많은 미국인들에게 우리는 너무 늦을 때까지 은퇴 저축에 대해 생각하기 시작하지 않을 것입니다. 또는 우리는 늦게 시작하는 경향이 있으며 은퇴할 때쯤이면 황금기 동안 지속할 수 있는 것이 충분하지 않을 수도 있음을 깨닫습니다.
금융 지식이 부족하거나 은퇴를 위한 투자에 대해 걱정할 만큼 충분한 돈을 벌지 못하거나 많은 사람들이 은퇴 연령까지 몇 년이 남았기 때문에 그것에 대해 걱정조차 하지 않을 수 있습니다.
그러나 은퇴 저축에 대해 생각하고 경력을 시작한 후 미래를 위한 투자를 시작할 방법을 찾아야 합니다.
은퇴하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요할지 생각해 보셨습니까? 은퇴 시기나 목표 달성 방법에 대한 계획이 있습니까?
이 게시물에서는 간단하면서도 효과적인 은퇴 저축 팁을 공유하고 은퇴 저축 계획이 무엇인지 이해하여 저축을 극대화하여 스트레스 없는 은퇴를 보장할 수 있는 방법을 알려 드리겠습니다!
목차
은퇴 저축 계획을 갖는 것은 나중에 인생의 재정적 안정을 확보하는 데 필수적입니다. 다양한 퇴직 저축 계좌를 활용하여 세금 절감 효과를 극대화하고 인덱스 펀드에 투자하고 복리 이자를 활용하여 은퇴 시점에 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
조기 퇴직을 계획하는 경우 이 돈을 "FU Money"라고 하는 경우가 있습니다. 회사에서 받는 급여에 의존하지 않고 원할 때 직장을 그만둘 수 있는 돈입니다.
그렇다면 은퇴 저축을 늘리기 위해 어떤 유형의 은퇴 계획을 고려할 수 있습니까?
401k는 귀하가 일하는 회사를 통해 세금 없이 투자하고 성장하기 위해 세전 소득을 기부할 수 있는 가장 일반적인 퇴직 계좌입니다.
이 계정은 퇴직 계획에 기여하기 위해 급여를 연기하기로 선택한 직원에게 제공되는 경우가 많습니다.
2020년 기부 한도는 연간 $19,500입니다. 이는 일년 내내 401k 계획에 $19,500를 예치할 수 있음을 의미합니다.
추가 혜택으로 많은 고용주가 귀하의 퇴직 기여금의 일부 또는 전부를 일치시키기로 선택할 것입니다. 이 금액은 일반적으로 급여의 일정 비율로 제한됩니다.
그러나 이것은 고용주가 상응하는 기여금을 제공하는 경우 절대적으로 활용해야 하는 것입니다. 은퇴를 위한 추가 자금입니다!
두 번째로 많이 사용되는 퇴직 계좌는 IRA(Individual Retirement Account)입니다. 이 계좌는 당신이 예금한 돈이 면세로 증가할 것이기 때문에 은퇴를 위해 저축하는 또 다른 좋은 방법입니다. 또한 이러한 계정은 고용주와 연결되어 있지 않으므로 어떤 상황에서도 퇴직을 대비하여 저축할 수 있습니다.
IRA를 개설할 때 고려해야 할 몇 가지 옵션이 있습니다.
2020년에 Roth 또는 Traditional IRA의 기여 한도는 연간 $6,000입니다. 그러나 때때로 한도가 증가하는 경향이 있으므로 업데이트에 주의하십시오.
이제 막 경력을 쌓기 시작했거나 투자를 찾고 있지만 현재 돈이 많지 않은 경우 어떻게 해야 합니까? 글쎄, 당신은 단지 몇 달러로 투자할 수 있도록 하는 마이크로 투자를 고려할 수 있습니다.
다음은 제가 가장 좋아하는 투자 앱입니다.
은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 사람마다 다릅니다. 우리 모두는 소비 습관이 다르기 때문에 필요한 금액도 다릅니다.
다양한 퇴직 계산기가 있지만 저축해야 할 금액을 결정하는 가장 좋은 방법 중 하나는 현재 벌어들이는 돈에 70%를 곱하는 것입니다.
예를 들어, 현재 연간 수입이 $100,000인 경우 생활 방식을 감당할 수 있도록 매년 최소 $70,000의 수입이 있어야 합니다.
필요한 금액을 결정하는 또 다른 방법은 연간 필요한 금액을 25로 곱하는 것입니다. 이렇게 하면 매년 4%를 인출하여 생계를 유지할 수 있습니다.
