주요 차이점 n 주식 및 뮤추얼 펀드 투자: 안녕하세요 투자자 여러분! 주식 투자에 관해서, 많은 초보자들은 주식에 직접 투자해야 하는지, 아니면 뮤추얼 펀드 경로를 택해야 하는지에 대해 혼란스러워합니다. 이번 포스팅에서는 주식 투자와 뮤추얼 펀드 투자의 근본적인 차이점에 대해 알아보겠습니다.
그러나 차이점에 대해 이야기하기 전에 먼저 주식 및 뮤추얼 펀드 투자가 무엇인지 정확히 정의하겠습니다.
목차
주식 시장 투자 은 회사의 주식에 직접 투자하는 것을 의미합니다. 여기에서는 해당 주식의 가격이 상승할 때 이익을 얻을 것이라는 기대를 가지고 증권 거래소에 상장된 회사를 매수하고 있습니다.
반면에, 뮤추얼 펀드 주식, FD, 채권 등과 같은 다수의 증권을 구매하기 위해 다수의 투자자의 돈을 함께 모으는 집합 투자입니다. 전문 펀드 매니저가 이 펀드를 관리합니다. 뮤추얼 펀드의 주식을 구매하면 해당 펀드에 포함된 모든 투자에 대해 작은 지분을 갖게 됩니다. 따라서 투자자는 뮤추얼 펀드를 소유함으로써 펀드 포트폴리오의 손익에 참여합니다.
다음은 11가지 중요한 요소를 기반으로 한 주식 투자와 뮤추얼 펀드 투자의 중요한 차이점입니다.
뮤추얼 펀드에 투자하는 동안 비용 비율, 로드 수수료(진입 로드, 출구 로드) 등과 같은 다양한 비용을 지불해야 합니다. 상위 뮤추얼 펀드의 경우 비용 비율은 2.5-3%만큼 높을 수 있습니다. <노스크립트> 
반면에 주식시장에 투자하면 중개계좌를 개설해야 하고(계좌 개설 수수료 포함) 연간 유지비도 일정 부분 부담해야 합니다. 또한 중개, STT, 인지세 등과 같은 주식을 거래하는 동안 다른 비용이 발생합니다.
그럼에도 불구하고 주식 투자와 뮤추얼 펀드 투자에 관련된 비용을 비교하면 주식 투자에 드는 비용이 여전히 저렴하다는 것을 알 수 있습니다. 뮤추얼펀드 운용은 관리비, 관리자/임직원 급여, 관리비, 운영비 등 많은 비용으로 구성되기 때문입니다. 하지만 주식투자에 있어 가장 큰 부담은 중개뿐입니다.
주식에 대한 직접 투자는 뮤추얼 펀드 투자에 비해 변동성이 더 큽니다. 주식에 투자할 때 일반적으로 10~15개의 주식을 구입하기 때문입니다.
반면에 뮤추얼 펀드는 주식, 채권, 정기 예금 등과 같은 다양한 증권에 투자하는 다양한 포트폴리오로 구성됩니다. 주식 기반 뮤추얼 펀드조차도 최소 50-100개의 주식에 투자합니다. 광범위한 분산으로 인해 뮤추얼 펀드의 변동성은 주식의 변동성에 비해 훨씬 적습니다.
주식 시장 투자는 매우 높은 수익 잠재력을 가지고 있습니다. Warren Buffett, RK Damani, Rakesh Jhunjhunwala 등과 같은 세계와 인도의 성공적인 투자자 대부분은 주식 시장에 직접 투자하여 부를 축적했습니다.
그러나 이것은 이야기의 한 측면일 뿐입니다.
완전한 사실은 대다수의 사람들이 주식 시장에서 돈을 잃는다는 것입니다. 주식에 투자하는 동안 수익 잠재력이 높지만 위험도 더 높습니다.
반면에, 대부분의 좋은 순위 뮤추얼 펀드는 주주들에게 일관되게 괜찮은 수익을 제공했습니다. 많은 성공적인 투자자들이 주식에서 얻을 수 있는 만큼의 수익은 아니지만 이 수익은 안전한 미래를 위해 평범한 사람이 막대한 부를 쌓기에 충분합니다.
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뮤추얼 펀드로 ELSS(주식 연계 저축 제도)에 투자하는 경우 소득세법 섹션 80c에 따라 연간 최대 150만 루피의 세금 공제를 받을 수 있습니다.
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뮤추얼 펀드에 투자하는 또 다른 이점은 펀드를 보유하고 있는 한 펀드가 포트폴리오에서 주식을 팔더라도 세금을 내지 않아도 된다는 것입니다.
반면에 주식시장에 직접 투자하면서 주식을 팔 때는 어떤 시나리오가 와도 세금을 내야 한다. 주식에 투자하는 동안에는 세금 혜택이 없습니다. 단기 자본 이득에 대해 15%의 세금을, 장기 자본 이득에 대해 10%의 세금(Rs 1 lakh의 이익 이상)을 지불해야 합니다.
주식 시장에 투자하려면 빈번한 모니터링이 필요합니다. 주식투자는 개인의 몫이기 때문이다. 여기에서는 아무도 당신을 위해 이것을 하지 않을 것이고 따라서 당신은 당신의 주식을 스스로 모니터링해야 합니다. 또한, 주식 시장의 높은 변동성으로 인해 모니터링 빈도가 높아야 합니다. 적어도 분기 또는 반기마다.
