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저축과 투자는 모두 구매 또는 향후 목표를 위해 돈을 사용하는 방법입니다. 저축은 일반적으로 돈을 보호하고 쉽게 접근할 수 있는 것이 최우선 순위인 단기적 필요에 따라 이루어집니다. 투자는 일반적으로 돈을 늘리는 것이 가장 중요한 목표인 장기적인 목표를 위한 것입니다.
저축과 투자는 어떤 면에서 비슷하기 때문에 돈을 잃을 위험, 자금에 쉽게 접근할 수 있는 방법, 잠재적인 이익(즉, 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지, 귀하의 수익률). 그러나 이러한 아이디어가 정확히 어떻게 적용되는지, 그리고 실제로 저축과 투자를 하는 방법에는 상당한 차이가 있습니다. 세부 사항을 분석해 보겠습니다.
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저축은 일반적으로 비상 비용, 자동차 구입 또는 휴가와 같은 비교적 단기적인 목표나 필요를 위해 정기적으로 돈을 따로 떼어 두는 것을 의미합니다. 저축 계좌는 일반적으로 위험이 낮지만 수익률이 낮기 때문에 저축으로 많은 추가 돈을 벌지 못할 수도 있습니다(이자는 이자로 지급됨).
저축은 종종 은행의 저축 계좌, 은행 예금 증명서(CD) 또는 은행 머니 마켓 계좌에 예치됩니다.
대조적으로, 투자는 일반적으로 시간이 지남에 따라 가치가 증가할 가능성이 있는 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)의 주식과 같은 자산을 구매하는 것을 포함합니다. 투자는 종종 은퇴와 같은 장기적인 목표를 염두에 두고 이루어집니다. 투자를 하면 돈을 잃을 위험이 저축보다 거의 항상 더 높지만, 일반적으로 돈을 늘리고 부를 쌓을 가능성도 훨씬 더 높습니다.
투자는 일반적으로 401(k) 또는 IRA와 같은 퇴직 계좌 또는 보다 일반적인 목적의 중개 계좌를 통해 이루어집니다. 이러한 유형의 계정은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF와 같이 구매하는 투자를 보유합니다. 물론 재산의 일부를 부동산과 같은 물리적 자산에 투자하는 것도 가능합니다.
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저장을 위한 주요 요소는 다음과 같습니다.
- 투자보다 훨씬 적은 위험을 수반합니다. 거의 모든 미국 은행 또는 신용 조합에 예치된 자금은 FDIC(연방예금보험공사)에 의해 예금자당 최소 $250,000까지 보장됩니다. 은행 CD 및 단기 자금 시장 예금 계좌도 FDIC에 의해 보장됩니다. 이것이 단기 목표를 위해 저축이 최선의 선택일 수 있는 큰 이유입니다. 돈을 잃고 목표를 포기하거나 연기해야 할 가능성이 거의 없습니다.
- 돈을 빨리 찾을 수 있습니다. 이것을 금융 전문가들은 "높은 유동성"이라고 부르며, 이는 귀하가 소유한 계정이나 자산이 매우 짧은 시간 내에 사용 가능한 현금으로 전환될 수 있음을 의미합니다.
- 돈을 늘릴 수 있는 가능성은 비교적 낮습니다. 저축 예금이나 CD에 대한 수익률(당신이 버는 이자율)은 주식이나 ETF와 같은 투자에 대한 잠재적 수익률보다 훨씬 낮을 가능성이 매우 높습니다.
사실 , 저축 계좌에 지불하는 이자율이 물가상승률보다 낮은 것이 사실입니다. 그런 일이 발생하면 저축 계좌에 있는 돈은 이자를 받고 있지만 실제로 시간이 지남에 따라 구매력을 잃고 있습니다. 프리미엄(즉, 더 높은 이율) 저축 계좌는 이러한 위험을 줄일 수 있습니다.
투자의 주요 요소는 다음과 같습니다.
- 저축에 비해 잠재적으로 더 높은 수익률을 누릴 수 있습니다. 간단히 말해서 돈이 더 늘어날 수 있습니다. 예를 들어, 주식 시장의 과거 수익률은 같은 기간 동안 저축 예금이나 CD의 수익률보다 몇 배 더 높습니다.
- 저축보다 위험이 더 큽니다. 시장 하락으로 인한 손실은 보장되지 않습니다. 다시 말해서 시장이 반대한다면 돈을 잃을 수 있습니다. 이 위험은 특히 단기간에 두드러질 수 있습니다.
- 현금에 액세스하는 데 시간이 조금 더 걸릴 수 있습니다. 일반적으로 401(k)와 같은 퇴직 계좌에서 돈을 인출하는 데 제한이 있습니다. 일반 중개 계좌와 같이 제한이 없는 경우에도 업계 표준으로 결제하는 데 최대 2일의 시간이 소요될 수 있으며, 주식, 채권 등의 투자 상품을 판매하고 인출할 수 있는 현금으로 전환하는 경우 수수료가 적용될 수 있습니다. .