이 예에서 생계를 유지하기 위해 연간 $75,000가 필요하다면 은퇴 목표를 달성하려면 $1,875,000가 필요합니다. 대부분의 사람들이 은퇴하려면 최소 7자리 숫자가 필요합니다.
그리고 그것이 현재 생활비라는 것을 기억하십시오. 귀하의 생활 방식에 따라 미래에 어디가 될지 생각해야 하기 때문입니다.
더 깊이 알고 싶다면 다음 3가지 요소를 살펴보는 것이 좋습니다.
이 세 가지 요소를 분석하여 재정적 스트레스를 제한하면서 성공적으로 은퇴하는 데 얼마나 많은 돈이 필요한지 더 잘 알 수 있습니다.
도움말 :401k 또는 IRA 포트폴리오가 순조롭게 진행되고 있는지 확인하고 싶으십니까? 추천을 찾고 숨겨진 수수료를 찾고 싶으십니까? Bloom의 무료 포트폴리오 분석기를 확인하세요. , 은퇴 후 결과를 극대화하는 데 도움이 됩니다.은퇴를 위한 저축은 까다로울 수 있으며 상당한 시간이 걸립니다. 좋은 소식은 65세까지 둥지 알을 키울 수 있다는 것입니다.
물론 FIRE(재정적 독립, 조기 은퇴)를 목표로 하지 않는 한 목표를 달성하기 위해 투자와 저축을 늘려야 합니다.
어느 쪽이든, 다음은 은퇴 저축을 늘리는 데 사용할 수 있는 몇 가지 팁입니다!
회사에서 401k 혜택을 제공하는 경우 퇴직을 위한 비용을 절약할 수 있는 좋은 방법입니다. 401k에 기부할 때마다 기부하는 돈은 세전 달러이며 세금도 면제됩니다.
게다가 회사 매치가 제공되면 무료 면세 혜택을 받을 수 있습니다. 금만큼 좋은 것입니다!
일부 고용주가 후원하는 401ks는 최고가 아닐 수 있고 높은 수수료를 받을 수 있지만, 회사 매칭을 제공한다면 여전히 투자할 가치가 있습니다.
Roth IRA는 세금 혜택 때문에 은퇴를 대비할 수 있는 또 다른 좋은 방법입니다. 계정에 세전 돈을 기부하는 것은 허용하지 않지만 세금 없이 돈을 늘릴 수는 있습니다.
많은 사람들이 401k와 Roth IRA를 동시에 사용합니다. 401k가 한도에 도달하면 IRA에 돈을 기부하여 퇴직금을 늘릴 것입니다.
그러나 Roth IRA에는 독신 또는 기혼이 공동으로 제출하는 경우 소득 제한이 있으므로 Roth IRA에 투자할 수 있는 능력이 제한될 수 있습니다.
401k 또는 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 계정을 활용하는 경우 이러한 계정에 대한 기여도를 극대화하는 것을 목표로 해야 합니다. IRS는 매년 귀하의 기부금에 한도를 설정합니다. 2020년에는 401k 계정에 $19,500, IRA에 $6,000를 기부할 수 있습니다.
모든 사람이 은퇴 저축을 최대한 활용할 수 있는 것은 아니지만 가능한 한 많이 기부할 수 있습니다. 초과 근무를 하면 급여가 인상됨에 따라 기여금을 늘릴 수 있습니다.
은퇴가 임박한 사람들의 경우 은퇴 계획에 더 많은 돈을 기부할 수 있습니다. 50세 이상인 경우 IRA에 추가로 $1,000를, 401k 계정에 추가로 $6,500를 기부하여 따라잡을 수 있습니다.
부업은 돈을 버는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 이 현금을 새 차를 구입하거나 가전제품을 업그레이드하는 데 사용하는 대신 은퇴 계좌에 자금을 마련하는 데 사용하는 것을 고려하십시오. IRA 기부를 최대화하지 않았다면 이것은 좋은 선택이 될 것입니다.
가구를 뒤집거나 3D 프린터를 사용하여 돈을 벌거나 프리랜서 공연을 완료할 때 부업을 사용하여 은퇴 자금을 저축하는 것은 돈을 절약하고 은퇴 투자를 시작하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
매년 휴가를 해변이나 좋아하는 곳으로 가십니까? 호화로운 휴가에서 1년을 쉬고 저축을 은퇴 계획에 추가로 투자하는 것을 고려하십시오.
연간 2,000달러는 귀하의 모든 노력을 고려할 때 순진한 금액처럼 보일 수 있지만, 이는 은퇴 저축 목표를 촉진하고 조기 은퇴를 허용할 수 있습니다!
