Yes Bank의 해명: Yes Bank 주가가 85% 이상 하락했다는 소식(2019년 7월 1일부터 2020년 3월 6일까지)과 자금 세탁 혐의로 창업자들이 기소되면서 Yes Bank는 한때 많은 개인 및 베테랑 투자자를 유치했던 동일한 은행으로 인정받기 어렵게 되었습니다. . Rakesh Jhunjhunwala와 같은 대기업도 과거에 Yes Bank 주식에 100만 달러 이상을 투자했습니다.
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이 포스트에서는 Yes Bank에 정확히 무엇이 잘못되었는지 이해하기 위해 Yes Bank의 실패 사례를 다룰 것입니다. 우리는 이 주식(한 때 투자 커뮤니티의 사랑을 받았던 주식)이 최근 몇 년 동안 최악의 부를 파괴하는 주식 중 하나로 밝혀진 방법에 대해 논의할 것입니다.
목차
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(Rana Kapoor:Yes Bank의 공동 설립자)
2004년에 설립된 Yes Bank는 2018년까지 은행을 이끌었던 Rana Kapoor에 의해 설립되었습니다. 그의 다른 공동 설립자인 Ashok Kapur는 뭄바이에서 발생한 26/11 공격으로 사망했으며 결국 그의 친척과 Rana 사이의 내부 불화로 이어졌습니다. 카푸어.
이 모든 것에도 불구하고 Yes Bank는 또한 결국 그들에게 유리하게 작용한 화폐 현금 경색을 포함하여 많은 장애물을 극복했습니다. 2019년까지 전국에 1,000개 이상의 지점, 1,800개의 ATM 및 1,8000명 이상의 직원을 보유한 디지털 거래 리더 중 하나로 성장하는 데 도움이 되었습니다.
2020년 3월 5일 인도 준비 은행(RBI)은 은행 붕괴를 피하기 위해 Yes Bank를 인수한다고 발표했습니다. 주식 폭락은 많은 사람들에게 놀라운 일이지만, Yes Bank는 2020년 3월 5일 현재까지 많은 위험 신호를 보내는 것 같습니다.
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이는 글로벌 금융 서비스 회사인 UBS가 2015년 부채에 시달리는 Cafe Coffee Day, DHFL, Anil Ambani가 Reliance를 이끌고 현재 파산하고 파산한 항공사 Jet Airways를 포함하여 은행이 제공한 대출에 대해 심각한 우려를 표명하면서 시작되었습니다.
다수의 부실 대출로 인해 Yes Bank는 NPA(부실 자산)에 대해 RBI로부터 과도한 관심을 받기 시작했습니다. Yes Bank가 이러한 부실 대출을 NPA로 인식하는 것을 피하고 대신 이러한 차용자들에게 연장된 신규 대출을 제공하거나 기존 대출을 재구성하는 데 의존했기 때문입니다. 이로 인해 채무 불이행 또는 연체 상태인 총 대출 또는 대출금의 비율을 보여주는 NPA의 잘못된 묘사가 발생했습니다.
어쨌든, 그것은 2015년, 2016년, 그리고 2017년에도 RBI에 의해 즉시 적발되었으며, 다른 여러 은행과 함께 투명하게 보고하도록 RBI에 지시했습니다. Yes Bank가 제공한 스트레스 대출은 2019년 9월 기준 50,396백만 루피입니다.
2019년 1월 Yes Bank는 RBI가 임기 연장에 대한 제한을 가하기 때문에 Rana Kapoor가 CEO 자리에서 물러날 것이라고 발표했습니다. 그 뒤를 이어 Kapoor와 다른 투자자들이 2019년 11월 Yes Bank에서 지분을 매각하여 주가가 크게 하락했습니다.
이것은 Kapoor의 초기 트위터 핸들이 달리 주장했기 때문에 놀라운 일이었습니다.
