스마트한 자금 이동을 막 시작하는 단계에서는 어떤 유형의 투자 계좌를 열어야 하는지에 대해 약간 혼란스럽고 압도될 수 있습니다.
그러나 돈으로 결정을 내릴 때 이러한 다양한 옵션을 갖는 것도 좋은 일입니다.
재정과 목표는 개인적인 것이기 때문에 자신과 가족을 위해 올바른 선택을 하는 것이 중요합니다.
아래의 이 간단한 가이드에서는 자산, 재무 목표, 계정 및 자산 다변화가 중요한 이유를 높이기 위해 이해하고 고려해야 하는 다양한 유형의 투자 계정에 대해 설명합니다.
목차
그렇다면 투자 계정의 일반적인 유형은 무엇입니까? 이전에는 알아야 할 네 가지가 있었습니다.
그러나 SEC의 업데이트된 규칙과 투자자의 판도를 바꾸려는 새로운 Fintech 제품이 있으므로 이해해야 할 다른 투자 계정 유형을 포함했습니다.
투자 계좌의 5가지 일반적인 유형 :
물론 이 목록은 계정 옵션 및 투자 전략과 관련하여 확장될 수 있지만 성공적으로 시작하는 데 필요한 대부분을 다룹니다.
표준 중개 계정은 과세 계정 또는 비은퇴 계정이라고도 합니다. 이는 중개 계정이 주식, 채권 및 ETF와 같은 다양한 투자에 대한 액세스를 제공하기 때문입니다. 그러나 이러한 투자로 얻은 모든 소득에는 해당 과세 연도에 세금이 부과됩니다.
중개 계정을 사용하면 기부할 수 있는 금액에 제한이 없으며 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다. 또한, 몇 가지 다른 유형의 중개 계정도 있습니다.
개인 중개 계좌는 계좌를 소유하고 소득을 창출하는 자산에서 세금을 납부할 책임이 있는 한 사람이 개설하는 계좌입니다. 개인은 다양한 유형의 채권, 개별 주식, 인덱스 펀드 및 ETF와 같은 모든 종류의 금융 자산을 보유할 수 있습니다.
공동 중개 계정은 개인 중개 계정과 같지만 대신 두 명 이상의 사람과 공유하게 됩니다. 이것은 배우자나 친척 또는 친구와 함께 개설한 계정일 수 있습니다. 계정 소유자에 따라 다른 유형의 세금 및 세율이 적용될 수 있습니다.
보관 중개 계정은 미성년자를 위해 설정하는 계정입니다. 이것은 일반적으로 부모가 자녀를 위해 개설하는 계정이지만 실제로는 조부모, 가족 친구 또는 전문가를 포함하여 누구나 후견인 역할을 할 수 있습니다.
양육권 계좌를 개설하면 계좌의 자산을 무제한으로 통제할 수 없으며 투자에 대해 현명하게 계획해야 합니다. 일단 자녀가 18세 또는 21세가 되면 자녀가 자산을 통제하게 됩니다. 자산(주법에 따라 다름).
참고 :중개 계좌를 개설하려면 법적 성인(18세 이상)이어야 하며 유효한 사회 보장 번호 및 기타 잠재적인 신분증이 있어야 합니다.401k는 잘 알려져 있고 일반적인 유형의 투자 계정입니다. 직원이 소득의 일정 비율을 고용주가 운영하는 투자 계좌에 기부할 수 있는 퇴직 계좌입니다. 고용주는 일반적으로 함께 일할 금융 기관(때로는 자산 옵션도 포함)을 선택하지만 직원이 기여금을 결정합니다.
그리고 몇 가지 유형의 401k 계정도 있으며, 이는 고용, 자영업, 정부 등과 같은 귀하의 직업 유형에 따라 다릅니다.
고용주가 401k 후원 401k의 가장 대중적인 유형입니다. 이 투자 계정에서 고용주는 직원의 기여금에 상응하는 금액을 제안할 수 있습니다. 예를 들어 고용주는 직원이 최소 5%를 기여하는 경우 직원 급여의 최대 3%를 매칭할 수 있습니다. 일반적으로 직원은 일정 기간 동안 회사에서 근무해야 합니다.
솔로 401k 고용주가 후원하는 401k와 유사하지만 직원이 없는 소기업 소유자를 위해 설계되었습니다. 솔로 401k에는 다양한 기여 규칙 세트가 있으므로 주의 깊게 읽으십시오.
403B 플랜은 401k와 유사하지만 대신 공립학교나 비영리 단체에서 일하는 직원에게 제공됩니다. 직원은 급여의 일정 금액을 기부할 수 있으며 고용주가 직접 기부할 수도 있습니다.