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저축
사용 방법
단기적인 목표를 위해 또는 비상 사태에 대비하여 돈을 안전하게 보관하는 장소로 가장 자주 사용됩니다.
현금 사용
일반적으로 현금 인출이 쉽고 위약금이 발생하지 않지만 때때로 인출 빈도에 월별 제한이 있습니다.
수익 가능성
계좌에 예치된 자금에는 이자가 붙지만 수익률은 상대적으로 낮을 것입니다.
위험 수준
위험이 최소화됩니다. 자금은 최소 $250,000까지 FDIC에서 보장합니다.
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투자
사용 방법
일반적으로 은퇴와 같은 장기 투자에 사용됩니다.
현금 사용
투자 또는 계좌 유형에 따라 신속하게 자금을 인출하지 못할 수 있으며(정산까지 최대 2일) 패널티가 부과될 수 있습니다.
수익 가능성
저축 계좌보다 더 높은 수익을 올릴 가능성이 있습니다.
위험 수준
투자한 돈의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다.
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한 가지 예외를 제외하고, 특정 저축 우선순위는 투자를 시작하기 전에 이루어져야 합니다. 저축할 때인지 투자할 때인지 결정할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 원칙은 다음과 같습니다.
- 먼저 비상 기금을 마련하십시오. 만일의 사태에 대비하여 3~6개월치 생활비를 저축해 두는 것이 좋습니다.
- 고이자 부채를 갚습니다. 부채가 있고 지불하는 이자가 저축 계좌에서 벌 수 있거나 잠재적으로 투자를 통해 얻을 수 있는 것보다 높으면 먼저 부채를 갚으십시오.
- 401(k) 기여도를 놓치지 마세요. 이것은 우리가 언급한 예외입니다. 고용주가 귀하의 401(k) 기부금 중 일부를 일치시킬 경우, 가능하다면 귀하는 최소한 전체 일치를 얻을 수 있을 만큼 기부하고 싶을 것입니다. 처음 두 가지 저축 우선순위에 대해 여전히 작업 중이더라도 이 작업을 수행할 수 있습니다. 마치 공짜 돈을 받는 것과 같습니다.
- 우선순위를 명확히 하십시오. 가장 중요한 재정 목표는 자동차 구매와 같은 단기적 목표입니까, 아니면 은퇴와 같은 장기적 목표입니까?
- 같은 맥락에서 돈을 사용할 때를 고려하십시오. 다시 말하지만, 저축은 종종 단기적 필요에 가장 적합합니다.
- 위험 허용 범위를 파악하십시오. 어느 정도의 위험이 부담스러운지 이해하면 저위험 또는 고위험 투자를 선택하고 저축하는 데 도움이 됩니다.
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- FDIC 보험. 거의 모든 은행이 FDIC의 적용을 받지만 확실히 확인하려면 다시 한 번 확인하는 것이 좋습니다.
- 높은 연수익률(APY)은 이자율을 비교하기에 좋은 수치입니다. 대부분의 은행은 예금에 대해 낮은 이자율을 지불하지만 차액이 있으므로 잘 살펴보세요.
- 월 사용료. 일부 은행은 잔고가 충분하거나 특정 기준을 충족하는 경우 수수료를 면제합니다. 다른 사람들은 무슨 일이 있어도 월 사용료를 청구하지 않습니다. 무료로 사용할 수 있는 저축 계좌를 찾아보십시오.
- 로컬 또는 온라인. 위치가 중요할 수 있지만 대부분의 디지털 은행은 어디서나 쉽게 계정을 저장하고 관리할 수 있는 온라인 도구를 강조한다는 점을 명심하십시오.
- 필요할 때 현금에 쉽게 접근할 수 있습니다.
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- 수수료 및 기타 투자 비용 . 일반적으로 투자와 관련된 수수료와 수수료가 있습니다. 그러나 수수료는 브로커와 귀하가 하는 투자에 따라 크게 다를 수 있습니다. 주의 깊게 살펴봐야 할 것입니다.
- 사용 가능한 투자 선택 및 계정 범위 . 귀하의 중개인이 귀하에게 필요한 계좌 유형과 귀하가 원하는 뮤추얼 펀드 및 ETF와 같은 시장 및 상품에 대한 접근을 제공하는지 확인하십시오.
- 연구 및 기타 도구 . 다양한 시장에서 사용할 수 있는 주식, 채권, 펀드 및 기타 투자는 말 그대로 수만 가지입니다. 사용하기 쉬운 조사 도구, 투자 스크리너 및 기타 교육 리소스는 적합한 투자를 찾을 때 큰 차이를 만들 수 있습니다.
- 지원 . 귀하의 투자는 중요합니다. 결국 귀하의 돈입니다. 질문에 대한 답을 얻고 문제를 빠르고 효율적으로 해결할 수 있습니까?
- 필요할 때 현금에 쉽게 접근할 수 있습니다.
결국 저축과 투자는 제 자리가 있고 많은 사람들이 동시에 하게 될 것입니다. 그것은 우리 대부분이 저축이 적절한 구체적인 단기 목표와 투자가 더 합리적일 수 있는 장기 목표를 가지고 있기 때문입니다.
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