규정 Z는 대출 기관이 소비자에게 대출 비용을 전달하는 방법을 표준화하는 연방법입니다. 또한 특정 대출 관행을 제한하고 소비자를 오도하는 대출 관행으로부터 보호합니다.

이 규정은 차용인이 대출 계약을 체결하기 전에 필요한 모든 세부 정보를 볼 수 있도록 하기 위해 마련되었습니다. 여기에는 대출 기관이 중요한 조건, 요율 및 수수료를 명확하게 공개하고 정의하여 차용인이 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 하는 요구 사항이 포함됩니다.

규정 Z의 작동 원리

규정 Z는 1968년 대출법의 일부이며 주택 담보 대출, 주택 담보 대출, 역 모기지, 신용 카드, 할부 대출 및 특정 학자금 대출에 적용됩니다.

규정에 따라 대출 기관은 차용인에게 이자율, 수수료 및 금융 비용에 대한 액세스 권한을 서면으로 제공해야 합니다. 법률의 다른 측면은 다음과 같습니다.

• 대출 기관은 대출자에게 월별 청구서를 제공해야 합니다.
• 변동 금리 대출의 이자율이 변경되면 채권자는 차용인에게 알려야 합니다.
• 소비자는 청구 분쟁에 대해 공정하고 시기적절한 응답을 받게 됩니다.
• 모기지 대출 기관은 대출 기관과 모기지 브로커 사이의 이해 상충을 야기하는 불공정 관행을 사용하는 것이 금지됩니다.

규정 Z가 모기지로 귀하를 보호하는 방법

규제가 모기지 과정에서 소비자를 보호하는 주요 방법은 모기지 브로커의 이해 상충을 제거하는 것입니다.

더 구체적으로 말하면, 모기지 대출 기관은 대출 조건에 따라 브로커 수수료를 변경할 수 없습니다. 즉, 브로커는 주택 구매자에게 더 많은 돈을 빌리거나 불리한 조건으로 대출을 받도록 강요하여 수수료 수표를 늘릴 수 없습니다.

결과적으로 차용인은 리베이트를 받지 않고 주택 구입자의 최선의 이익을 염두에 두고 일하는 중개인과 협력할 수 있습니다.

규정 Z는 또한 모기지 대출 기관이 차용자에게 이자율, 수수료 및 기타 금융 비용에 대한 서면 공개를 제공하도록 요구합니다. 또한 변동금리 모기지가 있는 경우 금리가 변경될 경우 사전에 알려야 합니다.

Regulation Z가 신용 카드로 귀하를 보호하는 방법

2009년 신용 카드법 제정 이후 규정 Z는 다음을 포함하여 신용 카드 소지자에 대한 보호 및 권리를 확대했습니다.

• 무단 사용에 대한 책임 :신용 카드 사기에 대한 최대 책임은 $50이며 대출 기관은 승인되지 않은 청구 금액에 대해 책임을 지도록 하기 전에 특정 요건을 충족해야 합니다.
• 프로모션 요금 :신용카드가 프로모션 이자율을 제공하는 경우 카드 발급사는 프로모션 기간 만료, 프로모션 종료 후 진행 중인 APR 및 프로모션 수수료 적용 여부 및 금액을 명시해야 합니다. 또한 대출 기관은 프로모션 기간이 끝날 때까지 잔액을 전액 지불하지 않으면 이연 이자 프로모션에 이자가 소급적으로 발생할 수 있다는 점에 유의해야 합니다.
• 대학생을 대상으로 한 마케팅 :규정 Z는 신용 카드 발급사가 대학생에게 제품을 마케팅할 수 있는 방법을 제한합니다. 예를 들어, 상품권이나 티셔츠와 같은 상품을 인센티브로 제공할 수 없으며 대학 캠퍼스에서 1,000피트 이내에 있는 학생들에게 광고할 수 없습니다.
• 공개 :계좌를 개설할 때 신용 카드 발급사는 카드의 이자율, 수수료 및 기타 금융 비용에 대한 명확한 정보를 제공하고 특정 추가 공개를 해야 합니다. 또한 카드 발급사가 변동 이자율을 변경할 때 알림을 받을 수 있습니다.
• 벌금 :귀하의 계정에서 지불을 놓치는 경우, 일부 카드 발급사는 위약금을 부과하도록 선택할 수 있습니다. 규정 Z에 따르면 이 처벌은 합리적이고 위반 사항에 비례해야 하며 그러한 수수료에는 엄격한 제한이 있습니다.

신용 카드 및 홈 에퀴티 라인 오브 크레딧을 포함한 기타 개방형 신용도 청구 분쟁 프로세스의 적용을 받습니다. 지난 60일 이내에 청구 오류에 대한 정보를 제공한 경우 대출 기관은 청구일로부터 30일 이내에 분쟁에 대한 서면 승인을 보내야 합니다.

채권자가 청구 오류를 확인하면(이는 2번의 청구 주기 내에서 90일 이내에 발생해야 함) 오류를 수정하고, 분쟁 금액을 환불하고, 오류와 관련된 수수료 및 기타 요금을 업데이트하고, 고객에게 다음 정보를 제공해야 합니다. 수정 공지.

Regulation Z가 다른 대출로 귀하를 보호하는 방법

규정 Z는 개인 대출, 자동차 대출 및 단기 할부 대출을 포함하되 이에 국한되지 않는 할부 대출에도 적용됩니다. 단, 학자금 대출의 경우 사설 학자금 대출에 적용됩니다.

모든 유형의 할부 대출에서 귀하는 다른 차용인이 받는 모든 기본 보호를 받게 됩니다. 여기에는 월별 청구서에 대한 권리, 청구 분쟁에 대한 공정하고 시기적절한 응답에 대한 액세스 권한, 대출 이자율 및 수수료에 대한 명확한 세부 정보가 포함됩니다.

귀하의 규정 Z 권리가 침해되면 어떻게 해야 합니까?

귀하의 은행, 신용 카드 발급사 또는 대출 제공업체가 규정 Z의 규칙을 따르지 않고 그 결과 귀하의 권리가 침해되었다고 생각되는 경우 먼저 고객 서비스 라인에 전화하여 문제에 대해 감독자 또는 관리자와 이야기하도록 요청하십시오. . 위반은 실수 또는 오해의 결과일 수 있습니다.

대출 기관이 상황을 바로잡기를 거부하면 대출 진실화법에 대한 규칙 제정 권한이 있는 소비자 금융 보호국에 불만을 제기할 수 있습니다. 연방 거래 위원회에 불만 사항을 제출할 수도 있습니다.

최후의 수단으로 채권자와 직접 문제를 해결하거나 법원에서 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있는 변호사와 상담할 수도 있습니다.

신용을 최우선으로 하십시오

규정 Z는 소비자를 위한 몇 가지 우수한 보호 기능을 제공하지만, 신청하는 모든 신용 카드 또는 대출에 대한 작은 글씨를 읽는 것은 여전히 ​​귀하의 책임입니다.

또한 청구 분쟁은 대출 기관이 오류를 반영하는 명세서를 발송한 후 60일 이내에 신고한 경우에만 유효하다는 점을 명심하십시오. 따라서 청구 명세서를 최신 상태로 유지하고 거래를 검토하여 모든 것이 정확한지 확인하는 것이 중요합니다.

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