457 투자 계정은 공무원과 경찰, 소방관과 같은 공무원을 위한 또 다른 세금 혜택 계정입니다. 이 계획을 사용하면 고용주가 계획을 제공한 다음 직원으로서 세전 또는 세후 기준으로 보상을 연기합니다. 2020년 연간 최대 기부금은 $19,500이지만 시간이 지남에 따라 변경되므로 매년 한도가 증가했는지 확인하십시오.
IRA(Individual Retirement Account)는 401k 또는 고용주가 후원하는 플랜에 추가하여 더 많이 저축하고 은퇴에 투자하는 데 도움이 되는 별도의 은퇴 계정입니다. 회사에서 후원 계획을 제공하지 않지만 은퇴 저축을 늘리고 싶은 경우에도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
위의 다른 투자 계정 유형과 마찬가지로 IRA에도 몇 가지 변형이 있습니다.
로스 IRA 세후 소득을 입력했다가 은퇴 후 비과세 인출하는 계좌입니다. 지금 세금을 내고 나중에 은퇴하면 혜택을 받을 수 있습니다. Roth IRA의 이점은 언제든지 기부금을 인출할 수 있지만 Roth IRA의 소득에 대해 세금과 벌금을 납부해야 할 수 있다는 것입니다.
기존 IRA 세전 소득을 넣고 나중에 인출하면 세금이 부과되는 또 다른 IRA 계정입니다. Roth IRA와 반대로 작동합니다. 지금 세금을 내지 않는 혜택을 누리고 은퇴 후 세금을 내야 합니다.
SEP IRA 기존 IRA와 유사하지만 대신 비즈니스 소유자를 위해 설계되었습니다. 기부금은 세금 공제가 가능하며 투자는 인출될 때까지 증가할 수 있으며 인출 시 세금이 부과됩니다.
도움말 :은퇴 투자가 순조롭게 진행되고 있는지 확인하고 싶으신가요? 숨겨진 수수료를 찾고 계십니까? 이것이 바로 Bloom의 은퇴 분석기가 유용할 수 있는 곳입니다. 401k, IRA 또는 기타 bloom 지원 퇴직 계좌를 무료로 연결하고 몇 분 안에 어떻게 지내는지 확인하십시오. Bloom 무료 시작하기 !529 저축 계좌는 수혜자(보통 자녀)의 고등 교육을 위해 저축하려는 개인을 위한 세금 혜택 계좌입니다. 529는 미국 전역의 대부분의 학교에서 사용할 수 있으며 투자금은 들어오는 동안에만 세금이 부과됩니다. 일부 주에서는 529 기부금에 상응하는 금액을 제공하기도 합니다.
529 플랜은 모든 주와 6,000개 이상의 미국 대학에서 사용할 수 있습니다. 529에 대한 투자 수익은 면세이며 인출도 마찬가지입니다.
그리고 529는 등록금뿐만 아니라 책, 용품, 컴퓨터 등과 같은 기타 대학 관련 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 면세 인출은 연방 및 사립 학자금 대출 상환에도 사용할 수 있습니다.
많은 정보와 알아야 할 사항이 있으므로 SEC 웹 사이트에서 529 계획에 대해 자세히 읽어보십시오.
크라우드펀딩은 여러 사람이 모여 특정 자산에 투자하고 자금을 조달하는 새로운 종류의 투자 전략입니다. 크라우드 펀딩은 진입 장벽이 높을 수 있는 기업, 부동산 및 기타 여러 유형의 금융 자산에 투자하는 데 사용할 수 있습니다.
그리고 많은 크라우드 펀딩 투자 플랫폼에서 IRA를 열 수 있는 옵션도 있습니다. 기술적으로 일부는 계정을 중개 계정으로 간주하지만 크라우드 펀딩 자체는 완전히 다른(그리고 새로운) 유형의 투자 계정입니다.
부동산 크라우드 펀딩은 매우 간단합니다. 투자자가 펀드 풀에 일정 금액을 기부하면 이 펀드가 부동산에 투자하고 이익을 반환하는 데 사용됩니다.
부동산은 일반적으로 큰 계약금을 요구하기 때문에 크라우드 펀딩은 부동산 투자를 더 쉽게 만듭니다. 일부 크라우드 펀딩 사이트에서는 사용자가 10달러만 투자하면 투자할 수 있습니다.
부동산 크라우드 펀딩은 일반적으로 호텔, 창고 및 주거용 아파트와 같은 부동산을 소유 및 관리하고 주주들에게 이익을 재분배하는 플랫폼인 REIT(부동산 투자 신탁)를 통해 처리됩니다.