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Ravneet Gill이 2019년 3월 Yes Bank의 수장으로 취임한 지 한 달 만에 Moody's는 NPA를 8%(매우 높은 비율)로 추산했습니다. 이로써 예스뱅크가 제공한 전체 대출 중 8%가 불량 대출이어서 등급도 하향 조정됐다.
영국, 호주, 캐나다 등의 NPA가 1% 미만이고 중국, 독일, 일본, 미국 등의 NPA가 1% 미만인 국가와 등급을 비교하면서 사태의 심각성을 깨달았다. 2%.
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(Ravneet Gill, 전 CEO)
잘못된 투자, 대차 대조표 조작, 설립자의 지분 덤핑 및 높은 NPA와 관련된 여러 요인으로 인해 결국 RBI는 2020년 3월 5일에 은행에 모라토리엄을 부과했으며, 이로 인해 개인에게 총계가 허용되었습니다. 처음에는 2020년 4월 3일까지 Rs.50,000만 인출합니다.
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이 조치는 특히 이해 관계자가 은행에 대한 신뢰를 잃은 경우 모든 예금자가 예금 전액 인출을 요구하는 뱅크런 상황을 피하기 위해 RBI가 취한 조치입니다(Yes Bank가 대표적인 예).
몇 번이고 정부 개입에 의존해 온 인도의 병든 은행 부문은 인도 국영 은행(SBI)이 Yes Bank의 구조를 위해 나서도록 했습니다. SBI는 Rs 7250 crore 투자로 49%의 지분을 매입할 것이라고 발표했습니다. 이와 함께 HDFC와 ICICI는 각각 Rs.1000 crore를, Axis Bank는 600 crores, Kotak Mahindra Bank는 500 crores, Bandhan Bank는 300 crore를 투자하여 Jhunjhunwala, Damani 및 Azim Premji Foundation과 함께 드림팀을 구성하고 있습니다. 1200억원 이상의 투자.
SBI 구조는 Yes Bank에 재정적 구제를 제공하는 것을 목표로 할 뿐만 아니라 Yes Bank 예금자들 사이에서 더 이상의 공황을 피하고 뱅크런을 피하는 것을 목표로 합니다. 4월 3일까지 출금 한도인 Rs.50,000로 제한되었던 초기 모라토리엄이 이제 3월 18일 오후 6시에 해제되는 조치를 취했습니다.
SBI는 또한 이전에 SBI에서 근무했으며 은행 부문에서 30년 이상의 경험을 가진 Prashant Kumar를 새 CEO로 임명했습니다. SBI는 또한 필요한 경우 더 많은 이사를 임명하기 위해 RBI와 함께 추가 새 이사회에서 2명의 임원을 이사로 지명할 예정입니다.
(Prashant Kumar, 새로 임명된 CEO)
CEO가 Yes Bank를 Rana Kapoor가 설정한 코스에서 멀어지게 하는 데 실패하면서 이전에 Deutsche Bank가 최저 NPA 중 하나를 달성하도록 도왔던 Ravneet Gill이 있습니다. 전 CEO이자 설립자인 그는 현재 자금 세탁 및 부패에 연루된 혐의에 직면해 있지만 꿈의 구제금융 팀은 어떻게든 터널의 끝에서 빛을 비출 수 있었습니다.
정부가 야당과 비난 게임을 하는 동안, NPA 증가에는 Yes Bank가 보고한 것보다 NPA가 더 높은 여러 인도 은행이 관련되어 있다는 점을 고려해야 합니다. CARE Ratings에서 보고한 바와 같이 인도는 최근에 심각한 부채 위기에 직면한 PIIGS(포르투갈, 아일랜드, 이탈리아, 그리스 및 스페인)로 악명 높은 국가를 포함하는 순위 브래킷에 있습니다.
더욱이 최근 코로나 바이러스 공포와 유가 폭락과 함께 이미 인도가 직면한 경제 침체로 인해 정부가 민간 은행을 구제하는 추가 책임을 떠맡을 길이 밝지 않아 보입니다.