100에서 연령 규칙을 뺀 값: 얼마를 저축하고 얼마를 투자해야 하는지 결정하는 것은 항상 까다롭습니다. 특히 주식이나 뮤추얼 펀드와 같은 더 위험한 투자 옵션에서. 그 대답은 그 사람의 나이, 지리 또는 재정 상황과 같은 다양한 요인에 따라 다르기 때문입니다. 또한 22세의 투자 전략이 60세의 투자 전략과 같을 필요는 없습니다. 그러나 인생의 특정 단계에서 실제로 다른 자산에 얼마나 투자해야 합니까?
이 질문에 대한 정답은 없으며 여러 답변이 있을 수 있습니다. 그러나 이 게시물에서는 100 빼기 연령 규칙으로 알려진 가장 인기 있는 할당 방법 중 하나에 대해 논의할 것입니다.
목차
100 마이너스 연령 자산 배분 규칙은 자산 배분의 가장 초기이자 기초적인 방법 중 하나로, 포트폴리오의 자본과 부채의 분배를 결정하는 합리적인 절차를 제공합니다.
이 규칙은 우리가 점차 늙어감에 따라 위험을 줄이는 중요한 공리에서 고안되었습니다. 그것은 또한 완전히 당신의 삶의 단계를 기반으로 자산 할당을 해석합니다. 시간이 지남에 따라 이 중요한 결정에 대한 조언을 제공하기 위해 다양한 이론과 모델이 고안되었습니다. 100 마이너스 연령 자산 할당 규칙은 투자 비율을 결정하는 데 광범위한 지원을 제공합니다. 부채 및 자본
100 마이너스 연령 자산 할당 규칙은 100을 빼기로 하고 우리 나이를 빼기로 취해야 한다고 명시하고 있습니다. 열거된 차이는 오늘 현재, 즉 현재 연령에서 주식으로 지정해야 하는 네트워크의 백분율입니다.
먼저 젊은 연령대에 속하는 사람을 가져와 정의를 해독합니다.
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개인의 나이:22세
정의에 따라 100에서 뺍니다. .
(100-22) 년 =78 년 =78/100*100=78 %
따라서 규칙에 따라 포트폴리오의 78%를 주식에 보관해야 합니다. 나머지 부분에는 고급 채권, 국채, 고정 예금 및 기타 비교적 안전한 자산이 포함되어야 합니다. 반면에 80세가 되면 주식에 대한 배분을 20%로 줄입니다.
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이제 고연령층에 속하는 사람을 취하여 정의를 설명하겠습니다.
개인의 나이:67세
정의에 따라 100에서 뺍니다. .
(100-67) 년 =33년 =33/100*100=33 %
따라서 규칙에 따라 포트폴리오의 33%를 주식이나 더 위험한 투자 옵션에 보관해야 합니다. 나머지 부분에는 고급 채권, 국채, 고정 예금 및 기타 비교적 안전한 자산이 포함되어야 합니다.
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논리는 간단합니다. 늙으면 젊었을 때보다 더 많은 책임과 비용을 부담하게 될 것입니다. 예를 들어 58세가 되면 퇴직금, 퇴직금, 자녀의 고등교육, 딸/아들의 결혼 등에 대해 걱정할 수 있습니다. 반대로 젊을 때는 그렇지 않습니다. 많은 비용이나 책임이 있습니다. 그렇기 때문에 젊었을 때 더 많은 위험을 감수하고 고위험, 고수익 투자 기회에 투자하는 것이 현명하다고 생각됩니다.
전문 용어로는 'Declining Equity Glide Path'로 표시됩니다. 매년 또는 몇 년 간격으로 우리는 주식에 대한 지분을 줄여야 하며, 이는 결국 우리 투자 포트폴리오의 변동성과 불확실성 수준을 감소시킬 것입니다.
나이가 들어감에 따라 투자의 가장 필수적인 지침 중 하나는 퇴직한 직원이 급락 후 시장의 회생과 관련하여 두 번째 기회가 없기 때문에 결국 위험 수준을 줄이는 것입니다. 따라서 이 예는 연령이 낮을수록 위험을 감수할 수 있는 능력이 높고 연령이 높을수록 주식 시장의 폭풍우에 맞서 싸울 역량이 더 낮다는 결론을 내리기 위해 노력하는 100 마이너스 연령 자산 할당 규칙 이면의 단순한 인식을 보여줍니다. .
