 자산 기반 회사에 투자하여 대출 위험을 부분적으로 완화합니다.
그들은 투자 자체의 가치보다 더 큰 유동 자산을 가진 회사에 대출을 제공하려고 노력합니다. 대출이 중단되고 소규모 기업이 채무 불이행을 하면 이론상 Worthy는 자금을 회수할 수 있어야 합니다.
그러나 그들은 FDIC 보험에 가입하지 않았기 때문에 다른 투자와 마찬가지로 여전히 돈을 잃을 위험이 있습니다. 아무것도 보장되지 않습니다.
많은 새로운 핀테크 회사와 마찬가지로 Worthy Bonds를 시작하는 것은 쉽습니다.
여기에서 가입 절차를 시작하고 필요한 개인 정보를 제공한 후 은행 계좌를 연결하여 투자 자금을 조달할 수 있습니다. Worthy는 또한 관심이 있는 경우 IRA 투자 옵션을 제공하기 시작했습니다.
일단 시작하면 이자 지급을 계속 재투자하거나 받을 때 인출하도록 선택할 수 있습니다. Worthy가 장기 투자라면 이자를 재투자하는 것이 일반적입니다.
Worthy Bonds의 좋은 점 중 하나는 수수료가 없다는 것입니다. . 그들이 제공하는 전체 5%의 이자(세금 제외)를 유지할 수 있으며 조기 인출 위약금 없이 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다.
마지막으로 Worthy는 반올림 기능도 제공합니다. 도토리와 마찬가지로 저축에 약간의 도움이 필요한 경우 Worthy는 구매를 가장 가까운 달러로 반올림하고 그 차액을 귀하를 대신하여 Worthy Bonds에 투자합니다(반올림 합계가 최소 $10에 도달하면).
예를 들어, $9.45에 물건을 구매하면 $10까지 반올림하여 귀하를 대신하여 $0.55를 투자합니다.
10달러로 시작할 수 있다는 것은 Worthy Bonds의 엄청난 특전입니다.
신규 및 일반 투자자가 오늘 시작할 수 있습니다. , 투자를 시작하기 위해 돈을 저축해야 하는 대신. 그들이 임무에서 밝혔듯이 그들은 사람들이 할 수 없다고 생각하는 경우에도 알을 키울 수 있도록 돕고 있습니다.
Worthy는 조기 인출 위약금을 부과하지 않습니다. . 이것이 예금 증서(CD) 및 기타 채권 제공과 차별화되고 저축 계좌 또는 단기 자금 시장 계좌와 같은 느낌을 줍니다. 필요할 때마다 자금에 액세스할 수 있습니다.
또한 Worthy Bonds에는 수수료가 전혀 없습니다. , 이는 일반적으로 낮은 비용 비율을 부과하는 채권 펀드 및 상장지수펀드(ETF)와 매우 다릅니다.
공정하게 말하자면, 그들은 스프레드와 대출 이자의 일부를 취하고 있습니다. 따라서 투자자는 7% 또는 10% 또는 Worthy가 관심을 가지고 모으는 것이 아니라 5%만 받기 때문에 기회 비용이 있습니다.
가치 있는 채권은 누구에게나 열려 있습니다! 다시 말하지만, 그들은 자신의 가치에 부응하고 투자자가 일반적으로 월스트리트에서만 사용할 수 있는 방식으로 투자 포트폴리오를 다양화할 수 있도록 합니다.
언급한 바와 같이 비공인 투자자에게는 제한이 있습니다. 소득의 최대 10%까지만 투자할 수 있습니다. 대부분의 사람들은 어쨌든 그 금액 이상을 투자하려고 하지 않을 것입니다.
5%의 수익률은 채권에 대한 훌륭한 수익률입니다.
오늘날 대부분의 고수익 저축 계좌(2020년 4월 기준)는 1.5% – 2%의 이자를 제공하며 오늘날 대부분의 채권 펀드는 약 2%만 지불합니다.
물론 5%에 가까운 회사채를 제공하는 경우도 있지만 이러한 옵션에 대한 위험은 상대적으로 높을 수 있습니다.
Worthy와 함께 5%의 수익을 얻을 수 있다는 점은 이 점에서 매우 경쟁력이 있습니다.
Worthy Bonds는 은행 계좌처럼 FDIC에 가입되어 있지 않기 때문에 고수익 저축 계좌보다 훨씬 위험합니다.
자산이 대출을 뒷받침한다는 것을 알고 있지만 기업이 채무 불이행을 시작할 때 항상 충분하지는 않습니다. Worthy Bonds의 전반적인 위험은 주식보다 낮다고 가정하지만 테스트를 거쳤기 때문에 잘 알려지지 않았습니다.
솔직히 말해서, 올해는 Worthy가 어떻게 대응할 수 있는지, 그리고 경기가 침체되는 동안 계속 5%를 지불할 수 있는지에 대한 좋은 테스트가 될 수 있습니다.
Worthy는 불과 2년 전인 2016년에 설립되었습니다.
수십 년의 역사를 가지고 있는 국채나 S&P 500과 달리 가치 있는 채권의 역사는 불과 몇 년에 불과합니다. 다시 말하지만, 이는 Worthy에 대한 투자와 관련된 위험을 증가시킵니다.
Worthy Bonds에 투자할 때 어떤 개별 회사에 투자할지 선택할 수 없습니다. Worthy에 의존하여 투자해야 합니다.
그러나 이것이 반드시 나쁜 것은 아닙니다. 사람들이 펀드 매니저와 지수가 대신하여 주식 투자를 선택하도록 하는 것과 마찬가지로, Worthy가 대출을 선택하도록 하면 몇 가지 작업이 필요합니다. 그들이 하는 일을 알고 있다고 믿으면 됩니다.
Worthy Bonds에 대해 받은 이자는 일반 소득으로 과세됩니다. 일반적으로 이것은 양도소득세보다 높은 세율입니다.
이는 본질적으로 다른 회사채와 다르지 않지만 언급할 가치가 있습니다.
가치 있는 채권은 평범한 사람들에게 매력적인 투자 옵션이 될 수 있습니다.
더 높은 위험 허용 범위를 가진 사람들을 위해 가치 있는 채권은 비상 자금으로 작용할 수 있습니다. 다양한 투자 포트폴리오를 구축하려는 사람들에게 Worthy Bonds는 고수익 채권에 투자할 수 있는 수단이 될 수 있습니다.
저는 모든 사람이 시간이 지남에 따라 지속 가능한 부를 축적할 수 있도록 하는 회사의 전반적인 사명을 좋아합니다.
그러나 그들은 새로운 플랫폼이며 모든 새로운 투자 플랫폼은 신중하게 진행해야 합니다. 귀하의 투자 전략에 적합하고 가치 있는 채권을 시도하는 데 관심이 있는 경우 포트폴리오의 일부만 할당할 수 있습니다.
이 게시물은 원래 Your Money Geek에 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시됩니다. .