은행을 바꾸는 아이디어는 다소 압도적으로 보일 수 있습니다. 하지만 기억하세요. 당신은 이 관계의 힘을 가진 사람입니다.

높은 수수료, 열악한 고객 서비스 또는 필요한 인센티브 및 기능 부족과 같은 문제를 "그냥 처리"할 필요가 없습니다. 나오시면 됩니다 — 더 나은 것을 찾으십시오.

은행을 변경하는 번거로움이 필요하지 않습니다. 약간의 조사, 계획 및 인내만 있으면 기존 은행과의 관계를 끊고 적절한 대우를 받을 새로운 은행으로 새롭게 시작할 수 있습니다.

은행 전환 방법

다음은 은행을 빠르고 원활하게 전환하는 방법입니다.

1단계:출구 계획

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대부분의 사람들과 마찬가지로 은행 계좌에서 직접 예금을 받고 최소한 일부 청구서를 지불하고 있을 것입니다. 약간의 계획으로 계정을 폐쇄하고 새 계정을 열고 보증금을 누락하거나 연체 수수료가 발생하지 않도록 하십시오.

이렇게 하려면 청구서 지불, 자동 입금(예:고용주의 급여), 연결된 계정, 구독, 모바일 앱 및 현재 계정과 연결된 기타 관계의 목록을 만드십시오.

매월 같은 날 또는 그 무렵에 반복적으로 지불되는 경우가 많으므로 지난 3개월 동안의 은행 거래 명세서를 확인하여 지불 및 입금이 발생하는 경향이 있는지 확인하십시오.

나중에 목록이 잘 준비되면 새 계정으로 성공적으로 이동된 각 자동 입금 및 자동 결제를 확인할 수 있습니다.

해당 월의 대부분의 전자 지불이 완료된 직후에 새 계정으로 전환하는 시간을 잡으십시오. 그렇게 하면 자신, 고용주, ​​수취인에게 몇 주 동안 상황을 바꿀 수 있는 시간을 줄 수 있습니다.

2단계:새 은행 선택

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기존 당좌예금이나 저축예금(또는 둘 다)을 폐쇄하기 전에 시간을 내어 새로운 개선된 은행이나 신용조합을 선택하십시오.

은행 웹사이트를 확인하거나 금융 기관에서 무료 예약을 하고 온라인 뱅킹, 당좌 대월 보호, 자동 지불 일정 및 매월 반복되는 수수료에 대해 문의하십시오.

저축예금의 경쟁력 있는 이율, 수수료가 저렴한 당좌예금, 최소 예치금 요건에 대해 문의하십시오. 더 나은 수익을 얻으려면 고수익 당좌 예금 계좌를 개설하는 것이 좋습니다.

기존 은행과 연결된 신용 카드에 의존하고 있다면 신용 카드 제공에 대해서도 문의하는 것을 잊지 마십시오. 같은 은행의 계좌에서 온라인 뱅킹을 사용하여 신용 카드 청구서를 지불하는 것이 종종 더 쉽고 빠릅니다.

마지막으로 가까운 곳에 지점과 ATM이 있는 은행을 찾으십시오.

3단계:새 은행 계좌 개설

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새 은행을 찾았으면 계좌를 개설할 차례입니다. 당좌 예금, 고수익 저축 예금 또는 다른 계좌 옵션 중 원하는 상품이 무엇인지 확인하십시오.

계좌를 개설하는 가장 빠른 방법은 은행 웹사이트에 있습니다. 사이트를 검색할 때 은행 이름을 정확히 입력해야 유사한 이름의 가짜 웹사이트로 연결되지 않습니다.

은행 사이트에 접속한 후 새 계좌 개설을 위한 단계를 따르십시오.

또한 정부 발급 신분증, 사회 보장 번호(또는 이에 상응하는 것), 주소 증명 및 계좌 개설 시 예치할 약간의 돈을 가지고 낮에 선택한 은행에 직접 방문하여 계좌를 개설할 수 있습니다. 그러나 모든 계정에서 초기 입금이 필요한 것은 아니므로 미리 확인하십시오.

마지막으로 은행의 서류를 작성하고 서명하기 전에 계약서를 주의 깊게 읽으십시오.

4단계:계정 연결

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이전 계정에서 새 계정으로 돈과 수취인 정보를 빠르게 이동하려면 두 계정을 연결해야 합니다.

떠나는 은행의 웹사이트나 모바일 앱에서 "계좌 추가" 또는 "계좌 연결" 옵션을 선택하여 이 작업을 수행할 수 있습니다.

새 은행 계좌의 라우팅 정보를 입력하고 이전 계좌에서 새 계좌로 몇 푼을 송금하여 소액 송금하십시오.