그리고 오해하지 마세요. 저는 휴가를 절대 반대하지 않습니다! 비용을 최대화하고 절약하면서도 여전히 긴장을 풀 수 있는 방법을 찾는 것입니다.
평균 휴가 비용은 평균 약 $1,145이며, 4인 가족의 평균 휴가 비용은 약 $4,580입니다(출처).
은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 소득과 지출에 따라 결정됩니다. 그리고 아주 간단합니다. 지출을 줄임으로써 은퇴를 위한 저축을 줄여야 합니다.
월 지출을 줄이는 가장 좋은 방법 중 하나는 주택 비용을 줄이는 것입니다. 집은 종종 예산의 가장 큰 부분을 차지하기 때문에 약간의 조정으로도 연간 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
은퇴 저축을 늘리기 위해 더 작은 집으로 이사하거나 집의 일부를 임대하는 것을 고려할 수 있습니다.
젊은 사람들은 돈을 모으는 데 있어 큰 이점을 가지고 있습니다. 시간. 돈을 더 오래 키워야 할수록 복리 이자를 더 오래 사용할 수 있습니다.
따라서 은퇴 적금을 일찍 시작할수록 더 쉬워집니다.
예를 들어, 20대에 은퇴 저축을 시작하면 30년 이상 돈이 늘어날 수 있습니다. 이것은 40세에 막 시작하는 사람과 비교할 때 수십만 달러에 달하는 이자로 수년에 걸쳐 벌어질 것입니다.
물론 늦게 시작하더라도 은퇴할 때까지 좋은 알을 얻을 수 있습니다. 그러나 더 공격적으로 투자해야 하며 복리 이자를 사용하는 시간이 줄어들 것입니다.
은퇴를 위한 저축은 몇 년 이상 남았을 가능성이 높기 때문에 미루기 쉽습니다. 특히 25-30세 이상인 경우에는 이해하기 어렵거나 걱정하기 어려울 수 있습니다. 하지만 시간이 촉박하고 대신 절약을 우선으로 해야 합니다.
다음은 저축을 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.
은퇴 저축을 시작할 때 그것은 매우 압도적일 수 있습니다. 한 번에 저축 목표를 달성하려고 하는 대신 시간이 지남에 따라 저축을 조금씩 늘리는 것을 고려하십시오.
예를 들어, 은퇴를 위해 매년 1%를 추가로 적립하는 것이 추가로 5%를 추가하는 것보다 훨씬 쉽게 달성할 수 있습니다. 시작하려면 매년 저축률을 1%씩 높이십시오.
목표를 설정함으로써, 당신은 노력할 무언가를 가질 수 있습니다. 그것들이 없으면 목표를 달성하기 위해 훈련을 받을 가능성이 훨씬 낮아집니다.
도전적이지만 동시에 달성할 수 있는 월별 목표를 설정하십시오. 사람들이 목표를 설정할 때 저지르는 가장 큰 실수 중 하나는 목표를 달성하기가 너무 쉽거나 너무 어렵게 만드는 것입니다.
단기, 중기, 장기 목표를 혼합하여 달성해야 하는 쉬운 것과 달성하기 어려운 것을 혼합해야 합니다.
은퇴를 위한 저축은 긴 과정입니다. 시장의 단기 변동성에 낙담하지 마십시오. 경제는 순환적으로 작동하기 때문에 다른 해보다 훨씬 더 나은 성과를 거두고 훨씬 더 낮은 성과를 내는 것은 완전히 정상입니다.
이러한 엄청난 변동이 발생하면 일부 투자자는 이익을 극대화하기 위해 "시장 타이밍"을 잡으려고 할 것입니다. 이 전략은 달성하기가 불가능하지는 않더라도 극도로 어려운 것으로 입증되었습니다.
대신, 달러 비용 평균을 사용하여 이러한 스윙을 통해 주식의 평균 구매 가격을 낮추십시오. 이것은 인덱스 펀드, 주식, 채권 등의 현재 가격이 얼마인지에 상관없이 일관된 기준으로 투자한다는 것을 의미합니다.
은퇴를 위한 저축은 재정적 여정의 필수적인 부분입니다. 시간이 되면 직장에서 벗어나 편안하게 생활하면서 시간을 즐기고 싶을 것입니다.
연간 수입이 $40,000이든 연간 $100,000이든 상관없이 은퇴를 위한 저축은 필수적입니다. 퇴직 저축 계좌를 활용하면 세금을 제한하여 저축을 극대화할 수 있습니다.
은퇴 목표를 달성하지 못했다면 다양한 부업으로 저축 자금을 조달하거나 비용 절감을 고려할 수 있습니다.
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