중소기업(SME) 환경은 지난 2년 동안 크게 바뀌었습니다. 많은 기업이 어려움을 겪었고, 다른 기업은 적응하고 혁신했으며, 팬데믹 기간 동안 많은 새로운 중소기업이 탄생했습니다. 그들이 번성했는지 실패에 가까웠는지 여부에 관계없이 모두 경제가 회복 모드로 진입함에 따라 미래를 건설하는 데 도움을 줄 은행에 의존하고 있습니다.

Accenture는 20개 산업 분야의 300개 이상의 캐나다 중소기업을 대상으로 코로나19 대유행이 재정 및 은행 업무에 어떤 영향을 미쳤는지 파악했습니다. 중소기업의 60% 이상이 대유행으로부터 회복하는 것이 그들의 주요 단기 초점입니다. SME가 직면한 문제에 대한 솔루션의 일부로 인식되기를 원하는 은행은 가장 먼저 생각하는 것이 무엇인지 파악하는 데 도움이 될 것입니다.

팬데믹은 SME에 매우 다양한 방식으로 영향을 미쳤습니다. 50%는 매출 감소를, 41%는 증가를 보았습니다. 1/4은 신기술에 투자하고 1/4은 인원을 줄였습니다.

현금에 대한 액세스 제공

전체 중소기업의 거의 절반이 비용 증가(상품, 기술, 배송 및 물류 비용으로 인한 비용 증가)를 경험했으며 즉각적인 비용 관리가 가장 큰 문제 중 하나라고 말했습니다. 정부 지원 프로그램이 중단됨에 따라 은행이 자금 조달에 대한 접근을 기꺼이 도와주지 않는 한 이러한 비용을 관리하기가 더 어려워질 수 있습니다.

팬데믹 기간 동안 중소기업의 29%는 자격이 없어 은행 상품에 액세스할 수 없다고 말했습니다. 특히 규모가 큰 중소기업은 장기 자금조달 및 재정 자문에 접근하는 데 어려움을 겪었습니다. 이러한 추세는 캐나다 밖에서도 나타났습니다. Accenture는 수익성 있는 중소기업 기반의 은행 보고서를 위해 전 세계적으로 1,300개 이상의 중소기업을 대상으로 설문조사를 실시했습니다. 해당 설문 조사에 따르면 중소기업은 COVID-19 상황을 고려하고 중소기업의 번영을 돕기 위해 필요한 것이 무엇인지 미래를 내다보는 대출 기관을 찾고 있습니다. 중소기업의 42%가 대안 제공자가 기존 은행보다 더 나은 서비스를 제공할 수 있다고 믿는 것으로 나타났습니다.

비은행 플레이어는 기존 은행이 남긴 공백을 채우기 위해 시간을 낭비하고 있습니다. 예를 들어, 전자 상거래 대기업인 Shopify는 캐나다에서 중소기업 고객을 위해 $200에서 $500,000에 이르는 대출을 제공하는 Shopify Capital을 출시했습니다. 며칠 이내에 이러한 대출을 승인하고 향후 판매액을 상환에 사용함으로써 자체 고객 기반을 보호하고 성장시킬 수 있는 시기적절한 솔루션을 제공하고 있습니다.

비용 증가에 직면하여 SME의 절반 이상이 2021년에 비용 효율성을 주요 초점으로 삼았습니다. 앞으로 유사한 숫자가 현금 흐름의 건전성을 장기 목표 목록의 최상위에 두었습니다.

은행을 위한 주요 조치:

• 단기 자금 조달 또는 공급망 관리 서비스와 같이 SME(특히 소규모 기업)가 경쟁력을 유지하는 데 도움이 되는 서비스 및 제품을 설계합니다.
• 신용 판단 접근 방식을 개인 보증 및 보안 지원 시설에 대한 의존에서 각 거래에 대해 제3자 데이터 소스, 현금 흐름 데이터 및 마이크로 세분화 접근 방식을 활용하는 모델로 발전시킵니다.
• 향상된 디지털 채널과 심사 기술을 활용하여 역사적으로 제대로 서비스를 받지 못했던 SME 인구 내의 새로운 부문을 대상으로 합니다.

신뢰를 유지하면서 편의성을 높임

SME는 대유행 기간 동안 은행과 상호작용하기 위해 디지털 애플리케이션, 콜센터, 이메일을 점점 더 많이 사용했지만, 그들에게 "가장 중요한" 또는 "매우 중요한" 조언 출처는 관계 관리자(75%)와 지사 고문( 71%). 이는 개인화된 조언과 일대일 고객 서비스가 여전히 중소기업 고객에게 매우 중요하다는 것을 보여줍니다. 전 세계적으로, 우리가 조사한 SME의 62%가 현재 원격 자문 서비스를 받고 있거나 이를 고려할 예정이며, 이는 SME에 대한 맞춤형 조언의 중요성을 강조합니다.

