집을 구입할 때 많은 요소가 작용합니다. 소득 외에 주택 구매의 가장 큰 요인 중 하나는 소비자의 신용 기록입니다. 주택 구입에 필요한 최소 신용 점수는 대출 유형에 따라 다릅니다. 그러나 모기지론을 받기 위해 허용되는 최소 신용 점수와 관련하여 어떤 언더라이팅 지침이 있는지 아는 것이 중요합니다.
FHA 대출을 받으려는 소비자에게 가장 중요한 점은 FHA 언더라이팅 지침이 소비자가 승인을 받기 위해 가져야 하는 최소 신용 점수를 지시하지 않는다는 것입니다. 그러나 차이는 자동 승인을 받는 것과 관련하여 소비자가 가지고 있는 점수 또는 수동으로 승인된 점수에 있습니다. 자동 승인에는 며칠이 소요될 수 있으며 최소 620의 신용 점수가 필요합니다. 620 신용 점수 표시 미만인 모든 소비자는 추가 문서를 제공해야 하며 승인을 위해 수동 인수 대기열에 배치됩니다. 길게는 30일. 낮은 신용 점수에 대한 추가 문서가 있더라도 대출 승인이 곧 올 것이라는 보장은 없다는 점에 유의하는 것도 중요합니다.
FHA 대출과 마찬가지로 VA 대출은 최소 신용 점수가 필요하지 않습니다. 그러나 적격한 재향 군인만이 VA 대출을 신청할 수 있으며 가이드라인에 따르면 소비자의 점수가 620점 미만인 경우 대출 파일을 보완하기 위한 추가 문서가 있을 때까지 수동으로 인수 절차를 거치게 됩니다. FHA 대출과 마찬가지로 신용 보고서가 신용도와 상환 능력을 정당화하지 못하는 경우 수동으로 인수된 파일에 대한 승인이 보장되지 않습니다. 이는 VA 보험업자가 독립적으로 결정합니다.
FHA 또는 VA 대출과 같이 채무 불이행 위험이 더 높고 은행의 손실에 대한 정부 지원이 없는 기존 대출로 인해 소비자가 기존 대출을 신청해야 하는 최소 신용 점수는 680입니다. 그러나 소비자 신용 점수가 680점 이상인 사람은 점수가 올라감에 따라 더 나은 대출 조건과 이자율을 제공받을 수 있습니다.
신용 점수가 낮은 소비자의 경우 주택 소유가 여전히 가능합니다. 소비자가 현재 신용 보고서 또는 비전통적인 신용 출처를 사용하여 적어도 2년 동안 재정적 책임이 있음을 보여줄 수 있다면 많은 보험업자가 주택 융자 제안을 연장할 것입니다. 비전통적인 신용 출처는 임대 내역 지불 및 공과금 지불로 간주됩니다.
2년의 충분한 상환 이력을 증명할 수 없는 소비자를 위해, 머지 않아 주택 소유의 길로 들어서는 데 사용할 수 있는 다른 자원이 있습니다. 많은 모기지 회사는 신용 회복 서비스를 제공하여 소비자가 현재 부채 상환, 계좌 정산 및 신용 향상을 위한 새로운 거래 라인 개설을 위한 특정 전략을 사용하여 신용 개선 계획을 세울 수 있도록 지원합니다. 많은 경우 신용 개선 계획을 따르는 소비자는 6개월 이내에 주택을 구입할 수 있는 위치에 있을 수 있습니다.
소비자의 신용 점수에 관계없이 판매자는 현금 구매를 거부하지 않습니다. 현금을 자원으로 사용하여 집을 구입할 때 신용 점수는 어떤 식으로든 영향을 미치지 않습니다. 현금 구매를 위한 유일한 요구 사항은 주택 구매에 사용할 수 있는 자금을 증명할 수 있는 능력입니다.
집을 구입할 때 신용 기록 상태가 걱정된다면 부동산 중개인이나 모기지론 담당자에게 연락하여 주택 소유 가능성에 대해 문의하십시오. 전문가의 조언과 통찰력을 대신할 수 있는 것은 없습니다. 많은 경우, 업계 전문가들은 주택 소유의 꿈을 실현하기 위해 사용할 수 있는 리소스에서 귀하가 알지 못하는 정보에 액세스할 수 있습니다.