사하라 사막 이남의 아프리카에서는 4,800만 소작농 중 3%만이 보험에 가입되어 있습니다. 1에이커의 토지를 소유하고 하루에 1인당 약 $1.40를 버는 것은 소규모 농부의 특징입니다. 소규모 자작농은 종종 환금작물과 자급자족 또는 비상업적 농업을 혼합하여 소유합니다. 그리고 대규모 산업 농장의 재정 및 기술 자원이 부족합니다. 기후 변화로 인해 극단적인 기상 현상이 더욱 빈번해짐에 따라 한 번의 홍수나 가뭄으로 인해 이러한 농부들은 작물 보험에 의한 보호 없이 빈곤의 악순환에 빠지게 될 수 있습니다.
다음은 Ethereum Foundation Fellow Benson Njuguna의 업데이트입니다.
Benson은 기술을 기반으로 하는 혁신적인 아이디어를 통해 경제적 관점에서 인류를 향상시키는 임무를 수행하고 있습니다. 그는 케냐에 기반을 둔 소액 보험 서비스 제공업체인 ACRE Africa의 비즈니스 혁신 전문가입니다. Ethereum Foundation Fellowship Program에 대한 자세한 내용은 이 블로그 게시물을 참조하십시오.
ACRE 아프리카와 같은 기업은 농부들이 직면한 불안정하고 불확실한 생계를 해결하는 위험 관리 솔루션과 농업 보험 상품을 제공함으로써 농부들을 지원했습니다. 이 분야의 한 가지 문제는 농부들이 지불이 지연되거나 부재한 이력으로 인해 보험 제공자에 대해 부정적인 선입견을 가지고 있다는 것입니다. 농부들은 정책과 관련된 중요한 정보를 받는 데 익숙하지 않습니다. 심지어 발생한 손실에 대한 보상금을 받을지 여부에 대한 확인과 같은 간단한 정보도 포함됩니다.
ACRE 아프리카에서 0.5에이커 규모의 전형적인 소규모 자작농은 날씨 지수 작물 보험(강우와 같은 미리 결정된 날씨 데이터를 기반으로 지불하는 보험 유형)에 대해 계절당 약 미화 5달러를 지불합니다. 악천후로 인한 손실로 인해 약 USD $50가 지급되며, 이는 종자 및 비료와 같은 농장 투입량을 충당하기에 충분합니다.
보험업의 경우 보험료가 낮다는 것은 이익을 내기에는 훨씬 더 적은 규모가 필요하다는 것을 의미합니다. 디지털화와 자동화를 통한 비용 절감은 보험 사업의 상업적 생존을 위해서 뿐만 아니라 농부들이 보험료를 감당할 수 있도록 하기 위해 매우 중요합니다.
모든 농부의 삶은 케냐와 그 지역의 두 계절, 즉 장마철과 짧은 장마로 형성됩니다. 장마는 4월에 시작하여 7월에 끝나는 반면 짧은 우기는 10월에 시작하여 12월에 끝납니다. 장마철인 4월의 첫 번째 주기를 위해 농부들은 보험에 가입하기 시작합니다. 시작하려면 많은 양식을 작성해야 합니다. 양식이 작성되고 보험 상품이 구매되면 ACRE Africa는 시즌이 끝날 때까지 위험과 기후를 모니터링합니다. 즉, 농부가 보험에 가입한 기간 동안 기상이변이 발생하면 이미 다음 시즌이 시작된 후에만 보험금이 지급됩니다. 그러나 보험이 없었다면 농부들은 재정적 손실을 입었고 다음 시즌까지 농사를 계속하는데 어려움을 겪었을 것입니다.
케냐 엠부 카운티의 한 농부는 구입한 씨앗 봉지에 들어 있는 스크래치 카드를 사용하여 보험을 활성화하고 있습니다. (이 사진을 제공한 Acre Africa에 감사드립니다)
말 그대로 소액 보험을 의미하는 BIMA PIMA 상품은 ACRE 아프리카의 최신 보험 솔루션 중 하나입니다. 이더리움에서 분산형 보험 플랫폼을 개발한 팀이 있는 Etherisc와 협력하여 구현되었습니다.
BIMA PIMA 적용 범위를 원하는 농부들은 먼저 협력 농업 공급업체로부터 시즌을 위한 종자를 구입합니다. 각 씨앗 봉지에는 고유한 등록 코드가 있는 스크래치 카드가 포함되어 있습니다. 파일럿을 위해 기본 보험 가격을 종자 가격에 포함시켰지만 농부들은 모바일 결제 네트워크(M-PESA)를 통해 추가 보장을 구매할 수도 있습니다.