91%의 SME가 현재 은행 제공업체에 대한 신뢰 수준을 유지하거나 높였습니다.

은행의 조언이 SME에게 여전히 중요하다는 사실은 기존 은행이 SME가 가치 있게 여기는 지점 인프라나 확립된 관계가 없는 새로운 디지털 주도 기업에 비해 이점을 제공합니다. 그러나 이것이 이러한 새로운 경쟁자가 위협이 되지 않는다는 것을 의미하지는 않습니다. SME의 79%가 기존 은행을 '많이' 신뢰하는 반면 온라인 결제 및 전자상거래 회사(예:Square 및 Shopify)의 경우 그 수치가 59%에 불과합니다. SME의 거의 절반(49%)이 부가 가치 서비스를 위해 비은행 제공업체에 가는 것을 고려할 것입니다. 신뢰 격차는 앞으로 몇 년 동안 계속 줄어들 것입니다.

한편 SME의 25%는 은행 제공업체와 협력할 때의 실질적인 고충은 제공업체가 디지털 채널을 통한 기능이 부족하거나 편리한 위치를 제공하지 않아 제품이나 서비스에 액세스할 수 없다는 점이라고 말했습니다. 더욱 놀라운 것은 44%가 주요 은행 관계를 비은행 제공업체로 전환할 "가능성이 있다" 또는 "매우 가능성이 높다"고 말했습니다.

은행을 위한 주요 조치:

• 새로운 클라우드 기반 기술을 활용하여 지원 및 셀프 서비스 채널에 동일한 기능을 내장하여 고객에게 보다 일관되고 원활한 경험을 제공합니다.
• 올바른 데이터, 통찰력 및 도구로 고문의 역량을 강화하여 고객의 요구를 예측 및 식별하고 신뢰 기반 관계를 발전시켜 선도적인 글로벌 은행의 관행을 반영합니다.
• 금융 서비스 생태계에서 파트너십을 확대하여 SME 고객을 위한 비즈니스 통계와 같은 부가 가치 서비스를 통해 디지털 서비스를 강화합니다.

회복 및 회복력에 중점

중소기업은 팬데믹에서 벗어나 보다 안정적인 미래로 도약하는 데 주력하고 있습니다. 그들은 문제의 빠른 해결, 필요한 제품에 대한 액세스, 합리적이고 투명한 요금 및 수수료, 실시간 고문과 대화하거나 돌볼 수 있는 편의성을 제공하는 고품질 서비스와 경험을 제공하는 은행과 파트너 관계를 찾고 있습니다. 사용하기 쉬운 디지털 채널을 통해 원격으로 고객의 요구사항을 충족할 수 있습니다. 은행은 팬데믹 기간 동안 예상보다 낮은 신용 손실을 경험했기 때문에 이러한 변화하는 고객의 요구 사항을 강력한 위치에서 해결할 수 있습니다.

팬데믹 기간 동안 더 많은 캐나다 중소기업이 디지털 판매로 확장하고 직원이 원격으로 작업하고 다른 디지털화 계획을 신속하게 추적할 수 있도록 하는 기술을 추가했습니다. 이는 은행이 이러한 새로운 시스템에 대한 투자 수익을 향상시키는 새로운 서비스와 제안을 통해 회복 기간 동안 성장에 대한 야망을 실현할 수 있는 중요한 기회를 창출했습니다.

은행을 위한 주요 조치:

• 특히 SME 비즈니스 모델이 변경되고 새로운 모델이 탄생함에 따라 신용 결정 및 제품 추천의 맞춤설정을 늘립니다.
• 전자상거래 및 POS 솔루션과 함께 디지털 거래 및 최종 고객 선호도에 대한 통계 및 분석을 제공합니다.
• 더 많은 SME가 국제적으로 판매를 시작함에 따라 거래 및 미수금 자금 조달 및 보증을 제공합니다.

대부분의 중소기업은 회복이 단순히 "일상적인 비즈니스"로의 복귀가 아니라는 점을 인식하고 있습니다. 대신, 그것은 새로운 여정의 시작이 될 것이며, 그들은 은행들이 같은 방향을 향하고 있다고 믿고 있을 것입니다. 새로운 SME 여정을 지원하는 은행은 신뢰를 바탕으로 강력한 관계를 유지하고 고객과 함께 발전하는 동시에 수익성 있는 성장을 경험할 수 있습니다.

캐나다 SME의 변화하는 기대치와 은행이 이를 충족할 수 있는 방법에 대해 자세히 알아보려면 여기에서 저에게 연락하세요.

글로벌 상황을 보려면 Accenture 웹사이트에서 Bank of the 수익성 있는 중소기업 기반 보고서 전문을 읽어보십시오.