새로운 대출금으로 현재 모기지를 상환하는 재융자는 주택의 자산을 활용하거나 보다 유리한 대출 조건을 얻을 수 있도록 합니다. 주택 자산을 현금화하기 위한 재융자는 현재 모기지 잔고보다 높은 대출 금액을 받을 수 있는 자격이 필요합니다. 무현금 재융자는 이자율을 변경하고 상환 기간을 연장하거나 단축할 수 있습니다. 리파이낸싱에는 구매 모기지와 동일한 마감 비용이 많이 포함됩니다.
모기지 대출 기관이 귀하에게 재융자 자격을 부여할 때 가장 먼저 하는 일 중 하나는 주택 감정서를 주문하는 것입니다. 귀하의 주택은 대출 상환을 보장하는 담보이므로 대출 기관은 해당 주택의 가치가 새 부채를 충당할 만큼 충분히 높은지 확인합니다. 허용되는 재융자 가치 대비 대출 또는 LTV 일반적으로 95%에서 80% 사이의 범위에 있으며 5%에서 20%의 자기 자본으로 변환됩니다. LTV는 주택 가치와 대출 금액의 차이입니다. 독립적인 감정인이 부동산 검사를 수행하고 비교 가능한 주택의 최근 판매 데이터를 분석하여 귀하의 주택 가치를 결정합니다. 일부 대출 기관에서는 재융자 마감 비용에 약 $400의 수수료를 추가할 수 있도록 허용하지만 일반적으로 주택 감정 비용을 선불로 지불합니다.
대출 기관은 귀하가 빌릴 수 있는 최대 금액을 계산하고 주택 감정, 신용 및 재정을 검토한 후 재융자 옵션에 대해 조언합니다. 대출력은 소득 대비 부채 비율 또는 DTI에 따라 다릅니다. 및 신용 점수_._ DTI는 원금, 이자, 세금 및 보험을 포함한 주택 비용 또는 PITI를 지불하는 데 사용된 월별 총 수입의 백분율입니다. 두 번째이자 똑같이 중요한 DTI 수치는 주택 및 자동차 대출 및 신용 카드 청구서와 같은 반복 부채를 포함한 총 비용으로 들어가는 소득의 백분율을 측정합니다. 주택 DTI는 28% 이하, 총 DTI는 36%가 권장됩니다. 일반적으로 DTI 및 LTV가 낮을수록 재융자 옵션이 더 많고 재융자 조건이 더 좋습니다.
가장 일반적인 재융자 유형은 다음과 같습니다.
대부업체가 선의의 견적을 제공함 신청 후 영업일 기준 3일 이내에 재융자에 관련된 수수료. 견적을 사용하여 대출 기관과 소유권 및 에스크로와 같은 제3자 서비스 간의 대출 수수료를 쇼핑하고 비교할 수 있습니다. 재융자 이자율과 조건이 협상 가능한 것처럼 대출 기관의 개설 수수료 또는 포인트와 같은 많은 마감 비용도 협상 가능합니다. . 그러나 마감 예정인 선불 또는 연체 재산세와 같은 특정 비용은 흥정할 수 없습니다.
마감 테이블에 가기 전에 에스크로 회사에 HUD-1 정산 명세서 사본을 요청하십시오. HUD-1의 최종 마감 비용과 대출 기관의 초기 선의의 견적을 비교할 수 있는 충분한 시간을 가지십시오. 원래 공개되지 않았거나 사전 공개 없이 크게 변경된 특정 수수료에 대해 이의를 제기할 수 있습니다.