체계적 이전 계획(STP) 및 체계적인 인출 계획(SWP)
인도에서는 AMFI(Association of Mutual Funds in India)의 엄청난 노력으로 인해 뮤추얼 펀드 산업이 늦게 성장하기 시작했습니다. 이전에는 사람들이 고정 예금과 정기 예금에 돈을 보관하는 데 더 관심이 있었습니다. 오늘날 많은 인도인들이 더 높은 수익을 얻고 더 큰 보안을 보장하며 더 많은 유동성을 즐기기 위해 뮤추얼 펀드에 투자하려고 합니다.
불행히도, 뮤추얼 펀드에 투자하는 인도 인구의 비율은 수입을 올리는 인도인 전체 수의 5분의 1도 넘지 못합니다. 현재 인도 소득자의 최대 80%가 뮤추얼 펀드에 대해 알지 못하거나 뮤추얼 펀드에 대해 많은 오해를 갖고 있습니다.
많은 인도인들이 가지고 있는 신화 중 하나는 SIP가 뮤추얼 펀드의 특징이라는 것입니다. 사실 SIP는 뮤추얼 펀드에 투자하는 방식입니다. 일시불 모드나 SIP를 통해 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. SIP에 대한 기본적인 이해를 합시다.
SIP는 '를 의미합니다. 체계적인 투자 계획' . 일정 기간 동안 정해진 시간 간격으로 일정 금액을 체계적으로 투자할 수 있습니다. SIP 투자는 매년, 반기, 매월, 매주 또는 매일 선택할 수 있습니다.
SIP는 정기 예금과 유사합니다. 미리 정해진 날짜에 돈을 투자해야 하며 뮤추얼 펀드 회사가 그날의 NAV를 기반으로 단위를 제공합니다.
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SIP를 통해 뮤추얼 펀드에 투자하려는 경우 시장 타이밍을 맞출 필요가 없습니다. SIP가 제공하는 주요 이점은 '루피 비용 평균화'입니다. 따라서 SIP 투자는 투자 비용을 평균화하므로 투자에 시장 변동 위험이 없습니다.
이제 SIP와 관련된 두 가지 중요한 개념이 있습니다. 첫 번째는 체계적인 인출 계획(SWP)입니다.
SWP를 사용하면 일정한 시간 간격으로 특정 금액을 인출할 수 있습니다. SWP 플랜은 지출을 충당하기 위해 정기적인 수입을 원하는 은퇴한 사람들에게 더 적합합니다.
뮤추얼 펀드에 일시금을 투자한 후 출금 횟수와 고정 금액은 사용자가 설정해야 합니다. SWP는 정기적인 수입을 제공하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 주식 시장의 기복으로부터 보호합니다.
SWP는 SIP와 반대 방식으로 작동합니다. SIP의 경우, 귀하의 돈은 귀하의 은행 계좌에서 뮤추얼 펀드에 투자됩니다. SWP의 경우 뮤추얼 펀드 단위가 상환되어 은행 계좌에 입금됩니다.
SWP가 실제로 어떻게 작동하는지 이해하기 위해 예를 살펴보겠습니다. Akash씨가 1일 st 에 뮤추얼 펀드 10,000단위를 보유하고 있다고 가정합니다. 1 월. 그는 앞으로 3개월 동안 SWP를 통해 월 5,000루피를 인출하기를 원합니다. 따라서 그는 SWP를 설정하여 효과를 줍니다.
뮤추얼 펀드 보유의 단위는 자동으로 상환되어 매월 Rs 5000의 일반 수입을 제공합니다. 아래 공유된 표에 프로세스가 설명되어 있습니다.
<테이블 스타일="높이:151px;" width="298">이제 두 번째 핵심 개념인 체계적인 이전 계획(STP)에 대해 논의하겠습니다.
STP를 사용하면 주식 뮤추얼 펀드 계획에서 부채 계획으로 돈을 이체할 수 있습니다. 반대의 경우도 발생할 수 있습니다. STP는 시장 변동성에 대한 보호 역할을 합니다. STP는 한 뮤추얼 펀드에서 다른 뮤추얼 펀드로 자금을 이체하는 자동화된 방법입니다.
