은행은 법에 따라 최소한의 현금을 항상 현장 금고나 중앙 은행에 보관해야 합니다. . 이 최소 현금 금액을 은행 준비금이라고 하며 각 국가의 중앙 은행에서 설정합니다.
미국 중앙은행인 연준은 은행 준비금 요건을 충족하고 모든 기관이 이러한 규정을 준수하도록 합니다. 다음은 은행 준비금의 작동 방식과 그 존재 이유를 살펴보겠습니다.
은행 준비금이란 금융기관이 보유해야 하는 최소한의 현금을 말합니다. 고객의 예상치 못한 출금 요청을 처리하기 위해. 준비금은 은행이 인출 요구를 충족할 수 있는 충분한 현금을 보유하지 못한 경우 발생할 수 있는 공황을 제한하기 위해 존재합니다.
모든 예치 기관은 은행 준비금 요건을 준수해야 합니다. 여기에는 상업 은행, 저축 은행, 저축 및 대출 협회, 신용 조합, 외국 은행의 미국 지점 및 대리점, Edge 기업 및 계약 기업이 포함됩니다.
규정 D는 기관이 현금으로 준비금을 보유할 것을 요구합니다. -사이트 금고 또는 가까운 연방 준비 은행에 예금으로.
애틀랜타에 위치한 미국에는 12개의 연방 준비 제도 이사회 시설이 있습니다. 보스턴; 시카고; 클리블랜드; 달라스; 미주리주 캔자스시티; 미니애폴리스; 뉴욕; 필라델피아; 리치먼드, 버지니아; 세인트루이스; 및 샌프란시스코.
이것을 상상해 보십시오:현금을 인출하기 위해 은행에 가고 은행 출납원은 귀하의 요청을 이행할 수 있는 충분한 돈이 없다고 알려줍니다. 그들은 당신의 철수를 거절하고 당신은 빈손으로 갑니다. 무섭게 들리죠?
은행 준비금은 이러한 상황이 절대 발생하지 않도록 하기 위한 것입니다. 또한 경제를 활성화하는 데 도움이 되는 도구로 사용될 수 있습니다.
예를 들어, 기관에 2천만 달러의 예치금이 있다고 가정합니다. 연준이 해당 기관이 은행 준비금에 자금의 3%(즉, $600,000)만 보관하도록 요구하는 경우 나머지 $19.4백만을 모기지 및 대출의 형태로 대출할 수 있습니다. 이는 더 많은 가족이 주택을 구입할 수 있음을 의미합니다. 더 많은 아이들이 대학에 갈 수 있습니다. 더 많은 사람들이 자동차, 보트 및 기타 사치품을 구입할 수 있습니다.
은행은 돈을 보관하는 것보다 대중에게 빌려주는 방식으로 더 많은 이자를 얻습니다. 그것은 연방 준비 은행에 있습니다. 이것이 바로 은행 준비금이 중요한 이유입니다. 은행이 없으면 은행은 필요한 것보다 더 많은 돈을 빌려주고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다.
은행 준비금은 연례 보고서에서 자산으로 간주됩니다. 은행이 지급 준비금 요건을 충족하지 못하는 경우 은행 금리로 다른 은행이나 연방 준비 은행에서 돈을 빌릴 수 있습니다.
연방준비제도이사회는 다음으로도 알려진 준비금 요건을 설정합니다. 미국의 모든 예금 기관에 대한 은행 지급 준비율 이 요구 사항은 은행 예금의 백분율로 계산됩니다.
2020년 3월 26일, 연준은 은행이 팬데믹의 영향을 받은 가족에게 더 많은 돈을 대출하도록 장려하기 위해 지급 준비금 요건을 0%로 낮췄습니다. 2021년 10월 현재까지 유효합니다.
이 변경 이전에는 은행 준비금 요건이 3%에서 10% 사이였습니다. %는 은행의 순 거래 계정 잔액에 따라 다릅니다. 은행의 순거래가 1,690만 달러 이상 1억 2,750만 달러인 경우 은행 잔고의 최소 3%가 있어야 합니다. 은행에 1억 2,750만 달러 이상이면 10%를 유지해야 했습니다.
원할 때마다 현금을 인출할 수 없다는 생각 당신이 한 번도 고려하지 않았을 수 있습니다. 은행은 필요할 때 항상 현금을 가지고 있기를 기대합니다.
그러나 은행 준비금 이전에는 항상 그런 것은 아니었습니다. 은행은 충분한 현금을 보유하지 않은 것으로 유명했습니다. 한 은행이 문을 닫자마자 다른 은행 고객들도 당황해 현금을 인출하기 시작했다. 이로 인해 일련의 은행 파산이 발생하여 전국적으로 수많은 은행 파산이 발생했습니다.
연방준비제도는 1913년 12월 의회에 의해 설립되었습니다. 보다 안정적이고 안전한 금융시스템 그 이후로 연준은 계속 성장했습니다.
대공황 이후 1933년에 제정된 은행법이 통과되었습니다. 연방예금보험공사(FDIC)를 설립했습니다. 1935년의 은행법은 연방 준비 은행의 통화 정책 결정 기구인 연방 공개 시장 위원회(FOMC)를 창설했습니다.
2008년 금융 위기 이전에는 기관에서 이자를 받지 못했습니다. 지역 연방 준비 은행에 예치된 예금. 이 돈은 본질적으로 거기에 머물렀고 인플레이션으로 인해 구매력을 잃었고 은행은 초과 현금을 현장 금고 대신 준비금에 보관할 인센티브를 거의 주지 않았습니다.
이는 2008년 10월 1일 긴급 경제 안정 연준이 적격 기관이 보유한 현금에 대한 이자를 지불할 수 있도록 하는 법안이 통과되었습니다.
준비금에 대한 이율(IORB)은 이사회에서 결정합니다. 주지사의 4가지 통화 정책 도구 중 하나입니다. IORB 비율은 2021년 7월 29일 이후로 0.15%입니다. 이는 은행이 준비금 계좌에 100만 달러를 예치할 때마다 1,500달러의 이자를 얻는다는 것을 의미합니다.