하루 이틀 이내에 귀하의 은행에서 소액 송금이 성공적으로 완료되었으며 계좌가 연결되었음을 확인할 것입니다.

5단계:자동 결제 중지

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다음으로, 자동 입금을 수락하고 기존 계정에 연결된 반복 청구서를 지불하도록 새 계정을 설정하려고 합니다.

고용주가 계좌 입금을 사용하여 급여를 지급하는 경우 직장에 새 은행 계좌 정보를 알려주십시오. 이것은 백지 수표 또는 온라인 뱅킹 페이지에서 찾을 수 있습니다. 전환 과정에는 한 번 이상의 지급 주기가 소요될 수 있으므로 가능한 한 빨리 은행 정보를 자동 입금으로 업데이트하는 것이 가장 좋습니다.

사회 보장 혜택, 연금, 투자 및 연금을 포함한 모든 소득원을 보장하십시오.

자동 결제를 새 계정으로 이전하는 동안 이전 계정의 결제를 끄십시오. 이렇게 하면 실수로 잘못된 계정에서 청구서를 지불하는 일이 없습니다.

청구서가 만기되면 새 은행 계좌로 자동 결제를 활성화하십시오. 이렇게 하면 모든 청구서 일정을 기억하고 전환 과정에서 문제가 발생하는 경우 발생할 수 있는 초과 대월이나 연체료를 피할 수 있습니다.

PayPal 및 Venmo와 같은 온라인 결제 시스템에 대한 은행 정보를 업데이트하는 것을 잊지 마십시오. 일부는 새 계정을 확인하는 데 영업일 기준 며칠이 걸립니다.

6단계:한 달 기다리기

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자동 청구서 결제 중 일부는 새 계정으로 바로 이전되지 않을 수 있습니다. 수취인은 전환하는 데 한 번의 청구 주기(보통 한 달)가 걸릴 수 있습니다.

즉, 이전 계정을 완전히 폐쇄하기 전에 모든 자동 결제가 새 계정에서 성공적으로 이체될 때까지 한 달을 기다리는 것이 좋습니다.

모든 수취인과 예금이 새 계정으로 또는 새 계정에서 성공적으로 이체되면 연결된 예금이나 청구서 지불에 대해 혼동 없이 이전 계정을 폐쇄하는 것이 안전하다는 것을 알게 될 것입니다.

7단계:대량 송금

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청구서와 미지급 부채를 처리하고 나면 비상 자금을 포함한 대부분의 돈을 새 은행으로 안전하게 이체할 수 있습니다. 투자 계좌나 고수익 저축 계좌가 있는 경우 새 은행에서 이에 상응하는 계좌로 이월되도록 하십시오.

일반적으로 놓쳤거나 잊어버린 거래가 있는 경우를 대비하여 기존 계정에 작은 완충 장치를 남겨두는 것이 가장 좋습니다.

은행에 따라 물리적으로 새 은행으로 돈을 가져가는 것 외에는 전자 결제가 가장 저렴한 옵션입니다.

그러나 자금에 즉시 액세스하려면 은행 송금 또는 Zelle과 같은 서비스가 가장 빠른 방법입니다. 전신 송금은 일반적으로 수수료가 발생하므로 진행 방법을 결정할 때 이를 염두에 두십시오. 이 편리한 가이드를 사용하여 은행 간 송금 방법을 배울 수 있습니다.

계좌에서 돈을 이체할 때 실수로 위약금이 발생하지 않도록 기존 은행의 최소 잔고 요건을 준수해야 합니다.

8단계. 기존 계정 폐쇄

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미결제 청구서, 수표 및 차변이 모두 정산되고 새 계정이 완전히 작동한다고 확신하면 이전 계정을 공식적으로 폐쇄할 때입니다.

전화나 은행 지점을 방문하면 됩니다. 직접 방문하는 경우 미리 전화하여 계정을 폐쇄하는 데 필요한 문서를 확인하는 것이 좋습니다. 은행에서 수수료를 부과할 수 있으므로 이에 대비하십시오.

은행에 폐쇄 확인서를 제공하도록 요청하십시오.

소비자 보고서 발행인 소비자 연합은 서면 확인을 받는 추가 단계를 수행할 것을 강력히 권장하므로 어떤 이유로든 계정이 다시 활성화될 경우에 대비하여 종이 추적이 있습니다.

9단계. '좀비 계정'을 조심하세요

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Consumer banking experts warn that you should be on the lookout in case your old account turns into a "zombie account."

This is when a bank reopens an account without informing you, typically because of a check or payment coming through. The bank can then charge late fees, penalties and overdraft fees that will pile up without your knowledge.

If you’ve properly and successfully transferred all of your bills over to your new account, you should have no reason to worry about a zombie account putting the bite on you.