은행 패닉을 목격하는 것은 정교한 도미노 라인이 무너지는 것을 보는 것과 같습니다. 전체 시스템에 영향을 미치기 위해 움직이는 데 하나의 타일이 필요합니다.
은행이 파산하거나 더 심각한 경우 여러 은행이 파산하면 전체 경제에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
그러나 은행이 파산하는 원인은 무엇입니까? 그리고 소비자가 실제로 이에 대한 역할을 합니까?
역사상 가장 큰 은행 운영 중 하나는 오늘날 미국이 소비자 안전망을 구축한 이유입니다.
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뱅크런은 많은 고객이 자신의 은행이 파산할 것을 두려워하여 해당 기관에서 돈을 인출하는 것입니다.
대공황 기간 동안 수백만 명의 소비자가 뱅크런으로 인해 저축한 돈을 잃었습니다.
이에 대한 대응으로 의회는 국가의 은행 시스템에 대한 안정성과 대중의 신뢰를 유지하기 위해 연방예금보험공사(FDIC)를 설립했습니다. FDIC는 재정적 재앙이 닥쳤을 때 소비자 은행 예금을 보호하는 독립 기관의 역할을 합니다.
이 보호 계층을 사용하면 은행에 돈을 넣어둘 위험이 크게 줄어듭니다. 하지만 항상 위험이 따릅니다. 그렇기 때문에 뱅크런을 이해하고 공황의 물결에 휩쓸리는 것을 피하는 방법을 이해하는 것이 도움이 됩니다.
잠깐, 당신은 아마도 사람들이 은행에서 돈을 뺏어가기 때문에 은행이 망하는 이유를 스스로에게 묻고 있을 것입니다.
뱅크런은 대부분의 다른 선진국과 마찬가지로 미국이 부분지급준비금 제도를 운영하기 때문에 발생합니다. 이것이 의미하는 바는 은행이 고객의 예금 중 일부만 금고와 ATM에 현금으로 보관한다는 것입니다.
나머지 돈은 대출 및 기타 투자에 보관됩니다.
대부분의 은행과 금융 기관은 보안을 위해 매일 금고에 보관할 수 있는 금액에 대한 제한도 설정했습니다. 또한 연방 준비 은행은 기관에 대한 사내 현금 한도를 제한합니다.
모든 고객이 동시에 현금을 필요로 하는 경우는 극히 드물기 때문에 은행은 이 시스템에서 운영할 수 있습니다. 하지만 전환점이 있습니다. 많은 고객들이 출금을 요구하기 시작하면 은행은 압도당할 수 있습니다.
그리고 충분한 고객이 자금을 인출할 경우 은행은 이를 유지하기 위해 투자 또는 장기 자산을 매각해야 합니다.
이미 불확실하거나 침체된 재정 기간에 이러한 상황이 발생하면 은행은 투자를 현금화할 때 상당한 손실을 입게 되어 불안정한 위치를 더욱 악화시킬 수 있습니다.
문제는 은행의 파산 가능성에 대한 소문이 때때로 자기 실현적 예언이 될 수 있다는 것입니다. 실적이 좋지 않은 것과 파산 직전에는 큰 차이가 있습니다.
그러나 소비자가 은행의 미래가 불확실하다는 소식을 듣고 당황하여 은행에서 돈을 인출하면 금융 기관의 실패가 보장될 수 있습니다.
특정 시점에서 은행은 인출 수요를 따라가지 못하여 소비자 패닉만 가중됩니다.
이것은 일종의 뮤지컬 의자 게임과 같습니다. 아무도 마지막 자리에 앉고 싶어하지 않습니다. 그러나 의자를 잡기 위해 서로를 밀어내는 것은 혼란만 가중시킬 뿐입니다.
리먼브러더스 파산은 2008년 금융 위기를 촉발한 미국 역사상 최대 규모의 파산 절차다. 챕터 11에 따라 다우존스는 504포인트(2001년 이후 가장 큰 폭) 하락했고 금융 시장을 혼란에 빠뜨렸습니다.
파산 신청 전에 리먼 브라더스는 미국에서 4번째로 큰 투자 은행이었습니다. 회사는 6천억 달러 이상의 부채로 파산했고 세계 시장은 폭락했습니다.
FDIC 도입 이후 뱅크런(및 뱅크 도산)은 훨씬 덜 일반적입니다.
그러나 FDIC가 제공한 가장 중요한 것은 소비자 신뢰입니다. 뱅크런이 발생하여 기관이 파산하더라도 반드시 예금을 잃게 되는 것은 아닙니다.
FDIC 보험은 최대 $250,000까지 귀하의 당좌예금 및 저축예금 계좌와 기타 예금 계좌에서 볼 수 있는 모든 손실을 보상합니다. 은행에 그보다 더 많은 돈이 있다고 해서 당황하지 마십시오. FDIC는 각 적격 계좌에 대해 그 한도를 다룹니다.
때때로 다른 은행 기관이 실패한 은행의 예금을 인수합니다. 이 경우 문제 없이 일반 은행 업무를 계속할 수 있습니다.
은행 기관이 파산하면 힘들게 번 돈이 사라질 수도 있다는 생각이 두려울 수 있음을 이해합니다. 하지만 매트리스 밑에 현금을 보관하는 것도 좋지 않습니다.
고수익 당좌예금 또는 저축예금 계좌는 자금을 보관할 수 있는 신뢰할 수 있고 수익성 있는 장소입니다.
그리고 수백 달러의 수수료를 절약하는 데 도움이 되는 무료 당좌예금 옵션이 아직 있습니다.
무엇을 하든지 신뢰할 수 있는 보험 기관을 찾아 거기에 돈을 보관하십시오.
현금으로만 돈을 저축하면 인플레이션을 따라가지 못합니다. 은행에 돈을 넣어두면 은행이 당신만큼 열심히 일할 수 있습니다.
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