Ponzi Scheme이 무엇이며 이 전염병으로부터 자신을 보호하는 방법 이해: 사기와 사기는 아주 오랫동안 우리 삶의 일부입니다. 기업 사기, 공무원 사기부터 개인 사기까지, 우리 사회는 모두 목격했습니다. 여러 번 우리는 Indian Coal Allocation Scam 2012 – Rs 1,86,000 Crore, 2G Spectrum Scam 2008 – Rs 1,76,000 Crore, Commonwealth Games Scam 2010 – Rs 70,000 Crore, Satyam Scam과 같은 큰 사기에 대해 들었습니다. 등
그러나 매우 일반적이지만 소매점 사람들에게 많은 주목이나 명성을 얻지 못한 사기 중 하나는 "Ponzi Schemes"입니다. 많은 사람들이 이러한 계획으로 수천만 루피를 잃었지만 대부분의 인구는 이것이 정확히 무엇이며 어떻게 작동하는지 이해하지 못합니다. 이 기사에서 우리는 이 사기를 밝히고 Ponzi 사기가 무엇인지, 역사, 일부 악명 높은 Ponzi Schemes, 그리고 투자자와 일반 사람들이 그러한 사기 속임수로부터 자신을 보호할 수 있는 방법에 대해 논의할 것입니다. 시작하겠습니다.
목차
폰지 사기는 신규 투자자가 기부한 자금으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 투자 사기입니다. 폰지 사기에서 투자자들은 투자에 대한 위험이 거의 또는 전혀 없이 높은 수익을 약속함으로써 속습니다. 그런 다음 사기꾼은 최근 투자자의 현금 흐름에 의존하여 나이든 투자자에게 수익을 제공합니다. 사기는 '폴에게 지불하기 위해 피터를 강탈'하는 라인을 따라 진행됩니다.
여기에서 투자자들은 수익이 어디서 왔는지 전혀 모릅니다. 그들은 수익이 비즈니스 기회의 성공이나 포트폴리오 관리자의 뛰어난 기술에서 발생한다고 믿도록 오도됩니다. 초기 단계에서 투자자가 자금을 인출하고자 할 경우 사기꾼은 투자자의 신뢰를 얻기 위해 즉시 인출하도록 합니다. 우수한 수익과 유동성이 결합되어 수익에 놀란 현재 투자자가 친구와 친척에게 이를 제안하는 사회적 피드백 루프가 발생합니다.
그러나 폰지 사기는 신규 투자자가 계속해서 자금을 사용하여 기존 투자자에게 수익을 제공하는 동안에만 존재할 수 있습니다. 엄청난 수의 투자자가 즉시 돈을 되돌려 달라고 요구하거나 새로운 투자자가 들어오지 않으면 이 계획이 작동을 멈추고 사기가 풀립니다. 인도도 폰지 사기와 함께 추한 역사를 가지고 있습니다. 인도에서는 978건의 폰지 사기가 확인되었으며 그 중 326건은 벵골에서만 발생했습니다.
이 계획은 한 세기 전에 사기를 저질렀던 이탈리아인 Charles Ponzi라는 사람의 이름을 따서 명명되었습니다. 그는 투자자들에게 45일 이내에 50%의 이익을, 90일 이내에 100%의 이익을 투자자에게 지급하겠다고 약속했습니다. 그는 자신이 더 싼 나라에서 우편 답장 쿠폰을 구입하고 더 비싸게 팔리는 나라에서 이 쿠폰을 판매함으로써 이익을 올릴 수 있었다고 주장했다.
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그러나 차익 거래를 사용하면 90일 동안 100% 수익을 창출하기 위해 그러한 규모의 이익을 얻을 수 없습니다. 그러나 투자자들은 처음에 수익을 얻었지만 Ponzi가 여기서 한 것은 새로운 투자자로부터 들어오는 투자를 받고 오래된 투자자에게 돈을 지불하는 것입니다.