반면에 뮤추얼 펀드의 경우 투자를 관리하고 귀하를 대신하여 매수/매도 결정을 내리는 펀드 매니저가 있습니다. 그렇기 때문에 뮤추얼 펀드에 투자할 때 펀드를 자주 모니터링할 필요가 없습니다. 어쨌든, 펀드의 성과가 목표와 일치하는지 확인할 수 있도록 최소한 매년 펀드를 관찰해야 합니다.
뮤추얼 펀드 투자는 체계적인 투자 계획의 옵션을 제공합니다.
체계적인 투자 계획은 정기적인 투자를 의미합니다. 예를 들어, 투자자는 펀드의 일부 단위를 구매하기 위해 매월(또는 분기 또는 6개월마다) 고정 금액, 예를 들어 Rs 1,000 또는 5,000를 투자할 수 있습니다. SIP는 자동화 투자에 도움이 되며 투자 전략에 규율을 부여합니다.
반면에 주식 시장 투자에는 SIP 옵션이 없습니다.
주식 시장에 투자할 때 쓸 수 있는 유일한 자산은 회사의 주식입니다.
반면에 뮤추얼 펀드는 다양한 포트폴리오에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 여기에서 다양한 자산군에 투자할 수 있습니다. 예:부채 뮤추얼 펀드, 주식 기반 뮤추얼 펀드, 골드 펀드, 하이브리드 펀드 등
주식에 직접 투자하는 데 필요한 총 시간은 뮤추얼 펀드에 비해 훨씬 많습니다. 펀드매니저가 뮤추얼펀드를 운용하기 때문이다.
그러나 주식 시장에 직접 투자하려면 조사를 해야 합니다. 여기에서 자신에게 가장 적합한 주식을 찾아야 하며, 이를 위해서는 많은 연구, 시간 및 노력이 필요합니다.
주식 시장에 투자하려면 증권 중개인의 도움을 받아 중개 계좌를 개설해야 합니다. 여기에서 Demat 및 거래 계정을 시작해야 하며 이 계정은 개설하는 데 최대 일주일이 소요될 수 있습니다.
반면에 뮤추얼 펀드에 투자하면 10분 이내에 시작할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 투자를 시작하기 위해 중개 계정이 필요하지 않습니다. 인터넷에는 몇 분 안에 등록하고 뮤추얼 펀드 투자를 시작할 수 있는 무료 플랫폼(Groww 또는 FundsIndia 등)이 많이 있습니다.
일반적으로 뮤추얼 펀드의 투자 기간은 5~7년 정도입니다. 여기에서 당신은 펀드를 거래하는 것이 아니라 배당 펀드를 통한 시세차익이나 정기 수입으로 돈을 벌기 위해 장기적으로 투자하는 것입니다.
반대로 주식에 투자하면 장기 또는 단기가 될 수 있습니다. 일주일 동안 재고를 유지하고 좋은 수익을 얻을 수도 있습니다.
주식 시장에 직접 투자하는 경우 많은 권한과 통제력을 갖게 됩니다. 여기에서 구매 시기, 판매 시기, 구매 품목, 판매 품목 등과 같은 중요한 결정을 내릴 수 있습니다.
반면에 뮤추얼 펀드에 투자하는 동안 투자에 대한 통제력이 많지 않습니다. 어떤 증권을 살지, 언제 사야할지, 언제 팔지 등의 결정을 내리는 것은 펀드 매니저입니다. 최고의 뮤추얼 펀드를 찾고 투자하는 것입니다. 그러나 일단 돈을 사용하고 나면 모든 것은 펀드 매니저가 처리합니다.
또한 뮤추얼 펀드의 성과는 펀드 매니저의 효율성에 달려 있습니다. 펀드매니저가 효율적이라면 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 그렇지 않고 펀드매니저가 좋지 않다면 더 적은 수익을 얻을 수 있습니다. 또한, 펀드 매니저가 퇴사하거나 다른 펀드 하우스에 합류할 가능성이 항상 있습니다.
전반적으로 여기에서 펀드 매니저에게 의존해야 합니다. 그러나 주식 시장에 투자하는 동안에는 누구에게도 의존하지 않으며 원하는 주식을 사고 파는 것은 스스로 결정할 수 있습니다.
어떤 투자도 위험하지 않습니다. 시장에 투자하거나 가장 안전한 펀드에 투자하더라도 항상 약간의 위험이 있습니다. 그럼에도 불구하고 뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 주식 시장보다 상대적으로 덜 위험합니다. 그러나 수익률도 주식 시장에 비해 약간 낮은 뮤추얼 펀드입니다.
주식 시장을 처음 접하는 초보자라면 뮤추얼 펀드로 투자를 시작하는 것이 유리할 것입니다.
주식 시장에 직접 투자하려면 좋은 지식이나 적어도 학습에 대한 강한 열정이 필요합니다. 그러나 시간과 자금이 제한되어 있고 스스로 돈을 투자할 열정이 없다면 뮤추얼 펀드에 투자해야 합니다.
이것이 이 포스트의 전부입니다. 도움이 되었기를 바랍니다. #해피투자.