주택 소유자 보험에 가입할 때 가장 중요한 결정 중 하나는 귀하의 필요에 가장 적합한 보장 수준을 선택하는 것입니다. 여기서 주요 측정값은 재건 비용으로, 완전히 파괴된 후 유사한 자재로 집을 재건하는 데 드는 예상 비용입니다. 보험 계약자는 집의 교체 비용에 가장 잘 맞는 소위 "주거 보장"을 선택해야 합니다.
당신의 집이 큰 화재나 폭발을 겪었다고 상상해 보십시오. 귀하는 보험 회사가 귀하의 집이 화재 전과 거의 동일하게 보이고 집에서 다시 편안하게 살 수 있도록 손상을 수리 및 교체하는 비용을 지불할 것으로 기대할 것입니다. 집이 완전히 무너진 경우 지불금으로 부지를 정리하고 집을 처음부터 재건하는 데 드는 전체 비용을 충당해야 합니다.
보험 업계에서 재건축 비용은 주택이 실제로 무너졌다고 가정할 때 보험사가 지불해야 하는 최대 금액입니다. 벽, 기초, 지붕, 바닥, 내부 칸막이, 창문, 문, 난방, 냉방, 배관 시스템, 위생 설비, 빌트인 등 건물이 완전히 파괴된 후 건물의 구조와 내부를 재건하는 데 드는 총 비용을 나타냅니다. 주방 및 옷장과 같은 부속품 및 차고와 같은 보조 건물입니다.
간단히 말해서, 재건축 비용은 주택을 살기 좋은 상태로 되돌리기 위해 지출해야 하는 모든 것입니다. 카펫이나 선반과 같은 장식 선택은 포함되지 않습니다.
집을 재건하는 비용은 집의 시장 가치와 같지 않습니다. 주택의 시장 가치는 구매자가 현재 상태에서 주택에 대해 지불할 용의가 있는 금액입니다. 집의 위치, 좋은 학교와의 근접성, 지역 범죄 통계 등 많은 요인이 이 가치에 영향을 미칩니다.
여기서 중요한 점은 주택의 재건축 가치가 반드시 집의 시장 가치보다 낮아야 합니다. 그러나 항상 그런 것은 아닙니다. 귀하의 주택의 시장 가치에는 해당 주택이 있는 토지가 포함되며 이 토지는 화재로 인해 건물이 소실된 후에도 존재합니다. 따라서 토지의 가치는 재건축 비용에 포함되지 않습니다. 반대로 재건축 비용은 집의 시장 가치를 쉽게 초과할 수 있습니다. 특히 집이 오래되어 전문 또는 맞춤형 자재를 조달해야 하는 경우에 그렇습니다.
재건 비용을 제대로 받지 못하면 보험 청구를 해야 하는 경우 비참하게 보험이 부족할 수 있습니다. $300,000에 집을 구입하고 같은 금액에 대해 주택 소유자 보험에 가입한다고 가정해 보겠습니다. 주택의 예상 재건축 비용만 $320,000입니다. 즉, 손상이 너무 심각하여 완전한 재건이 필요하다고 가정할 때 보험 청구에 대해 20,000달러가 필요하다는 의미입니다.
정확한 재건 비용을 파악하는 것은 어려운 작업이 될 수 있습니다. 세 가지 방법이 있습니다.
차례로 살펴보겠습니다.
대부분의 경우 보험 대리인은 독점 소프트웨어를 사용하여 주택의 예상 재건축 비용을 계산합니다. 계산기는 현대 기술을 사용하여 오래된 건물을 철거하고 부지를 정리하며 건물을 처음부터 원래 설계로 재건하는 비용을 추정합니다. 이 숫자가 정확한지 확인하려면 Craftsman's National Appraisal Calculator 또는 Dwelling Cost와 같은 온라인 계산기에 정보를 연결하여 계산을 확인할 수 있습니다.
무료 계산기를 사용할 수 있지만 더 평판이 좋은 옵션을 사용하려면 월간 또는 연간 구독이 필요합니다. 비용을 줄이려면 무료 평가판을 찾으십시오. 각각의 경우에 집에 대한 몇 가지 기본 정보(크기, 나이, 위치, 침대 및 욕실 수 등)를 입력하면 예상 재건축 가치를 계산할 수 있습니다.
재건 비용을 직접 계산하려면 많은 노력이 필요하지만 시간이 있다면 무료입니다. 이 방법을 사용하면 지역 주택 건설업자에게 전화하여 해당 지역의 주택에 대한 평방 피트당 평균 건축 비용에 대한 아이디어를 얻어야 합니다. 집의 대략적인 재건축 비용을 알아보려면 여기에 집의 평방 피트를 곱하세요.
평균 건설 비용은 자재 비용과 인건비의 요소입니다. 따라서 위치에 따라 다릅니다. 2019년에 전국 평균 건축 가격은 제곱피트당 $100 ~ $155입니다. . 이는 2,000평방피트 주택에 대해 $200,000에서 $310,000의 지역에서 재건축 비용이 든다는 것을 의미합니다.
이러한 유형의 계산은 근사치일 수 있다는 점을 명심하십시오. 지역 주택 건설업자가 귀하와 정확히 똑같은 집을 짓는 것은 불가능합니다. 특히 귀하의 집이 더 오래된 경우 더욱 그렇습니다. 단단한 나무 바닥, 맞춤형 캐비닛, 시대 창문 또는 고급 석조물이 있는 경우 해당 항목에 대한 비용도 전문 제공업체에 문의해야 합니다. 이러한 추가 항목을 기본 건축 비용에 추가하여 보다 현실적인 재건 비용 수치를 얻으십시오.
미국 가정의 약 60%가 평균 20%의 보험 부족에 시달리고 있다는 사실을 생각하면 끔찍합니다. 즉, 최악의 상황이 발생하면 실제 재정 문제에 빠질 수 있다는 의미입니다. 이 시나리오를 피하는 가장 좋은 방법은 독립적인 감정인을 고용하여 집을 검사하고 건축 비용, 노동력 및 자재에 대한 현지 시장 가격을 조사하는 것입니다. 감정사는 교육을 받고 자격을 갖추었으며 주택 재건축 비용이 포함된 종합 보고서를 작성하여 보험 적용 범위를 결정하는 데 사용할 수 있습니다.
이 서비스에 대해 수백 달러를 지불하게 되지만 가장 정확한 결과를 얻을 수 있습니다.
재건 비용은 여러 가지 이유로 시간이 지남에 따라 변할 수 있습니다.
주택 재건축 비용을 계산하기 위해 어떤 방법을 사용하든지 매년 정책을 검토하여 보장 요구 사항을 계속 충족하는지 확인하는 것이 좋습니다.