SIP 또는 일시금 - 어느 것이 더 낫습니까? 초보 투자자가 주식 투자를 계획할 때마다 가장 많이 듣는 질문은 체계적인 투자 계획-SIP 또는 일괄 투자 여부입니다.
그는 Rs 1 lakh의 전체 저축을 한 번에 투자해야 합니까(적절한 때), 아니면 Rs 10,000를 향후 10개월 동안 체계적으로 투자해야 합니까?
여러 번 이 질문은 상당히 혼란스러울 수 있습니다. 적절한 지침이 없으면 주식 시장 초보자는 어느 것이 더 나은 투자 전략인지 결정할 수 없습니다. SIP 또는 일괄 금액을 선택할지 여부. 일괄 투자와 체계적인 투자 중 어떤 투자 방식이 고수익을 창출할 것인가?
당신도 같은 질문에 직면 했습니까? 그렇다면 이 게시물을 계속 읽으십시오. 여기에서 SIP 및 일괄 총액의 차이점과 선택해야 하는 금액의 차이점을 설명할 것이기 때문입니다.
이 게시물에서는 다양한 투자자가 SIP 또는 일시불 중에서 선택하기 위해 따라야 하는 접근 방식을 쉽게 이해할 수 있도록 다양한 시나리오를 다루고 있습니다. 자세한 분석은 다음과 같습니다.
첫 번째 시나리오에서 당신과 당신의 친구가 독립적으로 사과 농장을 시작하기로 결정했다고 상상해 보십시오. 두 사람 모두 1년 동안 정원에 사과나무를 심고 연말에 순 성장을 계산하는 데 동의했습니다.
<노스크립트>
<노스크립트> 
둘 다 시장에 갔어요.
그러나 둘 다 정원에 대해 서로 다른 접근 방식을 결정했습니다.
한편으로는 모든 사과 씨를 한 번에 사서 정원에 뿌렸습니다.
반면에 친구는 매달 씨앗을 사서 매달 조금씩 뿌렸습니다.
또한, 이 시나리오에서 종자 가격이 1년 내내 변하지 않았다고 가정해 봅시다.
연말에 어떤 결과를 기대하십니까? 누구의 사과밭에 더 좋은 나무가 있습니까?
분명히, 씨앗이 자랄 수 있는 최대 시간을 얻은 곳입니다. 나무가 자랄 수 있도록 1년을 바쳤습니다.
그러나 친구는 1년을 알려주지 않았고 다른 달에 구입한 씨앗 배치에 따라 기간이 다릅니다. 분명히 사과 정원이 더 나은 결과를 줄 것입니다.
귀하가 연초에 100만 루피를 일시불로 투자했고 친구가 SIP에 100만 루피(분기당 25,000루피)를 투자했다고 가정합니다.
<노스크립트>
당신은 8%의 ROI로 고정 예금(FD)에 투자하고 친구는 1년 동안 8%의 정기 예금에 투자했습니다.
이 경우 두 사람이 같은 금액을 투자하더라도 친구보다 더 많은 부를 축적하게 됩니다. 이유를 설명하겠습니다.
1년 동안 전액을 투자했기 때문에 일어난 일입니다.
그에 비해 친구는 분기마다 25,000루피를 투자했습니다. 따라서 이 금액은 각각 12,9,6 및 3개월 동안 투자된 상태로 유지됩니다(연말까지).
친구의 평균 투자 기간이 짧기 때문에 이자가 적습니다.
또한 친구가 9, 10, 11 또는 12%의 높은 정기 예금 금리를 가지고 있다고 해도 여전히 귀하의 일시금 투자에 대응할 수 없었을 것입니다.
다음은 1년 투자에 대한 일시금과 정기 예금(더 높은 이율)의 수익률입니다.
| 일괄 투자 수익(ROI) | 1년 후 반환 | 정기적금에 대한 ROI | 1년 후 반환 |
| 8% | 108,000루피 | 9% | 105,752루피 |
| 10% | 106,408루피 | ||
| 11% | 107,066루피 | ||
| 12% | 107,728루피 |
참고:계산을 위해 이 사이트를 사용할 수 있습니다. http://everydaycalculation.com/sip.php
비슷한 수익을 얻으려면 ROI가 12.5% 이상일 때만 친구가 귀하와 일치할 수 있습니다.