투자자들이 계속 쏟아져 들어오자 Ponzi는 새 사무실을 열고 에이전트를 고용하여 신뢰의 분위기를 조성하고 사기를 더욱 확대했습니다. Ponzi는 곧 1년 만에 하루에 백만 달러를 벌어들였습니다. 이 기간 동안 Ponzi는 마카로니와 와인 회사에 더 투자하여 호화로운 생활을 했습니다. 계획은 결국 너무 커져서 새로운 투자자를 유치하는 데 실패했습니다.
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이 시점에서 사기가 풀리기 시작했습니다. 투자자들은 2000만 달러에 가까운 손실을 입었습니다(2019년에는 약 1억 9300만 달러). 투자자들은 투자한 1달러에 30센트만 회수할 수 있었습니다. 이 사기는 또한 미국의 6개 은행을 무너뜨렸습니다.
폰지 사기는 때때로 피라미드와 혼동될 수 있습니다. 폰지 사기는 높은 수익률을 약속하며 이러한 수익의 출처는 투자자에게 숨겨져 있습니다(실제로는 신규 투자자의 투자에서 이루어짐).
피라미드 방식에서는 수익을 올리기 위해 새로운 투자자를 모집해야 한다는 것이 투자자에게 분명합니다. 신규 투자자는 초기 투자 이후에도 동일한 작업을 수행해야 합니다. 이 외에도 때때로 투자자들은 피라미드 계획을 마케팅 및 판매 캠페인으로 바꾸는 수수료를 받는 대가로 제품을 판매할 수 있는 권리가 부여됩니다.
'악마에게 정당한 몫을 주십시오'라는 문구는 버니 매도프와 그의 폰지 계획보다 더 잘 어울리는 사람은 없습니다. 이는 규모, 기간 및 Bernie Madoff가 구현한 계략 때문입니다. Bernie Madoff는 전자 시스템과 NASDAQ을 사용한 거래의 출현을 주도하면서 투자 세계의 개척자였습니다. 3선(1990-93) 나스닥 비상임 회장을 역임하면서 존경을 받기도 했다.
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버니 매도프는 2009년 유죄 판결을 받아 투자계에 충격을 안겼습니다. 그러나 훨씬 더 충격적인 것은 그가 2008년에 적발되었다는 것입니다. 수사관들은 그가 1964년부터 시작했다고 믿고 있습니다. Bernie Madoff는 순진한 투자자들을 그의 사기에 끌어들이는 데 확실히 도움이 된 매우 카리스마 있는 개인으로 묘사되었습니다.
우리는 다른 Ponzi 계획과 달리 그의 광채를 알아차렸습니다. 모든 사람이 그의 사기에 투자할 수 있는 것은 아닙니다. Madoff는 투자자들이 보증을 받은 경우에만 투자할 수 있도록 허용했습니다. 이것은 Madoffs 투자 회사가 귀하의 돈을 관리하는 독점 클럽과 특권처럼 보이게 만들었습니다. 그러나 Madoff가 이 계획을 오랫동안 유지할 수 있었던 것은 다른 Ponzi Schemes와 달리 Bernie가 고객에게 단 10%의 수익을 제공했기 때문입니다. 이것은 보수적인 투자처럼 보이게 만들었습니다. 이 외에도 투자자를 속이기 위해 가상의 재무제표와 정기 보고서를 작성하는 백룸 팀도 있었습니다.
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버니 매도프 계획은 주택 위기 덕분에 2009년에 풀렸습니다. 이 사기에 총 360억 달러가 투자되었으며 그 중 180억 달러가 회수되었습니다.
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암호화폐의 성공은 비트코인과 이더리움의 성공으로 전 세계를 강타했습니다. 그러나 사기꾼은 어떻게 든 항상 최첨단 혁신에 적응하기 위해 한 걸음 앞서 왔습니다. 사기꾼이 암호 화폐 작동에 대한 지식이 덜한 투자자를 이용하기 때문에 암호 화폐도 사기에서 자유롭지 못했습니다.
