지난 블로그에서 기후 변화를 처리하는 많은 은행이 직면한 문제에 대해 썼습니다. 은행과 규제 기관이 좀 더 복잡한 문제를 해결하면서 기회를 최대한 활용할 수 있는 세 가지 방법이 있습니다. 바로 비즈니스 초점, 더 나은 표준 및 친환경 제품, 목적 중심의 접근 방식입니다.

비즈니스 초점

• 전략:기후 관련 고려 사항은 경영진 보수 및 제품 전략을 포함한 기업 전략에 통합되어야 합니다. 이사회 구성원은 사업에서 제외되어야 하는 회사/부문과 특정 부문에 적절한 자금 조달을 위한 배출 한계에 대해 어려운 결정을 내려야 합니다.
• 위험 관리:기후 위험은 위험 관리 프레임워크에 완전히 통합되어야 합니다. 특히 장기간에 걸쳐 기후 변화가 고객에게 미치는 영향을 테스트하기 위한 시나리오를 만드십시오(10년 기간은 대부분의 대출 책의 평균 만기를 크게 벗어나지 않습니다).
• 시나리오 분석:최소 2050년까지 다양한 조건(배출량, 탄소 가격, 온도)에서 포트폴리오 성과를 시뮬레이션합니다(NGFS가 2020년에 개발한 시나리오는 좋은 벤치마크임). PACTA와 같은 확립된 방법론을 사용하여 금융 포트폴리오를 파리 협정 목표에 맞추십시오.
• 공개:현재 시스템(주로 자발적 보고)은 중요한 사항을 보여주지 않습니다. 전체 탄소 발자국을 공개해야 합니다. 귀하의 발자국이 어떻게 변할 것으로 예상하고 저탄소 투자를 위한 자본 지출 금액을 시연하십시오. TCFD 프레임워크와 완전히 일치합니다.

더 나은 표준과 친환경 제품

• 녹색 금융 표준:많은 표준이 혼동되는 점을 감안할 때 계층적 접근 방식이 합리적입니다. 글로벌 표준은 UN 또는 TCFD에서 정의할 수 있습니다. 그런 다음 국가 표준이 글로벌 표준과 일치합니다. 따라서 50개의 글로벌 메트릭이 있는 경우 한 국가는 해당 컨텍스트(예:이산화탄소 배출량 또는 수질)와 가장 관련성이 높은 20개를 구현하도록 선택할 수 있습니다.
• ESG 등급:은행은 ESG 등급 기관으로부터 무엇을 할 가치가 있는지에 대해 혼합 신호를 받을 수 있으므로 개선할 인센티브가 줄어듭니다. 규제 기관은 싱가포르 규제 기관이 하는 것처럼 ESG 평가를 완료하는 방법에 대한 엄격한 기준을 정의하는 SPO(Second-Party Opinion) 제공자 그룹을 공식적으로 승인할 수 있습니다.
• 녹색 상품:10년 전 녹색 채권 시장이 시작된 이래 채권은 빠르게 성장했으며 2023년까지 2조 4000억 달러의 가치가 있을 수 있습니다. 탄소 배출량에 대한 목표와 ESG 기준. Iberdrola는 에너지 효율성 및 재생 에너지 프로젝트를 위해 BBVA로부터 53억 유로의 SLL을 받았습니다. 그린 모기지는 귀하의 주택이 에너지 효율적일 경우 우대 금리를 제공합니다.

목적 지향적인 목표

• 지속 가능성으로 고객 유지:이것은 미국 인구의 25%를 구성하고 지속 가능한 투자를 원하는 밀레니얼 세대가 상당한 양의 부를 상속받을 태세이기 때문에 중요합니다(30조 달러의 세대 간 부는 베이비 붐 세대에서 자녀에게 이전됨). 기업은 일반적으로 한 세대에서 다음 세대로 이전될 때 자산의 70%를 잃습니다. 밀레니얼 세대에게 녹색 투자 옵션을 제공하는 것은 은행에 새로운 자산을 유치하고 부유한 밀레니얼 세대 고객을 유지하는 데 필수적입니다.
• 목적이 이익을 창출함:연구에 따르면 명확한 목적과 높은 수준의 고객 신뢰를 갖춘 기존 은행은 소매 수익을 연간 9% 증가시킬 수 있습니다. 2020년 6월까지 지난 4년 동안 이러한 은행은 연구에 참여한 다른 은행보다 3% 포인트 높은 평균 자기자본이익률(ROE)을 달성했습니다.

마지막 블로그에서는 은행이 지속 가능성 로드맵을 개발할 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.

자세한 내용은 은행 및 지속 가능성:재고할 시간 가이드를 다운로드하십시오.