이 그림은 투자를 늘리는 데 시간이 가장 중요하다는 것을 보여줍니다. 그래서 가능한 한 빨리 투자를 시작하라고 합니다.
이제 다른 시나리오에서 SIP 또는 일시불에 대해 자세히 알아보겠습니다.
이 시나리오의 전망을 이해하려면 사과밭으로 돌아가야 합니다.
여기서 귀하와 귀하의 친구의 구매 전략이 동일하게 유지되었다고 가정해 보겠습니다. 모든 사과 씨앗을 한 번에 구입하여 연초에 파종하기로 결정했습니다.
한편, 친구는 월 단위로 사과씨앗을 투자하는 것으로 정하고 매달 씨앗을 사서 파종하기로 했습니다.
이제 이 두 번째 시나리오에서 종자 가격이 매달 하락하기 시작하여 연말까지 계속 하락한다고 가정해 보겠습니다.
<노스크립트>
친구가 매달 씨앗을 샀기 때문에 씨앗 가격이 계속 하락했기 때문에 투자 금액으로 더 많은 씨앗을 살 수 있습니다.
사과 씨앗의 가격이 연초에 300루피였다고 가정합니다.
당신은 당신의 친구입니다. 둘 다 일년 내내 Rs 30,000를 투자할 계획입니다.
연초에 사과 씨를 모두 샀으니 (30,000/300)=100개의 사과 씨를 살 수 있었을 것입니다.
또한 가격이 매월 2루피의 비율로 계속 하락한다고 가정해 보겠습니다. 따라서 다음 달의 사과 씨앗 가격은 Rs 298, Rs 296, Rs 294 ... Rs 278(연말 기준)이 됩니다.
하락하는 사과 가격을 이용하여 친구는 올해 말까지 더 많은 사과 씨앗을 구입할 수 있습니다.
이 시나리오에서는 더 오랜 시간 투자했지만 친구가 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
이것은 평균 비용이 낮기 때문에 발생했습니다. 친구가 한 종자의 평균 구매 가격은 당신이 지불한 것보다 훨씬 낮을 것입니다. 따라서 동일한 투자 금액으로 친구가 더 많은 씨앗을 살 수 있습니다.
따라서 친구는 연말까지 사과 씨를 더 많이 심을 것이며 귀하에 비해 투자에서 훨씬 더 나은 결과를 얻을 것입니다.
참고:이 개념을 루피 비용 평균이라고 합니다.
그럼에도 불구하고 이것은 다시 이야기의 한 측면일 뿐입니다. 씨앗 가격이 매달 계속 상승한다고 상상해보십시오. 그렇다면 어떻게 되었을까요?
결과는 완전히 달라졌을 것입니다. 이 가격 상승 시나리오에서 친구에 비해 훨씬 더 나은 결과를 쉽게 얻을 수 있었습니다.
이 세 번째 시나리오에서는 사과 씨앗의 가격이 계속 변한다고 가정해 보겠습니다(연간 증가 또는 감소).
여기에서 평균 비용 기법을 사용하여 친구의 투자 수익을 계산합니다.
그러나 여기에서의 투자 수익은 진입 및 퇴장 시간에 전적으로 달려 있습니다.
입장할 때 가격이 낮고 퇴장할 때 가격이 높았다면 그냥 평균적인 이익을 얻었을 친구에 비해 큰 이익을 예약할 수 있었을 것입니다.
다음은 이 게시물에서 얻을 수 있는 SIP 또는 일시불의 주요 결론입니다.
전반적으로 SIP와 Lump sum 중 하나의 투자 전략을 선택하는 것은 쉽지 않습니다. 현명한 투자자는 자신의 스타일과 선호도에 따라 자신의 스타일을 선택해야 합니다. 또한 시장 상황과 기회도 때때로 투자 전략을 주도합니다.
그게 다야. 이 글이 'SIP or Lump sum - 어느 쪽이 더 나은가?' - 독자들에게 도움이 되었으면 합니다.
또한 SIP 또는 일시불 중에서 선호하는 투자 전략은 무엇입니까?