투자자, 저축자, 현금 보유자, 즉 1달러를 소중히 여기는 사람에게는 금리가 중요합니다. 돈이 있는 사람은 돈을 투자하거나 저축하면 벌 수 있는 것입니다. 그러나 이자율은 신용을 찾는 사람들에게도 중요합니다. 그들에게 그것은 미래에 언젠가는 현금을 갚는 대가로 일정 기간 동안 돈을 빌리기 위해 지불해야 하는 것입니다.
차용인이 지불해야 하는 이자 또는 대출 기관이 벌어들일 이자에 영향을 미치는 요소는 많습니다. 한 가지 주요 요소는 계정의 이자율입니다. 대부분의 사람들은 단기 및 장기 요율에 익숙합니다. 단계적 이자율은 이 두 가지보다 덜 알려져 있을 수 있지만 재정적 의사 결정에 덜 중요하지는 않습니다.
단계적 이자율은 계좌의 현금 잔고와 같은 계좌의 상태에 따라 달라지는 이자율입니다. 예를 들어, 단계적 이자율 일정은 저축 또는 단기 금융 계좌와 연관될 수 있습니다. 연준은 준비금 시장과 연방 기금 금리에 영향을 미치며, 각각은 단기 이자율(예:단기 자금 시장 계좌의 현금 지급)에 영향을 미칩니다.
일반적으로 계층별 이자율 일정은 한 계정에서 다른 계정으로의 잔액이 크게 다를 수 있는 계정에 적용됩니다. 예를 들어, 계층별 은행 계좌의 이자율은 계좌 잔액이 증가함에 따라 증가할 수 있습니다.
계층화된 이율표는 계정 잔액이 더 많은 계정 소유자에게 더 높은 이율을 부여합니다. 잔고가 많을수록 이자율이 높아집니다. 이러한 방식으로 계층화된 요율은 계정 소유자가 큰 잔액을 유지하도록 하는 인센티브 역할을 합니다.
계층화된 요율표는 고객을 유치하고 유지하는 역할도 할 수 있습니다. 이는 금융 기관이 대출에 대한 이자를 받기 위해 예금을 빌려주는 점에서 금융 기관의 수익성에 필수적인 프로세스입니다.
Larry가 ABC National Bank의 예금자라고 가정합니다. Larry는 차등 이자율이 있는 ABC 저축 계좌를 보유하고 있어 변동 이자율을 얻게 되며 이는 계정 잔액에 따라 시간이 지남에 따라 변동합니다. 계정 계약에 따르면 6%의 이자를 받으려면 Larry가 $10,000 잔액을 계속 유지해야 합니다. 그가 구조의 다음 계층으로 그를 밀어붙이는 계정에 추가 돈을 입금하면 그는 훨씬 더 높은 이율을 받게 됩니다.
자세히 알아보기 :7가지 금리
ABC 수입의 주요 원천은 고객이 예치한 돈을 대출하는 것이기 때문에 은행은 계층형 이자 구조에 반영된 대로 해당 예금에 대해 경쟁력 있는 이율을 제공합니다. 은행의 목표는 예금자에게 지불할 금액보다 더 높은 대출 이율을 얻는 것입니다. 예금자에게 지급된 이자율과 ABC가 차용인에게 부과하는 이자율 간의 차이는 은행의 주요 수익성 지표인 순이자 마진입니다.
금융 기관은 머니 마켓 계정에 대해 5가지 다른 이율을 지불할 수 있으며, 각 이율은 특정 달러 범위에서 계정 현금 잔액(예금 금액)과 연결됩니다. 은행은 최소 계좌 잔고가 $100에서 $2,500 사이인 현금 잔고에 대해 계층별 이자율 중 가장 낮은 이자율을 지불할 수 있습니다. $500,000 이상의 계좌 잔고에 대해 최고 이자율인 6%에 도달할 때까지 필요한 현금 잔고와 함께 이자율이 인상됩니다.
자세히 알아보기: 은행 계좌 유형 및 이자율
금융 기관은 계정 잔액의 달러 가치 외에 다단계 이자 일정에 정의된 이자 지급을 관리하는 조건을 가질 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 최소 일일 잔고를 유지하거나 은행 계좌 거래 수가 특정 숫자보다 적도록 요구할 수 있습니다. 후자를 초과하면 은행에서 수수료를 부과하며, 이 수수료는 해당 기관이 귀하의 예금에 대해 지불하는 이자를 부분적으로 상쇄합니다.