100 마이너스 연령 자산 할당 방법은 여러 허점으로 구성됩니다. 자세한 논의에서 각각을 분석해 보겠습니다.
궁극적인 진실은 재무 계획 절차는 사람마다 자산 할당에 대한 독점적인 선호도와 요구 사항이 있다는 것입니다.
자산 배분에는 재무 상황, 선호도, 위험 감수 능력, 시간 범위, 목표 및 투자자 심리와 같은 다양한 요소에 대한 잘 정의된 고려가 필요합니다.
그러나 자산 배분에 대한 인식된 경로는 첫 번째 단계에서 위험 프로필을 정교화하는 것입니다. 위험 프로필을 평가하면 투자에 대해 감수할 준비가 된 대략적인 위험을 고려하는 데 도움이 됩니다.
두 번째로 고려해야 할 사항은 투자 목적의 기간입니다. 분석된 리스크 프로파일과 시간대를 기반으로 자산군에 대한 결정이 실행됩니다!
예를 들어, 당신이 공격적인 위험 추구자이고 투자를 위한 장기적인 시간 범위가 있는 경우 자산의 대부분을 주식에 할당할 수 있습니다. 이 비율은 80% 또는 90%가 주식 및 나머지 부채일 수 있습니다. 예외적인 경우, 당신이 최고의 위험 성향을 가진 사람이라면 자산의 100%를 투자할 수도 있습니다. 반대로 짧은 시간을 염두에 두고 있다면 공격적인 위험을 감수하면서도 항상 채권형 펀드에 투자하는 것이 좋습니다.
지난 수십 년 동안 전 세계적으로 기대 수명이 확고히 증가했습니다. 이 인상은 주로 의료 시설과 기반 시설의 개선에 의해 주도되었습니다. 그러나 대다수의 사람들이 이전보다 더 오래 생존하기 시작하면서 많은 재정 고문들은 규칙의 수정이 절실히 필요하다고 느끼고 있습니다.
전문가들에 따르면 수정 수치는 110에서 나이를 뺀 값이나 120에서 나이를 뺀 값에 가까워야 한다. 100마이너스나이 자산배분법이 절대 간과하고 있는 또 다른 측면이 있다. 평균적으로 여성은 남성보다 거의 4~5년 더 오래 살기 때문에 여성 인구의 투자 요구를 충족시키기 위해 필요한 수정이 반드시 규칙에서 이루어져야 합니다.
학계와 연구원들은 다양한 시장 주기에서 Declining Equity Glide Path라고도 하는 100 마이너스 연령 자산 할당 방법의 정확성과 성능을 테스트하는 프로젝트를 시작했습니다. 집중 연구 보고서에 따르면 약세 사이클이나 열악한 시장 상황에서 이 방법은 고통스러운 결과를 가져왔습니다. 1966년의 시장 상황과 관련하여 그 해에 은퇴한 사람이 있다면 은퇴한 지 30년 후에 돈이 바닥났을 것입니다.
강세 사이클이나 강한 시장 상황에서도 동일한 실험이 적용되었습니다. 호황기에는 100 마이너스 연령 자산 배분법이 가장 강력한 기말 계정 가치로 좋은 결과를 얻었습니다. 그러나 개인의 은퇴 시점에서 미래의 시장 성과를 예측하거나 예측하는 것은 불가능합니다. 따라서 주식 시장의 최고점과 최저점을 오가는 건전한 배분 방법을 마련하는 것이 현명할 것입니다.
100에서 귀하의 나이를 뺀 값 인생의 단계에 따라 자산을 쉽게 배분할 수 있는 간단하면서도 효과적인 방법입니다. 이 연령 규칙은 나이가 들어감에 따라 위험을 최소화한다는 원칙을 기반으로 하므로 자산 배분이 단순화됩니다. 그러나 이 규칙에도 많은 단점이 있으므로 자산 할당을 결정할 때 우선 순위와 재정 상황을 염두에 두어야 합니다.
그게 다야. 독자들에게 유익한 포스팅이 되었으면 합니다. 즐거운 투자하세요.