그것은 여전히 성장하는 현상이지만 재산을 직접 관리하거나 유지 보수하지 않고도 더 적은 돈으로 돈을 실제 재산으로 다각화하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
부동산 크라우드 펀딩은 이 분야에서 단연 가장 인기가 있지만 부동산을 넘어 확장되었습니다. 미술은 진입 장벽이 높고 전문 지식이 많이 필요한 또 다른 자산군입니다.
이러한 이유로 사람들이 미술에 투자할 수 있도록 도와주는 크라우드 펀딩 플랫폼이 미술을 보다 접근하기 쉬운 투자로 만드는 것처럼 보였습니다.
Masterworks와 같은 플랫폼을 사용하면 누구나 잘 알려진 예술 작품의 "공유"를 소유한 다음 주식 시장에서처럼 거래 및 판매할 수 있습니다.
금에 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 실물 금괴 구매, 금 채굴 주식에 투자, 금 ETF(금융 기관에서 제공하는 경우) 구매. 그러나 크라우드 펀딩은 금 투자에 손을 대는 또 다른 옵션입니다.
예를 들어 금에 투자하는 한 가지 방법은 Vaulted — 물리적 금을 살 수 있지만 저장하지 않기로 결정한 경우 저장하지 않아도 되는 곳. 금괴를 구매하거나 안전하게 안전하게 보관하도록 하거나 금을 배송하도록 선택할 수 있습니다.
수집품과 골동품은 국제 통화 시스템 외부에 있는 자산에 대한 투자를 분산시키는 또 다른 방법입니다. 수집품은 야구 카드에서 오래된 자동차, 만화책에 이르기까지 다양합니다.
수집품을 뒤집고 검색하려면 전문 지식, 시장에서의 시간 및 지식이 필요합니다. 이러한 이유로 크라우드 펀딩에 돈을 투자하는 것은 수집품 시장에 대해 교육하는 것보다 좋은 대안입니다.
Mythic Markets 또는 RallyRD와 같은 플랫폼을 사용하면 주식 시장에서처럼 수집품의 주식을 사고 팔 수 있습니다.
처음 투자를 시작하면 401k, IRA 또는 과세 대상 중개와 같은 안전한 투자로 먼저 시작할 것입니다. 이들은 가장 일반적인 유형의 투자 계정이며 이해하기 쉽고 시작하기 쉽습니다.
고용주가 401k와 일치하는 것을 제안하는 경우 기여를 극대화하고 퇴직금을 무료로 활용하는 것이 좋습니다.
주요 유형의 투자 계정에 정기적으로 기여하고 나면 보유하고 있는 다양한 유형의 계정을 다양화할 수 있습니다.
다양한 계좌 유형에 투자할 때의 주요 이점은 정부가 제공하는 모든 세제 혜택(고용주가 후원하는 401k로부터의 무료 자금, 자녀를 위한 면세 자금, 퇴직을 위한 면세 자금)의 혜택을 누릴 수 있다는 것입니다.
다양한 계좌를 보유하는 것도 비상시를 대비하여 항상 돈을 확보할 수 있는 좋은 방법입니다. 벌금 때문에 401k에서 인출하고 싶지 않기 때문에 언제든지 인출할 수 있는 과세 대상 중개 계좌를 보유하는 것이 좋습니다. 수수료 없이 시간을 보낼 수 있습니다.
마지막으로, 여러 유형의 투자 계정이 있다는 것은 다른 계정에 문제가 발생할 경우를 대비하여 항상 어딘가에 돈을 투자할 수 있다는 것을 의미합니다. 다각화는 위험과 과도한 노출을 줄이고 마음의 평화를 주는 데 도움이 될 수 있습니다.
이제 막 시작했다면 먼저 고용주가 후원하는 퇴직 계좌를 설정하기 위해 고용주를 살펴보겠습니다.
적은 돈으로 투자를 시작할 수 있는 훌륭한 추가 방법이 될 수 있는 소액 투자 앱을 살펴볼 수도 있습니다.
거기에서 투자를 확장하고 부를 다각화하기 시작할 수 있습니다. 그러나 필요한 투자 계좌 유형은 목표, 관심 분야, 위험을 감수할 수 있는 금액에 따라 다릅니다(투자에는 항상 위험이 따르기 때문입니다!).
또한 재정 고문 및/또는 CPA와 상담하여 비용을 극대화하고 세금 부담을 줄이는 방법에 대해 이야기할 수 있습니다.