중국의 Plustoken 암호화폐는 20억 달러의 투자를 받았습니다. 그들은 스스로를 암호화폐 지갑 서비스로 마케팅함으로써 이를 수행했습니다. 여기에서 투자자들은 Plustoken의 자체 암호화와 교환하여 Bitcoin 또는 Ehereum을 교환하면 더 높은 수익을 약속 받았습니다. 이 계획은 300만 명이 넘는 투자자가 사기를 당한 또 다른 Ponzi였습니다.
Plustoken 사기꾼은 적발되기 전에 1억 8,500만 달러 상당의 비트코인을 현금화했습니다. 그들은 심지어 71000개의 서로 다른 비트코인 주소를 사용하여 24000번의 송금을 함으로써 자신의 흔적을 숨기려고 했습니다.
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이것을 말하는 모든 투자 기회는 실제로 돈을 돌려받지 못한다고 말하는 주요 플래그입니다. 여기에 더 큰 위험이 있을 때만 더 큰 보상이 따른다는 기본 투자 규칙 중 하나를 적용하는 것이 가장 좋습니다. 낮은 위험에는 낮은 수익이 수반됩니다. 투자자들은 또한 '다른 사람들은 모두 하고 있고 이익을 보고 있다'와 같은 말은 놓치는 것에 대한 두려움을 조성하므로 주의해야 합니다.
투자는 때때로 몇 가지 이상치를 제외하고 시장 동향에 반응합니다. 시장이 장기간의 약세 기간을 거치더라도 투자가 일관된 수익을 창출할 수 있다는 증거 또는 통지를 받았다면 이는 또 다른 위험 신호입니다. Bernie Madoff의 투자 회사는 시장 동향에 관계없이 매년 8-10%의 일관된 수익률을 제공했습니다. 이것은 투자자들이 놓친 주요 위험 신호였습니다.
투자 기회를 받았을 때 비즈니스 또는 투자 기회가 어떻게 작동하는지 이해하려고 노력하는 것이 가장 좋습니다.
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암호 화폐 세계의 사기꾼들은 투자자들이 암호 화폐 작업에 대해 가지고 있던 이러한 무지를 이용했습니다.
사기꾼은 일반적으로 사람들을 자신에게로 끌어들이는 카리스마가 있습니다. 사기가 발생하기 전까지 Bernie Madoff는 항상 가장 진실한 사람으로 여겨졌습니다. 그는 항상 전화로 연락할 수 있는 사람으로 설명되었습니다. 투자자들은 그가 사랑하는 사람 중 한 명이 사망했을 때 지원의 표시로 장례식에 참석했다고 주장하기도 했습니다. 이러한 특성 덕분에 Bernie는 자신이 기도했던 회당과 그가 다니는 컨트리 클럽에서 잠재적인 투자자의 신뢰를 얻을 수 있었습니다.
그러나 회계사 Harry M. Markopolos는 Bernie Madoff의 투자 회사의 데이터를 투자 기회로 보고 그것이 사기라는 것을 깨닫는 데 5분이 걸렸다고 주장합니다. 회계사 Harry M. Markopolos는 Madoff 사기의 내부 고발자로 알려져 있습니다. 그는 Bernie Madoff의 투자 회사의 데이터를 보았을 때 그것이 사기라는 것을 깨닫는 데 5분이 걸렸다고 주장합니다. 불행히도 투자 세계에서 버니 매도프의 영향력 때문에 아무도 그의 말에 주의를 기울이지 않았습니다.
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개인이 투자 기회를 제시할 때 항상 배경 조사를 수행하는 것이 가장 좋습니다. 이는 회사의 등록 번호를 확인하여 수행할 수 있습니다.
마지막으로, 많은 시간을 직감에 맞추는 것도 도움이 될 수 있습니다...