여분의 현금이 있을 때 은행이나 신용협동조합은 당신의 돈은 안전합니다. 비상 기금이나 휴가 기금을 쉽게 액세스할 수 있는 계좌에 보관하고 이상적으로는 약간의 이자를 받을 수 있습니다.
하지만 머니 마켓을 포함하여 돈을 저장하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 계좌, 저축 계좌 및 예금 증명서(CD). 모두 돈을 절약하고 그 저축에 대한 이자를 얻을 수 있습니다. 모두 최대 $250,000의 보증금에 대해 FDIC 보험이 적용됩니다. 그러나 어느 것이 가장 좋습니까? 이 기사에서는 이러한 저축 수단의 작동 방식과 장단점을 검토하여 가장 적합한 것을 선택할 수 있습니다.
저축 계좌는 이자를 지급하는 은행 또는 신용 조합 계좌입니다. 당신의 저축. 이러한 계정은 일반적으로 유동적이므로 필요할 때마다 자금을 인출하고 여유 현금이 있을 때마다 자금을 추가할 수 있습니다. 돈을 쓸 때가 되면 당좌예금으로 자금을 이체하거나 현금을 직접 인출할 수 있습니다.
저축 계좌 이자율은 매우 다양합니다. 일부 은행은 거의 지불하지 않는 반면 다른 은행은 더 경쟁력이 있습니다. 이자율은 일반적으로 연간 수익률(APY)로 표시됩니다. APY는 이자가 복리되는 빈도를 고려하여 연간 이자가 얼마인지 알려줍니다.
복리 이자는 귀하가 벌어들인 이자가 이자를 받을 때 발생합니다.
일반적으로 온라인 은행, 지역 은행에서 가장 저렴한 요금을 찾을 수 있습니다. , 또는 신용 조합. 대형 은행은 귀하의 비즈니스를 성공시키기 위해 노력하지 않습니다.
장점당좌예금에서 저축예금으로 여분의 돈을 옮기면 지출을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 돈이 수표에 남아 있을 때 지출하고 싶은 유혹이 생길 수 있습니다.
머니마켓 계좌는 저축 계좌와 유사하지만 더 높은 금액을 제공할 수 있습니다. 금리. 일부는 또한 수표, 직불 카드 또는 온라인 청구서 지불을 사용하여 머니 마켓 계좌에서 직접 지불할 수 있도록 합니다. 저축 계좌는 일반적으로 지불을 수용하지 않습니다. 하지만 머니마켓 계좌는 월 6회 인출 한도가 동일하기 때문에 일상적인 지출에는 적합하지 않습니다.
장점FDIC가 보장하는 단기 자금 시장 예금 계좌는 단기 시장 뮤추얼 펀드와 다릅니다. 후자는 FDIC에서 보장하지 않습니다.
CD는 비교적 높은 이자를 내는 정기예금입니다. 귀하는 3개월에서 몇 년 동안 은행에 자금을 맡기기로 약속하고, 그 대가로 은행은 더 높은 APY로 보상합니다. 단, CD 기간이 끝나기 전 조기 출금할 경우 조기 출금 위약금이 부과될 수 있습니다.
CD는 일반적으로 지정된 기간 동안 고정 요금을 제공합니다. 예를 들어, 2년짜리 CD를 구입하면 전체 기간 동안 요금이 보장됩니다. CD를 구입한 후 요금이 하락하면 이익이 됩니다. 그러나 요금이 오르면 일반적으로 더 높은 요금을 받지 못합니다.
일부 CD는 기존 CD보다 더 유연합니다. 예를 들어 유동 CD를 사용하면 조기 인출 위약금 없이 기간이 끝나기 전에 자금을 인출할 수 있습니다. 다른 CD를 사용하면 CD가 만기되기 전에 금리가 상승할 경우 금리를 "상승"할 수 있습니다.
장점저축을 위해 어떤 계좌를 사용해야 합니까? 돈이 얼마나 빨리 필요한지에 따라 달라질 수 있습니다.
저축 계좌는 필요하지 않은 자금을 보관할 수 있는 훌륭한 장소입니다. t 즉시 필요하지만 여전히 액세스해야 합니다. 당좌예금에서 돈을 빼내면 돈을 쓰고 싶은 유혹을 피할 수 있고 약간의 이자를 얻을 수 있습니다. 대부분의 경우 저축 계좌는 최소 잔고 요건이나 월별 유지 관리 비용이 높지 않으므로 저축을 늘리는 데 좋은 선택입니다.
금융시장 계좌를 사용하면 저축액을 쉽게 지출할 수 있으며 동시에 표준 당좌예금보다 더 나은 수익. 예를 들어, 다가오는 지불을 위한 자금이나 긴급 저축을 단기 금융 계좌에 보관할 수 있습니다. 월 거래 한도 때문에 일상 지출에 계정을 사용할 수 없습니다. 하지만 모기지 페이먼트와 같이 자주 지불하지 않는 대규모 지불에 대한 자금을 보관하기에 좋은 곳입니다.
자금을 사용하지 않을 것으로 예상되면 잠재적으로 CD로 가장 많은 이자를 얻으십시오. 잠그는 것이 얼마나 편한지 결정하고 조기 인출 액세스 또는 벌금에 대해 알아보고 CD를 구입한 후 금리 인상(또는 하락)의 영향을 고려하십시오.
고려 중인 은행이나 신용 조합에서 최소 잔고 요건과 월별 수수료를 조사하십시오. 잔고가 적으면 더 낮은 이율을 받더라도 월 사용료가 없는 계정을 유지하는 것이 가장 좋습니다.
적절한 계정 선택은 저축을 사용하려는 방법에 따라 다릅니다. 계정 조합을 사용하고 각 계정 유형의 장점을 활용할 수도 있습니다.
돈을 위해 급히 필요할 수도 있는 저축 계좌 또는 단기 자금 시장 계좌 탁월한 선택입니다. 저축 계좌를 사용하면 잔액에서 직접 지출할 수 없지만 지출을 위해 당좌예금으로 돈을 이체하는 것은 쉽습니다. 하지만 이자가 붙는 계좌에서 직접 지불하는 아이디어가 마음에 들면 단기 금융 계좌가 유리할 수 있습니다.
장기적 비용 절감을 위해 CD가 좋은 선택인 경우가 많습니다. 그러나 조기 인출 패널티의 위험이 있습니다. 또한 이자율을 고정한 후 이자율이 상승하면 실망할 수 있으며 그렇지 않은 경우보다 적은 이자를 받을 수 있습니다.
은행 상품은 인플레이션을 따라가지 못할 수 있으므로 저축 가치는 시간이 지남에 따라 잠식될 수 있습니다. 안전이 최우선일 때 지불할 가치가 있는 가격일 수 있습니다.
CD, 저축 계좌 및 단기 금융 계좌는 귀하의 돈을 안전하게 보호합니다. 위험 및 수익 스펙트럼의 하단에 배치합니다. 비상 자금과 같이 잃을 여유가 없는 돈을 위한 완벽한 장소입니다. 그러나 이러한 계정의 상대적으로 낮은 수입은 시간이 지남에 따라 구매력의 손실로 이어질 수 있습니다. 장기적인 성장을 위해서는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF) 보유의 다양한 포트폴리오와 같은 대안을 모색하십시오. 이러한 투자는 시장이 하락할 때 손실을 입을 수 있지만 장기적으로 인플레이션에 대한 좋은 헤지 수단이 될 수 있습니다. 위험에 대한 내성을 고려하고 투자하기 전에 충분한 조사를 하십시오.