대학을 갓 졸업하고 재무설계 업계에 입문했습니다. 처음 몇 년 동안, 나보다 먼저 온 사람들처럼 나는 종종 나이에 따른 반대를 들었습니다. 왜 내가 22세의 인생을 저축한다고 믿어야 합니까?
30대에 접어든 지난 몇 년 동안 나는 변화를 목격했습니다. 많은 사람들이 그들의 고문이 은퇴했거나 은퇴하려고 하기 때문에 저를 고용하고 싶어합니다. 이러한 마음의 변화는 다소 냉정한 수치를 반영합니다. 연구원인 Cerulli Associates에 따르면 미국의 평균 재정 고문은 51세입니다. 고문의 38%는 도움에 대한 수요가 급증하는 것처럼 10년 이내에 은퇴할 것으로 예상합니다. 의 미국 근로자들이 예상보다 일찍 퇴직을 강요받고 있습니다.
당신의 황금기를 보내고 공인 재무설계사™를 고용하는 데 필요한 계획을 수행할 누군가를 찾고 있다면 행운을 빕니다. 30세 미만보다 70세 이상 CFP® 전문가가 더 많습니다.
그것은 당신에게 무엇을 의미합니까? 당신을 은퇴하게 만든 사람이 당신을 은퇴하게 만든 사람은 아닐 것입니다. 그 고문은 자신만의 여행을 떠날 것입니다.
Morgan Stanley와 Merrill Lynch에는 각각 15,000명 이상의 재정 고문이 있습니다. 당신이 은행 채널의 누군가와 함께 일한다면, 그 회사는 당신과 짝을 이룰 다른 사람을 찾는 데 문제가 없을 것입니다. 그러나 그것이 그렇게 간단합니까? 처음 그 사람을 고용했을 때, 그것은 양적 요인보다 질적 요인에 더 많이 기초했을 것입니다. 예를 들어, 고문이 반드시 시장을 이길 수 있다고 해서가 아니라 신뢰할 수 있는 파트너라고 생각했기 때문에 고문을 고용했을 수 있습니다. 새로운 고문이 동일한 특성을 갖게 될까요?
큰 회사에서 어드바이저와 함께 일하게 된다면 선임 어드바이저 뿐만 아니라 차세대 멤버들과도 함께 일할 수 있는 팀을 적극적으로 찾아보시길 권합니다. 젊은 팀원들과 친해지고 편안해집니다. 당신이 가만히 있다면, 그들은 당신의 둥지를 은퇴 수입원으로 바꿔야 할 사람들입니다.
은퇴까지의 여정은 볼륨을 기반으로 합니다. 상당한 양의 저축, 시간 및 수익으로 인해 훈련된 투자자는 자신 있게 경력을 쌓을 수 있는 충분한 자원을 갖게 됩니다. 그러나 은퇴 후, 특히 첫 10년 동안 그 울타리를 흔들면 일반적으로 변동성이 동반되기 때문에 당신에게 상처를 줄 수 있습니다. 종종 "취약한 10년"이라고 하는 첫 10년은 시퀀스 위험이 의식을 짓누르는 시기입니다. 일반 영어로:돈을 인출하기 시작하면서 시장이 하락하면 어떻게 됩니까?
요점은 인생의 많은 일들과 마찬가지로 당신을 현재 위치에 있게 한 것과 당신이 가고 있는 곳으로 데려다 주는 것과 같지 않다는 것입니다. 근무 기간 동안 의존했던 성장 포트폴리오는 일반적으로 돈을 꺼내기 시작할 때 원하는 것이 아닙니다. "내 고문은 내 포트폴리오를 늘리거나 자산을 수입으로 전환하는 것을 전문으로합니까?"라고 자문해보십시오. 답이 전자라면 퇴직자와 퇴직자가 될 사람들은 변화를 원할 수 있습니다. 일정 기간 동안 당신을 고문이나 회사에 묶는 계약은 거의 없습니다. 그것은 당신의 돈이며 당신이 원하는 곳으로 가져갈 수 있습니다.
글로벌 금융 위기 이후 점점 더 많은 고문들이 은행 및 대형 브로커/딜러를 떠나 등록 투자 고문(RIA)으로 팀을 구성하고 있습니다. 마지막 문장에는 두 가지 핵심 용어가 있습니다.
"고문"이 있어야 한다는 법은 없습니다. 나날이 좋은 로봇 회사가 더 많아지고 있습니다. Betterment, Wealthfront 및 Schwab Intelligent Portfolios와 같은 회사는 자산 관리 비용을 크게 낮추었습니다. 그들 중 하나가 당신에게 의미가 있습니까? 첫째, 기술과 사고 파는 것을 결정하는 알고리즘의 개념에 익숙해져야 합니다. 둘째, 일부 계획을 스스로 수행하거나 그 부분을 대신 수행할 제3자를 고용하는 것이 편안해야 합니다. 돈 관리 외에는 아무것도 하지 않기 위해 브로커에게 돈을 지불하는 사람들을 위해 로봇은 더 저렴하지만 테스트되지 않은 모델을 제공합니다.
좋든 싫든 당신이 붐 세대라면 은퇴에 대한 투자를 관리할 사람은 밀레니얼과 X/Y 세대입니다. 단점은 당신이 겪었던 경제 사이클이 책에서 읽었다는 것입니다. 장점은 그들이 종종 더 배고프고 더 창의적이며 더 주의를 기울인다는 것입니다. 당신은 당신이 있는 곳까지 데려다 줄 계획을 세웠습니다. 불행한 현실은 재정 고문의 73%가 승계 계획이 없고 32%가 퇴직 후 10년 이내라는 것입니다. 이제 퇴직 소득을 누가 관리할지 결정할 때입니다.