종자를 심을 때 농부는 SMS/USSD를 사용하여 보험 정책을 활성화합니다. USSD를 활성화하는 동안 등록 코드에서 얻은 기타 모든 관련 세부 정보(예:작물 유형 및 적용 범위)와 함께 위치 및 전화 번호가 xDai 체인의 정책 스마트 계약에 전달됩니다. 이 프로세스를 삼각측량이라고 하며 결과적으로 새 정책이 자동으로 생성됩니다. 농부는 정책이 활성화되었음을 알리는 문자 메시지를 즉시 받습니다.
대체 시스템은 청구 승인을 유발하는 실제 및 과거 기상 데이터를 모니터링하고 비교합니다. 여기에서 지불금은 인간의 평가를 기반으로 하는 것이 아니라 사전 정의된 "창" 또는 농업 시즌 전체의 단계(예:발아, 초목, 개화, 과도한 비)를 기반으로 합니다. 수집된 날씨 및 기후 데이터가 정책에 동의한 기준을 충족하는 한 청구가 승인됩니다. 그러면 농부들은 계속되는 시즌 동안 지불을 받고 이전의 경우처럼 시즌이 끝날 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 정책이 실행된 후 농부는 SMS를 받게 되며 모바일 장치를 통해 보험 정책의 상태를 확인할 수 있습니다.
우리의 목표는 더 관련성 높은 정보, 더 빠른 지불금, 보험 상품 비용 절감, 책임에 대한 감사 추적을 제공하여 모든 농부의 신뢰를 얻는 것입니다.
올해 초, 우리는 옥수수 종자에 대한 보험에 가입한 농부 Samuel에게 첫 번째 지불금을 지급했습니다!
오늘까지 511개의 중간 시즌 판매 대금, 총 KES 75,295($670 USD) 및 4,021개의 시즌 종료 지불 총액, 총 KES 309,939($2,766 USD)가 이루어졌습니다.
이 새로운 시스템이 기존 문제를 해결하고 케냐(그리고 곧 탄자니아와 잠비아)의 현재 시스템을 개선하지만 문제가 없었던 것은 아닙니다. 우리는 완전히 '분권화된' 보험 솔루션에서 아직 멀었습니다. 예를 들어 지불은 기술적으로 가능하지만 아직 완전히 자동화되지 않았습니다. 주요 과제 중 하나는 청구 승인 처리 시간을 개선하는 것입니다. 이전 지불 시스템과 마찬가지로 청구는 승인을 기다리며 누군가의 책상 위에 놓이게 됩니다. 마찬가지로 우리 프로젝트 외부의 당사자(예:보험사, 청구 처리를 지원하는 재보험사, 규제 기관)도 자체 독립형 시스템을 가지고 있으며 수동 승인이 필요하므로 여전히 병목 현상이 발생하는 측면이 있습니다. 프로세스. 앞으로 정책에 관한 관련 정보를 모든 이해 관계자와 공유할 것입니다. 맞춤형 대시보드를 통해 하나의 시스템에 직접 액세스할 수 있으므로 각 이해 관계자가 완전한 감사 추적을 통해 하나의 소스에 액세스하는 것을 상상할 수 있습니다.
저희 BIMA PIMA 보험 상품이 농부와 보험 제공자 사이에 절실히 필요한 신뢰를 되살리는 성공적인 모델이 되기를 바랍니다. 저는 커뮤니티를 돕기 위해 컴퓨터 공학을 전공했고, 케냐와 같은 국가가 세계 시장의 일부가 되도록 하려면 기술이 필요하다는 것을 어렸을 때부터 깨달았습니다. 저는 그 일부가 되어 기쁩니다. 그리고 수백만 명의 가족 농부와 개발도상국의 수십억 명의 사람들이 탈중앙화의 시작을 경험하는 미래를 위해 일하게 되어 기쁩니다.
계속해서 펠로우십 프로그램과 연결되기를 바라며, 이메일([email protected])로 연락을 원하시면 연락을 드리겠습니다. 마지막으로 Twitter에서 Benson과 연결하거나 온라인으로 연락하여 다른 펠로우에게 연락하거나 프로그램에 대해 자세히 알아보세요.