모기지 대출 신청서를 제출할 때 대출 기관은 귀하가 새로운 부채를 감당하기에 충분한 소득이 있는지 확인해야 합니다. 따라서 대출 기관은 고용주에게 연락하여 고용을 확인합니다. 이것은 일반적으로 대출에 대한 예비 승인을 받은 후에 발생합니다. 그러나 모기지 대출 절차는 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있으므로 대출 기관은 일반적으로 대출이 마감되기 전에 귀하의 고용을 재확인합니다.
모기지 융자 신청서에 소득 정보를 포함해야 합니다. 대출 기관은 명시된 연간 소득과 같은 제공된 정보를 사용하여 신청서에 대한 예비 결정을 내립니다. 대출 기관은 명시된 소득을 신용 보고서에 표시된 부채 수준과 비교하고 부채 대 소득 비율을 계산합니다. 충분한 소득과 신용이 있으면 예비 승인을 받습니다. 신용 조사 기관에는 일반적으로 고용과 관련된 기록이 있으며 대출 기관에 연간 수입 추정치를 제공할 수 있습니다. 그러나 신용 조사 기관이 항상 최신 정보를 제공하는 것은 아니므로 대출 기관에서 고용주에게 연락하여 귀하가 여전히 고용 상태인지 확인해야 합니다.
미국에서 작성된 대출의 대부분은 모기지 기업인 Fannie Mae와 Freddie Mac에 판매됩니다. 이 두 회사는 대출 기관이 고용주로부터 고용 통지서를 서면으로 확인하도록 요구합니다. 우선 담보 대출의 경우 대출 기관은 확인 양식을 고용주에게 직접 보내야 합니다. 고용주의 공식 대리인이 작성하여 대출 기관에 다시 보내야 합니다. 주택 담보 대출과 같은 후순위 대출의 경우 대출 기관은 양식을 제공하고 고용주가 작성하여 대출 기관에 반환하도록 요청할 수 있습니다.
모기지 인수 절차는 일반적으로 완료하는 데 45~60일이 소요됩니다. 귀하의 신용 보고서는 한 달에 한 번 변경되기 때문에 대출 기관은 귀하의 재정 상황이 변경되지 않았는지 확인하기 위해 마감 전에 다시 확인합니다. 대출 기관은 또한 귀하가 계속 고용되어 있는지 확인하기 위해 인수 절차가 끝날 때 귀하의 고용을 다시 확인합니다. 이 두 번째 확인은 마감 당일에 발생할 수 있으며 실직 또는 직업 변경은 전체 모기지 프로세스를 방해할 수 있습니다.
모기지 대출 기관이 귀하가 인수 과정에서 실직했거나 직업을 변경했음을 발견한 경우에도 대출 자격이 있을 수 있지만 기껏해야 지연에 직면해야 합니다. 귀하는 대출 기관에 새로운 소득원의 증거를 제공해야 하며 대출 기관은 대출을 종료하기 전에 새 고용주에게 연락하여 귀하의 소득을 최소한 한 번 확인해야 합니다. 자영업자의 경우 대출 자격이 되기 전에 2년 동안의 검증 가능한 소득이 있어야 합니다. 또한 새 고용주를 찾지 못한 경우 공동 서명자가 대출에 대한 공동 책임을 진다면 대출을 정상 궤도에 올려놓을 수 있습니다.