2003년 FACT(공정하고 정확한 신용 거래)법에 따라 은행 및 기타 금융 기관은 신원 도용과 관련된 "위험 신호"를 감지하고 이에 대응하기 위한 서면 계획을 마련해야 합니다. 은행 계좌는 대면, 온라인 및 전자 거래를 통해 현금에 즉시 액세스할 수 있기 때문에 주요 표적이 되는 경우가 많습니다. 금융 기관이 귀하의 계정에서 의심스러운 활동을 발견하면 플래그가 지정되며 은행에 연락하여 이유를 파악해야 합니다.
위험 신호는 신분 도용을 나타낼 수 있지만 금융 기관이 찾는 징후는 보고 기관의 통지, 비정상적인 계정 활동, 의심스러운 개인 ID, 의심스러운 문서 및 법 집행 기관 또는 대중의 경고의 다섯 가지 주요 그룹으로 나뉩니다. 신용 조사 기관은 누군가 갑자기 많은 수의 신용 카드를 신청하기 시작하면 알아차릴 것입니다. 비정상적인 활동에는 대규모 현금 인출이 포함될 수 있습니다. 의심스러운 문서에는 위조 수표가 포함될 수 있습니다. 대중의 경고에는 종종 가족 구성원이 신분 도용의 희생자가 된 연로한 친척의 은행에 알리는 것이 포함됩니다.
FACT 법은 해당 법의 모니터링 요구 사항이 적용되는 계정 유형을 지정합니다. 여기에는 당좌, 저축 및 단기 금융 계좌와 같은 거래 계좌와 비유동 예금 증서가 포함됩니다. 모기지, 자동차 대출 및 기타 유형의 신용 계좌도 이 법의 적용을 받습니다. 사업체는 일반적으로 신분 도용에 취약하지 않지만 개인 사업자 소유의 계정은 이 법의 적용을 받습니다.
대부분의 사람들은 금융 기관이 자신의 계정에 액세스할 수 있는 능력을 제한했다는 사실을 알게 되면 위험 신호를 알게 됩니다. 예를 들어, 귀하의 계정이 빨간색 플래그가 지정되었다는 알림을 받지 못했을 수 있지만 카드를 사용하려고 할 때 명백한 이유 없이 사용할 수 없음을 빠르게 알 수 있습니다.
일반적으로 은행은 사기가 의심되는 경우 직불카드에 위험 신호를 표시하고 동결할 수 있습니다. 이것은 미국 시민이 해외 여행을 하고 체크카드를 사용하기 시작할 때 자주 발생합니다. 해외 거래는 대부분 이례적인 활동으로 간주되기 때문입니다. 은행은 또한 수표의 서명이 서명 카드와 일치하지 않거나 계좌 소유자의 평소 활동에 맞지 않는 것처럼 보이는 대규모 거래가 갑자기 발생하는 경우 당좌 예금 계좌에 위험 신호를 표시할 수 있습니다.
USA Patriot Act는 계정 소유자가 금융 기관에 사회 보장 번호, 실제 주소 및 유효한 신분증을 제공하도록 요구합니다. 불완전하거나 잘못된 정보를 제공하는 사람들은 위험 신호를 만듭니다. 여행을 계획하고 있다면 미리 은행에 여행 계획을 알려 체크카드 위험 신호를 방지하십시오. 또한 주소 변경 사항이 있으면 은행에 알리고 거래 확인을 위해 정확한 전화번호를 제공하십시오. 또한 연방법에 따라 미국에 있는 사람들은 1년에 한 번 각 주요 신용 조사 기관에서 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 신용 보고서의 부정 행위를 정기적으로 확인하여 신분 도용 및 위험 신호를 방지하십시오.