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주식 펀드에 대한 투자가 더 높은 위험에 노출되어 있다고 느낄 때마다 정기적으로 단위를 부채 계획으로 이전할 수 있습니다. 따라서 주식 계획에서 부채 펀드로 자금을 이체하는 STP를 설정할 수 있습니다. 시장이 안정되면 다시 해당 부채 펀드에서 자기 자본으로 자금을 이체할 수 있습니다.
이제 STP가 어떻게 작동하는지 이해합시다. 자금을 다른 계획으로 이체해야 하는 뮤추얼 펀드를 선택해야 합니다. 전송이 발생할 수 있는 방식으로 STP를 설정할 수 있습니다. 매년, 분기별, 매월, 매주 또는 매일이 될 수 있습니다.
STP는 계획의 단위를 상환하고 수익금을 다른 계획의 단위에 투자하는 것을 의미합니다. 일반적으로 STP는 같은 회사의 계획 내에서만 뮤추얼 펀드 회사의 투자자에게 허용됩니다.
STP를 설정하면 지속적으로 수익을 올릴 수 있습니다. 또한, 귀하의 투자는 불리한 시장 상황에서도 보호됩니다. STP는 또한 SIP와 유사한 '루피 비용 평균화'의 이점을 누릴 수 있도록 도와줍니다.
STP는 포트폴리오 재조정에 도움이 됩니다. 주식 시장이 강세를 보일 때 자금을 부채에서 자본으로 계속 이동할 수 있습니다. 마찬가지로 시장이 자체적으로 조정되면 주식 투자를 시장에서 멀리 옮기고 부채 계획에 투자할 수 있습니다.
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(이미지 제공:Edelweiss)
SIP를 통한 투자는 ELSS 계획에 투자하지 않는 한 세금 혜택을 받지 못합니다. 1961년 소득세법 80C조에 따라 투자에 대해 최대 150만 루피까지 세금 공제를 받을 수 있습니다. 이 세금 혜택은 ELSS를 포함한 규정된 증권에 투자하는 경우에 제공됩니다.
SWP는 뮤추얼 펀드 단위의 상환으로 이어집니다. 부채 계획에 투자하고 STP를 설정하여 주식 펀드로 자금을 이체한다고 가정해 보겠습니다. 3년이 완료되지 않았다고 가정하면 부채 펀드의 단위 상환으로 인해 발생하는 모든 자본 이득은 세금 슬래브에 따라 과세됩니다. 3년 후에 투자를 철회하는 경우 자본 이득은 연동이 있는 경우와 연동되지 않은 경우 각각 @10% 및 20%에 과세됩니다.
STP는 또한 단위 이전을 초래하므로 자본 이득은 소득세의 대상이 됩니다. 1년 이내에 주식형 펀드에서 부채형으로 투자를 전환한다고 가정하고 자본 이득세는 @15%로 부과됩니다. 1년을 초과하는 경우 회계 연도의 자본 이득이 Rs 1 lakh를 초과하는 경우 세금이 @10%로 부과됩니다.
주식 시장 투자에 대한 시간과 지식이 모두 부족한 경우 뮤추얼 펀드를 통해 주식 시장에 돈을 투자할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드에 투자하려면 투자 여정의 모든 단계에서 SIP, STP 및 SWP를 사용해야 합니다.
우리 생활에서 일정한 수입을 얻을 때 SIP를 통해 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 이상적입니다. 변화하는 시장 상황에 따라 STP를 설정하여 말뭉치 손실을 최소화하여 수익을 극대화할 수 있습니다. SWP는 일반적으로 귀하가 적극적으로 수입을 얻는 것을 중단하고 남은 평생 동안 정기적인 수입의 수동적 원천을 찾을 때 나타납니다.
뮤추얼 펀드는 장기 자산을 늘리기 위한 훌륭한 투자 옵션입니다. SIP, STP 및 SWP의 형태로 투자 및 인출을 체계적으로 배열하여 재정적으로 규칙적인 생활을 하는 데 도움이 됩니다.