백오피스는 금융기관의 엔진이다. 지금까지는 수익과 무관한 구조, 안정성 및 효율성을 의미했습니다. 그러나 금융 서비스에 영향을 미치는 경쟁 요인은 금융 운영에 대한 우리의 일반적인 생각도 변화시키고 있습니다.
소프트웨어 프로그램이 기본 기능을 노출하지 않고 서로 통신할 수 있도록 하는 API(응용 프로그래밍 인터페이스)는 금융 시스템을 외부 당사자에게 개방하는 방법이 되었습니다. 예를 들어, 은행을 위한 영국의 개방형 API 표준은 동아시아와 호주에서 유사한 개혁 노력을 촉발했습니다. 그리고 이제 1월 13일부로 유럽 연합(EU)은 두 번째 지불 서비스 지침(PSD2)을 시행했습니다.
이러한 발전으로 인해 기업은 독점 환경에 대한 액세스를 제공해야 한다는 압박을 받고 있습니다. 그러나 핵심 과제는 은행, 보험사 및 기타 금융 서비스를 지원하는 광범위한 IT 인프라입니다. 수십 년에 걸친 빠른 수정, 협소한 포인트 솔루션 및 자체 개발한 해결 방법으로 인해 기존 기관은 레거시 시스템의 복잡한 패치워크를 사용하게 되었습니다. 결과적으로 백오피스가 업계의 빠르게 변화하는 요구 사항을 따라잡기가 더 어려워졌습니다.
그러나 개방형 모델로의 전환은 어느 정도 현대화를 불가피하게 만들고 있습니다. 선두 기업들은 혁신적인 개발을 가능하게 하기 위해 내부 재무 프로세스를 강화할 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 그들은 API를 통해 재사용, 공유 및 수익화할 자산으로 핵심 운영 인프라를 재평가하고 있습니다. 그리고 점점 더 많은 사람들이 핀테크 회사를 이러한 노력의 잠재적 파트너로 찾고 있습니다.
개방형 아키텍처 환경은 데이터 보호 및 소유권에 대한 우려를 심화시킬 수 있습니다.
데이터가 풍부한 금융 기관은 사이버 공격의 주요 대상입니다. 최근까지 기관은 사이버 위험 관리 노력에서 자신의 경로와 일정을 비교적 자유롭게 따를 수 있었습니다. 그러나 규제 기관은 금융 서비스 회사에 대한 몇 가지 사이버 보안 규칙을 마련하기 시작했습니다. 새로운 규정은 획일성과 최소 기준을 설정하고, 투명성을 높이며, 책임을 제공하고, 개인 정보 침해로부터 보험 계약자를 보호하기 위해 고안된 것으로 보입니다.
명백한 도전은 새로운 손실 통제 및 보고 표준에 대처하는 것입니다. 이는 아직 그러한 조치를 취하지 않은 사람들의 규정 준수 예산을 늘릴 수 있습니다. 또한 규정 준수 요구 사항이 국내뿐만 아니라 전 세계적으로 증가할 것이라는 점은 긍정적입니다.
이 문제를 해결하기 위해 업계는 정보, 조정, 탄력성 및 대응과 관련된 정책 문제를 포함하여 사이버 위험을 해결하기 위해 규제 기관과 협력하고 있습니다. 기업들은 자체 조직 내에서도 사이버 보안 예산을 늘리고 있습니다. 마지막으로, 레거시 시스템 점검에서 새로운 기술 채택에 이르기까지 변화의 모든 측면에 사이버 보안을 적용할 전문 인재를 모집하고 있습니다.
사이버 보안만이 백오피스 인재 격차가 아닙니다.
얼마 동안 금융 회사는 캠퍼스 고용을 위해 기술 회사와 경쟁해 왔습니다. 특히 핀테크 회사는 신생 기업의 흥분과 상향 이동성, 그리고 첨단 기술 작업의 재개 촉진을 제공할 수 있습니다. 또한 금융 서비스 분야에서 많은 사람들이 찾아보기 힘든 캐쉬와 비즈니스 문화를 제공합니다.
그럼에도 불구하고 비즈니스 상황은 사내 기능 목록에 변경 관리, 디지털 IT 및 아키텍처 개발을 추가해야 합니다. 기업은 또한 위험 관리, 복구 및 규정 준수 프로그램을 강화하기 위해 손실 관리 전문가가 필요합니다. 마지막으로, 디지털 뱅킹과 보험의 등장으로 백오피스에서도 고객 및 사용자 경험에 어느 정도 익숙해져야 합니다.
전통적인 기관은 이러한 문제에 대한 새로운 대응을 모색하고 있습니다. 하나는 핀테크 스타일의 솔루션을 인큐베이팅하기 위한 디지털 공장과 정면으로 기술 회사를 만나는 것입니다. 다른 하나는 자격을 갖춘 인재를 개발하기 위해 대학과 협력하고 있습니다. 파트너십 또는 인수를 통해 인재를 확보하는 옵션도 있습니다.
주제에 대해 자세히 알아보려면 중간 사무실에 대한 Bob Contri의 게시물을 읽고 최신 보고서:Beyond Fintech - 경쟁의 판도를 바꾸고 있는 8가지 세력 - Swiss Perspective를 확인하세요.